银行综合柜员上岗考试试卷-(2)模版.doc

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银行年一季度综合柜员上岗考试试卷
（年3月，时限：90分钟）

一
二
三
四
五
合计

一、单选题（本题型共20题，从备选答案中选出一个正确答案，答案正确的每题得1分，共20分）
1、存款人的存款被有权机关冻结后，冻结款项的所有权归（ B ）。
A、金融机构 B、存款人
C、有权机关 D、以上都不是
2、按照我行规定，挂失账户存款合计金额超过人民币（ C ），要严格执行大额存款挂失上门核实制度。
A、1万元（含） B、5万元（含）
C、10万元（含） D、20万元（含）
3、票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载（ A ）和背书日期。
A、被背书人名称 B、背书原因
C、背书有效期 D、背书人名称
4、 汇兑凭证上的委托日期是指汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的（ A ）
A、当日 B、次日
C、前一日 D、第三日
5、收到他行查询后应于何日回复？下列表述中正确的是（ A ）。
A、应于当日最迟不超过次日上午回复
B、应于当日最迟不超过次日下午回复
C、应于次日最迟不超过三个工作日回复
D、应于当日回复
6、整存整取定期储蓄存款和定活两便储蓄存款的起存金额均为（ C ）。
A、1元 B、5元
C、50元 D、100元
7、以下空白凭证中不作为重要空白凭证管理的是（ D ）。
A、储蓄存单 B、银证转账协议
C、个人存款证明书 D、个人结算业务申请书
8、 我行办理省级财政授权支付现金及转账业务的每日截止时间为（ C ）。
A、14:30 B、15:00
C、15:30 D、16:00
9、我行个人网银用户网上单日累计转账金额超过（ B ），需要进行大额转账预约。
A、100万元（不含） B、100万元（含）
C、200万元（不含） D、200万元（含）
10、年起，我行要求银企对账重点客户对账单回收率应达到（ C ），对账单综合回收率达到（ C ）。
A、100%，100% B、100%，95%
C、100%，92% D、100%，90%
11、票据上小写金额数字¥204000.32的正确中文大写是：（ C ）
A、人民币二十万四千元零三角二分 B、人民币贰拾万元零肆仟零叁角贰分
C、人民币贰拾万零肆仟元叁角贰分 D、人民币贰拾万肆仟元零叁角贰分整
12、个人用户网上单笔转账金额不得超过（ C ）万元（含），单日累计转账不能超过（ C ）万元（含），超过限额要进行大额转账预约。
A、5 100 B、5 50
C、50 100 D、50 200
13、银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过（ B ）个月，银行承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（ B ）日。
A、6 7 B、6 10
C、3 10 D、3 7
14、会计凭证及附件的保管年限为（ C ）。
A、5年 B、10年
C、15年 D、永久保管
15、重点要害岗位人员(除上门收款岗)，任期满（ D ）必须进行轮岗或强制性休假，并进行离岗稽核。
A、半年 B、一年
C、两年 D、三年
16、日终柜员尾箱现金大数的复核工作可由结算监督员授权其他人员进行，但不包括(
D)
A、网点主任 B、主管行长
C、行政值班人员 D、当班柜员
17、一张支票的出票日为年3月1日，该张支票提示付款期限的最后一天为（ C ）。
A、年3月10日 B、年3月9日
C、年3月11日 D、年3月8日
18、纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的（ A ）兑换并在残缺、污损人民币上加盖章戳。
A、一半 B、四分之三
C、全额 D、不予兑换
19、柜员在工作时间内因某种原因暂时离开营业场所，时间在半个工作日（含）以内的，必须报经（ A ）同意后方可离开。
A、网点负责人 B、保卫科长
C、主管行长 D、柜组长
20、企业签发一份票面金额为6000元的空头支票，人民银行可对其罚款（ B ）
A、400元 B、1000元
C、160元 D、500元
二、判断题（本题型共20题，在试题后的括号内用√表示正确，用×表示错误，答案正确的每题得1分，共20分）
1、根据人行规定，对外支付的人民币现钞必须通过A类点钞机清点验钞后方能对外支付。 （√）
2、网点柜台内不得存放私人生活物品（含手机、提包），私人物品存放于办公柜台以外的区域。 （ √ ）
3、通过小额支付系统办理业务的金额上限设置为：单笔最高不超过20000元（含）。 （×）
4、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人有效身份证件。银行应严格审核代理人和被代理人身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。（√）
5、银行汇票一律记名，金额起点为1000元。（×）

6、 单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。 （ √ ）
7、有权机关来我行办理查询、冻结、扣划客户账户业务时，各分、支行（部）须明确网点主任或者结算监督员负责协查接待工作，扣划业务还需经总行纪委相关有权人审批后方能办理,一线临柜人员不得直接接待和处理有权机关查询、冻结、扣划工作。 （ √ ）
8、我行已重新开通ATM机及自助设备上的转账功能，每卡单笔最高转账限额为5万元，每卡每日累计最高转账限额为5万元，缴纳公共事业费不受限制。（√）
9、出票人在填制票据时，必须以中文大写和数码同时记载票据金额，二者不一致时，以中文大写记载金额为准。 （×）
10、购买的各类基金、理财产品及信托产品（如委托存款）不能办理存款证明。 （ √ ）
11、 存款人在我行柜面办理业务时，如密码连续输错3次，系统将账户状态设置为“密码锁定”，须本人凭原密码及有效身份证件办理密码解锁。 （√）
12、询证函上必须加盖会计师事务所的公章。（×）
13、同一分、支行下辖网点之间的重要空白凭证调拨可由柜员相互调拨。(×)
14、企业开户资料和预留印鉴，经银行审核后，一律不准再由企业或他人经手，也不准银行内部违规调阅、复印和使用。如有关材料在银行审核后被企业以任何理由取回或经手，则此次开户视同无效。企业将有关材料再次交回时，所有开户审核手续和程序应按新开户处理。（√）
15、办理现金收款业务若金额有误，柜员可在客户要求下代填或更改缴款凭证。（ X ）
16、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币的，由鉴定单位交收缴单位按面值兑换完整券退还持有人，收回持有人的《假币收缴凭证》，盖有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理。（√）
17、单位用户申请开通、变更修改、注销网银业务时，非法定代表人或单位负责人办理的，应与法定代表人或单位负责人进行核实并留存核实记录。（√）
18、单位存款证明书不得转让，不得作为担保、融资和变相融资的依据，且只限送往所致单位。（√）
19、根据我行对账管理的相关规定，存款余额500万元（含）以上且存期为三个月的单位定期存款，在存期内不需进行对账。（ X ）
20、我行芙蓉卡在ATM机上取款单笔不得超过2000元，单日累计不得超过20000元。（×）

三、多选题：（本题型共15题，从每题备选答案中选出正确的多个答案，不答、多答、少答均不得分。答案正确的每题得2分，共30分）
1、我行银企对账应遵循的原则包括：（ ACD ）。
A、记账与对账分离原则
B、客户经理负责管辖客户对账的原则
C、面对面对账的原则
D、痕迹化管理原则
E、上门服务柜员自行对账的原则
2、可以扣划单位和个人在金融机构存款的有权机关为（ ABD ）。
A、人民法院 B、海关
C、人民检察院 D、税务机关
3、营业网点在办理头寸箱交接手续时，必须严格执行“一看一检一验”制度，即：（ ACD ）
A、看车辆、人员是否相符
B、检查提箱员是否在《早晚款箱出入库交接登记簿》上双人签章
C、检查头寸箱是否落双锁，有无差错、破损
D、验证提箱员卡信息是否相符
4、金融机构办理储蓄业务，必须遵循（ ABCD ）的原则。
A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息
D、为储户保密 E、了解你的客户
5、自然人客户由他人代理办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上的现金取款业务时，我行柜员应做到：（ABCD ）。
A、核对代理人和存款人本人的有效身份证件
B、登记存款人本人的身份证件种类、号码
C、登记代理人的姓名、联系方式、身份证件种类、号码
D、留存存款人和代理人的有效身份证件复印件或者影印件
6、根据我行规定，办理以下哪些交易须进行大额支付交易审批报告：（ BC ）。
A、单笔交易金额等值人民币100万元（含）的转账支付交易
B、单笔交易金额等值人民币200万元（含）的转账支付交易
C、单笔交易金额等值人民币200万元（含）的现金（现钞）支付交易
D、单笔交易金额等值人民币50万元（含）的现金（现钞）支付交易
7、开立个人存款账户时，存款人应出具的有效证件包括：（ ABCD ）。
A、居民身份证或临时身份证
B、居住在中国境内或境外的中国籍华侨持有的中国护照
C、台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件
D、16周岁以下的中国公民，出具监护人的有效身份证件及存款人的居民身份证或户口簿
8、我行办理下列哪些挂失业务不收取挂失手续费：（ ABC ）。
A、凭证式国债挂失 B、密码挂失
C、临时挂失 D、储蓄卡挂失
9、出票人开户银行接到出票人提交的转账支票付款时，应认真审查（ ACD ）。
A、是否超过提示付款期
B、收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，签章是否与收款人名称一致
C、支票大小写金额是否一致
D、支票必须记载的事项是否齐全
10、新开户单位第一次购买重要空白凭证时，应提供的资料包括：（ ACD ）。
A、单位行政介绍信 B、法定代表人（或负责人）有效身份证件
C、经办人有效身份证件 D、凭证购买单

11、我行通过综合业务系统相关交易进行联网核查的结果，系统自动保留记录，待客户再次办理业务时，会在相应凭证上打印原核查状态，核查状态显示（ AB ）的表明身份验证已通过。
A、“公民身份号码与姓名一致”
B、“公民身份号码与姓名一致，但不存在照片”
C、“公民身份号码存在，但与姓名不匹配”
D、“公民身份号码不存在”
12、根据我行规定，单位结算账户办理50万元（含）以上的大额转账业务，应按“大额支付交易确认制度”与客户进行核实确认，并在传票背面注明（ ABCD ）。
A、核实人 B、电话号码
C、联系人 D、联系时间
13、以下哪些业务，必须本人办理：（ABCD ）
A、密码解锁 B、重写磁条
C、补开折、卡 D、“e信通”开通
E、密码修改
14、现金票币整点应做到( ABCD )。
A、点准 B、挑净 C、敦齐 D、捆紧
15、以下（ ACD ）情况，单位存款人可以申请开立临时存款账户。
A、增资验资 B、设立分支机构
C、异地临时经营活动 D、设立临时机构

四、 计算题（本题型共2小题，共10分）
1、2011年1月26日存入一年期整存整取储蓄存款100000元，约定自动转存，该客户于年3月1日支取，请计算应付客户本息合计金额。
（存入日利率：活期0.36%、一年期2.75%、两年期3.55%、三年4.15%
支取日利率：活期0.5%、一年期3.5%、两年期4.4%、三年5%）
50000*1*2.75%=2750元
（50000+2750）*35天*0.5%/360=49.95元
50000+2750+49.95=102759.95元
2、我行2013年8月8日至2013年8月14日（含）发行保本型理财产品，理财期限60天，预期收益起始日2013年8月15日，到期日为2013年10月14日，最高预期年化收益率4.5%。假定某客户于2013年8月8日购买本期理财产品，金额人民币200万元。请计算：1、发行期应付利息；2、按照最高预期年化收益率计算，该理财产品应付本金及收益合计?（活期存款利率 0.35%，利息税率为0）
参考答案：
认购期应付活期利息=2,000,000×7天×0.35%÷360=136.11（元）
投资者理财收益＝2,000,000×60×4.5%÷365＝14794.52（元）
支付本金及收益=2,000,000+136.11+14794.52=930.63（元）

五、实务题（本题型共2小题，共20分）
1、请将受理单位汇款51万元的操作流程划线标明。（6分）
第一步 与单位电话核实
第二步 将回单联加盖业务清讫章交客户
第三步 审核汇款凭证是否填写正确、完整
第四步 收取电子汇划费、手续费
第五步 操作交易办理汇兑往账录入
第六步 汇款凭证第二联交复核员办理往账发送
答案参考答案：
第一步 与单位电话核实
第二步 将回单联加盖业务清讫章交客户
第三步 审核汇款凭证是否填写正确、完整
第四步 收取电子汇划费、手续费
第五步 操作交易办理汇兑往账录入
第六步 汇款凭证第二联交复核员办理往账发送

2、请指出A柜员在以下业务操作中的违规之处，并简要说明原因。（14分）
（1）2013年8月6日，客户张某持本人及王某的身份证到我行代王某开立个人存款账户，同时存入现金20万元。A柜员在目测了张某及王某的身份证原件无误后留存了身份证复印件，要求张某在“储蓄开户申请书”上填写了王某的相关信息，为王某开立了一本通及芙蓉卡，同时操作“现金存款”交易存入现金20万元，打印“存取款凭条”交客户张某签字后客户离柜。
（2）2013年9月1日，客户李某持本人身份证对其一本通存折申请正式挂失，挂失时账户余额为100100元。A柜员在查询了客户信息无误并验证了身份证原件后操作“个人凭证挂失”交易为其办理了挂失手续，并随即操作“挂失新开和密码重置”交易为客户李某补发了一本通存折，同时收取挂失手续费5元、工本费5元。
答案：
业务一的违规之处：
（1）未对身份证通过身份证鉴别仪进行真伪验证。凡需提供身份证的业务，柜员均应先经过目测证件照片与本人是否相符后，再通过身份证鉴别仪进行真伪验证。（1分）
（2）代理开卡不对。除批量开卡外的所有开卡，必须本人办理。（2分）
（3）代理开户未与存款人核实。代理开户时，银行应严格审核代理人身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。（2分）
（4）代理开户未要求客户填写代理人信息。（2分）
（5）现金存款20万元未在传票上登记存款人及代理人的身份证件相关信息。自然人客户由他人代理办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存款业务的，应同时核对代理人和存款人本人的有效身份证件，并登记存款人本人的身份证件种类、号码以及代理人的姓名、联系方式、身份证件种类、号码。（2分）
业务二的违规之处：
（1）大额存款挂失未上门核保。（《银行储蓄挂失业务补充规定》：如挂失账户存款金额超过10万元（含），要严格执行上门核保制度，做好相关登记。）（2分）
（2）补发一本通存折不应收取工本费5元。根据我行2011.4.6下发的《会结业务通知》：“我行任何原因（满页、损坏、挂失）的换折均不收取工本费”。（2分）

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