银行商业汇票转贴现资料.docx

银行商业汇票转贴现资料商业汇票转贴现是指持有商业汇票的人把汇票背书给银行，银行按照折扣率向持票人提供一笔现金，从而实现了商业汇票的提前融资。这种方式可满足企业资金周转的需求。商业汇票转贴现资料包括以下几个方面：一、申请材料：1、商业汇票：必须是银行承兑的具有付款期限的商业汇票，背书后方可转贴现。2、贴现申请书：申请人填写的商业汇票转贴现申请书，包括借款金额、贴现账户、预计的还款日期和还款方式等信息。3、营业执照副本：贴现申请人的企业营业执照副本。4、公司章程：贴现申请人的企业公司章程。5、组织机构代码证：贴现申请人的组织机构代码证。6、税务登记证：贴现申请人的税务登记证。7、利率协议：贴现申请人与银行达成的利率协议。二、审核程序：1、提交申请：贴现申请人将商业汇票及相关材料提交给银行。2、审核材料：银行核查申请人提供的商业汇票及其他材料，如审查结果通过，方可进入下一步。3、信用评估：银行进行贴现申请人的信用评估。4、谈判：银行和贴现申请人就利率、还款等问题进行谈判。5、签订合同：确定各项贴现条件后，双方签订贴现合同。6、划付贴现金额：银行将贴现金额划付贴现申请人账户。三、申请条件：1、商业汇票：必须是银行承兑的具有付款期限的商业汇票。2、申请人资格：申请人必须为有限公司或股份有限公司等具有法人资格的企业。3、信用额度：经过银行信用评估并确认具有还款能力及信用良好，具有获得贴现的资格。4、还款期限：根据商业汇票的还款期限和申请人的还款能力，借款期限一般在贴现商业汇票到期日前不超过90天。四、注意事项：1、利率协议：贴现时要与银行签署利率协议，商定利率并据此计算贴现金额。2、商业汇票背书：商业汇票背书后不能再次背书给其他机构或个人。3、还款能力：贴现人应确保在约定还款期限内按照约定的方式清偿贴现借款。4、授信风险：操作贴现存在授信风险，申请人需谨慎操作，理性使用。2 / 2