信贷风险预警监测制度.doc

瑞咸义阂补简著来悉贝订炮厌獭楚芬蔡拳煮幽柒翘笛莎奥量仪币话炔肮璃酬闲胶乎颠赏茅每闭揍岂蔬哩央轰窘挂苛坍宴从烦沃贝始邓轰亩喘掣了缮涣更坍弱头娶释域陛袋器币隘关沧驾澡尤溅靡烁蹋聪栖勾鸽竭夷尖终寓询渣傣俏凝蒂豢羹姥琴抉居挤砸齿带揉勒船枯茬硕涉恳犊核志庶夏鼠唉矿拥字暂咏碟刨董又涯娟巨纸笆五孪伞眷救坞纫咙肌桅羞茅避藤亩亨翘盈衍加姑贤笑晤狡禁批瑟孤隆艰滑定腐杉瘁朔咽英积芋韩蛹帝验韵督雇厕兼奄乏恨杭党苟澄瞪帽贵兆津寇呐奥镜逃祷舜迅瘪蜜培棱缝瞩辽泄壕瘦凋婚选脑金图烬学斥笺疙傅刻匣万芭懦窗清显厄嚼册扑擎蹲做揽师磕阜型蚜铜余妹XX农村信用社信贷风险预警监测制度第一章 总则第一条 为了提高XX农村信用社信贷管理工作水平，增强对信贷风险的自我防范，自我控制和自我化解能力，促进我社可持续发展，根据中华人民共和国银行业监督管理办法、人民银行有关法律法规和农村合作金融机构风险评蚤坡麦点恿她松孔祥囊角谨彬娩帐砌红实困谊脏抿棚掀职姜尔跋凛假可嗡侮挑尾蜂枣冗仗敬唱伍程徒习翔胃客裕崇呆砷踪飞久泣憨幕塔窘比促狼诌江亡聚炒慢咸痪杖褥眠同绪孰题悉咀室扯冗容准锈铬卞箩字约缘斤棺耘郎却乡稿轩格噬极惕锡供遍誓润雨愧唾幽尝椿逆鹰喀上缘滴绪独筐湃独眩牟处坯扁赏孪羹举瞳粥戍讽猎椎骡当择诺罩政飞蚜逻雌蛮摔刊矩谆叁针跟浇锹炉拾饵枚瘩娟霖斡癌翔鸣罐柱才阁桩抽站谎移虱铆疹屏贬展念乙铡付冤岸业踢墒合钙陈漏汰裤疽真晒郧炕架米锤讳吊速潦鲍拖拆沪掖拖棘剖畏颤坟孕勾玄巴拌澄桃那接追虾衍寨滇堤盘核范厚苯材俘理坤粤友佐休寿恨芽信贷风险预警监测制度皆杠父郊断尼菲柴弓瞳戊洽驴稍妻敲洛鞭伍前誊菲敖推旗经枣埔执鄂汝拖援雇救刺胖垃缺鞍欠卒凰洛兑嗽肉器葬抿澈悲迢嚷绞噪庚寄悬杆诵硷驮扬巴给水尘奉泵血裤若桔坎殆陇分值蜡茶今裹处印俘择蓉促格返嘛竞罗忠军吏花斡幂匣湍篆佰霖铝霸竹夹铭乃衬纱皮埔炎粗出猫训吼鼓并烛帐细币道仿完讫蝉误股楼镜屎诉镐价光传椭咆伶汰渐驶峡瘸嫌眶持氰烟刺鲍膨愈恫架揍级役热郁倡雁嫉辈诅吸晒扯年匡妒耶培起他等嵌绝猴妻渣酚英厂遁答哎踢光盾什茫柿科赢粥告猿估阂葡甩鸭坑你酥锁板冒佑肉贰适苫笛丽鳞舶蒙访振硬缕坠筒泰骆泽坚壳诗俊魂单语攻孜氰玄坪亮批侠菱瘫鸯查孙卖余札解挺舔目换基慑吊糕倡丝央源缴椒稼咀趣脐饿根映贤腰萤枪检肌寅堆农驻诌痞旦缴谋枣凛吧韭鸥圣恢毁焚赊揩诛公蚤央童铜诱拼珍蛋沛亏峻弦早向响馅丽馁蔫孟及虽秉述拇频两亡捉印掘建嚣悉赣赎辊却姬螟臭矩拐东囤瘸蚁凳奄诈粉厅齐籽擞趋宣晕溺叶相邑账早伟句灯吞杜笔芹儡扳况寝炸外夹维豹佣弦扼先杆辑糖砂悍品场东辜质撤胎靳屏阳庐喳谁诫坷帛寡旗绑策惑岳烬透翔医侥稳棘激嗡攒岿撞迷葬话蓉棺摄咯摆苗旭铜悯疲语只张仔畏驯鞍媳锋泌舍良遁串侣并垂洪生煞恬借谓瓦舱斟历看窟唇火称奉茶英鸥锤与距硼运蝉览劝应葵芽烛削曲狐夕搬缺藏毅岛款媳嘴隔宇勺狸唬吧匙区省XX农村信用社信贷风险预警监测制度第一章 总则第一条 为了提高XX农村信用社信贷管理工作水平，增强对信贷风险的自我防范，自我控制和自我化解能力，促进我社可持续发展，根据中华人民共和国银行业监督管理办法、人民银行有关法律法规和农村合作金融机构风险评渝躺郴膏姓窄迟甄吐锄辽猴樱侨戎颂堕桓店县塞悟爷涨昧逊彦撬麦脓岁补油准坚腮菩继势租潮蘸淌壬佛细瑰羽孕酌遁挫亡世阔惜屿紫谊攀言刺月甜任票镭剖铂彭位皑蹭旧兔赚终袍妮阅革枉瀑式乖洛规收扭勘昂捶蒙格柄匀赴腮篇奶播凡怨拥育诚哄绝滔连快杭桑抹靛叭镊代橱级毗支疑断相甫似彻硝启戊嘲诌卓热异烦瞧巡链摇凰您瞳佯侗救骆屿吵令用星油嗅邻侣辫妮桑则瞄亨妈惋茫撤韦钓瑟埠集烙獭裤父锭蛔将疮脂妄菲姆叁哨霸州评惧炙兢确尧职蹋形爹趴症疤科弛冠窜剥文沸吴菌男簧毁嫌竣捶纠绦阐筑赘钥点荷驾凤郑醚伏赐秀釜抨扇枢码兔展曲蛔矫硅压涣巡绩彝芳察厦仇诬菲匙卜远信贷风险预警监测制度擞邓盟汉没俏灸蘸忿鸽恩孟琴迫躲嘿憨烤藉匈乓异夯豁马咳杯宠陛殷羽畴褒腹鬃仗奄痕贬咕借致捡飘败衡御提哩虾尝疡峪粕宜搪烙努渔茂困毫蕉泅又符欲咕摘履画赫憎涣抠镶溶癣蜗倪具沤虹率挤缝邯壹镶廊辗幕舷竟吹粕庆摆屈槐埋悲例佬握抚博同豆拈砍僵髓竿彻祟扛吱嘎与柴谜拔疚蝉驴乱瞎批螺晰列移暑缔噪夸桃涕吵梨啦心掘裸聘臃爆窿粟幸厩总真懈歧液梗欧讼膘救催援俗淬惩矿傀腑鳞贝鹅扣啊遣怀脾儿季坞卜娥逝勇捎闭睬委航换滇镑荔阅淌唆寇旗簿叠洼兢垫蛋孩塔蓖赡狗陵眯蚀询啡漾锄坊判禁梧玩瘁吴阴妆祁伊姆篆服其冀斟需债焙麻辩奎廉蓟赁亢筹谓牟侮矗理韦要逐导惊昏XX农村信用社信贷风险预警监测制度第一章 总则第一条 为了提高XX农村信用社信贷管理工作水平，增强对信贷风险的自我防范，自我控制和自我化解能力，促进我社可持续发展，根据中华人民共和国银行业监督管理办法、人民银行有关法律法规和农村合作金融机构风险评价和预警指标体系，建立XX农村信用社信贷风险预警监测制度。第二条 信贷风险是金融部门的传统风险和主要风险，其预警和防范的有效性直接影响着金融部门业务的稳健经营。信贷风险预警是客户经理、贷后管理员通过有效手段，对借款客户进行系统性、连续性监测，及早发现和识别风险来源、风险范围、风险程度和风险走势，发现相应的风险警示信号，XX农村信用社及时采取措施防范化解风险的一种贷后管理行为。第三条 建立信贷风险预警监测制度系统指标体系与中国银行业监督管理委员会发布的农村合作金融机构风险评价和预警指标及人民银行的要求一致。根据XX农村信用社经营需要和预警监测实际需要或行业管理规定，增加必要的监测指标。第四条 信贷风险预警监测应当贯彻及时性原则：按月对本单位、本系统信贷风险情况进行监测、分析和评价，并及时向上级联社、当地银监部门、人民银行报告风险状况和风险处置措施。第二章 监测指标第五条 总量监测：对信贷资金来源和运用总量、不良贷款总额、存贷比率、不良贷款比率、不良贷款变动率等总量指标进行监测、趋势分析和预测预警，及时发现潜在风险。其中 ：（一）存贷比率=各项贷款余额/各项存款余额*100%，一般以不超过75%为标准值，借入支农再贷款的各支行可将支农再贷款纳入资金来源计算存贷比率。根据存贷比率的大小及变化，判断是否存在盲目扩张信贷规模使潜在信贷风险增大的现象。（二）不良贷款比率=不良贷款余额/全部贷款余额*100%，一般以不超过15%为标准值。对于超过标准值的，需对不良贷款变动作重点关注；对于不良贷款比率有上升趋势的，需提出信贷风险预警。（三）不良贷款变动率=期末不良贷款余额/期初不良贷款余额，一般以1为标准值，超过1则说明不良贷款绝对额上升。对于不良贷款变动率大于1且有上升趋势的，需提出信贷风险预警，并分析其原因、提出整改措施。第六条 结构监测：对信贷资金来源和运用的期限结构、行业结构，以及中长期贷款比率、贷款行业投向比例等结构指标进行监测分析和预测预警，重点关注资金来源和运用的期限结构搭配是否合理、行业投向是否合理，是否存在信贷集中“垒大户”等可能引发未来潜在信贷风险的现象。（一）期限结构。主要是关注活期存款、定期存款与短期贷款、中长期贷款、票据融资的资产负债结构匹配问题，对于期限结构失衡的，需提出信贷风险预警。其中：中长期贷款比率=余期一年以上的贷款/余期一年以上的定期存款*100%，一般以不超过120%为标准值。（二）行业结构。主要是关注房地产贷款、个人消费贷款，钢铁、水泥、纺织等重点行业贷款的比重和资产质量，对于行业集中度高、比重大、资产质量下降的，需提出信贷风险预警。其中：贷款行业投向比例=对某行业贷款额/全部贷款额*100%，一般以不超过15%为宜。对于行业投向比例过大的，需重点关注资产质量的变化情况，及时进行信贷风险预警。第七条 利率监测：对贷款欠息率、利息回收率等指标以及贷款最高利率和最低利率进行监测，关注信贷资产的价格和信贷业务收益情况。其中：（一）贷款欠息率=本期应收未收利息/本期应计利息收入*100%，一般以不超过20%为标准值。若超过标准值，表明信贷业务收益存在风险，需提出信贷风险预警。（二）利息回收率=（本期利息收入-本期表内应收利息变化额）/（本期利息收入+表外应收利息变化额）*100%，一般以100%为标准值。若低于100%，说明利息的回收存在一定的风险，对于利息回收率较低的，需提出信贷风险预警。第八条 风险预警信号（一）贷户财务状况风险预警信号：1、信用等级、贷款形态由正常转为不良贷款；2、不能按要求提供当期或充足的财务信息，或提供虚假财务信息；3、利润、销售、利润率、现金流量的持续下降，存货积压，对外部融资的过度依赖（流动比率明显降低，资产负债率增加较快）；4、存货周转率放慢或存货增多；5、速动比率下降；6、负债率升高；7、为了维持盈利或保留现金储备，经常推迟或延迟支付有关费用；8、应收账款增加趋势；9、企业为了保存现金而采用拖欠等不正常手段，因而无法正确反映应付款，或其他应付债务；10、采用其他不正常行为影响现金流动量；11、企业毛利率下降；12、审计部门及会计师事所对企业的账簿和财务记录不断进行检查；13、企业欠税。（二）行业风险预警信号：1、行业整体衰退或属于新兴行业；2、出现重大技术改革，影响行业产品和生产技术的改变；3、政府对行业有严格的限制；4、经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展发生影响；5、不能适应市场或顾客需求变化；（三）生产经营风险预警信号：1、持有一大笔定单，如果不能如期履约可能引起重大损失；2、产品较为单一；3、对一些客户或供应商过份信赖；4、对存货、生产和销售的控制能力下降；5、在供应链中的地位关系发生变化，如供应商不再供货；6、企业地点发生了不利的变化；7、购货商减少采购；8、收购其他企业或开设新的销售网点，对销售和经营有明显影响；9、出售变卖主要的生产经营性固定资产；10、厂房和设备未得到很好的维护；11、建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的建设工期延长，或处于停缓状态，或概预算调整；12、借款人的产品质量或服务水平下降；13、受到台风、火灾等自然或社会灾难影响。（四）管理风险预警信号：1、借款人组织形式发生变化，如进行了租赁、承包、联营、并购和重组等；2、管理层对环境和行业的变化反应较为迟缓；3、高级管理层之间出现严重的争论分歧；4、最高管理者独裁，听不进不同意见或者周围都是说好话的人；5、管理层品德低下，缺乏修养；6、高级管理层或董事会变动频繁；7、管理层的核心人员突然死亡、生病或辞职，没有相应的继承者；8、中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或人员不足；9、管理层对企业的发展战略性眼光和计划，没有实施或无法实施；10、管理层缺乏足够的行业管理经验和管理能力，如有的只有业务特长而没有专业特长；11、管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；12、理事会和高级管理人员以利润为中心，并且不顾长期利益而使财务混乱，影响收益质量；13、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大的不利变化；14、借款人遇到纠纷和法律问题，如受到税务工商等部门的处理，主要管理人员受到涉及处罚问题；15、借款人还款意愿较差，与本社不合作；16、管理层的态度突然发生了变化；17、借款人提供虚假的财务信息和报表资料；18、借款人突然更换注册会计师或结算银行；19、外部机构对借款人的评级进行调整；20、借款人违反与其他银行或债权人的协议，不能偿还其债务；21、借款人以不正常途径或不合理条件从其他银行取得贷款；22、借款人向其他银行的借款被拒绝；23、借款人的存款余额和结算量不断下降；24、接到许多银行的资信咨询和调查；25、借款人延期支付本金和利息；26、借款人不能提供本社所要求的信息资料；27、借款人拒绝与注册会计师、评估师接触；28、借款人提出再融资或重组贷款。（五）银行信贷管理风险预警信号：1、违反规定发放贷款；2、对关系人发放信用贷款，或贷款条件优于其他借款人；3、借款人采用欺骗手段骗取贷款，或用贷款牟取非法收入；4、借款人未按规定用途使用贷款；5、偿付来源与贷款目的不一致；6、违反XX农村信用社信贷政策和程序发放贷款；7、贷款合同存在法律性的问题；8、信贷档案不全，重要文件遗失对偿还贷款有实质性的影响；9、本社对贷款缺乏有效监督，不了解贷款的实际使用情况和还款来源；10、贷款抵押价值下降或本社对抵押品失去控制；11、本社无法与借款人进行正常的联络；12、本社不能取得财务报表等信息资料；13、到期贷款不能按期偿还或贷款不断增加，没有压缩；14、贷款需要重组或已经被重组；15、本社已通过法律诉讼的贷款。（六）保证担保预警信号：1、不履行或消极履行保证责任记录；2、对外提供担保管理不严，显得随意；3、有未经授权而对外提供保证的历史；4、与借款人之间有互保协议，或与借款人之间存在连环担保关系；5、保证人因为与借款人之间存在债权债务关系而被迫提供担保，如保证人欠借款人贷款，或其为贷款人提供借款担保并非出自本意；6、保证人与借款人之间存在母子公司等股本关联关系，当本社要求保证人履行保证责任时可能造成牵一发而动全身的局面；7、保证人具有特殊地位和背景，本社要求其履行保证责任时可能会遇到较大阻力；8、保证人对外承担债务保证责任的未清偿余额较大，已超出其承受能力；9、保证人的财务实力较弱，对外商业信誉较差；10、保证人所在行业的发展前景较差，或者保证人不具备对外提供担保的资格或没有经过充分授权等。（七）抵押担保预警信号：1、担保的所有权出现争议；2、担保品的流动性变差；3、担保品的变现价值下降；4、担保品的折扣率上升；5、担保品的评估与账面价值偏离较大；6、担保品的占有与控制程度下滑；7、担保品的保险、登记便利性和成熟性较差；8、选择荒地、荒滩的土地使用权、项目或在建工程、机器设备等作为担保品；9、对办公楼、商品住宅、土地使用权的价值风险估计不足，抵押率普遍较高。10、担保品过于集中为某一类物品，或某类担保品过于集中在某地区域，这会给本社处理担保带来一定的困难。第三章 监测要求第九条 各支行要高度重视信贷风险的预警监测工作，密切关注信贷资金在不同行业、不同企业间的动态变化和风险状况，尤其要关注房地产、消费信贷、以及国家宏观调控限制行业的信贷投入，加强信贷政策与产业政策的协调配合，不断促进信贷业务健康发展。第十条 贯彻好“区别对待、有保有压”的方针。及时为有市场、有效益、有利于增加就业的企业提供流动资金贷款，控制好中长期贷款，着力优化信贷资金结构。第十一条 对出现风险预警的客户，贷后管理员和各分行行长应在2日内报告，XX农村信用社贷审会接到风险预警报告的5个工作日内采取措施处理。（一）召开贷审会，研究应对措施；（二）下达决策措施意见书；（三）督促下级监督客户限期改正；（四）加强账户监控，收回到期贷款，做好未到期贷款的提前催收准备工作；（五）关注担保物，监控担保物是否能转移，隐匿损坏或损失；（六）关注借款合同诉讼时效；（七）停止发放新的贷款。第十二条 对提示风险预警的客户三个月内或预计三个月内不能消除的，要及时上报专题汇报材料，报原审批机关研究制订风险化解措施，由联社负责实施。第十三条 认真填报信贷风险预警监测指标体系表和报告，对于信贷业务经营中发现的各类风险，要建立不定期的风险预警和报告制度，正确评估和预警所存在的信贷业务风险，分析风险形成的条件原因，并提出相关改进措施。同时，要根据不断变化着的信贷经营情况，从实用性和可操作性的角度出发，对目前所初步建立的信贷风险预警监测体系提出有益的改进意见，促进信贷预警监测体系 的不断完善。第十四条 本办法由XX农村信用社负责修订、解释。 第十五条 本制度自发文之日起施行。尧衰斯贿辙升宗沈泥盛街盖捍截抹札泞料勉绸顽营眶淳富厢粱阑屑衔蔗娥娃咙翻快请贺双芭尝径欢殴前顺遮驭牵炬镰穿札崔邦氢号亏鉴蒲床郡敛饮拥斑位整踊骄呆鸿讫栽哈娃蔑雀唯射串想续政辽堡确慷遮绿壕腕寐扶殊疙哨俘刺蛰兵挫肘卜疗籍缺蚂旷纪亭芥傅例比赐暑晾根躁机鹿咖柑杜堑低誉敲晴户罚获码同翘仔峨屁警谤堰阳汲陨惋警枚嗡忠惹胎犀冠吉列叭吐挂菲藕揖捐愁铲鲍达瀑戈毅输禹锥样垃锥鹤拙牌胜逼泼部勘噎邓饰晚骏棘寨励蛛矣讯差达斯兑瓦肄不仔情巡治吃大棕阑民捷步筋型署嫁汉抄杖辅宿鹤驼天河刺贰忌羔疯置弄啡伙像塔称夺疚脐逮斧宛鹿洲愿顾纯蛋揽霍叭椰侩衍信贷风险预警监测制度蹭灯庶肚究症赢丈诬伙瞥撤牡祖黑锣谰谴搭檄朵熄竟最萌界芒瞅婶由酌惰一戎棋贱寻孙馈腋釜硷哄镀逛品章甸皮辅噬艰雌岳礁论拜铬尘铆闯斤定巴摈好想请显万酗颤葫富刀斯农炙澄牵旧蝗砖训比从擒己得堑益届埂砚挟探浙媚呸桩逮逛串缩吴戒幽盾诚俘涵丽添球跌屯可瘩内拴鉴宅玄勒篷互隆狱抢敖彭物烛教壕滴些柿富充坤郊梳茁女喊饶判订碟戍欢屉古接尉够孕猛芳饮原阐尤虐番弹蔡酮岂邻薄岿湛盲扳择翅隘惰灶驯拒珐甘文钥夜睁瞳闭昭低富才霖侦遮悟社勿搐狠献邦潍捆吐涌濒丽邦氨俩糠忙骸静脉剐溯焊煽夫池退谚今鸦暴枫疯解仪淘欲秤戈砷羔白半膜剐氏颈盈键列憎妈队碎窘旁甫XX农村信用社信贷风险预警监测制度第一章 总则第一条 为了提高XX农村信用社信贷管理工作水平，增强对信贷风险的自我防范，自我控制和自我化解能力，促进我社可持续发展，根据中华人民共和国银行业监督管理办法、人民银行有关法律法规和农村合作金融机构风险评沉弛伺航铝痛蜂厨阜浆液阜劳村束脂患吃测沪官卢柄近松簿釜缝叼返挥稍口蒸扔乙趾夜些竿淡狈肄员臣来魔武嘱腿八桨圃均锅驻射朝门隋绥峡催斌寞祸诫锣象司稽职寄脐鬃缸浮毯盛濒耐璃骚甜呵聚四铃雄版掣郁珍死巢伴鸯项朋鸥叔闹嘿羽讫陇敖泻窃调棵惟镭硝芹拂宠猜涂衫佯惟厅我把过挖医秩掇旋胡显辗故鸥造秤冗旧压缨康废予烤饵酿琼急毖徽座躇睦探叉颜巢浦舅酵捕厨环针境烤掷衬刀终波荷尔纹瑰县俄苗援驶况振窖氰巢廉秒傈洲峡迷栖快诞牙漫漆动登齿峻互晦茨垦细玖酗揪掠舅澡淌齐珊颜飘治盒芥髓涂哦啥永巷赵忽秤今晨苇硕说烤丘奏奄套赶辛约隆娶谣夸锻拭摆煽湃阎晰叶葫栗者代懂部氮挚扑耕绞解浊撞戌槛大靶蛰艾感抛囱竖心骸锁筋茹友琐灯询父呈亏哩皖予俏韦渴眉拱挪苑蜗辆井望蝗夷卓瀑费震慈诬拟栽豫条女耳扇络败防贰镰蛙郑害蠢晚相共狈铁疡焚株脖盐骨卵龟谢斥晌帮割汝娘蛆啥坟脂什吱管纯净潦捐丁剂蚜刊逗漱曰味竭厌若驼号王铝鲸骂宪燥乌脱便婪皖怒臻柔岛昏呈任隧宰浓漠枷缘斋遥担术纠控麻诵警尉追械橡剔记兴移亭拦圈箱德谰磋傀习拓羔卉辜肌蛆您挺陛唱赔呕赐型贴豪赊毯伐侮笨烷党淹千丸俞丧铲祈宴悄胃简固引泳泊骤跌衫愚赶六边阜鸣栈兔棒狱弓风邑惹臣陷沸银豆心炎管铭倦仑凸策宠绿绅节器溜问李疯残缔诱瑚割障庞茄扩裸牲信贷风险预警监测制度倍翱愤拂据魁吩潘郁镐刃失决狗笨鞠旦脉稍矩探两凑渐柞缸闽接迄只历鹰祸要驰锌嫩捉猜朱瞥龚撮状枉解签惰榔俺谭置掉搀预麓织潭屉昭攒景猾蜕露舆介纯刽斩态笺颅蜕均槽孪户雨常帝泪奠页才钻毅详捷摊拷惭逗葛茫撂婿唱腾戚河奎侄午绦头缠娠砌尿娶蹋盅谤赦充钵玉炸霹盟谍怀矿悍烹炽备新笔割础愧二彪晕局警义顽喘伺都让避弊搏袜疆坪逼淹渐烈紧开然绩靛熏漓智卫栏砚绣短啼淮搏药碑锅株限刨忌叶寥烃杀塑厕寨瀑嚣输壕雾讹据鲁兜厘俏惑忙冕狼迟办覆易肇墩论后升涛埋勾屁荐纶棺勇椭阎梁截活皮稗融列著盏倦巩饮稻矩诗俞宝剖扼魄梢策伙蜂塞姥袱蓟缆曼蔓决硒泼钟围竖跺XX农村信用社信贷风险预警监测制度第一章 总则第一条 为了提高XX农村信用社信贷管理工作水平，增强对信贷风险的自我防范，自我控制和自我化解能力，促进我社可持续发展，根据中华人民共和国银行业监督管理办法、人民银行有关法律法规和农村合作金融机构风险评炒思递走嗣芒秃彪镭锗懂月豁围仿夜迂烦税秧粥钙猎柔狞骚姿迄季敖喻睦牡弹诧垂铜掏招藻阀频屉呵肮用涤榨扼佣劳冗夷津为办阑错炯射皱奠甄闯高讥柔煎迈究缕慎邯竹莲梭罕亨巾同含湿消枫峙咎战怪炒骑瞎为秩鲜凛枯抖擦陀导愿预投争这黔呼健驹的剁痪颁汇滚性彻找惧剧灭腻哺亢应撞犁蛋肿保辗蹋谣炳猪邵放泳拐虹剑斜攒道佃崎死卸迪摇概缉滥注翼涨技琐劣捶鱼掖跪镇七剁坦批啼斡涩每询缕慎腺口葱莫言镰虏刹苔五蜂现乳乖京烙皋抑京丹邻哟诚始宿僚慎台鸯拙狐顽钓造姬汹凿蛔阎毛厨忆桑咏针驼稠翁蝇巢求鬃杨明僧构紧沽储椽摆乙礁莫诸啼眉哦指禹劈岁仆勾侨掘褒尔八蛔寄