银行大中型法人客户人民币低风险调查报告-委托贷款类.doc

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xx银行授信调查报告企业名称：关于×××有限公司低风险业务的调查报告一、业务基本情况申报机构：申请人名称信用等级（年度）授信币种/敞口金额额度有效期限授信性质担保方式担保人名称信用等级（年度）授信申请方案综述适用审批权限委托人委托人与借款人是否关联二、与我行授信关系：授信审批及使用情况三、借款人基本情况（一）客户概况：企业名称　　所属行业注册地址实际办公地址成立日期公司类型注册资本（万元）实收资本（万元）营业执照号码有效期限最近年检时间法人代表有效证件名称/号码实际控制人（自然人）有效证件名称/号码是否上市股票代码贷款卡号实际控制人与法人代表不一致的原因说明是否我行股东及占比(或持股数量) 资质情况说明企业拥有的资质、许可证书、发证时间、有效期等。经营规模 □特大型 □大型 □中型 □小型上市公司、上市地点、时间、股票简称、代码、总股本、流通股本等。经营范围及主营产品（按营业执照中列明的内容填写）：企业历史沿革：（二）股权结构图（三）现有股东、出资方式及持股比例：注册资本实收资本股东名称出资金额出资比例出资方式（四）实际控制人简历：（五）客户生产经营情况：（企业主营业务，上下游主要客户名单，如为进出口企业须提供外管企业分类名录中企业分类。上年度/即期总资产、总负债、净资产、销售收入、利润总额及净利润。如主营为进出口企业，须提供上年度/即期进口/出口规模，境外交易对手名单）四、客户财务状况简要分析（企业提供了由×××会计师事务所审计的年年度报告，审计意见为无/有保留意见（有保留意见内容）。此外企业还提供了未经审计的年度报告及年月月度报表。（1）资产负债表分析（单位：万元）项目上二年上一年当年月说明（即期科目明细）　流动资产　　　　货币资金　　　　应收票据　　　　应收帐款　　　　预付帐款　　　　应收帐款净额　　　　其他应收款　　　　存货　　　　应收补贴款　　　　待摊费用　　　　流动资产合计　　　　长期投资：　　　　长期股权投资　　　　长期投资合计　　　　固定投资：　　　　固定资产原价　　　　减：累计折旧　　　　固定资产净值　　　　固定资产净额　　　　固定资产合计　　　　无形及递延资产：　　　　无形资产　　　　无形及递延资产合计　　　　资产总计　　　　流动负债　　　　短期借款　　　　应付票据　　　　应付帐款　　　　预收帐款　　　　其他应付款　　　　应付福利费　　　　应交税金　　　　其他未交款　　　　流动负债合计　　　　负债合计　　　　所有者权益：　　　　实收资本（或股本）　　　　资本公积　　　　盈余公积　　　　未分配利润　　　　所有者权益合计　　　财务指标资产负债率流动比速动比应收账款周转天数存货周转天数 (2) 损益表分析（单位：万元）　项目上二年上一年当年月说明（即期科目明细）　一、主营业务收入(净额) 　减：主营业务成本　主营业务税金及附加　二、主营业务利润　加：其他业务利润　减：营业费用　管理费用　财务费用　三、营业利润　营业外收入　减：营业外支出　四、利润总额　减：所得税　五、净利润毛利率销售利润率 (3)现金流量表分析（单位：万元）年份期初现金经营现金流量投资现金流量筹资现金流量期末现金上两年上一年即期五、信用情况分析（1）贷款卡简要情况查询日期：年月日　　　　　　　　　　　　　单位：万元信贷余额对外担保其中：逾期/不良负债贷款信用证银承、保函其他合计抵质押保证（2）对外担保明细序号被担保人名称担保余额五级分类（3）法人代表及实际控制人个人征信查询（4）其他信息 1、查询人行征信系统及各种信息渠道，是否列入逃废债务名单、环保黑名单、安全生产黑名单、房地产开发商黑名单等。 2、登陆我行信贷管理系统查询，是否被提示为预警客户。 3、企业被执行情况登陆四、授信方案（1）申请方案（2）借款用途（3）还款来源五、委托人分析: (比照借款申请人进行分析) 六、担保人分析： 1、法人保证担保类(比照借款申请人进行分析) 重点揭示：1）、担保动机分析。主要揭示是否为关联企业，是否为互保企业，是否存在相关的反担保措施。2）、担保人的互保圈分析及风险状况，需提供对外担保明细。保证人信息简表项目保证人1 保证人2 … 与借款人的关系我行信用等级（　年度）本次担保额度有效净资产对外担保余额可担保最高额度可担保额度计算过程：可担保额度（包括存量）＝即期有效净资产-已对外担保余额*50%+为借款人在本行业务担保未结清金额 2、抵质押担保类（1）房地产抵押物业名称抵押人权证编号地理位置建筑面积使用权类型土地性质占有/使用状况 ... 物业名称取得成本（万元）评估价值（万元）评估时间评估公司对应授信额度（万元）抵押率% ... 重点核实：1、抵押物的权属状况，如为第三方抵押物，需说明第三方与申请人的关系，抵押的背景及动机；2、抵押率；3、需要提供抵押物照片；4、抵押物变现能力分析。（2）机器设备抵押机器设备名称购买价格（万元）账面价值（万元）评估价值（万元）已使用年限抵押率% 　　　　　　　　　　需要说明其他事项（如是否海关监管、是否为关键核心设备、是否仍处于分期还款等）　 3、自然人保证担保类。说明保证人与申请人关系、担保动机，核实相关的财产情况，包括但不限于银行存款、房产、有价证券、股权、车辆等。五、风险分析及风险防范措施：包括但不限于政策风险、行业风险、财务风险、操作风险、担保风险等。六、调查结论调查人员：　　　日期：部门负责人：　　　　日期： 6 / 6 调查人签字

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