银行综合柜员星级评定考试试卷(含答案)模版.doc

考 场 ： 考 号： 姓 名： 身份证号码： 单 位： 年度银行综合柜员星级评定考试试卷（年7月，时限：120分钟） 一、单选题（本题型共20题，从备选答案中选出一个正确答案，答案正确的每题得1分，共20分）1、柜员因学习、休假等原因离开岗位且时间在（ D ）以上的，对于带独立尾箱、日常不进行尾箱交接的柜员必须办理尾箱交接手续。A、半个工作日（含） B、1个工作日（含） C、2个工作日（含） D、3个工作日（含）2、客户开立单位银行结算账户，自（ B ）后方可办理付款业务，但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。A、账户开立 B、账户正式开立之日起3个工作日C、账户核准或备案 D、账户正式开立之日起5个工作日3、汇入银行对于已向收款人发出取款通知，经（ B ）仍无法交付的汇款，应主动办理退汇。A、1个月 B、2个月C、3个月 D、6个月4、查询查复书需及时打印、配对分类保管，按年编号、装订，保管期限为（ A ）。A、三年 B、五年C、十年 D、十五年5、对于申请挂失止付的支票，付款人开户银行自收到挂失止付通知书之日起（ B ）日内没有收到人民法院的止付通知书的，次日可将原挂失支票进行解挂。A、10 B、12C、13 D、156、我行办理省级财政授权支付现金及转账业务的每日截止时间为（ C ）。A、14:30 B、15:00C、15:30 D、16:007、久悬银行结算账户是指（ A ）年内未发生收付活动，自开户行发出通知之日起30日内仍未办理销户手续的单位银行结算账户。A、1 B、2 C、3 D、58、票据的背书人应当在票据背面的背书栏依次背书，背书栏不敷背书的，可以使用统一格式的粘单。背书使用粘单的由（ D ）在粘接处加盖骑缝章。A、付款人 B、票据上记载的收款人C、原票据的最后一个背书人 D、第一个使用粘单的背书人9、某客户持我行芙蓉信用卡在ATM机上透支取现100元，我行应收取客户（ C ）取现手续费。A、0元 B、1元C、2元 D、5元10、我行客户持付款人为他行的转账支票和进账单委托我行收款时，柜员应操作（ A ）交易。A、提出付单 B、提出收单 C、提入付单 D、系统内转账11、银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过（ D ）。A、10日 B、1个月C、2个月 D、6个月12、现金银行本票的申请人和收款人为（ A ）。A、个人 B、单位C、单位或个人 D、以上答案都不对13、单位用户申请开通我行网银服务应到（ C ）办理。A、我行任一营业网点 B、我行任一支行营业部C、单位的结算账户管辖行 D、当地人民银行14、开户行得知单位客户被撤并、解散、宣告破产或关闭的以及注销、被吊销营业执照的，应通知单位客户办理销户手续；自通知发出之日起（ C ）后，如单位客户仍未办理销户手续，开户行有权停止该账户的对外支付。A、10天 B、20天C、30天 D、45天15、整存整取定期储蓄存款和定活两便储蓄存款的起存金额均为（ C ）。A、1元 B、5元C、50元 D、100元16、以下空白凭证中不作为重要空白凭证管理的是（ D ）。A、储蓄存单 B、银证转账协议C、个人存款证明书 D、单位存款证明书17、签发银行汇票、银行承兑汇票以及办理银行承兑汇票转贴现或再贴现时的背书，应使用（ D ）。A、业务公章 B、本票专用章C、结算专用章 D、汇票专用章18、下列哪种款项不得办理个人存款证明：（ D ）A、储蓄活期存款 B、储蓄定期存款C、凭证式国债 D、个人智能通知存款19、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，( A )的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、单笔或者当日累计人民币交易20万元（含）以上、外币交易等值1万美元（含）以上B、单笔或者当日累计人民币交易20万元（含）以上、外币交易等值2万美元（含）以上C、单笔人民币交易20万元（含）以上、外币交易等值1万美元（含）以上D、单笔或者当日累计人民币交易5万元（含）以上、外币交易等值1千美元（含）以上20、分、支行与下辖网点之间的重要空白凭证调拨须由（ D ）操作，严禁跨网点之间柜员自行相互调拨。A、网点结算监督员 B、支行营业部结算监督员C、总行凭证总库库管员 D、分、支行库管员二、判断题：（本题型共15题，在试题后的括号内用表示正确，用表示错误，共15分。答案正确的得1分，若选错倒扣1分，扣完本题型总分为止。）1、银行汇票签章岗必须在银行汇票签发当日，最迟不超过下一个工作日上午，根据汇票第一联操作“移存资金”交易。（）正确：汇票签章岗必须在当日根据汇票第一联操作“移存资金”交易。2、我行已重新开通ATM机及自助设备上的转账功能，每卡单笔最高转账限额为5万元，每卡每日累计最高转账限额为5万元，缴纳公共事业费不受限制。 （）3、无固定工作单位的湖南省居民，凭社保经办机构审核发放的个人参保卡和有效身份证件可选择银行任一网点（异地除外）申办省社保卡，填写个人银行账户开户申请书。 （）4、“交警缴费查询及补打”交易（交易代码：5828），可以实现交警罚没款项缴纳情况的查询及一般缴款书的凭证重打，用于客户遗失一般缴款书申请补打。 （）正确：“交警缴费查询及补打”交易（交易代码：5828），用于交警罚没款项缴纳情况的查询及一般缴款书的凭证重打。只允许柜面打印出现故障客户未离柜时补打一次。5、申请开立一卡通（批量开卡除外），开通ATM机自助转账功能、短信通知、网上银行专业版及电话银行必须本人办理。 （）6、存款人凭卡、折可在我行柜台或自助终端查询并打印一卡通、一本通凭证内本、外币活期子户号的交易明细信息，不可跨分行办理。 （）正确：存款人凭卡、折可在我行柜台或自助终端查询并打印一卡通、一本通凭证内本、外币活期子户号的交易明细信息，可跨分行办理。7、质押存款在控制期内不能办理解控，不能提前支取，待信贷关系终止后，方可对账户予以解控。 （）8、根据我行反洗钱相关规定，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。 （） 9、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法规要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合反洗钱法规要求的客户身份识别措施的，由其承担未履行客户身份识别义务的责任。 （）正确：通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由我行承担未履行客户身份识别义务的责任。10、银票保证金只能从本单位结算账户转入，不得以现金方式存入，严禁手工转出保证金。 （）正确：银票保证金只能从本单位结算账户转入，不得以现金方式存入。11、同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的，应重点关注其相关账户的支付交易情况，存在异常交易的应及时报告。 （）12、询证函上必须加盖会计师事务所的公章。 （）正确：询证函上必须加盖被询证企业的单位公章（注册验资询证时可加盖被询证企业预留银行印鉴）。 13、如果纳税人确实出现电子缴税付款凭证遗失、破损等特殊情况，需再次打印的，纳税人写出书面申请（加盖公章），可到银行网点补打印，补打印的凭证左下端将显示实际打印次数。 （）14、员工调离本行或辞职离行，应将个人名章交回，按年度统一销毁。（）正确：调离本行或辞职离行，应将个人名章交回，由该部门或该分、支行（部）主管人员当面销毁（双人以上人员在场）。15、个人账户重要信息变更需存款人本人出示折（卡）、变更后的有效身份证件和公安机关的变更证明，经办柜员审核后留存有效身份证件复印件及公安机关变更证明办理信息变更。（） 三、多选题：（本题型共15题，从每题备选答案中选出正确的多个答案，不答、多答、少答均不得分。答案正确的，每题2分，共30分）1、柜员在操作“大额数据信息补录”交易时，对存在代办人信息的交易，必须补录代办人的哪些要素：（ ABCD）。 A、姓名 B、证件类型C、证件号码 D、国籍2、对公结算账户办理50万元（含）以上的大额转账业务，应按“大额支付交易确认制度”与客户进行核实确认，并在传票背面注明（ ABCD ）。A、核实人 B、电话号码C、联系人 D、联系时间3、即挂即解或挂失期满后办理补领凭证、重置密码以及挂失撤挂（含临时挂失撤挂），只能由存款人本人办理，特殊人群办理规定如下：（ABC）A、无民事行为能力人和限制民事行为能力人，依据民法通则由其监护人代理B、存款人身处异地，应由代理人提供公证C、存款人在本地，因特殊原因无法前往我行办理，经办行应派两名以上工作人员主动上门核实D、存款人有书写障碍的，必须本人办理，不得由他人代理4、我行银企对账应遵循的原则包括：（ ACD ）。A、记账与对账分离原则 B、客户经理负责管辖客户对账的原则C、面对面对账的原则 D、痕迹化管理原则E、上门服务柜员自行对账的原则5、柜员受理客户的凭证挂失业务，客户提供了本人的姓名及身份证原件，请选择办理该笔挂失业务的业务操作交易代码：（ABD）A、821 B、8221 C、8222 D、1186 6、可以扣划单位和个人在金融机构存款的有权机关为（ ABD ）。A、人民法院 B、海关 C、人民检察院 D、税务机关 7、开户单位可以申请补制的回单种类包括：（ AD ）。A、收账通知 B、稽核影像系统中打印的凭证C、现金缴款单 D、银行扣划单位款项的回单8、下列哪些款项可以转入个人银行结算账户：（ ABCD ）。A、工资、奖金收入 B、个人贷款转存C、继承、赠与款项 D、稿费、演出费等劳务收入E、工程款9、我行办理下列哪些挂失业务不收取挂失手续费：（ ABC ）。A、凭证式国债挂失 B、密码挂失 C、临时挂失 D、储蓄卡挂失E、储蓄国债挂失10、对公结算账户中不可支取现金的账户为：（ AC ）A、一般存款账户 B、基本存款账户 C、财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金专用存款账户和收入汇缴账户 D、临时存款账户在现金管理暂行条例规定的范围内的支取11、以下哪些个人业务可以代理办理：（ B F ）。A、重写磁条 B、密码修改 C、密码解锁 D、补开卡、折 E、修改支取方式 F、定期存款提前支取 12、根据我行大额支付交易审批报告制度的规定，可以免于大额支付审批报告的交易有：（ABD）A、同一客户号下的账户在同一机构内的大额支付交易 B、财政预算单位零余额账户的大额支付交易C、个人银行存款账户的大额支付交易D、网上银行大额支付交易E、同业存放账户的大额支付交易13、柜员收缴假币时正确的做法是：（ ABC ）。A、双人持证收缴 B、“假币收缴凭证”交持币人签字确认 C、履行告知义务 D、将已收缴的假币实物交予持币人验证真伪E、当面收缴，加盖红色油墨的“假币”戳记和经办人私章 14、根据支付结算办法的规定，转账支票上的（ BC ）可以更改，但必须由原记载人在更改处签章证明。A、金额 B、付款人账号 C、用途 D、收款人户名 E、日期15、我行对客户的个人金融信息进行管理时应遵循的原则有：（A C）A、在收集、保存、使用、对外提供客户个人金融信息时，应当严格遵守法律规定，充分获得客户的授权B、各单位在客户个人金融信息收集过程中，应注意保护客户的隐私，避免其他无关人员（不包括行内员工）能够接触到客户的个人金融信息C、采取有效措施对客户个人金融信息进行保护，确保信息安全，防止客户个人金融信息泄露或滥用D、通过接入征信系统、支付系统以及其他系统获取的客户信息，行内员工可以任意查询四、计算题（本题型共2小题，共10分）1、我行年7月5日至年7月14日发行理财产品，理财期限90天 ，预期收益起始日：年7月15日，最高预期年化收益率4.25%。假定某客户于年7月5日购买本期理财产品，金额人民币20万元。请计算：（1）该理财产品的到期日、兑付日；（2）客户购买该理财产品可获得的利息收入及理财最高收益。（假定活期存款利率为 0.36%）（4分）答案：（1）到期日：理财期限90天，预期收益起始日：年7月15日，故到期日为年10月13日。（1分）（2）兑付日：年10月14日 （一次性支付本金及收益）（1分）（3）认购期应得活期利息收入=200，000*10天*0.36%/360=20元（利息于认购期结束后支付）（1分）（4）理财最高收益200,000904.25%3652095.89元（1分）2、某单位客户于年4月8日在我行开户，发生的业务如下：（1）5月8日存入现金8万元；（2）5月10日办理一笔单位存款证明；（3）5月20日购买凭证，收费38元；（4）6月9日在柜台办理电汇一笔，金额35,000元；（5）6月15日转入20万元；（6）6月18日办理支票挂失业务一笔，票面金额为26,000元。以上业务我行均按服务价格标准收费，假定活期存款利率为0.36%，请计算应支付给该客户的年二季度利息为多少？（6分）日期借方贷方余额积数5.0880,000.0080,000.005.105.206.096.156.186.21答案：方法一：日期借方贷方余额积数5.0880000.0080000.005.10200.0079800.00160000.005.2038.0079762.00798000.006.0935010.5044751.501595240.006.15200000.00244751.50268509.006.1826.00244725.50734254.506.21734176.50二季度利息合计：（160000.00+798000.00+1595240.00+268509.00+734254.50+734176.50）0.36%360=42901800.36%360=42.90元方法二：80000.002天0.36%360=1.60元79800.0010天0.36%360=7.98元79762.0020天0.36%360=15.95元44751.506天0.36%360=2.69元244751.503天0.36%360=7.34元244725.503天0.36%360=7.34元 合计：1.60+7.98+15.95+2.69+7.34+7.34=42.90元五、实务题（本题型共4小题，共25分）1、年7月12日，我行某网点柜员办理了如下业务，请指出操作不当之处，并说明正确的处理方法。（7分）（1）李某填写挂失申请书办理一本通凭证挂失（记得密码），一本通存折上活期人民币账户余额15,000元。柜员请李某提供了居民身份证原件，并目测挂失人与证件相片相像，为李某办理了挂失。通过操作交易进行接口方式联网核查相符，当即为李某办理了解挂手续。（2）周某持本人有效身份证件及王某的芙蓉卡存款人民币现金6万元。柜员请周某提供王某的有效身份证件，周某称王某携带身份证出差。柜员于是分两笔3万元进行存款，并请周某在存取款凭条上签王某的姓名。（3）赵某持一本通取款，柜员发现一本通存折上未加盖业务公章，拒绝办理取款业务。赵某说：“我上个月在银行某个网点换了存折，换折以后没有办理过业务，能不能帮忙查查该存折是那个营业网点换发的？”柜员很有礼貌地回答：“前台查不到，请致电我行客服电话96511。”答案：1、（1）柜员应先目测挂失人与证件相片是否本人，再通过身份鉴别仪判断真伪，最后操作交易进行联网核查。本题中未执行通过身份鉴别仪判断证件真伪的步骤。（1分）（2）根据风险控制手册的规定，人民币10000元（含）以上挂失业务应进行非接口方式联网核查。（1分）2、（1）个人银行账户由他人代理办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存款业务的，应同时核对存款人本人和代理人的有效身份证件（0.5分），手工登记存款人本人的身份证件种类、号码以及代理人的姓名、联系方式、身份证件种类、号码（0.5分）；如果代理人因合理理由无法提供存款人本人有效身份证件时，还需留存代理人有效身份证件的复印件或者影印件（1分）。（2）拆分存款及签存款人姓名不当，应遵循真实性原则，办理一笔存款6万元并签代理人姓名。（1分）3、拒绝客户查询换折网点不对（1分）。应操作“8233按账号查询”交易，查询到该凭证的出售用户机构号（0.5分），再使用“833机构信息查询、维护”交易，查询机构名称，并告知客户详细地址（0.5分）。2、我行某网点A柜员年7月6日的工作流程如下，请指出操作不当之处，并说明正确的处理方法。（7分）（1）8时10分，携带随身的手提包进入营业间，将手提包放入办公柜台的抽屉内后，开始清扫办公场地。（2）8时20分，头寸押运车辆到达后，该柜员外出对车辆进行审核，待保安公司提箱员将头寸箱放在通勤门口后，操作POS机与营业间内另一柜员与提箱员进行双人交接，并在库款交接登记簿上签字确认。（3）10时20分，该柜员独自完成“6226凭证调配”交易，打印特殊业务凭条，将其中一联特殊业务凭条及尾箱中的“存款证明书”凭证交给另一柜员。（4）10点40分， 张某办理个人账户现金存款1,000元，该柜员经手工清点后与客户口头核对金额无误，操作“113卡本通存款”交易记账。（5）11点20分，该柜员在结算监督员指导下受理人民法院冻结对公结算账户业务，有权机关提供的“协助冻结存款通知书”上账户信息完整、冻结金额为账户存款（人民币）300,000元，该柜员操作“8223表内明细查询”交易，查询结果显示账户部门为本机构，账户余额205,000元。该柜员根据查询内容在“协助冻结存款通知书（回执）”联填写“该账户应冻结300,000元，已冻结300,000元”。填写完毕后操作冻结交易。（6）下午17点20分，该柜员进行轧账，根据清点的尾箱现金数及综合业务系统显示的凭证库存数进行尾箱现金、凭证碰库。答案：错误1：手提包放入办公柜台的抽屉内。理由：柜台内不得存放私人生活物品（含手机、提包）错误2：头寸交接柜员仅对车辆进行了审核，未严格执行“一看一检一验”制度。理由：头寸交接时应执行一看一检一验，柜员未检验提箱员的证件、验证提箱员身份，未在头寸箱入营业间内前查验头寸箱锁具是否完好无损。错误3：由调拨柜员一人独自完成“6226”交易。理由：应由接收柜员本人输入操作密码办理业务。错误4：柜员接入现金，经手工清点后记账。理由：所有存入、支付的现金必须过点钞机复点。错误5：“协助冻结存款通知书（回执）”联填写有误。理由：账户余额小于冻结金额的，签注回执应为“该账户应冻结*万元（通知书填写金额），已冻结*万元（账户余额）”。错误6：填写完回执后操作冻结交易对该账户进行冻结。理由：因我行已实行全行通存通兑，必须在操作冻结交易后才能据实填写冻结回执。错误7：根据系统显示的凭证库存数进行尾箱凭证碰库。理由：柜员尾箱凭证碰库，必须根据清点实物后的凭证数进行碰库。3、客户持4万元人民币办理现金存款业务，经柜员清点，票面情况如下：（1）票面50元券100张，票面100元券350张。（2）100元券中有：3张能辨别面额且票面剩余四分之三以上图案、文字能按原样连接；1张票面三分之二为真币、三分之一为假币的拼凑币；1张有1.5平方厘米污渍印遮盖了防伪特征；2张票面有一处8毫米的裂口；2张有涂写字迹面积达2.5平方厘米；剩余341张为八成新完整券。（3）50元券中有：1张呈正十字形缺少四分之一；1张能辨别面额且票面剩余二分之一以上、四分之三以下且图案、文字能按原样连接；4张票面缺少面积达0.3平方厘米；4张因水洗造成票面皱褶、明显变形；剩余90张为七成新完整券。 请问：（1）柜员兑换100元及50元残损币各多少元？（2）柜员没收假币多少元？（3）柜员整理不宜流通人民币100元及50元各多少张？共多少元？（4）为客户实际存入人民币多少元？（5分）答案：（1）残缺币兑换共计350元：其中3张100元兑换300元，2张50元兑换50元。 （2）没收1张拼凑假币100元。（3）不宜流通人民币16张：其中100元券6张（残币3张、污损币3张），计600元。50元券10张（残币2张、污损币8张），计450元。 共计1050元。（4）为客户实际存入 39850元。即： 40000100（没收假币）50（50元券2张半额）=39850（元）。4、年7月5日下午17：30分0190076柜员在轧账时发现现金短款4,500元，此时晚间头寸车已来行接头寸，柜员从本人存折中取款4,500元作为垫款锁入现金尾箱中随头寸车入库，柜员当日继续查找错账未果。次日上午该柜员通过调阅上日监控录像及认真核查传票后，查明系在为019801机构的客户办理现金取款业务（金额40,500元）时，该柜员误付款45,000元，发现差错后该柜员随即填制冲正传票办理冲正业务。试分析柜员在办理上述业务时未按正确流程操作的行为有哪些？（6分）答案：1、营业机构在处理业务中发生差错时，须根据差错的类型、金额的大小按规定经相关负责人和职能部门审批。对于因违反支付结算办法、本行规章制度及业务操作规程发生错记账、串户、现金长短款等符合银行重大事项报告制度的事项还应于24小时内报告相关负责人和职能部门。2、所有现金长短款无论当日查明原因与否，必须做挂账处理。3、发生差错后应及时清理、检查业务凭证，按轧账单会计科目排列顺序分现金、转账、借方、贷方核打所有经办业务传票笔数、金额，逐笔与轧账单勾对相符。4、所有差错在发生和处理时，均须在会计工作日志上详细记载“交易日期、时间、金额、差错描述、处理结果、交易操作员、授权人员”等要素，并由经办人员、授权人员签章。复核柜员在差错冲正授权时，应认真履行复核义务，复核的主要内容包括冲正原因的真实性；红、蓝字冲正传票要素是否完整；冲正金额与错账金额是否一致；冲正需提供的资料是否符合规定等。5、隔日发现跨机构差错，差错行应及时通过会计结算部电子审批流程，经账户开户行主管行长审批后对相关账户进行控制、解控，填制同方向红、蓝字借（贷）方冲正传票进行冲正，并将已审结的“银行会计结算部业务操作问题报告表”留存装订在当日传票中备查。6、违反规定为本人办理业务。7