银行电子商业汇票提示付款业务操作流程(修订)模版.doc

附件 7
**银行电子商业汇票提示付款业务操作流程
第一条 为加强电子商业汇票提示付款管理，统一规范业务操
作，防范控制业务风险，根据人民银行电子商业汇票有关制度和《广
发银行电子商业汇票业务管理办法》等有关规定，制定本操作规程。
第二条 本操作规程所称电子商业汇票提示付款（以下简称电票
提示付款）指电子商业汇票持票人向承兑人请求付款的票据行为，包
括我行向承兑人提示付款和持票人向我行提示付款。
第三条 我行持有的电子商业汇票或与我行签约的客户持有的
商业汇票到期提示付款的，由电子商业汇票系统（以下称 EBMS）自
动向承兑人发送提示付款申请，如承兑人为我行系统内机构的，EBMS
自动发送线下提示付款申请，如承兑人非我行系统内机构的，EBMS
自动发送线上提示付款申请；自动提示付款失败的，EBMS 会自动重
发提示付款申请。我行不允许提前发起提示付款申请。如承兑人选择
线下付款时，柜员可将线上自动提示付款申请撤销，发送线下提示付
款申请；或待承兑人对线上提示付款申请驳回后，柜员发送线下提示
付款申请。
第四条 我行发出的提示付款申请被承兑人正常签收并完成资
金清算的，由会计部门按相关操作规定进行账务处理；若我行发出的
提示付款申请没有被承兑人正常签收并完成资金清算，则分如下情况
分别进行处理。
（一）若电子银行承兑汇票承兑行驳回或延迟不予答复的，应分
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情况进行如下处理：
1.承兑行未驳回我行提示付款申请，故意延迟付款的，业务人员
应联系承兑行问明原因，要求其付款或驳回。
2.如承兑行无理驳回，我行可通过法律途径进行追索。
3.如为其他原因引起的合理驳回拒付，会计部门应立即通知业
务经办部门和票据管理部门处理。
（二）若电子商业承兑汇票承兑人驳回或延迟不予答复的，应分
情况进行如下处理：
1.电子商业承兑汇票到期当日，会计人员应负责联系承兑人开户
行，确认承兑人账户余额不足兑付时，会计人员应立即通知业务人员
与客户联系；
2.如到期 10日后（遇法定节假日顺延），承兑人账户余额仍不足
兑付或承兑人无理驳回的，系统将自动将票面金额转入逾期贷款科目
并进行明细登记。还款时，会计人员按照业务人员提供的具体的还款
金额及逾期利息进行账务处理；
3.电子商业承兑汇票贴现转逾期后多日仍未能结清时，业务部门
应将有关情况向风险管理部作出书面汇报；
第五条 会计部门依据票据业务管理部门意见作相应账务处理。
会计部门从贴现申请人在本行的存款账户扣收票面金额及应收利息；
如贴现申请人账户余额不足，则按照逾期贷款的规定处理。
第六条 我行收到持票人提示付款申请，分以下三种情况分别处
理：
（一）提前提示付款
提前提示付款是指电子商业汇票持票人在票据到期日之前向票
据承兑人发起提示付款。对于我行作为承兑人的电子银行承兑汇票，
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我行 EBMS将自动拒绝付款。
（二）正常提示付款
正常提示付款是指电子商业汇票持票人在票据提示付款期
（T+10，T为票据到期日）内向票据承兑人发起提示付款。对于我行
作为承兑人的电子商业汇票，除法律法规规定的拒付情形外，我行应
按规定对持票人的正常提示付款予以签收，并及时办理相关款项的汇
划。
（三）逾期提示付款
逾期提示付款是指电子商业汇票持票人在票据提示付款期
（T+10，T为票据到期日）后向票据承兑人发起提示付款。
持票人超过提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款进行处
理，可在票据到期后 2年内发起逾期提示付款。
持票人在票据到期后 2年内向我行发起逾期提示付款的，我行应
按规定要求持票人作出相关说明，经业务管理部门审核同意后予以签
收并及时办理款项汇划。
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