商业银行经营学教学课件.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,商业银行经营学,金融系,第一章 导论,第一节,商业银行的性质与职能,第二节 商业银行的组织结构与体系,第三节,商业银行的经营环境,第四节,商业银行经营目标,第一节,商业银行的性质与职能,一、商业银行的性质,1,、商业银行是企业,商业银行与一般的工商企业有何异同？,相同点：以追求最大利润为目标的现代企业,差异点：商业银行是特殊的企业,商业银行与工商企业的区别,商业银行,工商企业,经营对象,货币商品,物质产品和劳务,经营内容,货币资金融通,商品生产和流通,经营方式,信用方式,买卖方式,承担责任,对股东、客户与社会负责,对股东和客户负责,商业银行的特性,2,、商业银行是特殊的企业,商业银行的经营对象是金融资产和负债,商业银行的经营范围是货币信用领域,商业银行具有改变资金使用权的权限，但却无法改变资金的所有权,责任特殊性,业务经营广泛性,吸收活期存款，并办理转账结算业务,二、商业银行的功能,1,、,信用中介（最基本的职能）,1,）,信用中介职能是指什么,将社会上闲散的资金集中起来，以信用方式投放到产业部门,2,）,信用中介职能有何作用,调节社会经济，多层次调节作用,二、商业银行的功能,2.,支付中介（最基本职能）,3.,信用创造,4.,金融服务,5.,经济调节,第二节,商业银行的组织结构与体系,一、商业银行的设立,1,、,商业银行设置的考虑因素,（,1,）顾客,（,2,）人口状况,（,3,）竞争态势,（,4,）地理位置,（,5,）经营成本,二、银行的组织结构,决策机构,执行机构,监督机构,股东大会：最高权力机构,董事会,总经理,业务职能部门,稽核部,股东、董事,三、商业银行体系及主要类型,（一）银行体系的种类,所有权：私人银行、股份银行、国有银行,地域：地方性银行、区域性银行、,全国性银行,业务对象：批发性银行、零售性银行,组织形式：单元制、分行制、,持股公司制,业务范围：全能银行、职能银行,单元制,分行制,优点,限制垄断,规模大，有规模经济效益,管理效率高,网点多，易吸存，资金充裕,促进本地经济发展,便于国家统一管理、控制,缺点,规模小，成本高,垄断，损失的连锁反映大,业务发展受限制,企业内部管理难度大,第三节,商业银行的经营环境,（一）商业银行经营管理的内部条件,l,银行资本,l,金融人才,l,组织机构,l,内部管理机制,（二）商业银行经营管理外部环境,间接因素：国经济制度、生产力发展水平、国际环境,直接因素,:,资金供求（利率、汇率）、监管、竞争、客户行为,（三）商业银行经营的宏观经济环境变化,1,、发达国家的宏观经济波动和不确定性。,2,、发展中国家的银行债务危机,3,、东亚、东南亚新兴经济体崛起,（三）银行产业的竞争,银行竞争对手：保险、信用合作机构、基金、证券、政府金融。,结果：银行在全部金融机构中总资产比重逐渐下降,1,、资金来源方面的竞争,2,、资金使用方面的竞争,3,、其他业务竞争,4,、非金融机构竞争,（四）商业银行监管环境,1,、银行监管概念,监管与管制区别,2,、银行监管的原因,3,、商业银行的外部监管机构,4,、银行监管手段,5,、正确看待金融监管、金融抑制、金融自由化关系,世界各国监管经验对我国金融改革启示,（五）构造我国商业银行经营管理环境的原则,竞争与效率原则。,竞争出效率。,第四节,商业银行经营目标,一、商业银行经营管理原则,（一）经营管理目标：安全性、流动性、盈利性,安全性原则,流动性原则,盈利性原则,（二）“三性”原则的关系,1,、,统一,流动性与安全性相关,安全性是前提，流动性是手段，盈利性是目标,2,、,矛盾,在安全性、流动性与盈利性之间存在着矛盾,