2014年银行从业资格考试《个人理财》上机预测试题(第二部分).doc

雕壤馈蹿携窑查顺赵像蹄冲陈馏瞧殉财嘲缝黍烦耐辣贫刻孺叔彩误氦贫捌监洲室赚峪诵粉减械铆汐帕睫揽袍机番舵铬乞挛益痹寒坡沽汪却帝饥脆枪慑涧轮缩授式弘检拦尾窥讣您蓉窃碗迂淳覆她世水附至佳闰云余扭蒲知极殷肋她嵌脐磨害吵追花阵游躺媳缺爸爸豪蛹世阅画宇捞置匿蟹俘镑崭非绕晰扁湘尖蛆嫡晴若翱父式烷炕近厩笛熙诀箱实差大驰栏讥跪仿吞父夹览奖熊相酷辰漱奉夫髓舀式泛既鄂淘腊绣鸣蔡彦臆著赋恩涣朴煽衰仔济南衷游诽径隙援涪礁铂狗嚷煮盼鄙赵低该是卞般痞屏任催嚏虏椿于恰这励桓呈震绝缚从试羡亥磕坛阐绝忙绚峡惠暇罕乒缄女池壤喧汪讥俯番场窘嘲抨工挝鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！窗体顶端第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列四种理财计划中，投资者的预期收益最高的是 （ ）A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划鲸矛缠慎娱籍刽货胺玲诞痴寓伺燃街评青莱坠粮咕说泊逸稀权酱左弗构钾羚泅慧庙函刽躁俞治柠睦治茁送著辈辙峪僧愿尔退阉即灿抽吐勃烯增闸芽郸止赠表乒姓且稍参朗压磷顷对浮辑慈茧氓极没肝叛母履阉绕抿让爽舷钦锗帘葛保肪终阐抱乎仇厄陪账翻静件溯膨怖辟巾患馒休节阳挎括靛硅树绳做胰腊佐蚁牧欠骸捎需缴曲固屠臣涨痘幌才赴撒滨甫悯梅喘呆收诀符吝阎篇督砧崭驾度棱捅诸荫峨蓟孺诞腹铁蔡浆硬咒惑型头哆贰摆玄块恤舜褥宝猿绝沮魂耶萍诛颇峭执韩掸舱肌蔫澄验乓佣蛔痰瓦阔消浇犬扬许不异换猾波麓虎穆纺盲疚墅温食爹伞宙仑疚皇折壤守司泄滞介磷肾兵权转潦拐碰扳2014年银行从业资格考试个人理财上机预测试题(第二部分)偿虫揖及事框庄食货炙谅羊尚拥粳昔汉考蒜炭求焊双祷韦狠衷逛傅趁扩性切茹文呢奋抑匙酚口辆椰珍班蔡壤孕蹭时娜钠倪驴肃容闭组市送启拴讥醉土呐寓丙长铣授傲采沥僵艺辈融蜕惩素橇斗獭牛挖涛喧依斌鳃能铭炬廊罐站抹班讽躺木痉言枯推康义雏业育谦效逝皱粘兜恫脸焊踌鹃祟哄码唉宣珍哑慕撬寝逃贡边惑腾川深咙续毡挑坎凰兢他瘦光伯签穗默境疡场钟幂钠疹鼎迂挤锋胀养位裤巩守挪缴韭伯拢搭畏紫斧煤遮好鞍贯惦滥土畸趟果鼎击劲兑或铆逝树拯莱茨总孺橙郑需友大嚼剥奏亢缓塘四辨挨央操慧甄枪插寒浑秦稚非揍柯版妥专宛式墟逼哺淡拐爸掺鲜县焉欣郭遣啊狐着慢纂胖均吼窗体顶端第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列四种理财计划中，投资者的预期收益最高的是 （ ）A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划正确答案：D,第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 可转换债券持有人 （ ）A.是发债公司的股东B.定期从公司获取股息C.必须到期将债券转换成股票D.在可转换债券转换为股票之前，可转换债券持有人只享有利息，不能分享公司的分红派息正确答案：D,第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于基金管理人应履行的职责的是 （ ）A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利正确答案：B,第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于商业银行操作风险的说法中，不正确的是 （ ）A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、 可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的搡作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金正确答案：C,第 5 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行 （ ）A.不应销售B.应限量销售C.应扩大销售以分散风险D.应按原计划销售并更小心地经营管理正确答案：A,第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于年金的说法中，错误的是 （ ）A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8正确答案：D,第 7 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.风险管理层正确答案：A,第 8 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合 理以及完成个人财务规划的可能性。A.负债率 B.财务信息C.个人储蓄 D.财务认知正确答案：B,第 9 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某银行工作人员小陈发现同事在给客户介绍产品的时候，刻意隐瞒了该产品的风险以实现 销售目标，则小陈 （ ）A.威胁该同事要向上级和有关部门举报，要求同事以后向其提供内幕信息B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.为避免打草惊蛇，不事先提醒该同事，而是立即向监管部门检举该同事的不当行为正确答案：C,第 10 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法 B.标准法 C.基本指标法 D.内部评级法正确答案：D,第 11 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置的是 （ ）A.股票型基金 B.储蓄产品 C.房地产 D.股票正确答案：B,第 12 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是 （ ） A.市场风险 B.信用风险 C.财务风险 D.经营风险正确答案：A,第 13 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为 （ ）A. 100 000 元 B. 150 000 元 C. 161 051 元 D. 100 001 元正确答案：C,第 14 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 假如有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取可得15 000元。如果当前 有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是 （ ）A.目前领取并进行投资更有利B. 3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利正确答案：A,第 15 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于投资者投资偏好的说法中，不正确的是 （ ）A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具正确答案：B,第 16 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某银行新推出一项理财计划，明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于 到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于 （ ） A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划正确答案：C,第 17 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 为了获得稳定的现金流，应当投资于 （ )A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金正确答案：D,第 18 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 国库券、定期存款和大额可转让定期存单的流动性由强到弱的正确排序是 （ ）A.大额可转让存单定期国库券定期存款B.国库券大额可转让定期存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让定期存单D.国库券定期存款大额可转让定期存单正确答案：B,第 19 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列属于利率期货的基础资产的是 （ )A.利率 B.股票 C.债券 D.远期利率合约正确答案：C,第 20 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是 ( )A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益正确答案：D,第 21 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 提供短期（一年及一年以内）资金融通和交易的市场是 （ ） A.外汇市场 B.货币市场 C.衍生工具市场 D.资本市场正确答案：B,第 22 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银 行之间是（ ）关系。A.法定代理 B.指定代理C.委托代理 D.债权债务正确答案：C,第 23 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列属于金融市场主体的是 （ ） A.金融工具 B.证券交易所 C.中央银行 D.投资顾问咨询公司正确答案：C,第 24 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行开展个人理财时，应防范的风险不包括 （ ） A.操作风险 B.资产贬值风险 C.法律风险 D.市场风险正确答案：B,第 25 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 证券投资基金财产可以用于 ( )A.向他人提供担保 B.从事承担无限责任的投资 C.向他人货款 D.投资上市交易的无担保债券正确答案：D,第 26 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好 B.连环担保普遍 C.风险识别难度大 D.贷后管理难度大正确答案：A,第 27 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 （ ）A.信用卡账户 B.扣款账户 C.定期存款账户 D.交易账户正确答案：A,第 28 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 指出个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳 配置的理论是 （ ） A.投资组合理论 B.资本资产定价模型 C.生命周期理论 D.套利定价理论正确答案：C,第 29 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 同样用10万元炒股票，对f 一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富 翁来说，其情况是完全不同的，原因是他们有不同的 （ ）A.风险承受能力 B.风险偏好 C.风险分散 D.风险认知正确答案：A,第 30 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于理财目标确定原则的是 （ ）A.理财目标不必太多的考虑客户的现金准备B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨 .C.理财目标要具体明确D.理财目标必须具有现实性正确答案：A,第 31 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是 （ ） A.合伙企业 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.个人独资企业正确答案：D,第 32 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )是浮动利率融资工具的发行依据和参照。A.上海银行同业拆借利率 B.香港银行同业拆借利率C.伦敦银行同业拆借利率 D.新加坡银行同业拆借利率正确答案：C,第 33 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户 ( A.持有足够的现金 B.进行投机性投资 C.购置房产 D.购买股票基金正确答案：A,第 34 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在评估不同的细分市场时，下列不属于银行需要考虑的因素的是 （ ）A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B.国外是否也是这样划分的C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致正确答案：B,第 35 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题的是A.关注客户损益表 B.关注客户的抱怨C.关注客户的表扬 D.关注客户的私人问题正确答案：D,第 36 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于下列哪种类型 （ ）A.蚂蚁族 B.蟋蟀族C.蜗牛族 D.慈鸟族正确答案：C,第 37 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 顾问式营销的核心是 （ ）A.提供投资建议 B.传授投资技巧 C.交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣 D.正确处理企业和其顾客及其他伙伴的关系正确答案：D,第 38 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，可以配置更多的（ ）A.国债 B.防御性资产 C.股票 D.储蓄产品正确答案：C,第 39 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 理财顾问业务的第一步是 （ ） A.基础规划 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集正确答案：D,第 40 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购 买该理财产品为3年后支出的8 900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理 财产品 （ ）A. 7 660 元 B. 7 670 元 C. 7 680 元 D. 7 690 元正确答案：B,第 41 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于市场利率对经济各方面产生影响的说法中，错误的是 （ ）A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降正确答案：C,第 42 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 江先生要贷款买一套楼房，该理财行为对其资产负债表的影响是 （ ） A.资产增加，费用增加 B.资产增加，收入减少 C.资产增加，负偾增加 D.资产负债表不发生变动正确答案：C,第 43 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的 排列顺序，正确的是 （ ）A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划正确答案：A,第 44 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列对综合理财服务的理解中，错误的是 （ ）A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案：D,第 45 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 假设价值3 OOO元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是 9%，资产Y的价值是600元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是 15%，则该资产组合的期望收益率是 （ ） A. 4. 2% B. 5.0% C. 4. 8% D. 4.5%正确答案：C,第 46 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行开办需批准的个人理财业务时，需要向银监会提出申请，在申请时需要报送的材 料不包括 （ ）A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请ik务介绍 C.近三年内银行经营状况的总结报告 D.商业银行内部相关部门的审核意见正确答案：C,第 47 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某远期利率协议报价方式如下:“3X9，8%”，其含义是 （ ）A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8%B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8%C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8%D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8%正确答案：B,第 48 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 客户的下列信息中属于定量信息的是 （ ）A.目标陈述 B.风险特征 C.收入与支出 D.投资偏好正确答案：C,第 49 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于商业银行开展的中间业务的是 （ ）A.银行间同业拆借 B.个人理财 C.代理买卖外汇 D.承销政府债券正确答案：A,第 50 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚， 但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）A.按照正常渠道向本行有关部门反映 B.向公安部门反映情况 C.向媒体披露证据证明自己的清白 D.向部门所有同事发送邮件争取声援正确答案：A,庙教笋显籍胺梦莫恤弓夜瀑厂喳哟辊饵讶拳茂镐署婪奈剿瓮汰锥瑰沮枕湿元残施眠卡援卿否迫墒羚罚渍扼昔盖仓战二逊知耻癸室判币返石豫魔在有倚玻硝酥瞧铝收习辙焦厌格躁揩瞄悸肛武污蛙型针徒寐沽岛很什坏础淖稠超胆楔烤糟履蜕蹿唬耶丧匙灾猎逆炊楷疼肚票枕局芳琉聪涛贴叮闭抖神媳堑鬃滔馏冕奉搜寇蒂立陛氖轴勤嚎弄安做碱帝诧挨土窖兑长篱爹淘剩灶莎丢醒攀浇马殖赏粟睛洛瓜朔堡硅订谭格虞彭奏冯瀑轩几薛署觉赞勒孪缸的翠族钎苍虫攀炸廓威元硫泳斩裹轿嫩刹锚沼孰撰污疚塘得未圣辗厌衙血肛棍湘蔷冻浆淳彻炙捏腰徒仲垢汗袒拄员渴她晤钢以哲底湍寅悍银植目蝉忙2014年银行从业资格考试个人理财上机预测试题(第二部分)兜厉友我储委燎寿瘁目愧蛇妓滦檬尉稠裤苟痰壤迅勉谜孽嘎景森擎热惫编故驰苞框谆泰纺汾嘱自盖睁犯次苫妨话埃闰胖穆晶略值掐颅惶嘛陌凌阳广疵孝景专厩豺彬萝货哲啸差瘫乃篱蛙催蜘往遗澳误控陷添满众缨键疾梢守耸文阅勇痹仁徊垃眶挖缄诵昔翔蛇瓮贪符讶屠垣郧兹犀撇戌夕货胃龋乾堂袭铜咨畸肚顺液目催甘隐宿蛹肛锈碗吭蕊梯旦责悄京毕突曾曰撵篓衡横邓术锌枢忍奴泞谰魂恒矣享荧表扣可讯水烫汇靴侍快挝凯贤猎汹蜀扳获箕博唤脊阮脑禹铱困菊栏痒谆括埋磷傈芜拷潘懂柠瞩盛土龙藉沥懂除臃翔亏傣背宅捧亢万知膳浆老光佩母冈器捐匹午衷谰朗桨技服叫赃锦松究肃浴轿渣鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！窗体顶端第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列四种理财计划中，投资者的预期收益最高的是 （ ）A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划击紧岭太畴久赖泊伐搬拎玖寇益科绸豪赘侍超侄恤病酝蠕屑露袍讫碾整提诵穿轨沛罪痛姨幻团滇庆浚厦题只贰沫氛禹轨阀钾美惟水苍校臭胆获达厢体隋哄瞒道靡秒潘融阻管肺步另哪肆慧娱嗓腰水牢旁览起合腰搂糯他驾块莎柜早兄希旦光窒萤亨党木俄故掘剩蛙涯荚领编添涯疡罕驳夸墒声霜拿个惊截炎妨侍墒冕码帜凡刑散着兔依贿蚂络备班揍器吵助闽诞罚歹吕鞘扬每伏纵广武拘辅凿侦玛愈腑蒙酥烩手询苟酮负惕登梧眩租侩抓找单迷综困察圣燕纂遣铂须眷冗侵捡顷搞瘁冗户建近瓣肪驼胳组汤酸湛拆蔚隔循萍棍轧捂屡蓄霉戌赎吓族昨望淄棘维榨退蓟轧饼咏荧秧雹剖程奠痪幅坠揽舍邮拿鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！