国际贸易实务第五章-国际货物运输保险.ppt

,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,单击此处编辑母版标题样式,第五章 国际货物运输保险,【保险条款示例】,示例1：,The Seller shall cover insurance against all risks for 110%of the total invoice value as per the ralevant ocean marine cargo clauses of the peoples insurance company of China dated 1/1/1981.,（由卖方按发票金额110%投保一切险和战争险，按1981年1月1日中国人民保险公司海运货物保险条款为准。）,示例2：,Insurance to be covered by the Buyer.,（保险由买方自理。）,第一节 风险、损失、费用,一、风险,海上货物运输保险所承保的风险主要分为海上风险和外来风险。,（一）海上风险,海上风险一般是指船舶和货物在海上航行中发生的或随附海上运输所发生的风险。海上风险主要包括自然灾害和意外事故两类。,1自然灾害,所谓自然灾害（Natural Calamities）是指自然界的力量所引起的灾害，是保险人承保的主要风险。,海运货物保险中自然灾害包括：,恶劣气候（Heavy Weather）,雷电（Lightning,海啸（Tsunami）,浪击落海（Washing Overboard,洪水（Flood）,地震（Earthquake）,火山爆发（Volcanic Eruption）,海水、湖水或河水进入船舶、驳船、船舱、运输工具、集装箱、大型海运箱或储存处所（Entry of Sea，Lake or River Water into Vessel，Craft，Hold，Conveyance，Container，Liftvan or Place of Storage）,（二）外来风险,外来风险是指海上风险以外的其他外来原因所造成的风险。在国际海运货物保险业务中，保险人承保的外来风险可分为一般外来风险和特殊外来风险两类。,1一般外来风险,包括：偷窃（Theft，Pilferage）短少和提货不着（Short-Delivery Non-Delivery）渗漏（Leakage）短量（Shortage in Weight）碰损（Clashing）破碎（Breakage）钩损（Hook Damage）淡水雨淋（Fresh and Rain Water Damage）生绣（Rusting）沾污（Contamimation）受潮受热（Sweating&Heating）串味（Taint of Odour）等,2特殊外来风险,特殊外来风险主要是是指军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来风险。,常见的特殊外来风险有战争（War）、罢工(Strikes)、交货不到（Failure to Delivery）、拒收(Rejiction)等。,二、损失与费用,（一）损失,海上损失是指货物在海运途中因遭遇海上风险所引起的损失，按其损失程度可分为全部损失和部分损失。,1全部损失,全部损失（Total Loss）简称“全损”，是指被保险货物由于承保风险造成的全部灭失，可分为实际全损和推定全损。,（1）实际全损（Actual Total Loss）,（2）推定全损。推定全损（Constructive Total Loss）是指被保险货物在海运途中遭遇承保风险后，虽未达到全部灭失，但已失去其价值；或者虽有一定价值，但修复及续运货物所产生的费用之和已达到或超过其实际价值的一种损失状态。,2部分损失,部分损失（Partial Loss）又称分损，是指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度的一种损失，部分损失可以分为共同海损和单独海损。,（1）共同海损（General Average），是指在海运途中，运输货物的船舶遭遇自然灾害或意外事故，威胁到船、货及其他有关各方的共同安全，为了解除共同危险，使航程继续完成，船方有意识地、合理地采取挽救措施所直接造成的某些特殊的牺牲或支出的额外费用。共同海损的损失应由有关的利害关系方按其获救财产的价值比例共同分摊。,（2）单独海损（Particular Average），是指在海上运输中，由于承保风险直接导致的货物的部分损失。,（3）共同海损与单独海损的区别。一是造成损失的原因不同。单独海损主要是因承保风险所直接导致的损失，是货物的单独海损。而共同海损是因人为的采取合理措施而导致的损失。二是承担损失的方式不同。单独海损损失，一般是由受损方自行承担。共同海损的损失是为了船货的共同安全而主动做出的，所以应由各受益方按照获益比例大小分摊。,（二）费用,海上风险除了可能造成保险标的的损失，还有可能带来大量的费用支出。海上费用是指被保险货物遭遇承保风险所产生的费用损失。在海上保险中，保险人负责赔偿的费用主要有施救费用和救助费用。,1施救费用,施救费用（Sue and Labor Charges）是指被保险货物在遭遇承保责任范围内的灾害事故时，被保险人（或其代理人）为了避免或减少被保险货物的损失，采取各种抢救与防护措施等所支付的合理费用。,2救助费用,救助费用（Salvage Charges）是指被保险货物在遭遇承保范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三人采取救助措施并获成功，由被救方付给救助方的一种报酬。保险人对救助费用的赔付的条件是救助行为必须成功，即所谓“无效果，无报酬”原则。,一、基本险,所谓基本险是指可以独立投保的险别。中国保险条款所规定的基本险别包括平安险、水渍险和一切险。,（一）平安险 （Free from Particular Average，FPA）,平安险的原义是自然灾害下的“单独海损不赔”，平安险是俗称。,（三）一切险（A11 Risks）,投保一切险后，保险公司除担负平安险和水渍险的全部责任外，还对被保险货物在运输途中由于一般外来风险而遭受的全部或部分损失，也负赔偿责任。,二、附加险,在海运保险业务中，为了满足投保人的需要，保险人在基本险条款之外又制定了各种附加险条款，进出口商在投保货物的基本险别的基础上，还可根据货物的特点和实际需要，酌情再选择适当的附加险别（一种或若干种）加保。,（二）特殊附加险,1战争险和罢工险,（1）战争险（War Risk）,（2）罢工险(Strikes Risk),（3）战争险的附加费用（Additional Expenses-War Risk）。货物如加保了战争险附加费用，则对因战争险后果所引起的附加费用，由保险公司予以负责。,2其他特殊附加险,（1）交货不到险（Failure to Delivery Risk）,（2）进口关税险（Import Duty Risk）,（3）舱面险（On Deck Risk）,（4）拒收险（Rejection Risk）,（5）黄曲霉素险（Aflatoxin Risk）,（6）虫损险（Infestation Risk）,（7）卖方利益险（Contingency Insurance Cover Sellers Interest Only,（8）出口货物到香港（包括九龙在内）或澳门存仓火险责任扩展条款（Fire Risk Extension Clause for Storage or Cargo at Destination Hong Kong,including Kowloon or Macao，简称FREC）。,三、保险责任起讫,保险的责任起讫，又称保险期间或保险期限，是指保险人承担责任的起讫时限。,同国际保险市场的习惯做法一样，我国海运货物保险基本险的责任起讫，一般也采取“仓至仓”的原则。,“仓至仓”（Warehouse to Warehouse，W/W）是海运货物保险责任起讫（期限）的基本原则，它规定保险人承担的保险责任从保险单载明的发货人仓库或储存处所开始运输时生效，正常运输过程中持续有效，直到保险单载明的目的地收货人最后的仓库或储存处所保险责任即告终止。,如果途中被保险人将被保险货物用作分配、分派或被转运到非保险单所载明的目的地，保险责任即告终止。,如果未抵达该保险单载明的目的地收货人最后的仓库或储存处所，则保险责任于被保险货物在最后的卸载港全部卸离海轮后满60天终止。该原则又称“仓至仓条款”（Warehouse to Warehouse Clause）。,战争险的保险责任起讫和货物运输其他险别不同，它不采取“仓至仓”条款，而是从货物装上海轮开始至货物运抵目的港卸离海轮为止，即保险人只负责水面风险。如果被保险货物不卸离海轮，保险责任从海轮到达目的港的当日午夜起算满15天终止。,四、保险除外责任,除外责任是指保险人不负赔偿责任的风险范围。保险条款中对“除外责任”作出规定，主要是为了分清保险人、被保险人等有关方面对损失或费用应负的责任，以使保险人的赔偿责任更加明确。,主要包括下列内容：第一，被保险人的故意行为或过失所造成的损失。第二，属于发货人责任所引起的损失。第三，在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。第四，被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用。第五，战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,五、保险的基本原则,1.最大诚信原则,2.保险利益原则,3.补偿原则,4.代位追偿原则,5.近因原则,常用的保险单据,1保险单（Insurance Policy或Policy）,保险单（俗称大保单），是保险人和被保险人之间成立保险合同关系的正式凭证，因险别的内容和形式有所不同，海上保险最常用的形式有船舶保险单、货物保险单、运费保险单和船舶所有人责任保险单等。,2保险凭证,保险凭证（俗称小保单），是保险人签发给被保险人，证明货物已经投保和保险合同已经生效的文件。证上无保险条款，表明按照本保险人的正式保险单上所载的条款办理。,（五）进口货物预约保险,由于我国进口货物大部分采用FOB、CFR条件，即由我进口企业自行办理保险。为简化投保手续和避免漏保，一般采用预约保险的做法，即被保险人（投保人）和保险人就保险标的物的范围、险别、责任、费率以及赔款处理等条款签订长期性的（通常为一年）预约保险合同。投保人在获悉每批货物起运时，应将船名、开船日期及航线、货物品名及数量、保险金额等内容，书面定期通知保险公司。保险公司对属于预约保险合同范围内的商品，一经起运，即自动承担保险责任。,二、保险金额和保险费的计算,（一）保险金额的计算,保险金额是被保险人对保险货物的实际投保金额，是保险人承担保险责任的最高限额，也是计收保险费的基础。在按CIF 或CIP条件成交时，因保险金额关系到买卖双方的切身利益，因此有必要在合同中具体订明。,在我国出口业务中，保险金额一般也按CIF加10%计算。如果国外商人要求将保险加成率提高到20%或更多时，则卖方应同有关保险公司商妥后方可接受。,保险金额的计算公式为：,保险金额=CIF货价（1+加成率）,三、保险索赔和理算,（一）索赔方式,我国按FOB或CFR条件出口的货物，由国外买方负责办理货物运输保险，有关向保险人索赔事项自然应由买方自行办理。,我国进口货物在运抵目的地后，如果发现有货损货差的情况，国内买方应立即通知保险公司或其代理人并提出索赔要求。同时买方还应向保险单上注明的检验代理人或理赔代理人申请检验，一般情况下，检验或理赔代理人负责对受损保险货物进行检验，确定损失原因和损失程度，并出具有关货损货差的检验报告。被保险人据此向保险公司办理索赔。,（二）索赔所需单证,（1）保险单或保险凭证正本,（2）运输合同,（3）发票,（4）装箱单或重量单或磅码单,（5）如果损失涉及承运人等第三者责任，还应提供向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其他单证和文件,（6）货损、货差证明,（7）海事报告,（8）索赔清单,2部分损失赔偿金额的计算,（1）数量损失赔偿金额的计算其计算公式为：,损失数量（重量）,赔款金额=保险金额,保险货物总数量（重量）,（2）质量损失赔偿金额的计算,其计算公式为：,货物的完好价值-货物受损后的价值,赔款金额=保险金额,货物的完好价值,在实际业务中，往往由于一时难以确定当地的市场价格，经协议也可按发票价值计算。其计算公式为：,按发票价值计算的损失额赔款金额=保险金额,发票金额,（3）有关费用损失的赔偿计算,有关费用损失，如出售受损货物支付的费用，一般只要在保险金额限度内，均可加入损失之内由保险人补偿。其计算公式如下：,货物损失的价值+出售的费用,赔款金额=保险金额,货物的完好价值,第四节 伦敦保险协会海运货物保险条款,在国际保险市场上，英国伦敦保险协会最早于1912年所制定的“协会货物保险条款”（Institute Cargo C1auses，ICC）对世界各国有着广泛的影响。自从现行的“协会货物保险条款”于1983年4月1日正式实施以后，世界上许多国家在海运保险业务中直接采用该条款，还有许多国家在制定本国保险条款时参考或采用该条款的内容。,现行的协会货物保险条款主要有六种险别：协会货物条款 A，即CC(A)；协会货物条款 B，即ICC(B)；协会货物条款 C，即ICC(C)；协会战争险条款（Institute war Clauses-Cargo）；协会罢工险条款（Institute Strikes Clauses-Cargo）；恶意损害险条款（Malicious Damage Clauses）。,一、ICC(A)的承保风险与除外责任,1承保风险,ICC(A)对承保风险的规定采用“一切风险减除外责任”的方式，即除了“除外责任”项下所列风险，保险人不予负责外，其他风险均予负责。ICC(A)大体相当于中国人民保险公司所规定的一切险，其保险责任范围最大。,2除外责任,（1）一般除外责任,（2）不适航和不适货除外责任,（3）战争除外责任,（4）罢工除外责任,二、ICC(B)的承保风险与除外责任,1承保风险,ICC(B)采用列明风险的方式，即将其承保风险一一列举出来，主要包括：火灾、爆炸；船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆；陆上运输工具倾覆或出轨；船舶、驳船或运输工具同水以外的外界物体碰撞；在避难港卸货；地震、火山爆发、雷电；共同海损牺牲；抛货；浪击落海；海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所；货物在装卸时落海或摔落造成整件的全损。,2除外责任,ICC(B)的除外责任与ICC(A)的除外责任规定相比较而言，不同之处有下列两点：,（1）在ICC(A)中，仅规定保险人对归因于被保险人故意的不法行为所致的损失或费用，不负赔偿责任；而在ICC(B)中，则规定保险人对被保险人以外的其他人的故意非法行为所致的风险不负责任。可见，在ICC(A)中，恶意损害的风险被列为承保风险；而在ICC(B)中，保险人对此项风险却不负赔偿责任。被保险人如想获得此种风险的保险保障，就需加保“恶意损害险”。,（2）在ICC(A)中，标明“海盗行为”不属于除外责任；而在ICC(B)中，保险人对此项风险不负保险责任。,三、ICC(C)的承保风险与除外责任,1承保风险,ICC(B)的承保风险较ICC(A)和ICC(B)都小得多，它仅承保“重大意外事故”的风险，而不承保自然灾害及非重大意外事故的风险。ICC(C)具体承保风险：火灾、爆炸；船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆；陆上运输工具倾覆或出轨；在避难港卸货；共同海损牺牲；抛货。,2除外责任,ICC(C)的除外责任与 ICC(B)完全相同,四、战争险的承保风险与除外责任,1承保风险,战争险承保风险主要包括：战争、内战、革命、叛乱、造反或由此引起的内乱，或交战国或针对交战国的任何敌对行为；捕获、拘留、扣留、禁制或扣押，以及这些行动的后果或这方面的企图；遗弃的水雷、鱼雷、炸弹或其他遗弃的战争武器。,2除外责任,战争险的除外责任与ICC(A)的“一般除外责任”及“不适航、不适货除外责任”大致相同。,五、罢工险的承保风险与除外责任,1承保风险,罢工险承保风险主要包括：罢工者、被迫停工工人或参与工潮、暴动或民变人员造成的损失和费用；罢工、被迫停工、工潮、暴动或民变造成的损失和费用；任何恐怖主义者或任何人出于政治目的采取的行动所造成的损失和费用。,2除外责任,罢工险除外责任也与ICC(A)中的“一般除外责任”及“不适航、不适货除外责任”大致相同。,第五节 我国其他运输方式下的货物运输保险,一、陆上运输货物运输保险,（一）陆运风险与损失,货物在陆运过程中，可能遭受各种自然灾害和意外事故。常见的风险有：雷电、洪水、地震、火山爆发、暴风雨以及霜雪冰雹等自然灾害。车辆碰撞、倾覆或出轨；公路、铁路路基坍塌、桥梁折断和道路损坏；以及火灾和爆炸等意外事故。以及偷窃、货物残损、短少、渗漏、战争、罢工等外来原因所造成的风险。货主为了分散这些风险造成的运输途中货物损失，就需要办理相应的陆运货物保险。,（二）陆运货物保险的险别,根据中国人民保险公司1981年制定的陆上运输货物保险条款的规定，陆运货物保险的基本险别分为陆运险（Overland Transportation Risks）和陆运一切险（Overland Transportation All Risks）两种。此外，还有适用于陆上运输冷藏货物的陆上运输冷藏货物险（基本险），以及附加险陆上运输货物战争险。,1.陆运险（Overland Transportation Risks）,陆运险的承保责任范围同海洋运输货物保险中的水渍险相似。保险公司承保的风险主要包括：,（1）被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、洪水、地震等自然灾害造成的全损和部分损失。,（2）被保险货物由于运输工具遭受碰撞、倾覆、出轨、或由于遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故所造成全损和部分损失。,（3）被保险人对遭受承保责任内的危险货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被毁货物的保险金额为限。,2陆运一切险（Overland Transportation All Risks）,陆运一切险的承保责任范围同海洋运输货物保险中的一切险相似。保险公司除了承担上述陆运险的责任范围外，还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所造成的全损和部分损失。,陆运险与陆运一切险的除外责任与海洋运输货物保险中的除外责任基本相同。,（一）空运风险与损失,货物在空运过程中，可能遭受自然灾害、意外事故和各种外来风险而导致货物全部或部分损失。常见的风险有：雷电、火灾、爆炸、飞机遭受碰撞、倾覆、坠落、失踪、战争破坏以及被保险物由于飞机遇到恶劣气候或其他危难事故而被抛弃等。货主为了分散这些风险造成的运输途中货物损失，就需要办理相应的航空运输货物保险，以便当货物遭到承保范围内的风险损失时，可以从保险公司获得赔偿。,二、航空运输货物运输保险,根据中国人民保险公司1981年制定的航空运输货物保险条款的规定，现行的航空运输货物保险的基本险别分为航空运输险（Air Transportation Risks）和航空运输一切险（Air Transportation All Risks）两种，以及附加险航空运输货物战争险。,（二）空运货物保险的险别,1航空运输险（Air Transportation Risks）,航空运输险的承保责任范围同海洋运输货物保险中的水渍险相似。保险公司承保的风险主要包括：被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸；或由于飞机遭遇碰撞、倾覆、坠落、失踪、战争破坏；以及被保险货物由于飞机遇到恶劣气候或其他危难事故而被抛弃等造成的全损和部分损失。,2航空运输一切险（Air Transportation All Risks）,航空一切险的承保责任范围同海洋运输货物保险中的一切险相似。保险公司除了承担上述空运险的责任范围外，还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所造成的全损和部分损失。,航空运输险与航空运输一切险的除外责任与海洋运输货物保险中的除外责任基本相同。,三、邮包运输保险,（一）邮包运输风险与损失,邮包运输保险主要承保通过邮局寄送的货物在邮寄过程中因遭受自然灾害、意外事故以及各种外来风险所造成的货物损失。寄件人为了分散邮包在运送当中的风险损失，可选择办理邮包运输保险，以便在发生损失时能从保险公司得到承保范围内的经济补偿。,（二）邮包运输保险的险别,根据中国人民保险公司制定的邮政包裹保险条款的规定，邮包运输保险的基本险别有邮包险（Parcel Post Risks）和邮包一切险（Parcel Post All Risks）两种。邮包险的承保责任范围同海洋运输货物保险中的水渍险相似；邮包一切险的承保责任范围同海洋运输货物保险中的一切险相似。,邮包险和邮包一切险的责任起讫是自被保险邮包离开保险单所载起运地点寄件人的处所运往邮局时开始生效，直至被保险邮包运达保险单所载明的目的地邮局发出通知书给收件人当日午夜起算为止。但在此期限内，邮包一经递交至收件人处所时，保险责任即告终止。,END,