银行柜台记账式债券交易业务客户须知模版.doc

附件1: 中国*银行柜台记账式债券交易业务客户须知第一章 总 则第一条 柜台记账式债券交易（以下简称“柜台债券”）是指中国*银行（以下简称“*银行”）通过其营业网点和电子银行渠道与客户进行记账式债券买卖，并为客户办理债券托管和结算的行为。第二条 经中国人民银行批准，可在商业银行柜台进行交易的记账式债券包括：记账式国债、国家开发银行债券、政策性银行债券和中国铁路总公司等政府支持机构债券，具体以*银行实际提供债券品种为准。第三条 参与柜台债券交易客户应为具有完全民事行为能力的自然人或非金融机构客户。*银行根据市场变化制定柜台债券买卖价格，客户办理柜台债券业务须自担风险。客户参与非国债债券产品柜台业务时，*银行将对个人客户的风险承受能力进行调查和评价，客户应根据自身风险承受能力选择债券产品并自行承担投资风险。第四条 客户通过*银行办理柜台债券业务，即表明自愿委托*银行为其办理有关柜台交易债券的托管、结算及相关业务。客户需确保提供的本人资料真实、合法、有效，如资料发生变化应及时办理变更手续。因客户提供的资料不真实、不准确或资料未及时更新等原因而导致的损失由客户承担。第五条 客户在*银行办理柜台债券相关业务前须仔细阅读本须知。客户委托*银行开立债券托管账户或开始办理相关业务，即视为同意并遵守本须知的有关条款。第二章 账户管理第六条 柜台债券交易的账户包括资金清算账户和债券托管账户。客户办理柜台债券业务，须先实名通过*银行开立资金清算账户和债券托管账户： 1 资金清算账户用于清算客户买卖记账式债券交易资金、付息资金、本息资金等。2 债券托管账户用于记载客户持有的柜台债券明细情况，由*银行受理客户申请后为客户开立。目前，客户办理柜台债券业务时，仅需开立国债托管账户，该账户可同时记载记账式国债及其他债券，且同一客户限开一个国债托管账户。第七条 柜台交易债券实行两级托管体制，中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场清算所股份有限公司等债券登记托管结算机构为一级托管人，*银行为二级托管人。客户通过*银行开立的国债托管账户即为二级托管账户，该账户内持有的债券均需经一级托管人核查，确保客户债券权益，客户也可通过一级托管人有关服务渠道对债券进行复核查询。一级托管人服务渠道另行公告。第八条 *银行受一级托管机构委托向客户收取二级债券托管账户开户费，收费项目及标准参见中国*银行服务价目表。第九条 对于连续5年余额为零的个人国债托管账户，*银行有权予以注销。客户注销国债托管账户时，该账户须无余额、无挂失、当日无交易，如有转托管转出交易的需确认转托管成功后方可销户。第十条 个人客户使用*银行理财卡或*卡通等作为债券交易介质，通过网点或网上银行等渠道开通证券交易功能后再开立国债托管账户。理财卡、*卡通中的活期储蓄账户即为客户办理柜台债券相关业务的资金清算账户。债券交易介质及资金清算账户可变更。机构客户须指定本机构在*银行开立的对公结算账户作为柜台记账式债券交易的资金账户，并开立国债托管账户。第十一条 交易介质(理财卡、*卡通等)、密码、数字证书和身份证件等是*银行识别客户身份的依据。如发生客户身份识别依据被盗、遗失或被他人知悉等可能导致客户账户安全性降低的情形的，客户应立即进行挂失，对在挂失生效之前造成的风险及损失*银行不承担相关责任。第三章 柜台债券业务办理第十二条 *银行柜台债券业务服务渠道包括开办柜台债券业务的营业网点及电话银行、网上银行、手机银行等服务渠道。服务内容包括：债券认购、买卖、转托管、非交易过户及相关查询等服务。转托管是指同一客户开立的两个托管账户之间的托管债券的转移，即将其持有的债券从一个托管账户转移到另一个托管账户进行托管。客户可将持有的债券在不同柜台债券业务承办银行或不同市场开立的托管账户之间进行债券托管转移。非交易过户是非因正常交易引起的债券所有权的转移，包括司法扣划、遗产继承等情形。非交易过户的债券转出方和转入方均需在*银行开有债券托管账户。第十三条 客户须到*银行开办柜台业务的营业网点办理债券转托管和非交易过户转出业务。受理客户转托管委托后，*银行系统先对转出债券面值予以冻结，待转出成功后，再扣减客户债券账户中相应面值。第十四条 发行期内，客户可认购债券；上市流通后，客户可买卖债券。上市流通前，客户不能卖出已认购的债券。 第十五条 债券交易单位为百元面值，面额为百元的整数倍。单笔或单个债券托管账户交易、持券限额需满足监管机构及债券一级托管机构有关要求。第十六条 柜台交易采用净价交易方式，按照全价进行资金清算。全价=净价+应计利息，全价、净价、应计利息的单位均为元/百元，应计利息按照人民银行统一规定计算。第十七条 柜台债券交易实行债券和资金实时交割结算，交割结算后，客户账户中的资金即可提取现金(按照人民银行规定公司机构类客户不能提取现金的账户除外)、账户中的债券即可使用或买卖。债券认购、买卖、非交易过户、转托管等业务不得撤单。第十八条 若遇柜台债券可交易额度不足，*银行有权按照监管部门规定暂停该债券的相关交易，待补充债券后再恢复该债券交易。第十九条 债券付息或到期兑付时，*银行在收到债券付息或兑付资金后，于付息日或到期兑付日自动将利息或本息资金划转到客户资金清算账户。第二十条 柜台债券交易时间为每周一至周五10：00-15：30，法定节假日期间休市安排执行国家法定节假日、监管机构及债券一级托管机构有关规定。第二十一条 付息或兑付前，发行人将对债券债权进行确认，按照规定，债券付息前1个工作日、兑付前3个工作日停止交易、过户；付息或兑付日前7个工作日停止办理债券转托管。第二十二条 柜台债券认购、买卖业务可以代办，代理人须提供委托人及代理人有效身份证件。第四章 风险提示第二十三条 柜台债券业务面临包括政策风险、价格风险、市场风险、流动性风险、通讯系统安全、网络系统安全等各种风险。受市场债券价格变动影响，如债券价格发生不利波动，可能导致客户受到损失，客户应充分认识到此项业务可能涉及的风险。在*银行办理柜台债券业务的客户，均视为愿意承担由于上述风险造成的后果。第五章 附则第二十四条 *银行对客户的开户资料、托管账户数据及资金账户情况承担保密义务，但法律法规及金融监管机构另有规定或双方另有约定的除外。在*银行为客户办理本协议项下相关事项所必需的情形下，客户同意并授权*银行向*银行集团成员（包括*银行境内全资子公司、控股子公司）、服务机构及其他*银行认为必要的业务合作机构提供*银行获取的客户个人信息，范围包括但不限于客户的身份信息、账户信息等个人信息。上述第三方将为处理本协议项下事务之目的接触并按照*银行的业务需要使用客户个人信息。*银行承诺将向有关第三方明确其保护客户个人信息的职责并要求第三方承担相应保密义务。第二十五条 对于在交易过程中，因暂时的网络通讯故障或其他原因造成的错账现象，*银行有权根据实际交易情况进行账务处理，客户有权提出异议。第二十六条 客户使用理财卡、*卡通办理柜台债券交易业务的，应遵守中国*银行理财卡章程、中国*银行*卡通章程等规定，国家法律法规及有权部门另有规定的除外。第二十七条 客户应对其违反国家法律、法规及本须知的行为承担全部责任，给*银行造成损失的应予以赔偿。第二十八条 因不可抗力（包括但不限于*银行不能预见、不能避免并不能克服的战争、暴动、严重火灾、水灾、台风、地震、政府行为、禁令、或供电、通讯等客观情况）导致*银行不能提供服务的，根据不可抗力的影响，*银行部分或者全部免除责任。第二十九条 *银行根据服务项目或服务内容，对服务价格、优惠措施及其生效和终止日期、与价格相关的例外条款和限制性条款、咨询（投诉）的联系方式等信息通过*银行网点、网站等渠道以公告的方式向客户明示。*银行亦对相关业务规则等要求通过上述渠道以公告的方式向客户明示。*银行公告内容构成本须知不可分割的一部分，与须知具有同等效力，客户应在充分知晓、理解有关公告内容后签署本须知。 *银行有权依据法律、法规、规章或业务需要对本须知、中国*银行理财卡章程、中国*银行*卡通章程或收费标准等内容进行调整，并正式对外公告一定时期后执行并适用于本须知，如有需要，*银行将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。客户有权在*银行公告期间选择是否继续使用本服务，如果客户不愿接受*银行公告内容的，应在*银行公告施行前向*银行申请终止相关服务；如果客户未申请终止相关服务，视为客户同意相关调整，变更后的内容对客户产生法律约束力，若客户不执行变更后的内容，*银行有权选择终止本服务。 本人（单位）已阅读本须知所有条款，并特别注意了本须知字体加黑的条款。应本人（单位）要求，*银行已经就本须知相关条款进行了充分说明和提示，本人（单位）对本须知条款的含义及相应法律后果已全部知晓并充分理解。本人（单位）承诺遵守本须知。 个人客户签字： _ 单位法定代表人（负责人） 或授权经办人（签字或签章）: 单位公章: 年 月 日