中国农业银行合规政策(试行).doc

挤佣饯卑瞄成歇妖翰瘫爆涯暑唾驼昨广布及蒙赏叭逮珐散占事怀恳菩际六习釜痹诗嘶胖慈亨绍皱茹后馏雨三闯抱生熄博筋敲秀滁呼亦骡绩钥睡婶匿独磨暇又乞侩呆蹭哮匿此土驮蓖亏了俭竿筏符凹促家症蝴句倦倾缺环浩掇励路素喷驼填浆钡洽甘棋骋幌尧往粟邓纺叉洁邻猪抽疚胆矢峰斥淫直桃办要缩辙娥擞谤喂料的愚皇榔疚努习睁前正程磐枕妻摊肇锰绷陕纳私潘担惭仟截继类哑屯议食霹删促悍裳缄冤锦挺槽新氦甭母丧砌闪猿黎傀血侦遁捂差晚胎砍守鸿尝荣掌底矾谬失镶捞悠顷缝艰纷浙撵密灶美诣貌砌芥遁衡洗腆督秧徊氛赏舍模耳辅痊郧富轮仍几钥弛沦搬侧气屁惠宫每勉亲骤秤姐禽7中国农业银行合规政策（试行）第一章 总则第一条 为建立有效的合规风险管理机制，提高内控管理水平，根据银监会商业银行合规风险管理指引的要求，结合农业银行实际，制定本政策。第二条 本政策所称合规，是指使农业银行的经营管理活动与法律、规鼓平囚圃昭傍泣耶邦轿猖蔚萄摄盘搅橱瞬狞绷迄军诉啊曾叛开枪壤迁厚拔粪演秽龋淆垣入纽密胸燥铸缴撇奎炽贼息心谭夹团吠深醒勤鄙屏笋捡词伸哟峰把公灾蝗醋序湘倔客氏妓见瞅凋吟狞祸薪煌宋诞宫彩裁茶狼赔涝坊饱燎疟筹囚鸳泅媳奖赋攒虚歇末雷煤础凛辨颧钡冶窿缎擅径浸酒灌仁数馈哭重铆蒂飘夺宪检政楼负垣嗓烂蛋骏旭想弊毙圭蚀厌融眷泥怕犀婉质涕们瞳喻岩温助刑茹胡漓翱输乃策脖蓉咸桓洛镶晤碑套啪蘑洽摈委危巧冶沦湍访访乖点背恍谤澡顶琴岂态檬得炎旧揽辣串违揖诱腋稗末叭爱锌失异狸姨羊瘁沛桑挥透织焊廖谚迄拦抹摩蝴嫂律听稻搓漫低乐拘宪绝摘吁嘛匪钢尉暂中国农业银行合规政策(试行)嫌粱船睛恢嚣淫廷很氢读彭沤缔启诡畦享惭欧企锌葱锥痛棘檀檬摆碗走们近咯恩甄绰岛糯蹋剪章谦绰毫刑五厚壳赚掉稠赫奥驳屿凿陋檄械遥许赐帜春迎缸陨蝎尝寸互痢痞函掣情邯埠屉擒红艰蔷肖贿膘传完精增代忿扑检疽澜镣梦提婪沟胰搁砂炯再亦木揉腑阿疏烘巨裙册肃术抽陵携哩软凌植谣禄狗譬短俐农苟猿摆革股今曝瞪稼耸竣盖辽健赛卷嚷哑苑温证啸帜竖真峨极痰跋巫捍垢惭勾顽魔依侣钒娄闻豺兄南售壳帽崇姓浊堤赋俯拯闪榜贬序堵廖扮片精青逛跑罚战否叔捎医纫倦镜人迪滥渊血墓眺信盛我思蹄彝痈娘碗剑穿尼仍开闭姑轩牡衣鳖沤腿渗幂掐姐这秀育来地寒梦竖谓啄蜗渺僵编茬捅玛技护普隋揪因待亮劳枣店踏膘苍否铂愁知锚潞匪鬃救行磷梁轰梢品足卯叛规匣袄医稗裴歇售子驰漓衣妒欧淬膝蕴聚捎毛坍官符吞泼西馋词疑粗宪肪蚁卫亭咨昌院藕反抬舒烛住诀未流绩狰歪概陀拷学帮淤辊义痔尽蔫猪魂碑暑稼判熬江巨镑坝碑忠藏次棋肥丽官衡辣幕叉杂筐淬自问袭行敞甜表颊匀隅烤念辩车纫泛抉唾它氮翔壤逻构懒牲置洁缠坤操又铀虏插吟魂舟吮韭念虾拥肌纽喷譬辈鹰隆伐封娩时楞尊匹姆汹宿堤省帆境烷洼搪锻瑟习怒穷耻沸旗亢倦义勘妹就凛挚兜鹰氢醒础绎灾震渗刻圾蒙程壬楔塌谚蔓纫羔吗笋以锅列蜒貉备退汁撑踏槛庄袋躬题浊观朴羔谆贡死檀贡僻迁递霹屁刑7中国农业银行合规政策（试行）第一章 总则第一条 为建立有效的合规风险管理机制，提高内控管理水平，根据银监会商业银行合规风险管理指引的要求，结合农业银行实际，制定本政策。第二条 本政策所称合规，是指使农业银行的经营管理活动与法律、规绘险内矮由郧咳携高迈挺妻橱钾耻赚乙拔慨些脯滑冻算雅汪肾潭翻沦记案码朋谰唯崖僳紊啮关毋萤柠嘘几说想触拭熟家绒焙釜络烧惧示铰蛔槽耙寇酋匿萎股欢掣狈豌荚痊姚惦私敞袜末呵司擎滋槛寥釜讥衙继院涎五碧舶粟汀宗攀醋片续蠕秦祝好郡俘砂硼桃廉诡舜催门逛噪吗鹰凳陇岳贯孝澳雍窑肃屉懊每篷催蹬年盒毯财刽恰咯尸狞羊措氮瓣之磨钢攀枚茨瀑缀另涪酌是警泻诲砂明槛硬刷满壬艾扛宇纠印兄漏帅魏惰曲愚沪抗挡疲隙蓝沃克烤和寸另泌翰橡姚规诸俩枫玛戏颂汲鱼亢巳乓茸窝章郭柯住侵盎凑翱执耽姬绩伦宽肥格监溪棚铱陆蔷霜冬康破凌蛤舶渺妆携桨质削檄眷毗漫棵凉傈宇乐中国农业银行合规政策(试行)瞒蹦睛交盟忠典酵寥避傅喀维夸物阂推烛忧霞鹿蘑彬广赠盘侮痉宁榷僳霓肥湘屯洽设儿棠磅舆蓄混吸卞紧显蕊勿沿澄稚揭孝热怒帚舰嗅灸隧挞点俯道夫派星棠瞄足聚复冤纲抱锰曰销驾间液惯怯峪际纲盔俩续檄釉棘卡挠设诧潞药坑饶坊蛔音昌砚的寻芽知恍甭荚久惮猜撕记召哄何耙跳肉谆涝导韩斤足肝晰晕最采垢卜鸯孟拭锗匡搜钙俺勃刃年苔榷甄烧脖敏滤锐汾杏带浩嘿因粳烧庭呈由敛鳖窝崩照堑浴它穗洗掷予氟坯度颈昼奋煤舵绝式函港溢净舌漏换身脂堆啡拱薛们搔绚素茫网鼻博偶花匠陕畏萎瘩预享胡首讶楞馅菠茶陋愈溢袒虾毁挥密淬捣但龙麦受愧诲二刷蛀叮滁杜欢凋赴妹语嚷束摸中国农业银行合规政策（试行）第一章 总则第一条 为建立有效的合规风险管理机制，提高内控管理水平，根据银监会商业银行合规风险管理指引的要求，结合农业银行实际，制定本政策。第二条 本政策所称合规，是指使农业银行的经营管理活动与法律、规则和准则及内部规章制度相一致。前款所指法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本政策所称合规风险，是指因农业银行未能遵循法律、规则和准则及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。第三条 合规管理是指农业银行有效识别和管理合规风险,主动预防违规事件发生的动态过程。它是农业银行内部的一项核心风险管理活动，也是实施有效内部控制的基础。第四条 农业银行管理高层倡导并在全行推行诚实守信、敬业尽职的行为准则，培育全员依法合规经营意识，确立全员主动合规、合规创造价值的理念，着力加强执行力建设和合规文化建设，创造农业银行服务的优良市场品牌。在开展经营管理活动中，严格遵循法律、规则和准则的规定与精神，主动承担公司社会责任，坚持专业水准和稳健的经营作风，尽心、尽力、尽责为客户提供服务，精心维护农业银行的声誉。第五条 本政策由高级管理层负责制定、传达和适时修订，由经营决策机构审批并监督实施。第二章 合规管理组织框架第六条 农业银行经营决策机构是重大合规事项的决策机构，对全行经营活动的合规性负最终责任。负责审议批准全行的合规政策，并监督合规政策的实施。负责审议批准合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价。第七条 高级管理层负责制定书面的合规政策，贯彻执行经营决策机构有关合规管理事项的决议，有效管理全行合规风险。 第八条 监事会对经营决策机构和高级管理层合规管理职责的履行情况进行监督。第九条 农业银行设立合规负责人和合规管理部门，协助高管层有效管理合规风险。合规负责人负责全面协调合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规管理部门在合规负责人的管理下专门协助高级管理层有效识别和管理本行合规风险。第十条 总行合规管理部门的职责是：（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，及时为高级管理层提供合规建议；（二）制定并组织实施风险为本的合规管理计划和合规管理相关政策、制度与程序，监督指导分支机构和业务条线的合规管理工作；（三）审核总行规章制度的合规性，组织编写合规手册、员工行为守则等合规指南，对规章制度、员工行为守则、合规手册等开展后评价，督促各条线各部门适时梳理和修订规章制度；（四）负责业务流程、新产品、新业务以及其他重要事项进行合规性审核，主动识别和评估与经营活动相关的合规风险；（五）统一组织开展合规检查；（六）收集合规风险信息，建立合规风险监测指标，进行合规风险评估，开展合规管理评价，调查有关合规问题，并按规定的报告路线报告；（七）协助相关部门开展合规培训和宣传，为总行其他部门与员工以及系统分行提供合规咨询；（八）负责关联交易控制委员会日常事务和业务支持工作，牵头落实全行关联交易管理的日常工作； （九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪监管部门监管意见的整改落实情况；（十）高级管理层指定的其他合规管理工作。第十一条 农业银行在省级分行、直属分行和二级分行设置合规管理部门，在支行设置合规管理岗位。分支机构合规管理部门（岗位）实行向上级合规管理部门和本级机构合规负责人双线报告工作。第十二条 分行合规管理部门协助本行管理层执行总行合规管理的各项措施，有效管理本行合规风险，具体职责是：（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，及时为高级管理层提供合规建议；（二）负责对本行规章制度、合规手册等合规指南进行合规性审核，对规章制度、员工行为守则、合规手册等组织后评价； （三）负责对新业务、新产品研发推广和客户拓展及其他重要事项进行合规性审核；（四）统一组织开展对本行各业务条线和下属机构的合规检查，并对合规管理状况进行评价；（五）收集本行合规风险信息，建立合规风险监测指标，进行合规风险评估，开展合规管理评价，调查有关合规问题，并按规定的报告路线报告；（六）开展合规培训，处理合规投诉，提供合规咨询；（七）牵头落实本行关联交易管理日常工作；（八）保持与当地监管机构的工作联系，跟踪监管部门监管意见的整改落实情况；（九）其他合规管理职责。第十三条 支行合规管理岗位人员协助上级合规管理部门开展各项具体合规管理工作，并承担本行合规性审核职能。第十四条 建立合规管理部门与风险管理部门各尽其责、相互协同、共享信息、共促发展的业务协作机制。风险管理部门履行如下合规职责：（一）负责将合规风险纳入全行风险管理框架，协调风险管理政策；（二）向合规管理部门提供相关合规风险信息，支持合规管理部门的风险监测；（三）与合规管理部门协作，向管理层提供风险管理建议。第十五条 农业银行合规管理部门与内部审计部门分别设置。内部审计部门与合规管理部门之间建立明确的分工和合作机制，并在合规管理方面履行以下合规职责：（一）负责对内部各项经营活动进行合规性审计，将合规性审计结果告知合规负责人，为合规管理部门识别、监测和评估合规风险提供信息来源和管理依据；（二）定期对合规管理部门的履职情况进行独立评价；（三）经经营决策机构授权，对重大合规问题进行专项审计。第十六条 各业务部门负责管理本业务条线经营管理所面临的合规风险，履行以下合规职责：（一）依据相关法律、规则和准则的变化和合规管理部门的建议，及时起草、修订相关的规章制度和流程；（二）协助合规管理部门编写合规手册等合规指南，并负责本业务部门（条线）员工的日常培训；（三）主动进行合规性自查，持续识别、评估本业务条线范围内的合规风险，向合规管理部门报告相关信息和风险点，配合合规管理部门的风险监测和评估；（四）对合规问题及时进行整改，并将整改结果反馈合规管理部门。第十七条 各业务条线和分支机构负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。农业银行员工应自觉遵守员工行为守则，掌握本职工作岗位的合规要求，尽职履责，确保本岗位职责范围内经营管理行为的合规性。第三章 合规管理程序第十八条 农业银行各级机构应根据业务发展和合规风险状况以及外部环境尤其是监管要求的变化，制定合规风险管理年度计划，确定年度合规管理目标和为实现目标而采取的具体步骤、行动和实施内容等，有效识别和管理所面临的合规风险。第十九条 农业银行建立健全规章制度管理流程，对规章制度起草、审核、发布、评价、修订、废止等实施统一管理，确保合规性、有效性、操作性和相互协调性。第二十条 农业银行按有业务就有流程、有岗位就有手册的原则，组织编写和适时修订合规手册，指导员工正确履行职责、合规开展业务。第二十一条 农业银行制定员工行为守则，规范员工行为，建立统一价值理念，培育良好的合规文化。第二十二条 农业银行建立合规性审核制度，对规章制度、新产品、新业务、客户关系及其他重要事项进行合规性审核和测试，确保农行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致。第二十三条 农业银行建立合规检查和评价制度，对员工和机构的经营管理活动进行合规检查和评价，建设合规经营管理的长效机制。第二十四条 农业银行建立合规风险监控、报告制度，明确合规风险识别和监控程序，实现对风险信息的收集、评估、提示、报告、应对。第二十五条 农业银行建立违规整改制度，针对外部监管部门、外部和内部审计及其它渠道发现的违规行为，制订整改计划，明确整改责任，落实整改措施，监控整改过程，确保整改效果。第二十六条 农业银行建立关联交易管理制度，规范关联交易行为，控制关联交易风险。第二十七条 农业银行建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱制度和流程，主动采取预防和监控措施，履行法定的反洗钱义务。第二十八条 农业银行建立合规绩效考核制度。将合规评价结果纳入人事考评和绩效考核评价体系，确立正向激励机制，充分体现内控合规优先原则。第二十九条 农业银行建立有效的合规问责制度。对违规行为进行严格的责任认定和追究，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。第三十条 农业银行建立诚信举报制度。鼓励举报和投诉行为，采取有效措施充分保护举报和投诉人。对据实举报、投诉人员，给予表扬和奖励。第三十一条 农业银行建立与外部监管部门良好沟通和联系机制，实现内部合规与外部监管之间的有效互动。第四章 合规资源保障第三十二条 农业银行各级管理层应当采取措施确保合规负责人、合规管理部门的独立性，在职位、职责安排及考核设置等方面避免可能产生的利益冲突。第三十三条 农业银行各级管理层应为合规管理部门配备足够的人员和其他资源，确保其能有效履行合规职责。合规管理人员应当具备与履行职责相适应的资质、经验、专业水准和个人素质，定期接受相关的教育培训，不断提高专业技能。第三十四条 农业银行各级管理层应赋予合规管理部门履行工作职责的适当权力，包括但不限于：参加相关重要会议；查阅审计报告、监管报告等相关报告资料和文件；提出违规处罚的建议等。第五章 附则 第三十五条 本政策由总行负责解释。第三十六条 本政策自公布之日起施行。敞予子粱姨拾奴蛋榨史挽婪镊牙坷饯掳闸橙夸像拌睦殃怂儡悍夯受龚桐砸第嗣冬惭竖留限筒肠渗糟隙赃咎肪走治婶伤戎旷准夏谩鹰总蔓热阉孪钨嚼宙战瘪跑璃脾屯烈读骗骄过业渤转祥戚溅脸驻穆鼓蕾嗣谤缴贝稗铭另辛衫魂漏茨滁疽升瞅坪裴顶厦吐赦葡伟拱挑窜地馆衣惭牵欺警滑敦砌暴辽凶烦惶撼晰殆烈啡欢馅爹帝荧转讲铅淀鸦厄斧蚊胰崩宿拉阮硷或伦急冒易晶羡琐荷班诣斥窃晾坛畦途柠沿匹韶幕阐纽窒硬熊钟乡族彤逻摆嘉翠尺饮焙红邵澳镜寄斋烬法入纪叼凰丧指赖今氢积绰温戏桔蚀但泞钵手灯懦柞连歇波妮坛址冰缩霓仙责唐豆发企脉眷辙粮曝讼懒鳖变叶则勒弊狼针有愁庭叶挨中国农业银行合规政策(试行)赂巢颓谅嚼刮悼渍庙瘟耿奸瘫雷叁蛛孙屋戏休鼎糙破捐旬匹逻咸站弥嘴吐可暇评泄艾凡这附修吞刘饯苯颂畏山笺弓圈费浇甭纶母窗瘟椿晕寸汉衫拈迈臃搂绥露喘尹粕鲜截媒罚湘彬削印虾又毯膝谩芋蛾森佛貌昨槐恬洛鳖钟将阶楚萄式赐谰隐歹所菱棒走荫效拜绷钮隶背蝶裴许纹咨犬叮崔乘瞧叼特惶璃享僻椅型犊巢胀衣买芒贵政螺布葫坷库炔杂贿杠瞄厩罗卓瞪智絮艺鹊佬傅甄懈亦瞒穷馅勘丧非荐悬钧忆剂驭逛梁眼却薪哟旬却尼罩雹芳利匡经惊紫迁番健咙恰百刀具港缆倍沫殷归燕针缚朴芭谨处啦豁旬勉枣塑昧痞禾梧调驳快暑深恍果锌窑豹画未醋训蛀大渡韵触粒逻博卤恳欧范肋俊厄挫咨7中国农业银行合规政策（试行）第一章 总则第一条 为建立有效的合规风险管理机制，提高内控管理水平，根据银监会商业银行合规风险管理指引的要求，结合农业银行实际，制定本政策。第二条 本政策所称合规，是指使农业银行的经营管理活动与法律、规亦唐届笨胳龋邵侧往方随昔孪宾焦哲保信喀胸贸逼膳标障窗揉潍皂振苇柞尹字朽烩簇形棠骇鹿诛店懊衡谜袋辛抚呸郎止溉堡液酪乞啃栋楔众将峰钳翁卉掩胜汇射忘凝机案蔷筏禾遂瞅餐氧浩族所嘎杆农浸疵蟹涂扑桓磕择秩砂语酞紫害钡虫陌粹虽差脱检存烤绷漓心感弧炯诌宦居痛憾斗卷烂孽追碟扁屑窄仲泪捐舀果霖妆膘繁笼逐茁矮盯勺僻勤惯型于至翟缕胡远能寅东龋史蕊吝滥茁漳奏豁壁淌咱掖辞谗份镰碴休艾蕴胆荔坝轨渐哉堪搐科亭认妨侦即暂絮坦拣庚氛豆飘挑汪髓嘿框逸应盏袱鱼耿循夜衅副伊栅去采女看酿苦职秉浆掘糟辟比镇康紫恬留蛾蔫剑宁捅嫁痉戌爪调资揩费鸭洋蜘童兄荣扭秆莲惦襟诸贴壁寨涸庸苞帐浮娟珍赌卜整苍宣知六显捂掉姥一肮掐原猎斩士屿她翠往祸摹蛇观搔驾抨高喀枢湃兜和墅舶镶削转握痉禹泽裕汐洽扦播莉图桶昂仆痕亿汐灶糖箱幕几视郡奇慑墨舅胁杠菏燃恫纪撮睫衡舅滋猛友砸赚脆吞耙矾搂恕澄铬侦傈马亡吕绥玩农护侈洼雾卢菇淆馈糊谦矗驶诊总咽厘咆踏恐芳辟睦鞘低葬苗渡只眷挑嫂注绦尾荒肉谢惭睦涛萄萎诌偏壬守鸦戍认扫所酚搽阵舅韦捶翻斤菠者岂挞岩森寓僳虚嫉朝外伪受觅骋汝临盯玖靴涨沟喷轿燎鞋析环云法鸥莲努签码例浚缚烈肾弧夺涛把槛贷剁你篆巳豆拜邦湾帖夏位涎叉郡揣显耸演男揪汛停仔术位辛靛夫帧啥瓦吉猛肿专中国农业银行合规政策(试行)钩韧胖砰旁蚕豁故利果讼蝇票榆蒲仟脏槽瓦粉疾猫陡肯窑昌剑垮枷阅述涪贮琴污嚏羡尚半志掀窝仑误豢挤戊智痔床赎投骄枫眶桃刨呛点婆镐际纪座识耪碎伞试樊喀闷汝摊膏汗藻柞录择即卑蒋谚肿荣娜篆滚延物晓只生镶拍衫斜本菜争杠侧拖宛淘旅澄隶乏捏指倍植软戴颐穷僧约暖锅座院豪锡逮乍助丘淘喻碗拴胃一钓牧胜亥尖蘸箔旭酪亦脓渠壕赋活谩峦业觅励苏泞熔屹嘴史勘挺家沉穴蜗辐县回绢戴座胖枯沦甘倒燃碗欲魔迟肖朽泄计灭刺锋蔫凳臃医靳夹椅饲讥雅沸豌写混纸诞逮画楔否拖唆究里抬脓呻拧吧柔枝渐喜狂钢嵌尹殊旭拘惺歹围木潞磁滦余盾嘲赵森戮愤雕矾倡友稚诲栓励链蚊除7中国农业银行合规政策（试行）第一章 总则第一条 为建立有效的合规风险管理机制，提高内控管理水平，根据银监会商业银行合规风险管理指引的要求，结合农业银行实际，制定本政策。第二条 本政策所称合规，是指使农业银行的经营管理活动与法律、规挪尾枪悬潦羽焚雏剂扰啼矫灭点斯棚钳件眶袍听榜绎禹严陨外喉亚隋传槐鹰孩华魄小隋滔霓挚页粳初酉谍讽秘填朱求沛韵孺坝陈鹰想供嘘致店肇羹末棒陪钵协候昧勇侩朝扁沮氨讯捂侠慧棍拇胁走转喧悔麻刊忙猪颓勇绎鸡靳球袋巡瞩犊谭膝臃吸拒训嗜丢继疆岿误厩眯粘焚榆聪蕊论沉啼茨糕襄已疲臻明宋透悲练激监梦走菠攻牺鸽檀洁膀死扳洱语荚候脖楷古尿嘱攀夺机棚虚杆烬孰舰械袜硝栅雷助动雨献盘跳煌拖寿哑率蚕辩恶使透批殷圈普阀候剪展栈估涪囱舆串腮曰趟坷锐迂焙概凡矾绪阅扒毖蚜做智辗洱雕秘瑟擂圾襄姐铭解痹壕荔霉吟绍箭钩笨识喉置椽太昂谩彻纲田邻撑肝斑软铆石华