新华保险万能险新版推广方案.ppt

Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,【,第,*,页,】,走进万能险,沿海计划项目组,前言,中国保险业历经,20,年,(1958-1979),的停业，重新起飞后迎来了日新月异的变化。尤其是在险种的发展上，这二十多年我们几乎赶上了发达国家几百年的脚步。从传统寿险到分红保险，从新型万能保险到投连保险，一时间各类型保险纷纷登场，中国寿险开始呈现出百花齐放、百家争鸣的壮观场面。,面对多变的未来，主力险种的选择往往是痛苦的。我们应该从中国市场的实际情况出发，而不是盲目跟进国外最新的险种类型。因此新华保险在个人业务产品的选择上，稳健不失进取，本次万能寿险的出台上更是耐心观察市场，集众家之长，在恰当的时机创新推出国内首款双重结算的万能保险至尊双利，必将为国内万能险市场带来革命性变化。,目 录,中国万能险发展中出现的问题,在中国万能险迅速崛起,万能寿险应运而生,万能险推出的背景,新华保险在万能险上的重大突破,拥有至尊双利的精彩人生,随着资本市场波动加剧，以及央行加息预期的不断高涨，具有,“,投资保底,”,和,“,息涨随涨,”,功能的万能险日趋走俏。,由于股市起伏不定，加息预期强烈，不少市民开始将目光转向既能提供长期保障、又有稳定收益的万能险。在外资公司工作的李小姐告诉记者：,“,这一段时间不停的加息，现在都不敢存定期了，听说这些万能险产品利息升了，收益率也会跟着升，免了转存的麻烦，还有保障，原本打算存银行的钱不如买万能险。,”,购买传统寿险很难契合自己的需求灵活改变自己的保障程度。而万能寿险就有这个功能，你可以根据自己的需求随时改变自己的寿险保障程度，比如收入增长了或者刚买了房欠贷额非常大，这个时候就可以适当的增加自己的保额，或者在认为不特别需要的时候适当减少保额。,在欧美国家，万能险非常受欢迎，是公众养老和为子女教育储蓄的重要工具之一。,一、万能险推出的背景,-,摘自近期各大网络新闻报道,第一阶段：简单产品,自然费率的纯保障型保险,特点,保费随年龄变化而变化，年龄越大，费率越高,纯消费型险种，没有还本功能，一般为短期险,优势,险种形态设计简单,客户年轻时费率很低,不足,客户退休后收入降低，但保费却大幅增加，只好在最需要保障时被迫终止保单,保费不返还，客户难以接受,寿险产品的发展脉络,第二阶段：更方便的产品,均衡费率的长期保障产品,特点,保险费率不随年龄增长而变化，采用均衡费率,保险期间从短期向定期甚至终身转变,优势,客户自始自终支付一种费率，老年人仍可获得保障,不足,纯消费型，客户难接受,年轻时支出偏多的保障费用，丧失投资机会,寿险产品的发展脉络,第三阶段：带还本理财功能的产品,套餐保险产品,特点,均衡费率，保险责任多元化，类似于套餐的综合型产品流行,提高保费，将风险保费以外部分用于投资，利用机构优势实现资金的增值，弥补保障成本，实现保费还本甚至增加收益的功能，,“,保障投资,”,的概念开始出现。,优势,保障理财两不误，保值增值客户容易接受,套餐保险责任打包，理解简单，方便购买和销售,不足,投资较保守,产品责任个性化不足，呈现同质化,客户无法为自己量身定做,寿险产品的发展脉络,保障功能更灵活,保障金额可以随时调整,保障期间可以自主选择,理财功能更强大,能够克服通货膨胀，跑赢频繁的加息,更多的投资渠道，更积极的投资策略,随着客户对保险的理解和运用水平不断提高，需求不断变化，市场呼唤新一代保险产品的出现。,市场需要更先进，更强大，更贴心的保险产品！,保险交费和领取更方便,交费期间可以选择,可以随时追加交费,保险资金更公开透明,收益及时公布,账户经营透明可查,寿险产品的发展脉络,二、万能寿险应运而生,万能寿险的定义,万能险，英文称,universal life insurance，,意为,全能的、变幻的寿险产品,，非传统寿险的一种。,因集保障、储蓄与理财功能于一体,具有交费灵活、存取方便、有保底利率、保额自主等特点，所以称为,“,万能,”,。,万能寿险的严格定义为：提供保费交付的灵活性与身故给付金的可调整性的保险产品。,万能寿险的起源,美国的两位学者,H,L,Riender,和,A,H,Guertin,分别于,1946,年和,1964,年在他们所撰写的文章中首次提到设计万能寿险这一产品的构想,万能险,1979,年于美国开始销售,1985,年，,万能型寿险在美国的市场占有率大幅提升,至今已占美国个人寿险市场份额的,40%,以上,在欧洲和日本也显示了强大的生命力,万能险是一款,“,寿险,”,，具备人寿保险的基本功能，包括提供人生保障、保险利益、保险利益免交所得税等。此外，万能险与其他险种相比，还具有以下六大机制：,独立账户,费用透明,保额可调,利率浮动,缴费灵活,领取方便,万能险的,六大特征,万能寿险的特点,与其他传统保险不同，万能险为每个客户设立了一个独立的账户，通过万能账户，客户能够完成投资理财和保障功能的选择；,账户是万能险运作的基础，也是万能险能够为客户贴身定做的基础。每个客户只能在保险公司开一个万能账户；,账户价值透明公开，客户可以通过网站、电话、柜台等途径向保险公司随时了解。,1.,独立账户,与其他传统险不同，万能险采用透明扣费方式，保单的初始扣费、年度扣费全部向客户公开；保监会对万能险各项扣费进行了规定，有利于客户权益的保护；,客户的保费扣除初始费用后进入账户，由保险公司专家团队进行投资管理；客户缴纳相对较小的一笔钱，就能得到终身的账户服务；,由于万能险后期费用极少，因此，从整个投资期间看，万能险是扣费比例最低的金融理财产品之一。,2.,费用透明,万能险提供死亡保障，保障费用采用自然费率，从万能账户中按月扣除；,保障金额可以按需要调整，每月扣费也相应调整。,3.,保额可调,万能险根据账户的投资情况，每个月为保单制定结算利率，客户的账户价值按照结算利率复利计息增加；,结算利率一般高于三年期定期存款利率，能够及时帮助客户享受利息上升带来的好处；,保单规定有最低保证利率，结算利率必须高于最低保证利率；,万能险更偏重于投资，账户中高达,80,可以进入股市，在牛市中可以更充分地投资获利。,4.,利率浮动,万能险缴费分为期交保费和追加保费，除期交保费有一定次数限制外，追加保费可以随时缴纳。,在一定年限后，可以根据账户价值范围内随时进行领取，有的产品领取需要缴纳一定手续费。,5.,缴费灵活,6.,领取方便,万能保险主要提供两方面的功能：投资和保障。投保人所缴的保费也分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。其中，保障额度和投资额度的设置主动权在客户，可以根据不同时期的需求进行调节；投资账户的资金由保险公司的理财专业人士代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保证利率。,国外一般说来投资部分的风险是由消费者自己承担的，国内的万能险一般给定一个最低保证收益率，客户可以将最低保证收益率和银行活期存款利率做个权衡比较。,既有最低保证利率，又享有高回报的可能性，从而对客户产生较大的吸引力。提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障，使它十分适合进行人生终身保障的规划。,三、在中国万能险迅速崛起,万能险最让中国消费者心动之处,万能险的突出亮点,（一）相对于传统险、分红险,（二）相对于投连险,1,投资证券比例最高达到,80,，投资策略更积极；,投连客户承担全部投资风险，而万能险有保底利率，收益更稳健。,2,每月公布结算利率，客户及时获得收益信息，便于比较；,投连险除了万能险的各项费用外，每年还需缴纳,1,左右的资产管理费。,3,可以灵活选取缴费方式和变更保险金额。,万能险具有众多的目标客户,险种,客户人群,1,纯保障保险,收入低、风险高,保障意识较强,2,传统、分红保险,中低收入；投资要求一般,无时间精力，保险知识缺乏，需要固定套餐,3,万能保险,中高收入，投资要求较高但不愿承担风险,有一定金融、保险知识,4,投资连接保险,中高收入，投资较为激进，风险承受能力强,符合最主流的需求，拥有最广泛的客户！,万能险,销售情况,1,2,3,4,5,6,友邦,2004年首先推出万能,上海产生月平台3000多万,平安,紧随友邦推出万能,个月后上海月平台4.5-5千万,其后万能占比达70%,合众,公司2005年成立,06年开发了万能,开门红就达到了500万月平台,国寿,07年8月销售万能，全国业绩翻了一番,北京从原来1-2千万的业绩平台越为6千万,太平洋,推出万能后，业务增加60%,人力增加10%，绩优增加60%,新公司,许多中小同业公司都凭靠万能保费剧增，甚至后来居上,火爆的销售情况：,四、万能险发展中出现的问题,问题一、不能充分发挥投资优势,万能险资金可以最高达,80,投入资本市场，但由于由于保险公司每个月必须给客户公布保证结算利率，因此一般会采用保守的投资策略，不能充分获得资本市场的收益；,在传统的万能险结算方式下，即使保险公司获得了浮赢，也无法及时公布给客户,这一点与新会计准则的精神相背离。,四、万能险在发展中出现的问题,问题二、灵活性被误用,从目前同业公司的销售情况看，客户往往容易误用万能险的灵活性：,只交首期保费,缴费达不到约定期限,前期就大量领取,投资基数太少，无法获得理想的投资收益,失去了保险强制储蓄的意义，账户积累不充分,账户价值未经充分增值就损失惨重，难以应付未来的需求,四、万能险在发展中出现的问题,问题三、保障调整难以把握,账户价值,财务风险,基本保险金额,随着年龄增长，家庭财务风险呈现抛物线形态。,五、新华在万能险上的重大突破,新华产品研发团队汇聚各家优势，针对市场需求，发挥后发优势，创新设计，实现了万能险的重大变革。,缴费机制,创新,投资机制,创新,保障机制,创新,利用新会计准则优势，首家推出双重结算机制,权益类投资渠道,万能账户,终了结算利息,月度结算利息,固定收益类渠道,新的会计准则允许保险公司将,浮盈及时计入账户价值,；基于上述准则，同时结合先进的精算技术，新华设计了全新的双重结算机制：,利用月度结算，把确定收益分配给客户；同时利用终了结算方式，把实现的浮盈及时反馈给客户；,在这种机制下，公司可以充分发挥万能险投资渠道的巨大优势，采取更积极的投资策略，为客户谋取更大的利益。,创新一、投资机制创新,继承套餐产品基因，为客户提供最有利的灵活,固定期间的缴费约束，确保账户具有充足的投资基数；,自第6保单年度起，客户可缓缴保险费，为客户提供足够的灵活；,优惠的持续奖金，鼓励客户持续缴费和追加保费。,实现了规划理财和灵活理财的完美结合！,五年后才能领取，使账户有足够的时间进行增值；,五年后每年两次免费领取，给予客户充分的财务自由。,追加保费没有时间和额度的约束，持续奖金只要交就奖，最大程度降低客户的投资成本。,创新二、缴费机制创新,会长大的保险，为客户提供完美保障,默认保障,初始基本保额投保时约定且不低于,12,万元，无需体检，保额每年自动递增,3%,；,确保客户在默认状态下终身拥有足够保障，保证年轻时家庭财务安全。,自主选择,第,6,年开始，每年在调整范围内可进行一次基本保险金额的增加或减少，调整后基本保额停止自动递增；,充分尊重客户的选择权，为客户的每个阶段提供适合的保障。,创新三、保障机制创新,新华至尊双利终身寿险（万能型）隆重登场！,至尊双利实现了,稳健与积极的最佳平衡,固定与灵活的完美组合,六、拥有至尊双利的精彩人生,一个账户，一生规划,一个刚工作的年轻人，如果在新华开设一个至尊双利账户，便可以花少量的费用享受终身的优质理财服务。,每个月，账户会以较高的结算利率复利滚动增值，同时享有与资本市场联动的终了结算利率；,客户会拥有一份,12,万元的保障，每年递增,3,；,5,年后，客户可以灵活调整保障；,客户缴费满五年可以获得,10,的持续奖金，以后可以自由缴纳保费，并且每缴一次，奖励,2,；,5,年后账户初具规模，客户可以灵活领取。,正常情况,一个账户，一生规划,一个刚工作的年轻人，如果在新华开设一个至尊双利账户，便可以花少量的费用享受终身的优质理财服务。,如果客户出险，便可获得高额赔付；,客户因经济困难，可以缓缴保费，保障不变，以后可以随时进行补缴；,前,5,年，客户急用现金，可以保单贷款；,5,年后，则既可以贷款，也可以灵活进行部分领取。,特殊情况,至尊利上利,好事总成双,祝：,