银行版信用报告使用说明书样本.doc

银行版信用汇报使用说明书中国人民银行征信中心7月目 录第一章 银行版信用汇报概述- 1 -第二章 银行版信用汇报数据项说明- 3 -一、汇报头- 3 -（一）汇报编号、查询请求时间和汇报时间- 3 -（二）查询信息- 3 -二、个人基础信息- 4 -（一）身份信息- 4 -（二）配偶信息- 5 -（三）居住信息- 6 -（四）职业信息- 7 -三、信息概要- 8 -（一）信用提醒- 8 -（二）逾期及违约信息概要- 12 -（三）授信及负债信息概要- 16 -四、信贷交易信息明细- 19 -（一）资产处理信息- 19 -（二）确保人代偿信息- 20 -（三）贷款信息- 21 -（四）贷记卡信息- 45 -（五）准贷记卡信息- 51 -（六）担保信息- 57 -五、公共信息明细- 58 -（一）欠税统计- 59 -（二）法院民事判决和强制实施统计- 59 -（三）行政处罚统计- 60 -（四）住房公积金缴存统计- 61 -（五）养老保险统计- 62 -（六）低保救助统计- 63 -（七）执业资格统计- 64 -（八）行政奖励统计- 64 -（九）车辆交易和抵押统计- 65 -（十）电信缴费统计- 65 -六、申明信息- 66 -七、查询统计- 66 -（一）查询统计汇总- 66 -（二）信贷审批查询统计信息明细- 67 -八、汇报说明- 67 -第一章 银行版信用汇报概述现有银行版（即银行标准版）信用汇报存在结构层次不分明、版式不清楚简练、内容不完善、没有考虑信用信息生命周期等问题。银行版信用汇报是对银行版信用汇报在内容上完善，在结构和版式上优化，并重视解读方便，以满足商业银行信贷审批需求为关键目标。银行版信用汇报一共进行了三个大方面28处优化。银行版信用汇报将和银行版信用汇报并行使用一段时间，最终引导各商业银行逐步过渡到使用银行版信用汇报。银行版信用汇报结构关键分为八个部分：第一部分，汇报头，描述汇报“汇报编号、查询请求时间、汇报时间、被查询者人员标识、查询操作员和查询原因”。第二部分，描述信用主体属性，包含学历、婚姻情况、联络方法、职业、地址等个人基础信息。第三部分，信息概要，对信用主体信用情况作概要描述。先提醒信用主体信用信息组成情况，包含名下有多少笔贷款、首笔贷款发放日期、多少个信用卡账户、首张（准）贷记卡发卡月份、本人申明和异议标注数量；再给出信用主体评分；然后描述这些业务逾期和违约统计，授信情况及目前负债水平。第四部分，逐笔具体描述信用主体信贷交易,反应信用主体借钱和还钱历史。信贷业务包含资产处理信息、确保人代偿信息、贷款、贷记卡、准贷记卡、担保信息。其中，资产处理信息指资产管理企业接收不良贷款和信用卡债务、确保人代偿信息指因确保人（担保企业、保险企业）代偿形成债务。需要尤其说明是，在具体描述一笔业务时，把和该业务相关报数机构说明、异议标注、本人申明紧跟着业务数据后面展示。第五部分，具体描述信用主体公共信息，包含：欠税统计、法院民事判决和强制实施统计、行政处罚统计、住房公积金参缴统计、社会保险缴存（发放）统计、低保救助统计、执业资格统计、行政奖励统计、车辆交易和抵押统计、电信缴费统计。第六部分，申明信息，包含和信贷业务没相关联本人申明和异议标注，关键用于描述信用主体本身一些行为。第七部分，描述信用主体在历史上被查询统计。现在查询统计展示2年。第八部分，汇报说明，关键进行免责申明并对信用汇报中关键之处进行解释。第二章 银行版信用汇报数据项说明一、汇报头（一）汇报编号、查询请求时间和汇报时间信用汇报最上方首先展示汇报“汇报编号”、“查询请求时间”和“汇报时间”。数据项名称释义及用途汇报编号标识一份汇报唯一编号查询请求时间系统收到查询操作员提出查询申请时间汇报时间系统生成信用汇报时间（二）查询信息其次展示此次查询信息：被查询者姓名、被查询者证件类型、被查询者证件号码、查询操作员、查询原因，是对此次查询行为统计。数据项名称释义及用途被查询者姓名标识信用主体身份被查询者证件类型被查询者证件号码查询操作员实施此次查询操作系统用户查询原因实施此次查询操作原因二、个人基础信息该部分描述信用主体属性，分为4个信息段：（一）身份信息身份信息段关键包含信用主体性别、出生日期、教育水平、户籍地址、联络方法和婚姻情况等。数据项名称释义及用途性别包含：男、女、未知、未说明出生日期信用主体出生日期婚姻情况包含：未婚、已婚、离婚、丧偶手机号码信用主体手机号码单位电话信用主体工作单位电话号码住宅电话信用主体居住房屋电话号码学历包含：硕士、大学、大专、中专、技校、高中、初中、小学、文盲或半文盲、未知学位包含：声誉博士、博士、硕士、学士、未知通讯地址信用主体通讯地址户籍地址信用主体户籍地址身份信息从身份信息库中取值，其信息起源包含信贷、公积金、社保、电信信息。身份信息中各数据项不是统一来自同一个数据发生机构，每个数据项全部有自己“数据发生机构”和“数据发生时间”。身份信息中各数据项从身份信息库中取“数据发生时间”最近一条统计展示。对于信贷、公积金、电信报送数据，“数据发生时间”指“开户日期”；对于社保缴存报送数据，“数据发生时间”指“数据发生年月”；对于社保发放报送数据，“数据发生时间”指“离退休时间”，下同。 在贷前审批过程中，信用汇报中身份信息能够帮助商业银行提升审核申请人基础资料真实性效果和效率。经过关键对不一致信息进行调查、核实，很大程度上能够有效侦测欺诈申请。比如，商业银行现在核实申请人婚姻情况手段就是同时看户口簿和征信系统。在贷后管理过程中，信用汇报中提供地址、电话等联络方法能够帮助商业银行找到失去联络欠款用户，提升坏账催收成功率。（二）配偶信息配偶信息段关键包含信用主体配偶三项标识、工作单位和联络电话。假如身份信息库中没有相关信用主体配偶统计，则不展示该信息段。数据项名称释义及用途姓名信用主体配偶身份标识证件类型证件号码工作单位信用主体配偶工作单位名称。联络电话信用主体配偶联络电话。配偶信息从身份信息库中取值，其信息起源只有信贷信息。配偶信息从身份信息库中取“数据发生时间”最近一条统计展示。商业银行经过查询申请人配偶信用汇报，了解其收入情况、负债情况和还款情况，能够综合考察申请人家庭总体负债、每个月债务情况和还款情况，全方面评定申请人还款能力和信用风险。（三）居住信息居住信息段关键包含信用主体居住地址和居住情况。数据项名称释义及用途居住地址在贷前审批过程中，“居住地址”可用于交叉验证用户提供个人基础资料是否真实；在贷后管理过程中，“居住地址”也能够用于帮助商业银行找到失去联络欠款用户。居住情况包含：自置、按揭、租房、集体宿舍、亲属楼宇、共有住宅。在贷前审批过程中，“居住情况”可作为推断申请人名下是否拥有房产参考。信息更新日期数据报送机构获取该信息时间，即数据发生时间。居住信息从身份信息库中取值，其信息起源只有信贷信息。居住信息从身份信息库中取“数据发生时间”最近5条不一样统计展示，每条统计中各数据项统一来自同一个数据发生机构和数据发生时间。不一样居住信息指“居住地址、邮政编码、居住情况”三个数据项值全部不一样。来自同一数据发生机构多条统计，只会取“数据发生时间”最近一条统计展示。假如身份信息库中信用主体居住信息不足5条，则按实际数目全部展示。在贷后管理过程中，“居住地址”能帮助商业银行取得用户最新联络方法，为找到失去联络用户提供线索。（四）职业信息职业信息段关键包含信用主体工作单位、单位地址、进入本单位年份等工作信息。数据项名称释义及用途工作单位信用主体工作单位名称。单位地址信用主体工作单位地址。职业包含：国家机关、党群组织、企业、机关责任人，专业技术人员，办事人员和相关人员，商业、服务业人员，农、林、牧、渔、水利业生产人员，生产、运输设备操作人员及相关人员，军人，不便分类其它从业人员，未知。行业信用主体工作单位所属行业。包含：农、林、牧、渔业，采掘业，制造业，职务包含：高级领导、中级领导、通常职员、其它、未知。职称包含：高级、中级、初级、无、未知。进入本单位年份信用主体在本单位开始工作年份。信息更新日期数据报送机构获取该信息时间，即数据发生时间。职业信息从身份信息库中取值，其信息起源包含信贷、公积金和社保信息。职业信息从身份信息库中取“数据发生时间”最近5条不一样统计展示。不一样职业信息指“工作单位”值不一样。来自同一数据发生机构多条统计，取“数据发生时间”最近一条统计展示。假如身份信息库中信用主体职业信息不足5条，则按实际数目全部展示。 在贷前审批过程中，信用汇报上职业信息能够帮助商业银行交叉验证用户提供申请资料真实性，而且商业银行经过工作单位改变情况能够大致了解申请人从业经历，判定其工作稳定性。在贷后管理过程中，“工作单位名称、单位地址”能帮助商业银行取得用户最新联络方法，为找到失去联络用户提供线索。三、信息概要信息概要是对用户全部信用情况作概要描述。其信息由各商业银行或其它机构报送给个人征信系统，个人征信系统依据姓名、证件类型和证件号码三项标识将同一人名下全部信用交易信息进行关联和汇总计算后展示在信用汇报中。信用汇报使用者在看完信息概要后，能够了解该信用汇报包含哪些内容、被汇报人逾期及违约情况、被汇报人取得授信及负债情况，对被汇报人信用情况能够有一个基础判定，提升阅读后面明细统计针对性，知道哪些信息还需要深入查看业务明细，提升解读信用汇报效率。信息概要分为信用提醒、逾期及违约信息概要、授信及负债信息概要3个小节。（一） 信用提醒信用提醒关键提醒信用主体信用信息组成情况，包含名下有多少笔贷款、首笔贷款发放日期、多少个信用卡账户、首张（准）贷记卡发卡月份、本人申明和异议标注数量；再给出信用主体评分。数据项名称释义及用途住房贷款笔数信用主体名下商业住房贷款和公积金住房贷款总笔数，包含全部未结清（包含正常、逾期、呆账（包含呆账和核销，下同），下同）、结清、转出（“转出”含义请见表末尤其说明）贷款。请注意：（1）对于“结清”或“转出”贷款，不包含“结清年月”或“转出年月”距离汇报生成时间大于M年贷款（M年定义请见表末尤其说明），下同。其它贷款笔数信用主体名下非住房贷款总笔数，包含全部未结清、已结清、转出贷款。首笔贷款发放月份简称“首贷日”，是信用主体在个人征信系统中最早一笔贷款发放日期，这里贷款包含全部未结清、已结清和转出贷款，和已归入资产处理和确保人代偿贷款。贷记卡账户数信用主体名下贷记卡账户数累计，包含未销户（包含正常、冻结、止付、呆账（包含呆账和核销2种状态，下同），下同）、销户、未激活贷记卡。首张贷记卡发卡月份简称“首卡日”，是信用主体在个人征信系统中最早贷记卡账户发卡日期，这里贷记卡包含未销户、已销户、未激活卡，和已归入资产处理和确保人代偿贷记卡。准贷记卡账户数信用主体名下准贷记卡账户数累计，包含未销户（包含正常、冻结、止付、呆账（包含呆账和核销2种状态，下同），下同）、销户、未激活准贷记卡。首张准贷记卡发卡月份简称“首卡日”，是信用主体在个人征信系统中最早准贷记卡账户发卡日期，这里准贷记卡包含未销户、已销户、未激活卡，和已归入资产处理和确保人代偿准贷记卡。本人申明数目信用主体本人申明数量。异议标注数目信用主体异议标注数量。中征信评分信用评分量化了对信用主体信用情况评价，可帮助商业银行对消费者信用情况有一个直观了解。评分月份计算信用主体评分时使用最近一期数据所在月。尤其说明：1.本文中所称“贷款（信用卡）”，不含资产管理企业和担保机构报送贷款（信用卡）业务。2.“转出”是一个账户状态。当商业银行将信贷业务转给其它机构时，商业银行将停止报送这批业务数据；在停止报数前，商业银行要将这些被转出信贷账户在个人征信系统中“账户状态”报为“转出”。比如转出住房公积金贷款、转给资产管理企业信贷业务等。因为其它机构不能确保继续报数时，经过账户标识变更报文将报送贷款和商业银行报送转出贷款一一关联，所以这些机构未来向个人征信系统报送数据时，同一笔贷款有可能在信用汇报中展示为2笔，报送机构分别为商业银行和接收转出贷款机构，“住房贷款笔数”和“其它贷款笔数”汇总值也有可能将转出贷款反复统计。3.M年：对于没有发生过逾期行为已结清（已销户）、已转出、未激活信贷业务，我们将这些业务生命周期设定为M年。具体包含以下多个情况：（1）贷款a.已结清贷款对于从未发生过逾期已结清贷款，自结清之日起，在M 年后不展示在信用汇报中；对于发生过逾期、但逾期信息已超出5年展示期限已结清贷款，将被视作没有逾期已结清贷款，自结清之日起，在M 年后不展示在信用汇报中；对于发生过逾期、但逾期信息在5年展示期限内已结清贷款，适适用于负面信息保留年限要求，不属于M 年设置范围。b.未结清贷款对于未结清贷款，因为无法估计其未来逾期情况，不属于M 年设置范围。c.转出贷款参考已结清贷款规则，自转出之日起，在M 年后不展示在信用汇报中。（2）信用卡a.已销户信用卡：参考已结清贷款规则，自销户之日起，在M 年后不展示在信用汇报中；b.未销户信用卡：不属于M 年设置范围。c.未激活信用卡：自“开户日期”所在年月起，在M 年后不展示在信用汇报中。现在参数M暂不设值，未来依据信用汇报使用情况和国家出台相关法规政策，再进行对应调整4.“首贷日”和“首卡日”有利于商业银行了解信用主体在个人征信系统中有贷款、贷记卡和准贷记卡统计时间长短，可作为授信额度参考原因之一。（二）逾期及违约信息概要逾期及违约信息概要对信用主体有过逾期及违约统计进行汇总描述，包含呆账信息汇总、资产处理信息汇总、确保人代偿信息汇总、逾期（透支）信息汇总4个部分。1.呆账信息汇总呆账信息包含被金融机构核销或认定为“呆账”状态贷款和信用卡信息。呆账信息汇总数据项包含：笔数、余额。 只要是呆账业务，不管余额是否为0，全部将一直展示在信用汇报中，并统计入呆账信息汇总。在信用汇报中看到余额为0呆账贷款，说明商业银行没有立即更新账户状态，应由商业银行立即上报账户最新状态。数据项名称释义及用途笔数呆账业务（账户状态为“呆账”和“核销”贷款、贷记卡、准贷记卡业务，下同）笔数累计。余额目前仍未还清呆账业务金额累计。尤其说明：“核销”：是准备新增一个账户状态。对于“核销”业务，系统单建一张表统计其它额改变情况。初始时，“核销”业务“余额”取该业务最终一条特殊交易统计中“发生金额”；以后，支持商业银行在线修改。 2.资产处理信息汇总资产处理信息指被资产管理企业接收不良贷款和信用卡信息。该信息段仅展示资产管理企业报送信息，商业银行不良贷款和信用卡在贷款和信用卡信息段中展示，不展示在该段。资产处理信息汇总数据项包含：笔数、余额。假如一笔资产处理业务已还清，即余额为0时，那么该业务自“最近一次还款日期”所在年月起在信用汇报中继续展示5年，5年以后不再展示在信用汇报中，也不统计在资产处理信息汇总中。假如一笔资产处理业务没有还清，即余额不为0，则一直展示在信用汇报中，并统计入资产处理信息汇总。数据项名称释义及用途笔数被资产管理企业接收不良贷款和信用卡业务笔数累计。余额被资产管理企业接收不良贷款和信用卡业务目前仍未还清金额累计。3.确保人代偿信息汇总确保人代偿信息指因确保人（担保企业、保险企业）代偿形成债务。该信息段仅展示担保企业和保险企业报送信息，商业银行担保代偿信息在贷款和信用卡信息段中展示，不展示在该段。确保人代偿信息汇总数据项包含：笔数、余额。假如一笔确保人代偿业务已还清，即余额为0时，那么该业务自“最近一次还款日期”所在年月起在信用汇报中继续展示5年，5年以后不再展示在信用汇报中，也不统计在确保人代偿信息汇总中。假如一笔确保人代偿业务没有还清，即余额不为0，则一直展示在信用汇报中，并统计入确保人代偿信息汇总。数据项名称释义及用途笔数确保人代偿业务笔数累计。余额确保人代偿业务目前仍未还清金额累计。4.逾期（透支）信息汇总该信息段关键反应信用主体最近5年内有多少个月发生逾期（透支），和逾期（透支）严重程度。逾期（透支）信息汇总包含贷款、贷记卡、准贷记卡逾期（透支）信息汇总。其中，贷款包含未结清、已结清和转出贷款，不包含呆账贷款；信用卡包含未销户和已销户信用卡，不包含呆账、未激活信用卡。假如信用主体最近5年内没有逾期，则不展示该段。数据项名称释义及用途贷款逾期笔数信用主体名下有多少笔贷款在最近5年内发生过逾期。能够反应信用主体逾期频度。贷款逾期月份数信用主体名下贷款，在最近5年内有多少个月发生过逾期，相同月份要进行除重，下同。能够反应信用主体逾期频度。贷款单月最高逾期总额最近5年内每个月，信用主体名下贷款当月逾期金额之和最大值。能够反应信用主体逾期严重程度。贷款最长逾期月数信用主体名下贷款中，最近5年内拖欠时间最长那期应还款逾期时间（折合成月数）。能够反应信用主体逾期严重程度。贷记卡逾期账户数信用主体名下有多少笔贷记卡在最近5年内发生过逾期，能够反应信用主体逾期频度。贷记卡逾期月份数信用主体名下贷记卡，在最近5年内有多少个月发生过逾期，能够反应信用主体逾期频度。贷记卡单月最高逾期总额最近5年内每个月，信用主体名下各笔贷记卡当月逾期金额之和，从中取最大值。能够反应信用主体逾期严重程度。贷记卡最长逾期月数信用主体名下贷记卡中，最近5年内拖欠时间最长那期应还款逾期时间（折合成月数）。能够反应信用主体逾期严重程度。准贷记卡60天以上透支账户数信用主体名下有多少笔准贷记卡在最近5年内发生过60天以上透支，能够反应信用主体透支频度。准贷记卡60天以上透支月份数信用主体名下准贷记卡，在最近5年内有多少个月发生过60天以上透支，能够反应信用主体透支频度。准贷记卡60天以上透支单月最高透支余额最近5年内每个月，信用主体名下各笔准贷记卡60天以受骗月透支余额之和，从中取最大值。能够反应信用主体透支严重程度。准贷记卡60天以上透支最长透支月数信用主体名下准贷记卡中，最近5年内60天以上拖欠时间中，最长那期应还款透支时间（折合成月数）。能够反应信用主体透支严重程度。尤其说明：相关“最近5年内逾期信息”请见本文第四部分“信贷交易信息明细”中具体介绍。（三）授信及负债信息概要 授信及负债信息概要描述信用主体目前取得授信情况和负债情况，包含未结清贷款信息汇总、未销户贷记卡信息汇总、未销户准贷记卡信息汇总、对外担保信息汇总4部分。1.未结清贷款信息汇总关键反应信用主体目前负债信息。这里未结清贷款不包含已转出贷款。假如信用主体没有未结清贷款，则不展示该段。数据项名称释义及用途贷款法人机构数未结清贷款发放机构数量累计，同一法人机构下分支机构看成一个机构对待。贷款机构数未结清贷款发放机构数量累计，同一法人机构下分支机构看成不一样机构对待。笔数未结清贷款笔数累计。协议总额未结清贷款协议金额累计。余额未结清贷款本金余额累计。反应了信用主体贷款目前总负债。最近6个月平均应还款先取得信用主体名下每笔未结清贷款最近6个月月均应还款金额，然后取累计值。帮助商业银行了解信用主体名下贷款平均每个月应还款情况。尤其说明：表中未结清业务凡统计了“呆账”、“核销”、“未激活”账户，全部遵照以下规则，以下各表同此标准：对于账户状态为“未激活”账户，不统计满足以下条件账户：“开户日期”距离汇报生成时间大于M年。2.未销户贷记卡信息汇总关键反应信用主体取得贷记卡授信情况及使用情况。这里未销户贷记卡包含未激活卡。假如信用主体没有未销户贷记卡，则不展示该段。数据项名称释义及用途发卡法人机构数未销户贷记卡发放机构数量累计，同一法人机构下分支机构看成一个机构对待。发卡机构数未销户贷记卡发放机构数量累计，同一法人机构下分支机构看成不一样机构对待。账户数未销户贷记卡账户数累计。授信总额未销户贷记卡信用额度累计。单家行最高授信额各商业银行给信用主体贷记卡信用额度最高值。帮助商业银行直观了解其它银行曾经给信用主体最高授信，可作为授信额度参考原因之一。单家行最低授信额各商业银行给信用主体贷记卡信用额度最小值。帮助商业银行直观了解其它银行曾经给信用主体最低授信，可作为授信额度参考原因之一。已用额度未销户贷记卡已使用额度累计。反应了信用主体贷记卡目前总负债。最近6个月平均使用额度先取得信用主体名下每个未销户贷记卡账户最近6个月平均已使用额度，然后取累计值。对于商业银行估算信用主体日常透支消费水平含有更强参考意义。3.未销户准贷记卡信息汇总关键反应信用主体取得准贷记卡授信情况及使用情况。这里未销户准贷记卡包含未激活卡。假如信用主体没有未销户准贷记卡，则不展示该段。数据项名称释义及用途发卡法人机构数未销户准贷记卡发放机构数量累计，同一法人机构下分支机构看成一个机构对待。发卡机构数未销户准贷记卡发放机构数量累计，同一法人机构下分支机构看成不一样机构对待。账户数未销户准贷记卡账户数累计。授信总额未销户准贷记卡信用额度累计。单家行最高授信额各商业银行给信用主体准贷记卡信用额度最高值。帮助商业银行直观了解其它银行曾经给信用主体最高授信，可作为授信额度参考原因之一。单家行最低授信额各商业银行给信用主体准贷记卡信用额度最小值。帮助商业银行直观了解其它银行曾经给信用主体最低授信，可作为授信额度参考原因之一。透支余额未销户准贷记卡透支余额累计。反应了信用主体准贷记卡目前总负债。最近6个月平均透支余额先取得信用主体名下每个未销户准贷记卡账户最近6个月平均透支余额，然后取累计值。对于商业银行估算信用主体日常透支消费水平含有更强参考意义。4.对外担保信息汇总关键反应信用主体或有负债情况。以下三种情况被认为没有担保：第一，信用主体没有对外担保。第二，被担保贷款账户状态为“结清”。第三，“担保状态”字段代码为“2-解除担保 ”。当下表中“担保笔数”为0时，不展示对外担保信息汇总段。数据项名称释义及用途担保笔数信用主体为她人担保贷款笔数累计。担保金额信用主体为她人担保金额累计。担保本金余额信用主体为她人担保本金余额累计。尤其说明：现在个人征信系统中关键是个人为其它自然人担保信息，征信二代时将包含个人为企业担保信息。四、信贷交易信息明细该部分对信用主体全部贷款和信用卡业务逐笔作具体描述。信贷交易信息明细根据交易类型分为5个信息段：资产处理信息、确保人代偿信息、贷款、贷记卡、准贷记卡和担保信息。“资产处理信息”和“确保人代偿信息”段是新增加信息，全部是因信用主体违约给债权人造成了损失债务，反应了信用主体历史上严重违约行为，是商业银行在阅读信用汇报时最优先关注信息，放在最前面展示。（一）资产处理信息资产处理信息指被资产管理企业接收不良贷款和信用卡信息，反应了用户曾经有过严重违约行为。当信用主体名下有多笔资产处理信息时，按“债务接收日期”从远到近排列。假如信用主体最近5年内没有资产处理信息，则不展示该段。同时满足以下条件资产处理信息也不展示在信用汇报中：（1）余额为0（2）最近一次还款日期距离汇报生成时间大于5年。对于每笔资产处理信息，展示数据项包含：“资产管理企业”、“债务接收日期”、“接收债权金额”、“最近一次还款日期”、“余额”。数据项名称释义及用途资产管理企业资产管理企业名称。债务接收日期资产管理企业接收不良贷款和信用卡债务日期。接收债权金额资产管理企业接收不良贷款和信用卡债权金额。最近一次还款日期信用主体最近一次偿还债务日期。余额仍未收回金额。（二）确保人代偿信息确保人代偿信息指因确保人（担保企业、保险企业）代偿形成债务，反应了用户曾经有过严重违约行为。当信用主体名下有多笔确保人代偿信息时，按“最近一次代偿日期”从远到近排列。假如信用主体最近5年内没有确保人代偿信息，则不展示该段。同时满足以下条件确保人代偿信息也不展示在信用汇报中：（1）余额为0（2）最近一次还款日期距离汇报生成时间大于5年。对于每笔确保人代偿信息，展示数据项包含：“业务种类”、“代偿机构”、“最近一次代偿日期”、“累计代偿金额”、“最近一次还款日期”、“余额”。数据项名称释义及用途代偿机构代偿机构名称。最近一次代偿日期代偿机构最近一次为用户代偿日期。累计代偿金额代偿机构为用户代偿累计金额。最近一次还款日期信用主体最近一次偿还债务日期。余额仍未收回金额。（三）贷款信息总体展示规则：本段逐笔展示信用主体名下全部贷款业务。每笔业务全部相关信息放在一起展示完成后，再展示下一笔业务，下同。每一类业务展示规则是：先按账户状态排序，再根据违约严重程度从高到底依次展示，下同。这种展示结构突出了信用主体严重违约行为，帮助商业银行直观了解最关注信用信息。具体而言，当信用主体名下有多笔贷款业务时，先按账户状态次序展示，依次是：未结清业务、转出业务、已结清业务。当未结清业务有多笔时，先展示呆账业务，再将其它未结清业务根据“五级分类”严重程度次序（依次是：损失、可疑、次级、关注、正常、未知）展示。“五级分类”相同，根据“开户日期”从远到近展示。当呆账、转出或结清业务有多笔时，直接根据“开户日期”从远到近展示。每笔业务展示规则：各笔业务展示信息，依据账户状态不一样会有所差异，具体内容以下：1. 呆账贷款呆账贷款指账户状态为“呆账”和“核销”贷款，展示信息关键包含：贷款协议信息、还款信息、和该笔业务相关贷款机构说明、异议标注和本人申明。鉴于呆账贷款贷款质量已经极差，无需再用多种指标说明其差到何种程度，故呆账贷款不展示：特殊交易信息、目前逾期信息、24个月还款状态和最近5年内逾期统计。一笔呆账贷款账户展示具体内容以下：（1）相关贷款协议和还款情况描述信息。呆账业务协议和还款信息生成规则为：发放日期+机构“贷款机构名称”+“发放”+协议金额+“元（”+币种描述+“）”+贷款种类细分+“，”+业务号描述+担保方法描述+“，”+还款期数描述+“，”+还款频率描述+“,”+到期日期+“到期。已变成呆账，”+最近一次还款日期描述+“，”+余额描述。数据项名称释义及用途发放日期贷款首次放款日期。发放日期和到期日期反应了每笔贷款偿还时限。贷款机构名称发放该贷款机构名称。帮助商业银行了解信用主体曾经在本行系统内哪些分支机构取得过贷款。协议金额贷款协议授信额度。帮助商业银行了解之前贷款行对申请人信用能力评价。币种描述贷款账户开立时所使用币种。贷款种类贷款业务种类细分，包含个人住房贷款、个人商用房贷款、个人公积金贷款、个人汽车贷款、个人助学贷款、个人经营性贷款、农户贷款及其它。帮助商业银行了解贷款具体用途。现在作用有两个：一是商业银行实施差异化房贷政策时需要知道申请人曾经有过几笔房贷，二是能帮助公积金住房管理中心核实公积金提取人名下是否有住房贷款。业务号描述该贷款账户在商业银行业务系统中流水号。担保方法描述贷款担保方法，包含质押、抵押、自然人确保、信用/免担保、组合及其它。帮助商业银行了解申请人曾取得授信是银行完全基于其信用情况做出决议，还是基于抵押、确保等担保做出有条件授信。还款期数描述只对分期还款有意义，即贷款总还款期数。还款期数、还款频率、剩下还款期数能帮助商业银行了解每笔贷款还款计划，以估算申请人目前月还款总额。还款频率描述贷款连续两次还款时间间隔。到期日期贷款到期日期。最近一次还款日期描述用户最近一次实际还款时间。余额描述贷款余额。反应了信用主体每笔呆账贷款目前负债水平。（2）和该笔业务相关贷款机构说明、异议标注和本人申明。机构说明是各信贷数据报送机构对具体业务添加尤其说明信息，比如对存在问题数据添加解释和标注，关键包含统计内容和添加日期。机构说明从“尤其统计”段中取值。当有多条机构说明时，按“添加日期”从远到近排序。下同。本人申明是消费者对信用汇报中信息所附注简明说明，消费者对本人申明真实性负责。通常一笔业务只添加一条本人申明。消费者提交本人申明中需包含所包含业务账户标识，即“数据报送机构代码”和“业务号”，方便本人申明和相关业务关联展示，账户标识信息不展示在本人申明中。异议标注是征信中心添加，用于说明消费者对信用汇报中哪些信息有异议，和商业银行对异议信息核实情况。特殊异议标注直接展示录入异议信息，一般异议标注统一展示为“该笔业务正处于异议处理中”。当有多条异议标注时，按“添加日期”从远到近排序。下同。假如系统中没有统计该笔贷款机构说明、本人申明、异议标注，则不展示对应信息段。下同。2. 未结清贷款未结清贷款展示信息关键包含贷款协议信息、目前负债、目前逾期情况、最近24个月还款统计、最近5年内逾期统计、特殊交易信息、和该笔业务相关贷款机构说明、异议标注和本人申明。具体内容以下：（1）相关贷款协议描述信息。描述信息生成规则为：发放日期+机构“贷款机构名称”+“发放”+协议金额+“元（”+币种描述+“）”+贷款种类细分+“，”+业务号描述+担保方法描述+“，”+还款期数描述+“，”+还款频率描述+“,”+到期日期+“到期。截至”+状态截止日+“，”数据项名称释义及用途状态截止日反应贷款相关数据项统计是截止到哪一天数据，取“结算/应还款日期”和“最近一次实际还款日期”中时间更近那个数据项。当T+1报送时，可能出现“结算/应还款日期”没还款，过几天后才还，但还没到下一个“结算/应还款日期”，此时银行扣款结算也需报送相关数据，此时“最近一次实际还款日期”比“结算/应还款日期”更近，是此次还款情况状态截止日期。其它数据项释义、用途参见呆账贷款。（2）目前负债情况 包含数据项有：五级分类、本金余额、剩下还款期数、本月应还款、应还款日、本月实还款、最近一次还款日期。数据项名称释义及用途五级分类分为正常、关注、次级、可疑、损失、未知。帮助商业银行了解其它贷款行对申请人目前还款能力评价。本金余额贷款本金余额。反应了信用主体每笔贷款目前负债水平。剩下还款期数只对分期还款有意义，即根据计划表在贷款剩下周期内需要归还期数。本月应还款当月应该归还贷款本金和利息之和。对于等额本息还款方法贷款，可反应其未来每个月负债额；对于其它还款方法贷款，“本月应还款金额”结合“本金余额、剩下还款期数”可帮助商业银行推算未来每个月应还款额范围。应还款日信用主体和银行约定还款日期。应还款日和最近一次实际还款日期对比，能够帮助商业银行了解信用主体目前具体逾期天数，尤其是30天以内短期逾期天数。本月实还款当月实际还款金额总和。最近一次还款日期用户最近一次实际还款时间。（3）目前逾期信息包含数据项有：目前逾期期数、目前逾期金额、逾期3160天未还本金、逾期6190天未还本金、逾期91180天未还本金、逾期180天以上未还本金。数据项名称释义及用途目前逾期期数目前应还未还贷款期数。和下面其它目前逾期指标一起反应了每笔贷款目前逾期情况及严重程度。目前逾期金额目前应还未还贷款本息之和。逾期31-60天未归还贷款本金贷款逾期31-60天未归还贷款本金。逾期61-90天未归还贷款本金贷款逾期61-90天未归还贷款本金。逾期91-180天未归还贷款本金贷款逾期91-180天未归还贷款本金。逾期180天以上未归还贷款本金贷款逾期180天以上未归还贷款本金。（4）最近24个月还款统计“最近24个月还款统计”指信用主体从该贷款账户最近一条统计“应还款日”所在年月起，往前推24个月内每个月还款情况，其取值和银行版中“最近24个月每个月还款状态统计”完全一致。“最近24个月还款统计”展示在信用汇报中名称为“X年X月（起始月）-X年X月（截止月）还款统计”，名称中“截止月”取“应还款日”所在年月，“起始月”为截止月前推23个月。“最近24个月还款统计”值直接取自商业银行报送最近一条统计中“24个月（账户）还款状态”字段，格式为字符串。最近24个月还款统计可帮助商业银行了解每笔贷款过去24个月每个月是否按时还款，曾经有多少个月存在拖欠和拖欠最严重程度。（5）最近5年内逾期统计A释义及用途“最近5年内逾期统计”信息段统计了贷款账户（含未结清、已结清和已转出3类）和贷记卡、准贷记卡账户（含未销户和已销户2类）在最近5年内所发生过逾期行为。其中，贷款账户、贷记卡账户统计数据项关键有逾期月份、逾期连续月数和逾期金额；准贷记卡账户统计数据项关键有透支月份、透支连续月数和透支金额，而且只统计60天以上透支行为。银行版信用汇报中，呆账贷款、呆账信用卡和未激活信用卡账户没有“最近5年内逾期统计”。a.“最近5年”是指从信用汇报生成时间前推5年。对于信贷账户而言，其“最近5年”时间区间“起始月”是信用汇报生成时间前推5年，“截止月”是账户最近一条统计“应还款日”所在年月（即“结算年月”）。依据商业银行数据更新情况不一样，信贷账户“最近5年”时间区间包含以下多个情况：第一，正常理想情况下，账户最近一条统计“结算年月”（B点），已更新至信用汇报生成时间所在年月（C点），此时账户“最近5年”时间区间为整5年。以下图AB段所表示：例外情况是，假如账户“开户日期”（D点）晚于汇报生成时间前推5年（A点），则该账户“最近5年”时间区间少于5年（AC段为5年），下同。以下图DB段所表示：第二，通常情况下，账户最近一条统计“结算年月”，没有更新至信用汇报生成时间所在年月，但在信用汇报生成时间所在年月前推5年之内，此时账户“最近5年”时间区间少于5年（AC段为5年）。以下图AB段所表示：第三，特殊情况下，账户最近一条统计“结算年月”，没有更新至信用汇报生成时间所在年月，而且在信用汇报生成时间所在