购买融资类特定目的载体业务投后定期检查暨风险分类模板模版.docx

**银行购买融资类特定目的载体业务投后定时
检查暨风险分类模板

填报机构 　　 　 　 　 　 　　　 填报日期 　 　 　　
融 资 主 体　名 称

担　保 类　型
（对应的括号内打“√”,若为混合担保,请多选)
信用
( 　 )
保证
（　 　）
抵押
（ 　）
质押
( 　 ）
其他增信措施
( 　 )
融 资　类 型
（对应的括号内打“√”)
流动资金
（ 　 )
项目融资
（ 　 ）
其他
( 　 　 )
实 际 融 资　人 类 型
（对应的括号内打“√”)
政府平台
（　 ）
房地产
（ 　)
其他
(　 　 ）
填表说明注：融资主体经理依据有关实际融资人类型，担保类型,融资类型，选择模板中的适当模块进行填写。
ﻬ 一、现场检查记录
现场检查记录
经营机构名称:必填项
实际融资人名称：必填项
行业：必填项
检查时间:必填项
检查地点：必填项
检查人员:必填项
检查单位接待人员:必填项
现场检查情形概述：必填项
二、资金用途

填写说明:说明资金的实际用途,是否与授信批复商定用途一致，如用于采购原材料或支付工程费用等，检查是否存在进入股*房*、用于土地储备或挪用于其他项目的情形。
三、融资主体基本信息
融资主体名称

公司注册资金

实际到位资金

主营业务

法定代表人

主要股东情形分析
股东名称
出资额
出资额占比

填写说明:融资主体经理应依据有关实际情形进行更新
四、融资主体的授信基本情形（含表内外）
额度类型
额度金额
批复号
批复日期
额度有效期

业务
品种
授信
金额
授信
余额
最早
起息日
最晚
到期日
担保
方式
保证金比例
分类
级次

五、企业经营管理状况评估

填写说明：本部分应对融资主体经营状况和管理状况进行评估。融资主体经理应对融资主体主要财务指标、行业地位、*场份额、生产工艺、产品价格、销售渠道、重大经营项目、管理层、股东结构等变更情形进行原因分析,对信用风险的影响进行评估。
六、财务状况分析
财务指标分析
　 　 　 　　期次：201 　 　年　 季报 　 币种：人民币　单位：元
指标
报告期
比去年同期
比去年同期增长率
比年初
比年初增长率

总资产

总负债

资产负债率（+2０%）

或有负债（+2０％）

流动资产

存货(+20%)

存货周转率

应收帐款(+20%)

应收账款周转率

流动负债

流动比率

速动比率

现金净流量

---－－-－--－---------－--－-
-----－---－--－-

经营性现金净流量（-20%）

-－--－----------－－－---－--
－--－-－-－--－--

投资性现金净流量（-20%)

---－---－-－-－－－-－--------
-----－－－---－-

融资性现金净流量

---------－-－－----－-－----
----－-------－

营业收入(-20%)

净利润（-20%)

经营毛利率

经营净利率

填写说明:融资主体经理必须录入季报、半年报、年报这几个关键时点财务报表，其他时点报表融资主体经理可以选择是否录入。同时,几个关键时点报表录入时，系统强制要求上年同期报表类型一致。
七、财务状况分析与评估

填写说明：评估企业经营状况是否正常,现金流是否充足。
八、实际融资人的信用状况
银行名称
融资主体信用评级
风险分类

当期
上期
当期
上期
我行

他行

填写说明:如有多家银行,请在此处填写他行的最低信用评级和风险分类,如无法取得他行融资主体信用评级,填写“无法取得”。
九、对外担保及他行贷款规模
（一）他行贷款情形表
表内授信余额
（人民币:元)
表外授信余额
(人民币:元)
其他信息

（二）借款人对外提供担保情形分析
单位:万元 人民币
对外担保余额
公司净资产
对外担保余额与净资产比值

十、融资主体信用状况及融资能力分析

填写说明:本部分应对融资主体在我行和他行的信用状况、履约情形进行评估，包括融资主体信用评级、风险分类的变化情形以及变化原因。融资主体的融资渠道是否广泛通畅，融资成本是否经济，是否能够满足融资需要。融资主体的或有负债水平进行评估,是否存在代偿压力。
十一、担保情形
(一)保证担保
序号
保证人名称
担保
金额
保证人基本情形
保证人的代偿能力及意愿分析
1

２

…

填写说明:重点关注担保协议或担保函的有效性,保证人经营及财务状况是否正常、资产和负债有无重大变化、是否具备继续担保的资格／资质和能力，代偿意愿是否充份。
(二）抵押物（关注要点参见备注）
序号
抵押人名称
抵押物名称
抵押物基本情形
抵押物风险判断
放款时评估价值
抵押物类别
每次评估价值
每次估值时间
抵押率
抵押物位置
抵押物现状用途
形态是否完整
资产是否投保
法律效力是否有瑕疵
变现能力是否充份
权属是否发生变更
1

2

…

（三） 质押物(关注要点参见备注)

序号
出质人名称
质押物名称
质押物基本情形
质押物风险判断

质押物类别
位置
价值
估值时间
抵押率
质押率
手续是否完整
形态是否完整
法律效力是否有瑕疵
变现能力是否充份
权属是否发生变更
是否投保
1

2

…

填写说明:押品管理关注要点:抵质押物权属有无变更，是否发生出租、转让、赠予,抵质押形态是否完整,有无失修、拆迁毁损，抵质押物价值是否变更，抵押率是否降低、抵押物保险期限是否完全覆盖授信业务期限等情形，确保抵质押物形态完好，金额足值、权属完整。若因*场因素影响，致使抵质押物的价值贬值时,应及时与合作机构（实际债权人）沟通要求融资人追加抵质押物或提供其他合格担保。
（四）担保能力综合分析与评估

填写说明:如为保证担保,应对保证人的财务、经营、管理状况进行描述，对其代偿能力和意愿进行评估。如为抵质押担保，应对抵质押信息进行描述,对抵押物法律效力、变现能力、价值变更等风险要素进行评估和判断。
十二、重大风险事件说明

填写说明：重大风险事件是指对企业正常经营、偿债能力、偿债意愿造成重大负面影响的事件。包括（但不限于）融资主体的经营情形恶化或严重亏损;融资主体隐匿转移资产或资产不明原因的明显减少；融资主体涉及重大诉讼或受到行政机关处罚；融资主体或其关联企业涉嫌犯罪的;融资主体可能进行清算，或可能申请或被申请破产的;抵押物情形发生重大变化,可能影响其担保能力的；融资人发生欠息；融资人他行授信发生逾期或欠息;他行对融资人风险级次下调;由不可抗力致使投资标的发生亏损;投资交易对手或其他信用关联方出现负面新闻报道、投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理资产品亏损的情形。可能致使理资产品亏损的其他情形。
十三、项目贷款
□建设期 　 　 　□投产运营期
(一）分期还款计划
序号
计划还款日期
计划还款金额
实际还款日期
实际还款金额
还款意愿及还款来源分析(不超过500字）
１

…

（二） 项目基本情形
项目名称

项目建设方名称

资质

项目运营方名称

资质

项目投资方名称

资质

项目监理方

资质

主要投资方情形分析
股东名称
出资额
出资额占比

(三)项目建设进度
项目名称

项目总投资

投资预算金额

实际投资金额

是否超过预算

超预算比例

项目资本金

应到位资本金金额、比例及日期

实际到位资本金金额、比例及日期

资本金延迟到位或不到位风险（系统判断)

项目融资

应到位筹资金额、比例及日期

实际到位筹资金额、比例及日期

筹资延迟到位或未能到位风险(系统判断）

项目进度

应履行形象进度、比例及日期

实际履行形象进度、比例及日期

项目完工风险预测

（四） 项目运营情形
项目名称

项目建设期开始时间

预计投产日期

实际投产日期

建设工期是否拖延（实际投产日晚于预计投产日期,系统自动判断为预警信号）

情形说明

项目运营收入及资金回笼情形

预计运营收入

实际运营收入

偿债能力不足(实际运营收入少于预测运营收入 ，系统自动判断为预警信号）

情形说明

项目盈利情形

预计盈利

实际盈利

项目现金流整体情形

预计现金流入

实际现金流入

(五)综合评估
１.项目融资建设情形综合评估（运营期无需填写）

填写说明：主要投资方的实力以及对项目的支持是否发生重大不利变化?投资是否已取得有关批准,用地审批、环保审批、国家关于部门核准资料文件等要件是否齐备;我行贷款是否按工程进度发放，贷款使用是否与工程进度匹配；项目融资期限与建设、资金回笼期限是否匹配;资金是否封闭运作（如批复条件要求资金封闭运作,请检查此项）
2.项目运营情形综合评估（建设期无需填写）

填写说明：(１)竣工、特别是环保验收是否达标（2)运营*场现状与可研阶段的＊场预测是否相符,如变化较大，请详尽说明当前＊场情形对项目运行的影响;（３）运营商是否发生足以影响其正常经营能力的重大变化?如为BOT类型或者类似的交钥匙协议项目,请分析项目实际收购方支付能力是否发生变化？（4)项目的工艺技术、装备的先进性和适用性是否符合设计及竞争需求；(5)目前是否达到盈亏平衡点。
十四、政府平台融资主体
（一）融资主体基本情形

填写说明：重点关注：政府平台融资主体定位:该平台融资主体定位，本级政府平台数量，融资总额,该平台所处地位，主要运营项目等。资金管理模式及还款来源分析:政府融资平台的运营模式和资金调配模式,是否依靠政府财政支持,自身通过什么方式来满足还款现金流支出,在筹集、使用资金时的模式等。
(二）所属政府财政情形分析

填写说明：本级一般预算收入、土地出让收入、可支配财力、政府负债及变化情形，关注财力与负债的匹配性;所属政府统一调动资金的能力。所属政府信用：是否有拖欠他行贷款的情形，如有,请详细说明原因。
十五、房地产融资

填写说明:上传项目现场检查照片,建设进度简单描述,包括施工场面、每一栋的建设进度、施工人员数量。如项目已开始销售，至少应写出检查日之前三个月每个月的房屋销售套数、销售均价、销售总额、销售回款金额、在我行监管账户回笼金额等数据。设定批复或协议要求的回款进度计划表、执行进度,监控还款按计划执行情形。
十六、检查结论
（一）经营机构检查结论
客户经理检查建议或意见

建议的五级分类：

主办客户经理签名： 　 日期: 　 协办客户经理签名:　 日期：

经营机构负责人建议或意见：

建议的五级分类:

经营机构负责人签名: 　 　 日期:

（二)产品部门建议或意见

建议的五级分类:

经办人签名： 　　 　　日期: 部门负责人签名： 　日期：

（三）信贷管理部建议或意见
五级分类初分建议或意见:

风险分类认定人员签名: 日期： 部门负责人签名:　 　 　日期：

（四）审批建议或意见
有权审批人建议或意见:

　　　 签字： 　 　 日期：