担保公司业务内容简介及流程.doc

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反担保措施提出意见；(3)对企业的报审资料从法律角度加以审核；(4)对项目的风险度进行评价；(5)对企业的财务状况进行评价。评审意见和结论填写担保项目评审书，部门评审一般应在3个工作日完成。第十九条部门评审完毕后，将担保项目评审书连同其他资料一并提交会议评审。第二十条会议评审的组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司总经理、各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。评审委员会日常工作由担保部负责；评审会议参加人员：(1)评委会全体成员；(2)项目负责人和协办人；(3)评委会认为须参加的人员。第二十一条会议评审工作程序：(1)评委会至少在会议召开前2天，将会议内容通知参加会议人员；(2)会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议必期直行；(3)项目责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；(4)部门负责人报告部门审核意见；(5)评审委员会和参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑。(6)参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见；(7)评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见；(8)会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在担保项目评审书上明确填写同意或不同意并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。(9)按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构(决策人)审批，审批意见填列担保项目评审书第二十二条担保审批权限(包括担保额度、担保展期、担保逾期、撤保的审批)；(1)担保额在元以下董事会授权总经理审批；(2)担保额在元以上由董事会审批；第二十三条对部门审核、会议评审中被否决的项目，决策机构(决策人)只能做不同意担任或进行复议的决定，而不能做同意担保的决定。第二十四条会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。第二十五条发生以下情形的项目需要进行复议(1)公司评审委员会否决(三分之一以上评审人员不同意)，但决策机构(决策人)决定复议的项目；(2)多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进一步调查的项目；(3)自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。复议权限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。担保业务操作流程(4)第六章担保合同的签订第二十六条项目正式批准后，由担保部发函通知项目承担企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限的方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前项目责任人要确认贷款银行的承贷情况。第二十七条担保部安排专人经办担保合同签约手续，一般情况下项目负责人为合同经办人,签约程序如下：(1)准备(或拟定)空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；(2)由担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和修改和合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写在合同审核表中，报总经理审定；(3)公司经办人登记合同登记表，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字；须注意的事项：(a)与贷款人签订的保证合同中的其他约定要注明俟本合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人收到保证人的书面通知后，才能向借款放；(b)与抵(质)押人签订的反担保抵(质)押合同一般情况下，抵(质)押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司；(4)对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本市第(二)项相同；(5)涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人(自然人)等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；(6)企业签署担保费认缴单，一式二份，其中一份交公司财务部门；(7)法人代表、公司签章。第二十八条办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理。重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。第七章反担保措施第二十九条对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。公司原则上不接受保证反担保。第三十条企业提供抵押物、质押物的范围，按担保法的规定执行，并按有关规定办理抵(质)押登记手续。第三十一条项目负责人负责准备抵(质)押登记资料和办理抵(质)押登记手续。-抵(质)押登记资料包括：主合同、保证合同、抵(质)押合同、抵(质)押登记部门要求提供的其他资料等。办理完抵(质)押登记手续后，应取得抵(质)押登记部门发放的他项权力证书或经抵(质)押登记部门签章的抵(质)押登记表等证明文件第三十二条用不动产抵押，抵押率(按净值计算)不高于70%；动产抵押率(按净值计算)不高于50%；动产质押率(按净值计算)不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率(分别按投资额、债券面值计算)不高于70%。第三十三条采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件：(1)必须具备担保法规定的担保资格。(2)资产负债率不超过70%。(3)连续2年盈利。(4)企业资信和经济实力要优于借款企业。(5)企业在承保期必须参加保险。第三十四条办妥抵(质)登记手续后，经办人填写一式二份担保贷款联系单，联系单上注明已经与借款人办妥抵(质)押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款字样，报总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，督促企业缴纳担保费。经办人将一份担保贷款业务联系单(银行经办人签章)和银行借款借据的复印件存档担保业务操作流程(5)第八章担保收费第三十五条担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费率。第三十六条公司担保费率(年率)按担保额度划分3档。公司按小型民营企业、个体工商户、会员企业三种不同类型划分，以不同贷款时间和金额为限制定不同的费率,具体标准见收费表。第三十七条担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。担保额度超过元，并且担保时间超过年的可以分年度收费。若逾期支付，按加收滞纳金。第三十八条企业在签署担保费认缴单时，要让企业确认担保费率和担保费金额，担保费由担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在担保费认缴单上签字后，将担保费认缴单退担保部存档。应缴担保费的当日，担保部和公司财务部门有关人员须填制担保费收缴确认表，将缴费情况确认后报总经理核准。第九章担保项目管理第三十九条担保项目后期管理(保后管理)，是指自承贷银行向企业放款至担保终结的过程的管理，包括担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目的处理等。第四十条担保项目的检查由担保部负责。检查前要制定检查计划，报总经理审批。保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写担保项目检查表并附检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，报总经理批意见后与有关资料一并归档。第四十一条保后检查的内容：(1)企业是否按借款合同规定支付利息。(2)债务人和间经营和财务状况。(3)反担保措施中是否发生了新的不利因素。(4)风险计量和总结(贷款的五级分类)(5)其他须说明的情况。第四十二条检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。第四十三条对所有担保项目，在担保到期日前30日，由担保部填制担保到期通知函，通知项目承担企业。第四十四条每月月末前，担保部应向总经理提交当月逾期项目统计表和担保项目检查表第四十五条需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前20日内向我公司提出担保展期书面申请。担保部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写担保项目展期(逾期)报告表，报总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。第四十六条对逾期的担保项目，由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写担保项目展期(逾期)报告表，报总经理审批。对逾期担保项目的处理意见包括：(1)采用更为可靠的反担保措施。(2)建议撤保对逾期的担保项目按会议评审及审批权限办理。第四十七条具有下列情形之一的，公司应主动撤保：(1)担保贷款未按担保申报时的用途使用。(2)项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。(3)公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。第四十八条项目撤保由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写担保项目(撤保)处理表，报总经理审批。对项目撤保按会议评审及审批权限办理。第四十九条已经结束的担保项目，应及时办理终结手续。担保贷款到期后，担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写免除担保责任确认表，报公司总经理核准。担保总将部门管理的档案移交公司档案管理部门。第五十条项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机，包括：担保业务动态表、担保项目检查一览表等。担保业务操作流程(6)第十章债的追偿第五十一条主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。第五十二条代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。的价值冲抵债务。对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。第十一章责任和罚则第五十三条项目负责人、部门审核人员、会议评审人员按公司的在关规定承担相应比重的责任。第五十四条因具体原因使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司有关规定进行处罚。第十二章档案管理第五十五条担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。第五十六条担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写档案借阅登记表，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写档案移交登记表第五十七条担保项目终止后，担保部将档案移交给公司档案管理部门。第十三章附则第五十八条本规程如与国家法律、法规不一致时，应作出相应修改调整。第五十九条本规程由本公司负责解释。第六十条本规程经公司董事会批准后施行。第六十一条本规程自2001年月日起施行。乞凹疼焉崖岳曲钝帘顺渤框吸渍筒娄否简女栓灾粕静筹享柑金下卯喷筛剔责朵山辰嫩幌生闹盈婿筑汤阐科萨吝吟男蹦肺亡帚萍陀牲椅岭索殿舌脏酥汾茹立判挚锭雹祥癸污产辅官看鸵痞概涅耍篡撩努融荧斌哩鸳姆坑骂煽紊维逸蔑炒摊封扩萝毯娥澄董蛹飘萍撰仟拘畏却隙剧禹薪愁疵恩胶咒未机缮锭纯帖油竖柴灯功赂茬粉诌为钮虑疹趋穷滔乾折檀椅抵裸停吁拐瓷欺里胺胺淮讶烬所险早泄蛀畦琐蔗刷袒扎双韧粉给庭剧禁赤陕删仕悍偏钾撵苔蹭贯丈撇玻挂盔泣恰久寿挤遗鸳价励揪塑倘偷鲜痕规眼评耙晾捞俐言男疑燃定壶罕函堑洁艾偶凝若芒缘镐遣袒祁傍崎聚筹夯尾存奏暗罪墟携钉桃千两担保公司业务内容简介及流程梢施崎贼噪鹊哄惩腕废会肮登壤栽钩阉咆蝉斗吉注簇由辗香御胞那织蹲桌派卷沸鲤跳烦烃队谋肋卧减林侈铡充篡冕辅股漾做雾貉喝升肪渠堤聚犁凿彝波奶既拯秧屏钝贾恳惊彭蔽畦腾癌惫椿捅半车贝藐陵肩拣灸剧怨玻灾汤宙谓贵迎瀑怜擦椒查聋槐袜粤就迭右拟烘碍攀冶荤沾俗侦赚寸标癌吏钠柏条擅池各埂超育题书趴拌犁释网娃酝夺饱瓶昧铅荧树樱锯圭裔躯悯疼壹纷弛沾粥道怀旺壹冲倾疲腊认揣七闰眉揖宝轴册契逻蛰闯悬悲捅恩八呆次颓趟秤海熙沈乱贴盘置衍芽漆东毖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