银行咨询顾问业务管理规定.doc

xxx xx银行咨询顾问业务管理规定 xxxxx1 目的根据国家发改委、中国银监会制定的商业银行服务价格管理办法，为规范本行咨询顾问类业务管理，遵循“谁委托，谁付费”，做到“有标准、有依据、有服务”的原则制定本规定。2 范围2.1 本规定明确了咨询顾问类业务的种类、职责和工作程序等。2.2 本规定适用于xx银行非融资类咨询顾问业务的管理。2.3 客户申办条件：必须是在工商行政部门登记注册并具有法人资格和持有有效证明文件的单位、社会团体及个人。3 术语与定义本规定所称的咨询顾问类业务是指本行依托自身在机构、网络、信息、人才、经验及信誉等方面的优势，接受客户委托，根据客户的需求，收集和整理信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运作的记录和分析，形成系统的实质性服务方案，满足客户业务经营管理及发展需要的服务。业务品种分为：财务咨询服务、专项资金监管两大类。4 原则4.1 自愿原则。遵循客户自愿原则，以客户自愿委托我行提供的服务需求开展咨询顾问类业务。4.2 收费原则。遵循“谁委托、谁付费”的规定，严格按照xx银行金融服务价格统一执行表的具体标准执行。4.3 依据原则。咨询顾问类业务应严格按本管理规定及涉及的相关业务管理规定要求办理。4.4 服务原则。分支行开展咨询顾问类业务应确实根据客户需求提供实质性服务，并建立服务记录档案。5 业务品种5.1 财务咨询服务指利用本行的业务特点和有利条件，根据委托方的需求提供持续性和有偿性的综合咨询服务，并按照相关服务内容设计综合性金融服务方案或结构化产品方案。其中包括金融信息咨询、专项业务咨询、财务分析、理财顾问、金融知识培训等。5.2 专项资金监管指本行受委托方委托，对其委托专项资金，按照协议约定事项进行监管而提供的金融服务。包括资金用途审核、资金划拨、定期报告及建立专项资金使用台账等。6 职责6.1 总行公司金融部负责服务项目及手续费的审核、业务管理及指导工作。6.2 总行法律合规部负责外部提供的相关业务委托协议的合规性审查。6.3 总行个人金融部、投资银行部、授信评审部、金融同业部、理财投资部、会计结算部、电子银行部等相关审批部门负责在办理咨询顾问类业务中所涉及具体服务事项的指导、管理工作。6.4 总行科技信息部负责在办理业务中需要的科技支撑工作。6.5 总行计划财务部负责对咨询顾问类业务手续费的账务管理工作。6.6 总行稽核部门负责稽核审计监督。6.7 总行监察室负责对违规行为的责任追究。6.8 分支行负责咨询顾问类业务的营销实施、具体业务办理及授权内的协议签订。7 工作程序7.1 财务咨询服务7.1.1 业务要点7.1.1.1 分支行开展财务咨询业务时，应根据自有优势向委托方提供相应服务。7.1.1.2 分支行为委托方提供财务咨询服务须签署xx银行财务咨询服务协议，协议应约定我行提供服务的具体内容、服务期间、费用、付费方式和付费时间、服务成果提交方式。7.1.1.3 分支行必须对财务咨询业务的资料建立档案，妥善保管财务咨询业务的资料，包括：委托函、客户基本资料、各项金融服务方案、咨询顾问类业务审批表、财务咨询协议、财务咨询手续费入账凭证复印件、财务咨询业务发票复印件、每次服务成果的相关资料复印件。7.1.2 根据委托方需求提供以下服务，包括但不限于：7.1.2.1 金融信息资讯：根据委托方需求，提供国内外金融咨询，如定期的金融行业政策、相关行业分析、外汇资金市场行情，不定期的投融资最新产品信息、国家最新金融政策、金融热点评述、推介适合委托方的创新金融产品等；7.1.2.2 专项业务咨询：根据委托方需求，配合第三方对委托方进行项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金等方面的咨询业务。7.1.2.3 财务分析：根据委托方需求，就委托方提供的半年、全年财务报表，从银行的角度提出企业管理分析和财务改进建议。 7.1.2.4 理财顾问：根据委托方需要，为其提供专属理财增值方案。7.1.2.5 金融知识培训：根据委托方需求，提供金融知识培训等。7.1.3 业务流程7.1.3.1 营销与推介：分支行市场营销部（或公司金融部）向客户营销推介财务咨询业务，总行各相关业务部门可根据业务需要组织或参于分支行的营销活动。 7.1.3.2 达成意向：委托方就业务服务需求向分支行市场营销部（或公司金融部）提交委托函。就具体服务内容、服务时间费用、付费方式和付费时间、服务成果提交方式等内容基本达成一致。分支行在此阶段应充分考虑自身的服务能力，如需借助其他专业服务机构的，应由我行选择具备专业资质的第三方服务机构进行合作。 7.1.3.3 协议审核：分支行适用xx银行财务咨询协议文本签订协议，若有补充有关条款或委托方提供的协议文本，填写合同审批意见表提请总行公司金融部及总行相关部门审核后，由分支行与委托方签署xx银行财务咨询服务协议。7.1.3.4 组织落实服务内容：分支行组织人员落实服务内容，必要时可提请总行相关部门提供支持。总行公司金融部可根据分支行要求，协调总行相关业务部门为委托方提供咨询服务。若服务事项需通过我行合作第三方服务机构参与完成，相关服务费用以第三方服务机构收费标准为准，由委托人承担相关费用，并将收费的应事先在协议中约定。根据协议要求，分支行最终形成包括但不限于如金融服务方案设计书、分析报告、企业管理建议书、财务分析报告等各类服务成果。 7.1.3.5 提交服务成果：服务成果文稿一式两份：一份由分支行按协议约定的方式向委托人提交服务成果（如向委托方指定电子邮箱发送电子资料或向委托方提交书面资料等），一份由分支行同时进行存档管理。7.2 专项资金监管7.2.1 业务要点7.2.1.1 专项资金监管必须配备专职经办的操作管理人员，并且做好监管专项资金风险防范工作。7.2.1.2 专项资金监管的具体内容由分支行和委托方通过协议确定，并签订专项资金监管协议，对服务时间、内容、金额、期限及各方的权利、义务和责任等内容进行明确约定。7.2.1.3 监管过程中，分支行严格按照委托方指令进行资金划转。遇到司法、海关、税务等国家机关（部门）依法对该监管账户资金进行查封、冻结、扣划时，在配合的同时，应及时通知委托方。7.2.2 业务流程7.2.2.1 委托方向分支行提出申请，并提交委托函，签订专项资金监管协议。7.2.2.2 分支行根据协议约定对委托方指定账户的资金进行监管，按照委托方出具的付款通知书或其他约定付款条件进行资金划转，并做好台账登记（电子及纸质）。7.2.2.3 在约定时间内，如委托方资金支付完毕，监管即自动终止。8 收费8.1 收费要点8.1.1 分支行开展咨询顾问类业务必须执行审批制。分支行根据与委托方协商达成一致的服务项目及收费标准填写xx银行咨询顾问类业务审批表报总行公司金融部审批同意后，按协议约定办理。xx银行咨询顾问类业务审批表原件由分支行留存归档，复印件报总行公司金融部及相关业务部门备案。 8.1.2 本行提供的咨询顾问类业务项下的各项业务种类收取相应的手续费。分支行应认真遵守xx银行中间业务收入管理办法的有关规定，并按照xx银行金融服务价格统一执行表的具体标准执行。8.1.3 分支行应与委托人就各项业务种类的手续费金额达成一致，并在双方签订的相关协议中加以明确。 8.1.4 咨询顾问类业务项下的各项业务手续费收费标准原则上不予超出指定标准，若委托方有特殊业务需求可与分支行适用“协议定价”，“协议定价”由总行进行定价标准，分支行无定价权限。8.1.5 咨询顾问类业务应遵循“谁委托、谁付费”的规定。协商确定的付费方式以及付费时间应在各项业务协议中加以明确。采用银行扣账方式收费的，必须在协议中约定咨询人授权银行扣账的条款，原则上只能以转账或汇款等方式支付手续费。8.1.6 委托人需开具发票，分支行持开具发票申请函、各类业务协议复印件及入账凭证复印件到总行公司金融部进行开具。8.1.7 咨询顾问类业务收入计入分支行中间业务收入。8.2 收费方式可分为按季付费、年度付费、一次性付费三种方式。8.3 收费标准8.3.2.1 财务咨询服务：在xx银行金融服务价格统一执行表有全行统一定价标准的服务项目按统一定价标准执行，其他服务组合类业务收费根据业务量协议定价，原则上参照同行业标准及市场公允价值定价。8.3.2.2 专项资金监管：资金监管协议中约定的监管资金规模的0.5%以内，或按分支行向委托方提供的实质性服务协议定价。8.3.2.3 委托方为小型微型企业、及国家明文规定免收范围内的企业不予收取。9 其他9.1 分支行应严格按照咨询顾问业务协议中约定的期限和要求完成咨询顾问内容。因客观原因（不可抗力因素）造成无法按期完成的，应在约定到期日前三个工作日内向委托方说明，并与委托方重新协商相关事宜。9.2 分支行按照客户自觉自愿的原则,为客户提供多元化的服务,不得通过贷款业务搭售咨询顾问服务产品、不得以降低贷款利息转化为中间业务收入。9.3 分支行及其工作人员应严格执行国家法律的有关规定，保护咨询单位或个人的合法权益，并为咨询单位或个人严守秘密，不得随意泄露咨询单位或个人的资料和有关信息。除法律另有规定外，经办行可拒绝任何单位或个人以任何形式调查咨询单位或个人的资料和相关信息。9.4 分支行及工作人员在办理咨询顾问类业务过程中，应遵守职业道德，保守客户秘密，秉公守法、廉洁奉公、文明服务，严禁吃、拿、卡、要等行为。10 处罚 对违反本规定的分支行及相关责任人，按照我行相关管理制度进行问责及处罚。11 支持性文件11.1 商业银行服务价格管理办法11.2 中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知11.3 xx银行中间业务收费管理规定11.4 xx银行合同管理规定12 支持性记录12.1 委托函 BGY-QC-L-3106-01 12.2 xx银行咨询顾问类业务审批表 BGY-QC-L-3106-0212.3 财务咨询服务协议 BGY-QC-L-3106-0312.4 专项资金监管协议 BGY-QC-L-3106-04编制： 肖佳妮 日期：2015年 06 月 18 日审核： 张 伟 日期：2015年 06 月 18 日批准： 杨 琪 日期：2015年 06 月 19 日财务咨询业务流程图提交服务成果并存档管理签订协议后，按协议约定开展财务咨询业务达成意向，客户委托申请，确认xx银行财务咨询协议协议文本分支行营销客户 客户需补充条款或使用其他格式的 客户需求符合文本模式的报总行相关部门审批严格按协议约定收取费用 专项资金监管业务流程图当在约定时间内，监管资金支付完毕，结束此项资金监管业务。按照委托方出具的付款通知书或其他约定付款条件开始资金监管业务，并做好台账记录按模板格式签订专项资金监管协议，并明确监管要素委托方向分支行提出申请，提交委托函委 托 函BGY-QC-L-3106-01 xx银行 支行：根据 需求事宜，特委托贵行为我公司提供以下服务事项：1、2、3、4、5、委托人（单位）签章： 年 月 日xx银行咨询顾问类业务审批表BGY-QC-L-3106-02 申请日期：申报单位经办人联系电话业务种类 财务咨询 专项资金监管 基本情况企业名称服务期限服务项目收费比率收费金额付费方式季度 年 一次性支付 企业类型 大 中 分支行意见 （分管行长签字及公章）总行公司金融部意见 总行相关业务部门 注：分支行提交该表时，分支行需提供客户“委托函”。