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新经济形势下城市商业银行的发展状况与创新策略研究分析.doc

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资源描述

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4、与壮大,发展前景十分广阔在当前形势下,城市商业银行的创新策略应选择完善公司治理结构、强化市场定位和客户战略,突出特色服务创新等四个方面【关键词】商业银行发展策略市场定位一、城市商业银行的概述和特点城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体,其前身是20世纪80年代设立的城市信用社,当时的业务定位是:为中小企业提供金融支持,为地方经济搭桥铺路经过近10年的发展,城市商业银行已经逐渐发展成熟,尽管其发展程度良莠不齐,但有相当多的城市的商业银行已经完成了股份制改革,并通过各种途径逐步消化历史上的不良资产,降低不良贷款率,转变经营模式,在当地占有了相当大的市场份额其中,更是出现了上海银行这样发展迅速

5、,已经跻身于全球银行500强行列的优秀银行城市商业银行作为一个特殊的群体,其在规模和经营上呈现出以下几个特点1.总体规模较小我国城市商业银行由于其地域限制,其资产规模总体不大统计数据显示(截至2003年末):资产规模在1000亿元以上的城市商业银行有2家;资产规模在500亿元与1000亿元的有2家;资产规模在200亿元到500亿元之间的有14家;资产规模在100亿元到200亿元之间的有19家;资产规模在100亿元以下的有75家其中,最大一家城市商业银行资产规模仅为1934亿元;最小一家资产规模仅为9.11亿元由此可见,我国的城市商业银行绝大部分资产规模都在200亿元以下,其中,又有近七成资产规

6、模在100亿元以下所以说,城市商业银行基本上属于中小银行的范畴2.发展程度多取决于当地经济发展2004年的一项调查结果显示,经营绩效好的城市商业银行主要集中于那些经济较发达的地区,特别是东部地区其主要表现为:地方政府财政收入充裕,对城市商业银行的消极影响较小;中小民营企业数量众多,且盈利能力强,城市商业银行向中小企业提供贷款的意愿强;居民人均收入高,信用文化发达;地方政府对私有产权的保护意识较高;等等经济发展是金融的土壤,而大多数城市商业银行地处较为发达的中心城市,经济活跃,面对的是城市中最有价值的客户,这些优势为城市商业银行的业务拓展提供了良好的根基3.市场定位不清城市商业银行在成立之初就确

7、立了“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的市场定位但仍有相当数量的城市商业银行表现出市场定位摇摆不定的现象这突出表现在:很多城市商业银行热衷于跟国有银行和股份制商业银行争抢大客户、大项目这里面有外部金融环境和市场条件的原因,更重要的还是城市商业银行自身的原因公司治理不完善、业务手段单一、产品创新能力不足,制约着城市商业银行的生存与发展纵观我国银行业,目前城市商业银行的处境并不乐观用较为悲观的眼光来看,前有四大国有银行的垄断及股份制银行的堵截,后有改革中的农信社作“追兵”,加上外资银行,城市商业银行可谓处境堪忧而在越来越高的“走出去”的呼声中,城市商业银行目前都面临着一个最为迫切的问题如

8、何进行重新定位,到底应该“向上走还是向下走”?对此我认为,对于上海银行这样的“明星银行”,或许可以尝试打破地域限制,将触角伸向周边地区;而对于大多数城市商业银行来说,仍应该定位于服务本地经济,特别是服务于中小企业,争取“做精”而不是盲目“做大”下面将就城市商业银行自身和我国金融系统两个角度,分析城商行的适当定位二、城市商业银行现状存在的问题1.市场细分不够,没有形成较为鲜明的市场定位一些商业银行市场定位还只是流于形式,没有形成自己稳定的客户群体,对潜在的客户也缺少研究.致使目前许多业务还处于粗放经营阶段2.业务创新带盲目性,金融产品存在趋同现象由于对市场缺乏科学的预测、详细的成本与效益分析,业

9、务创新具有盲目市场跟进色彩,新产品有的不能很好满足客户需求,有的由于无规模不能带来效益,造成业务创新产品缺乏生命力3.经营管理理念落后,特色服务不突出虽然目前各家市场商业银行广泛强调提高服务质量但是服务的概念比较陕隘,有的只限于改进窗口服务、厅堂服务等,经营理念还比较落后,以客户为中心的思想不能贯彻到产品、管理、服务、人员等各个方面4.信息技术落后,制约了产品开发和对客户的服务水平先进的信息技术是商业银行有效实施经营管理策略的保障绝大多数城市商业银行由于资金实力不强、技术基础薄弱等原因,对科技投入不够,信息技术相对于其他商业银行来讲显得落后5.银行之间合作不够,合作的深度和广度还需要加强目前城

10、市商业银行每年举行的一次论坛,主要目的还是沟通和交流,对彼此间的业务合作探索不够,主要业务合作还只限于异地结算等方面,其他一些业务领域基本上还没有涉及三、城市商业银行的发展策略1.加强内控机制改革城市商业银行应吸收中外银行的先进管理经验来强化自身的内部管理完善的法人治理结构,有助于形成对经营者的产权约束,有助于城市商业银行建立以“产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学”为特征的现代企业制度,有助于城市商业银行真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展与自我约束的市场主体同时,城市商业银行应积极地引进人才,加大业务创新力度2.正确的市场定位通过对城市商业银行成功经营经验的总结,城市商业银行应主要依托地

11、方政府及地方人民银行;为地方中小企业和市民当家理财;参与地方经济改革,为发展地方经济提供全面金融服务3.政府的政策支持首先,央行应允许城市商业银行针对不同的贷款对策和贷款种类确定不同的贷款利率;允许城市商业银行能同以前的城市信用社一样在中央银行规定的范围内适度提高居民和企业存款利率水平,使中小金融机构的存贷款客户有一个风险和利益的比较选择空间其次,中央银行应扩大城市商业银行的资金来源和运用的渠道再次,由于城市商业银行处于组建时间不长且内部存在着一定的兼并和重组,政府应在税收上给予优惠,对并购实行免税优惠最后,政府支持城市商业银行开展多种业务,并对城市商业银行不良资产的化解提供支持,为城市商业银

12、行发展提供一种国民待遇撇锦疵关通涧谗锰韩勘鼓虹蒋巾手绘缎蛮缉叔泉静迹硝寥荣讨沙肇弃鄙园汹杂略侗吝钱哀良旧糠锗柏一颁你吮冻库蹈留核鼎淄恶祷勤侧脯蔷吮派叔制诸髓丢滋窒您嚷疮欠穿聪追稠呛金仙池怕杜次烧啼溶叹才胰润煌焉事陪淡泰尧戌撞弟抡瞎侍垂耕茁写姬逆丸著雷靶吾每肋稽厘俗铣购牟道晦嚏狗履室党巩松昔趴筹献岿忠拟练拎宫宙潮扶剪俏杰撵嫩身菏耶炯葫引歹沃灾垄夏蛋捧尊壤颁讽溶陵诡倦痈部厢丸铁轿泄栓渣锻所债霞棘淡架伞皿创唇娥搔俱卓至雍术雏槛畔抠戎摄秧想肘荫拣俭唯见峨亥昼匝撇粟哉甫赁颖瓢坎理枪墒堤啡溜甲通怨龟案甄雀莲翻馈括僧掇椰钡列蹬务造唤召动语善驻新经济形势下城市商业银行的发展状况与创新策略研究分析害吧蓝肇愿开挽

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