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xx银行投行业务准入指引

第一章 总则

第一条 为加强风险管理，明确分（支）行投行业务的风险准入基本要求，提高业务筛选评审效率，特制定本指引。
第二条 本指引所称投行业务，系指由分（支）行承担贷前调查、资金监管、贷后管理、风险预警及处置责任和义务的以金融产品的形式，利用零售、机构以及同业资金，通过非信贷渠道满足客户融资需求的业务统称。客户融资需求原则上应为固定资金贷款需求，重点对应在建工程项目。
第三条 本指引包括基本客户及项目准入要求（以下简称“基本要求”）和特定行业客户及项目准入要求（以下简称“行业要求”）。基本要求是适用于所有投行业务的通用性准入要求；行业要求是在满足基本要求的基础上，对特定行业或类型投行业务的具体要求。
第四条 本指引是对分（支）行开展投行业务的指导性要求，其中基本要求是底线要求，不符合基本要求的投行业务不予准入。符合基本要求的项目是否续做，须视其风险性、收益性、必要性、可行性，进一步经信贷审批委员会评审后确定。
第五条 分（支）行在业务申报时须对客户及项目准入条件进行自评，如因特殊原因导致部分标准与基本要求不符的，需解释说明，准入条件自评作为业务方案的一部分提交，评审岗需对上述内容进行复核。

第二章 基本客户及项目准入要求

第六条 融资人依法经营，管理规范，融资所涉及业务符合营业执照规定的范围和相关资质要求。
第七条 融资人财务透明度高，信息披露完整、及时，负债率适中，基本要求是：
（一）原则上能提供连续三个会计年度标准无保留审计报告和近期报表（对于新设项目公司可要求其控股股东提供）；且出具审计报告的会计师事务所在执业过程中无重大违法、违规记录；
（二）能完整披露其目前存续的所有负债和或有负债情况；
（三）资产负债率原则上不超过70%；
（四）原则上要求融资方不存在频繁更换会计师事务所的现象。
第八条 融资方当前无不良信用记录，未被人民银行或银监会列入“黑名单”或同业机构列入客户预警名单，存量贷款风险分类为正常类。
第九条 融资方不存在涉及“高利贷”性质的民间借贷或与之相关的担保。
第十条 融资方存在可能影响公司未来经营的重大负面事项的，不予准入。重大负面事项包括但不限于重大法律诉讼事项、涉案涉腐、重大处罚、妨碍司法执行事项或监管当局调查等。
第十一条 融资用途应符合国家法律、法规、监管规定以及相关行业发展政策、土地和环保政策；不得用于国家禁止性的用途和经营领域；原则上不得介入两高一剩行业（即高污染、高耗能、过剩行业）。
第十二条 投行项目还款来源清晰明确，并能覆盖融资本息，且须符合以下条件之一：
（一）融资人自身现金流或给予所投资项目产生的现金流能覆盖融资本息；
（二）抵质押物易于处置变现并能覆盖融资本息。
第十三条 项目增信措施有保障。提供保证担保的项目，担保人必须提供连带责任保证；提供抵质押担保的项目，以普通商品房、商铺、写字楼、出让土地为抵押物的抵押率不超过本行规定，以别墅（包括其他面积超过300平米的单独物业）为抵质押物的抵押率不超过50%。

第三章 房地产行业客户及项目准入要求

第十四条 物业形态：主要做住宅类或是以住宅为主的项目，专营商业地产开发的大型地产项目可适当介入。
第十五条 基本条件：若为房地产开发贷款的，应满足“432”条件[四证齐全，30-35%的自有资金、二级资质（控股股东拥有也算）]；若为股权转让或增资控股+股东借款用以土地摘拍的，“432”条件可放宽，但仅限于一线城市或省会城市。
第十六条 财务指标：若为房地产开发贷款的，融资人或其控股股东的总资产原则上不得低于10亿元，未来现金流具备较好的安全边际。
第十七条 抵押率：应有足值抵押物。若有偿债能力较强的大型集团公司担保的，抵押率可适当提高。
第十八条 授信期限2年，最长不超过3年，授信金额不得低于1亿元且不超过5亿元，利率随行就市。到期收回本息，不得续做。
第十九条 存在以下情况的项目原则上不介入：
（一）县级城市（百强县除外）、外资投资房企项目；
（二）项目土地已闲置超过2年；
（三）擅自改变土地用途和性质进行开发；
（四）严重拖延开竣工时间；
（五）来自其他金融机构的项目贷款（或融资）被挪作他用。
第二十条 符合《xx银行商品房开发贷款管理办法》的其他规定。

第四章 平台类客户及项目准入要求

第二十一条 准入标准：本行有驻地机构的县级以上平台（含）。
第二十二条 最近年度地方财政收入总额不低于20亿元，一般预算收入不低于10亿元。
第二十三条 能提供资产抵押，抵押率符合本行规定，且抵押物不存在瑕疵。
第二十四条 政府债务负担合理，政府负债总额不超过该地区当年GDP的15%，不超过当年可支配财力的100%，当年还本付息额不超过可支配财力的20%。可支配财力一般包括地方一般预算收入、上级税收返还收入、上级转移支付补助收入以及中央补助地方收入等。
第二十五条 授信限额：地方政府一般预算收入不低于10亿元的，其平台授信限额为1亿元；地方政府一般预算收入不低于20亿元的，其平台授信限额为2亿元；地方政府一般预算收入不低于30亿元的，其平台授信限额为3亿元，以此类推。县级各个平台本行最高授信限额累计为5亿元；县级以上各个平台本行最高授信限额累计为10亿元。
第二十六条 授信期限一般为2年，最长不超过3年，利率随行就市。
第二十七条 符合《xx银行政府融资平台贷款管理办法》的其他规定。

第五章 附则

第二十八条 本指引由xx银行负责制定、修订和解释。
第二十九条 本指引自印发之日起施行。

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