银行分行专项资金托管业务操作细则(试行)模版.docx

银行分行专项资金托管业务操作细则（试行）模版银行分行专项资金托管业务操作细则（试行）第一章 总则第一条 为规范银行分行专项资金托管业务的操作管理，维护客户和银行的合法权益，制定本操作细则。第二条 本细则适用于银行分行专项资金托管业务的操作管理。第三条 银行分行专项资金托管业务，是指银行接受商户或第三方支付机构等单位申请，通过合法合规的协议书，将其托管于银行，由银行独立保管且仅能按照授权委托人的要求进行资金操作的业务。第四条 银行分行专项资金托管业务，应遵循合规、安全、稳健的原则，保证业务及账户的安全性和完整性。第二章 业务规定第五条 商户应向银行提交有关制定资金托管业务的协议，协议中应包括资金托管目的、期限、托管金额、资金用途等要素，协议应至少包括以下条款：（一）资金的管理和使用；（二）银行收费标准及比例；（三）资金使用的条件；（四）资金的存放、支出和结算规则；（五）双方的权利和义务。第六条 银行应为客户开立专门管理该项业务的账户，并根据协议约定对账户余额进行核对。第七条 银行应对商户提交的资金托管协议进行审核，确保协议内容完整合法，并在协议正式生效后执行操作。第八条 银行应制定完善的资金监管机制，对商户账户资金流向进行跟踪。如发现商户资金使用与协议不符或存在其它违规行为，应及时予以制止或关闭业务。第三章 账户管理第九条 银行应确保商户账户的安全性和完整性，严格控制账户的操作权限和资金流向。第十条 银行应制定严格的账户管理制度，包括以下规定：（一）商户账户应单独设立，不得与银行自有账户混合使用；（二）商户账户操作应采用双重验证机制，保证操作的真实性和安全性；（三）商户账户开户时，应核对商户身份证件，并采取营业执照复印件等措施，核实商户的法人身份；（四）对商户账户的操作应进行记录和审核，确保资金流向的透明化和合规性。第四章 资金使用第十一条 商户应按照协议约定使用托管资金，不得擅自挪作他用，否则银行将停止服务并关闭账户。第十二条 商户应将实际资金用途和账户余额情况报告银行，确保资金使用的真实合法性。第十三条 如商户需要提现或转账，应在协议约定范围内提出申请，银行应严格按照协议要求进行操作。第十四条 商户应及时更新业务及协议信息，如账户余额、资金用途等发生变动，应及时通知银行。第五章 费用收取第十五条 银行应按照协议约定收取服务费用。第十六条 服务费用的金额及结算周期应在协议中明确定义，并在账户资金托管期间内按约定进行收取。第六章 其他第十七条 本细则的具体操作标准和操作流程，应由银行负责编制，并及时更新。第十八条 本细则的修改和解释权属于银行，银行在修改或解释细则时，应充分考虑客户权益及市场需求，确保操作流程及规定透明化、公正、合规。2 / 2