信用保险操作实务交流-CG-.ppt

出口信用保险操作实务交流2024/5/21 周二1内容提要一、责任范围及除外责任二、出口信用保险操作指引三、出口信用保险功能总结2024/5/21 周二2L/C前TTDP,中TT后TTL/C前TTDPDA,OA中国信保术语支付方式划分2024/5/21 周二32024/5/21 周二4出口信用保险简介中国出口信用保险公司（简称中国信保）于2001年12月18日组建成立，由中国政府提供40亿元注册资本金全资拥有，是国内唯一的政策性政策性保险公司。出口信用保险由国家国家财政政提供保险准备金,非非赢利利性性,配合国家外交、外贸以及产业等相关政策，为出口企业提供政策支持，是外贸法明确规定的三大出口促进措施之一。政府有扶持政策政府有扶持政策4标的国际贸易中产生的应收收账款款短期出口信用保短期出口信用保险一、责任范围及除外责任商商业风险政治政治风险2024/5/21 周二5（一）商业风险：银行风险 买家风险 1.开证行拒绝承兑 买方拒绝接受货物2.开证行拖欠 买方拖欠货款3.开证行破产或被接管 买方破产或无力偿付（二）政治风险：1.禁止或限制汇兑 5.其他属于政治风险的非常事件 2.颁布延期付款令 3.禁止买方所购的货物进口 4.发生战争、动乱等不可抗力事件 责任范围2024/5/21 周二6责任范围拒收：损失的80%（损失构成）拖欠，破产，政治风险：90%特殊国家，信用限特殊国家，信用限额另有另有规定的除外定的除外承保起点：承保起点：货物出口后物出口后赔付比例付比例2024/5/21 周二7部分国家部分国家暂停承保（停承保（OFFCOFFC）阿富汗，伊拉克，索马里，津巴布韦，刚果民主共和国，几内亚比绍等 另+也门、巴勒斯坦、利比亚、叙利亚、科特迪瓦部分国家只承保部分国家只承保ILC(ILC(不可撤不可撤销LC),CILCLC),CILC（保（保兑LCLC）阿尔及利亚，埃塞俄比亚，坦桑尼亚部分国家部分国家赔付比例下付比例下调 俄罗斯：70%乌克兰60%委内瑞拉 80%爱沙尼亚 60%伊朗LC 80%国别特别承保条件2024/5/21 周二8除外责任1.被保被保险人或其代理人人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失。2.风险已已经发生生，或者由于买方根本违反销售合同或预期违反销售合同，仍继续向买方出口所遭受的损失。（也叫知险后出运）2024/5/21 周二9二、除外责任所谓知知险后出运后出运指明知约定的风险已经发生仍继续出运货物，由此引起的损失为我公司除外除外责任任。常常见的知的知险后出运后出运1.买方明确告知取消合同仍强行出运2.应收款日后30天后仍继续出运货物出运日出运日应收款日收款日60天天30天天危危险地地带3.出现买方未及时提取货物现象仍继续出运(无30天宽限期)2024/5/21 周二10二、除外责任 3.通常可以由货物运物运输保险或者其他保险承保的损失;4.买方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引起的损失；5.保DP项下，银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货引起的损失 2024/5/21 周二11二、除外责任 1.因单证不符或单单不符，开证行拒绝承兑或拒绝付款所造成的损失；2.信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗失或残缺不全或误邮而引起的损失；3.虚假或无效的信用证造成的损失。2024/5/21 周二122024/5/21 周二13特殊承保的责任一、一、DP项下保下保OA二、二、LC项下保下保OA1.拒收风险：“买方以书面方式明确表示接受货物、或者买方书面同意接受全部不符点的情况下，在被保险人能够对买方确立债权或主张违约责任的条件下，保险人承保保单条款所列买方商业风险及政治风险给被保险人造成的直接损失。”2.拖欠风险：“在获得开证行有效承兑前或收到信用证项下货款前丧失货权的业务（包括但不限于货物以非海运方式出运，或被保险人将有效提货单据直接寄至买方、电放提单，或信用证单据包含非物权凭证类货运单据等），在被保险人能够对买方确立债权的条件下，保险人承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款风险以及保单条款所列政治风险给被保险人造成的直接损失。”13二、操作指引信用限信用限额申申报理理赔2024/5/21 周二14信用限信用限额-基本概念基本概念信用限信用限额银行授信行授信额度度批复人批复人中国信保银行额度度对象象买家或开证行贷款企业批复依据批复依据授信对象财务状况,历史年代,经营者等信息使用使用 循环使用作用作用 控制风险收收费实际出运实际贷款2024/5/21 周二15 信用限信用限额 是由保险人批复的，对被保险人向特定买方出口或在特定开证行开立的信用证项下的出口可能承担赔偿责任任的最高最高限额。信用限信用限额是是 稀缺稀缺资源！源！信用限信用限额-基本概念基本概念2024/5/21 周二161 1、信用限、信用限额2020万，未收万，未收汇金金额1818万，如何万，如何赔付？付？2 2、信用限、信用限额2020万，未收万，未收汇金金额2525万，如何万，如何赔付？付？量化和体现买家当前风险状况和偿债能力的核心 控制出运风险的基础和手段 限额内为低风险业务 决定和反映赔偿责任的依据信用限信用限额-基本概念基本概念2024/5/21 周二17限额金额买方代码支付方式 信用期限USA/175666 O/A USA/175666 O/A 0-30 0-30 USD150000.00 USD150000.00 USA/175666USA/175666 L/C L/C 0-30 0-30 USD100000.00USD100000.00USA/175666 D/P USA/175666 D/P 31-90 31-90 USD50000.00USD50000.00信用限信用限额形式形式2024/5/21 周二181.明确贸易主体易主体，切忌张冠李戴2.按照实际风险申请限额5.限额审批需要时间（约2周），应及时申请，尽可能填写完整的信息完整的信息6.申请金额够用原则，超限额请追加4.信用证：同一买家不同开证行要分别申请8.大风险涵盖小风险，信用限信用限额注意点注意点3.申请合适的支付期限，额度7.闲置期(4个月)2024/5/21 周二19 所谓买方：指买卖合同的相对人，能与其确认债权债务关系，具有付款义务。关注多方多方贸易易，警惕特殊方式的方式 集集团式式贸易易 狐假虎威式狐假虎威式贸易易 代理采代理采购模式模式 限限额主体主体(以非以非证为例例)信用限信用限额注意点注意点2024/5/21 周二20出口企业A公司B公司C公司签定定贸易合同易合同出运出运货物物支付支付货款款多方多方贸易常易常见表表现形式形式信用限信用限额注意点注意点2024/5/21 周二21出口企业子公司集团C公司签定定贸易合同易合同支付支付货款款多方多方贸易易-集集团式式贸易易信用限信用限额注意点注意点2024/5/21 周二22信用限信用限额注意点注意点 谨防一个控股集团项下子公司临时变更 关注母子公司和离岸公司离岸公司业务 英属英属维尔京群京群岛 荷属安特列斯群荷属安特列斯群岛2024/5/21 周二23最终买家A贸易公司供应商贸易合同易合同贸易合同易合同以以A A的名的名义洽洽谈合同合同多方多方贸易易-狐假虎威式狐假虎威式贸易易信用限信用限额注意点注意点2024/5/21 周二24最终买家A代理公司供应商委托采委托采购贸易合同易合同合同合同显示代理人身份示代理人身份多方多方贸易易-代理采代理采购模式模式信用限信用限额注意点注意点2024/5/21 周二25D/P:D/P:付款交付款交单。银行托收的一种或见单付款，出口商掌握货权（特别关注远期DP）。D/A:D/A:承承兑交交单。指买方取得货运单据以买方承兑汇票为条件的合同的支付方式以及同等条件的其它形式。O/A:O/A:赊销。指买方在未付款或未承兑汇票即可直接取得货运单据的合同的支付方式，常见的形式为后T/T方式。但是，L/C、D/P、D/A项下货物空运、陆运、海空联运、部分货物单据直接寄至买方等形式，丧失货权等行为，风险等同于O/A。L/C:L/C:信用信用证。银行开立有条件承诺付款凭证（单单相符，单证相符）信用限信用限额注意点注意点支付方式支付方式2024/5/21 周二26状况面临风险申请方式11/3提单自寄未承兑的情况下丧失货权OA2空运丧失货权OA3承运人放货丧失货权OA4银行放单丧失货权OA5记名提单丧失货权OA 6FCR收据丧失货权OA信用限信用限额注意点注意点2024/5/21 周二27信用期限信用期限非非证项下下为 从货物出口之日起到买方应付款日止。例子：货物从上海港出发运往美国出运日出运日到到 港港支付支付货款款货物在途运物在途运输3030天天货物到港后物到港后3030天支付天支付货款款则需要放需要放帐期限期限为：303030306060天天信用限信用限额注意点注意点若合同若合同为见提提单复印件付款：复印件付款：一般根据船期申请,适当加上合理提货期，可申请30天，45天，60天2024/5/21 周二28信用限信用限额注意点注意点信用信用证项下下为 被保险人将信用证项下单据提交议付行或通知行之日起至开证行应付款之日止。实际操作可从出运日开始起算2024/5/21 周二29限限额金金额在一个收一个收汇周期周期内对买方（银行）的累累计最高最高放帐额，即最大应收帐款额，可以循循环使用使用（另有规定除外）。例如：OA 60天收汇，每月平均出10万，则60天内最多出20万，申请20万限额即可；年交易量约为100万美元，放账90天，则申请100/4=25万的限额。信用限信用限额注意点注意点2024/5/21 周二30信用限信用限额注意点注意点1.对买家的了解介绍，如有财报更佳2.历年交易情况3.历史付款记录（填“尚可”需说明）4.当前定单情况/出运安排5.合作前景温馨提示：温馨提示：完整的信息有利于我公司及完整的信息有利于我公司及时批复信用批复信用限限额，有利于提高限，有利于提高限额满足率。足率。2024/5/21 周二31限额金额大风险含盖含盖小风险(非证同一买家)支付方式：OADADP信用期限：长期限含盖短期限限额金额：避免超限额编号号买方方编号号申申请日期日期申申请限限额支付支付方式方式支付支付期限期限状状态12批复生效退回信保通USA/123456 2008-06-04 30万美元 OA 90天USA/123456 2008-06-12 20万美元 DP 60天信用期限支付方式信用限信用限额注意点注意点2024/5/21 周二32三、操作指引申申报2024/5/21 周二33 三、操作指引出运申出运申报约定保险范围：选择纳入投保的买家，其所有出口均可以纳入投保范围，合同合同约定定2024/5/21 周二34 三、操作指引出运申出运申报1.买家信息2.支付方式及期限3.发票号码及金额：剔除前T/T4.出运日期：非信用证结算方式以提提单日日为准，5.信用证方式以交交单日日为准。6.海关编码基本要素基本要素2024/5/21 周二35 三、操作指引出运申出运申报注意事注意事项1.及时申报：出运后5个工作日内2.每月及时确认相关单据：包括申报清单确认、收汇跟踪等2024/5/21 周二36 三、操作指引1.超限额了，是否无法申报？2.迟申报3.漏申报4.误申报5.知险后出运常常见重要重要问题！37三、操作指引理理赔2024/5/21 周二38三、操作指引步步骤一：一：报可可损通知通知书步步骤二：提交索二：提交索赔2024/5/21 周二39 三、操作指引报可可损风险报损时效效破破产知道风险发生后1010个工作日内个工作日内拒收拒收风险发生后1010个工作日内个工作日内拖欠拖欠应付款日后付款日后6060天内天内政治政治风险知道风险发生后1010个工作日内个工作日内迟报可可损，我司有，我司有权降低降低赔付比例付比例2024/5/21 周二40 三、操作指引索索赔1.被保险人应继续催讨，尽可能使用书面函面函电，且勿擅自做出降价或放弃债权的行为2.及时妥善处理货物，货物处理过程应与我公司保持积极沟通。(损失最小原失最小原则)3.可报损后，可申请一定期限的自追，并定期书面反馈自追效果。2024/5/21 周二41 三、操作指引索索赔时效性效性报可损后四个月内索索赔单证索赔申请书、案情说明、合同、提单、装箱单、报关单、商业发票、往来函电（承兑证明、托收证明、质量认证等）2024/5/21 周二42 三、操作指引注意事注意事项1.涉及货物处理的案件，只有在贵公司处理货物完毕、损失确定后才予以定损核赔。2.为避免纠纷，保单约定的风险发生后，无论被保险人与买方是否有特别约定，除非保险人书面同意，买方对被保险人的任何付款均被视为按时间顺序偿还保险项下被保险人对该买方的应收账款。2024/5/21 周二43 三、操作指引纠纷处理原理原则l纠纷指买卖双方在贸易合作过程中产生的足以影响被保险人确立并实现合同债权的一切争议。l 我司的内心立我司的内心立场：相信出口企：相信出口企业l 遵循遵循“口口头无效无效”的基本原的基本原则2024/5/21 周二44 三、操作指引纠纷处理原理原则对于涉及产品质量问题的案件，我公司定损核赔的关键是要搞清楚案件所涉及的产品是否存在质量问题：1.贸易合同关于质量问题如何约定；2.是否有检验货物/产品合格证明3.往来函电中对产品质量是否有补充说明4.无约定的，个案分析，根据案子的买家及被保险人所提供的证据，说明，综合判断2024/5/21 周二45 三、操作指引纠纷处理原理原则案件分享案件分享出口企出口企业情况：情况：市区某市区某A A纺织贸易企易企业，20042004年开始投保年开始投保出口信用保出口信用保险，有良好的，有良好的风险控制体系，年出口控制体系，年出口30003000万美元。万美元。报案情况：案情况：20112011年年1212月，月，该企企业向我司向我司报案摩洛哥案摩洛哥买家，家，共共计金金额225225美元，美元，损失原因失原因为拖欠。拖欠。买家情况：家情况：9595年成立的批年成立的批发商，商，20062006年开始和年开始和该A A企企业交交易，累易，累计交易金交易金额超超过20002000万美元，平日付款及万美元，平日付款及时。2024/5/21 周二46 三、操作指引纠纷处理原理原则追追讨：买方全方全额认债并出具了并出具了书面面还款款计划，后划，后陆续支支付部分欠款付部分欠款USD1,058,139.81USD1,058,139.81，余款，余款继续拖欠。后拖欠。后买方未方未对债务金金额提出异提出异议，但称被保，但称被保险人存在人存在“迟出运出运”问题，导致其致其错过销售季售季节，故提出以，故提出以50%50%一一次性折扣和解的次性折扣和解的债务解决方案。解决方案。赔付：付：被保被保险人人对买家提出的家提出的问题进行了抗行了抗辩，1.1.合同无合同无约定最定最迟出运日出运日2.2.由于由于买家的延家的延迟付款，的确推付款，的确推迟了原本的出运日，但了原本的出运日，但此此为买家家违约在先在先2024/5/21 周二472024/5/21 周二48 三、操作指引纠纷处理原理原则3.3.买家前期有家前期有认债文件，且从未提出文件，且从未提出类似似问题综上，我司上，我司认为买家家恶意逃避意逃避债务意意图明明显，存在，存在严重重的信用的信用问题。按照。按照约定定赔付比例付比例70%70%，赔付付7777万美元万美元48 三、操作指引追偿款在我司赔付后，贵公司应将赔偿所涉及货物的权益转让给我司，同时，贵公司仍有义务协助我司向买方或开证行追偿。对追偿回来的款项，在扣除佣金后按按权益比例益比例予以分配。如赔付比例为90%,则赔付时你9,我1,追偿款分配为你1,我92024/5/21 周二49 三、操作指引1.合同规范：明确付款方式、贸易主体、溢短装条款2.重要事项须书面确认：例如交期等3.关于产品质量条款 出运前货物检验 质量异议期：收到货物后15天书面提供 第三方检验4.跟踪货物到港情况5.不要主动放弃债权贸易易过程程应注意事注意事项2024/5/21 周二502024/5/21 周二51三、功能总结 功能与作用功能与作用1.开拓市场、把握贸易机会2.规避贸易风险，保障收汇安全3.提高企业风险管理水平4.获得融资便利512024/5/21 周二52一、出口信用保险简介美女展示522024/5/21 周二53一、出口信用保险简介包装全过程532024/5/21 周二54一、出口信用保险简介如何如何筛选客客户？偿付能力付能力付款意愿付款意愿注册信息主营业务财务信息关联公司付款记录诉讼信息 管理者542024/5/21 周二55一、出口信用保险简介大大环境境1.1.全球性或地区性全球性或地区性经济和金融和金融环境境2.2.国家法律法国家法律法规3.3.货币政策：政策：汇兑限制，限制，紧缩或者或者宽松松4.4.出口国和出口国和进口国外交政治关系口国外交政治关系5.5.汇率波率波动风险来自哪些：来自哪些：552024/5/21 周二56一、出口信用保险简介出出货后收款的，都有收后收款的，都有收汇风险!小小环境：境：1.1.行行业特点：市特点：市场供求、价格波供求、价格波动等等2.2.客客户的的筛选：付款的意愿和付款的能力：付款的意愿和付款的能力3.3.产品特性：品特性：转卖性，是否性，是否变质等等4.4.价格价格术语的的选择5.5.运运输方式方式562024/5/21 周二57商商场如如战场：怀疑一疑一切，哪切，哪怕是你怕是你亲眼看眼看到的！到的！57提高风险管理水平客客户筛选黑名单排查偿付能力商业信誉合同合同签定定签定主体争议解决背面条款货物出运物出运货代承运人运输方式帐款回收款回收帐款跟踪逾期催讨事前事前事中事中事后事后582024/5/21 周二59一、出口信用保险简介危险信号应收账款催收提醒强力追偿（口头督促，书面警告 委托第三方处理，法律诉讼）黑灰名单制度（20012008）共5494个买家榜上有名 08年共有1557个,09年至今有592 个伯尔尼协会592024/5/21 周二60二、责任范围及除外责任出口企业买家中国信保银行签定贸易合同限额申请调查授信生产并出运货物申报出具承保通知书申请信保融资60 衡量企衡量企业是否用好政策性出口信用保是否用好政策性出口信用保险的的标准关准关键不在于看有没有不在于看有没有获得得赔款，款，获得多少得多少赔款款;而要看运用出口信用保而要看运用出口信用保险后，我后，我们企企业的客的客户群是否增加，群是否增加，业务量是否得到增量是否得到增长，开拓海外市，开拓海外市场的信心是否增加，的信心是否增加，风险管理水平是否得到加管理水平是否得到加强，企企业负责人的幸福指数是否得到一定的提高。人的幸福指数是否得到一定的提高。吴吴仪对出口信用保出口信用保险的批示：的批示：2024/5/21 周二61