第六章保险经营.ppt

,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,第,六,章 保险经营,第一节,保险市场营销,第二节,保险承保,第三节,保险理赔,第四节,保险防灾防损,*第五节,保险投资,*第六节 再保险,第一节,保险市场营销,一、必要性,1、潜在的需求：其功能在事故发生后才体现。,2、风险大量原则：合同数量达到一定规模。,二、市场营销环境分析,1、宏观：经济环境；政策法律；社会和自然环境。,2、微观：投保人；竞争对手；营销渠道,三、推销（展业）,1、推销手段：,保险宣传（新闻、广告）,保险公关,2、推销渠道：直销；代理人；经纪人。,第二节,保险承保,一、核保,1、概念：是保险公司对可保风险进行评判和分类，并决定是否承保，以及以什么样的条件承保的分析过程。核保是承保工作的核心。,2、意义：保险业务稳定的重要保证。,3、内容：,承保选择：对人的选择；对物的选择,承保控制：道德风险；心理风险,4、核保结果,正常承保,附条件承保,拒绝承保,第三节,保险理赔,一、概念,二、意义,1、使被保险人遭受的损失及时得以补偿，充分发挥保险的职能和作用。,2、对承保业务质量进行检验，发现防灾防损工作的问题和漏洞，为提高承保业务质量，加强防灾防损提供依据。,3、提高保险公司的信誉，扩大保险在社会上的影响，促进保险业的发展。,三、原则,1、重合同、守信用,2、实事求是,3、主动、迅速、准确、合理,四、程序,出险通知,现场勘察,审核单证,赔付结案。,案例,第四节,保险防灾防损,一、概念,注意将事前的积极防范和事后的经济补偿相结合。,二、特点,1、社会防灾防损的重要组成部分；,2、增强企业投保的凝聚力；,3、提高保险公司声誉的重要手段。,三、与展业、承保、理赔的关系,四、内容,*第五节,保险投资,一、保险投资可能性和必要性,1、时间差和数量差,2、投资收益来弥补承保亏损。,二、保险投资资金来源,1、资本金,2、准备金,三、保险投资原则,1、安全性,2、流动性,3、收益性,四、保险,资金运用,形式,1、存款,、中央银行票据、货币市场基金,*2、政府债券、金融债券、企业债券,、非金融企业债务融资工具以及符合规定的其他债券,3、股票、基金,4、,股权（保险类企业、非保险类金融企业、与保险业务相关的企业）,5、不动产,（自用、商业和办公不动产，不动产计划）,6、同业拆借,7、保单质押贷款,8、基础,设施,9,、,其他,附：中国保险业投资情况（,2009.9,）,资料：保险资金运用大事记（,1,）,1985,年,3,月，国务院颁布,保险企业管理暂行条例,，从法规的角度明确了保险企业可以自主运用保险资金。,1995,年，,保险法,颁布，并对保险资金运用的范围和形式等作了严格的规定：即资金运用的形式限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用模式，保险企业的资金不得用于设立证券经营机构和向企业投资。此后，保险资金陆续退出证券市场。,资料：保险资金运用大事记（,2,）,1996,年,9,月，央行发布,保险管理暂行规定,，明确指出保险资金的运用仅限于银行存款、买卖政府债券、买卖金融债券以及国务院规定的其他资金运用方式。,1999,年,10,月，保监会批准保险资金间接入市，根据证券投资基金市场的规模，确定保险资金间接进入证券市场的规模为保险公司资产的,5%,。,2000,年，保监会先后批复泰康人寿、华泰财产保险等多家保险公司投资于证券投资基金的比例提高至不超过上年末总资产的,10%,。,资料：保险资金运用大事记（,3,）,2001,年,3,月，保监会将平安、新华、中宏等,3,家保险公司的投资连结保险在证券投资基金上的投资比例从,30%,放宽至,100%,。,2001,年,8,月，有关保险公司申请设立债券投资基金和基金管理公司的报告递交政府有关部门。,2001,年至,2002,年，中国人寿、中国人保、中国再保险、平安、太平洋、华泰等国内大型保险公司都建立了人、财、物相对独立的保险投资管理机构。,资料：保险资金运用大事记（,4,）,2002,年,10,月，,保险法,修改案获得通过。原法第,104,条第三款,“,保险公司的资金不得用于设立证券经营机构和向企业投资,”,，修改为第,105,条第三款,“,保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险公司以外的企业,”,。,2002,年,12,月，保监会宣布取消包括,“,保险公司投资基金比例核定,”,在内的,58,项行政审批项目。,资料：保险资金运用大事记（,5,）,2003,年,6,月，经国务院批准，保监会公布了新的,保险公司投资企业债券管理暂行办法,。我国保险业投资企业债券的范围，由只允许投资三峡、铁路、电力、移动通信等中央企业债券，扩大到自主选择购买经国家主管部门批准发行，且经监管部门认可的信用评级在,AA,级以上的企业债券；保险公司投资企业债券的比例由目前不得超过总资产的,10%,，提高到,20%,。,2004,年,4,月，经国务院批准，保监会制定并出台了,保险资产管理公司管理暂行规定,，中国人保、中国人寿分别发起设立了保险资产管理公司。,资料：保险资金运用大事记（,6,）,2005,年,2,月，经保监会批准，中再资产管理公司成为中国第一家有外资参股的股份制保险资产管理公司。,2005,年批准保险资金可以独立席位直接进入股市。,2005,年，保险资金投资企业债券余额占保险公司总资产的比例，由原来的,20,提高到,30,；,9,月中旬，保监会发布,保险外汇资金境外运用管理暂行办法,后，已允许保险资金在境外运用，并可适量投资红筹股。,2006,年,1,月，保监会颁布,保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法,批准保险资金间接投资基础设施项目和渤海产业投资基金。,资料：保险资金运用大事记（,7,）,2010,年出台了,保险资金运用管理暂行办法,、,保险资金投资股权暂行办法,和,保险资金投资不动产暂行办法,，,合格的保险公司可以将总资产的,5%,投资于未上市公司股权，将总资产的,10%,投资于不动产。,股权办法,规定保险公司不得设立或参股股权投资管理机构，保险公司的股权直接投资限制在保险、非保险类金融企业、养老、医疗、汽车服务等保险相关行业。,不动产办法,允许保险公司直接投资自用不动产、商业不动产和办公不动产，也可通过不动产计划等相关金融产品间接投资不动产。,不动产办法,禁止保险资金投资住宅。,*第六节 再保险,一、,概念,二、,再保险的作用,三、再保险与原保险,四、再保险与共同保险,五、业务种类,一、,概念,又称分保，是指保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的一种保险。,分保费,分出人 分入人,（原保险人）,佣金 （再保险人）,（分出公司）（接受公司）,自留额 分出额,二、,再保险的作用,1、分散风险，控制责任，稳定经营,2、扩大保险公司承保能力,3、降低营业费用，增加运用资金,4、有利于拓展新业务,*,三、再保险与原保险,联系：,1、原保险是再保险的基础和前提，再保险合同不能离开原保险合同单独存在。原保险承担的风险也需要借助再保险进一步分散。,2、再保险人的责任、金额和期限受原保险的限制。,3、保险合同的基本原则同样适用于再保险。,4、两者都是转嫁和分散风险的方式。,区别：,1、保险标的不同,2、再保险合同是独立合同,3、保险合同性质不同,4、合同当事人不同,*,四、再保险与共同保险,联系：,1、都具有分散风险的功能,2、都涉及两家以上保险公司,区别：,1、承保方式不同,2、分摊方式不同,3、与被保险人关系不同,4、承保条件不同,五、业务种类,（一）比例再保险,以保险金额为基础,1、,成数再保险,2、,溢额再保险,（二）非比例再保险,以赔款金额为基础,1、,超额赔款再保险,2、,超额赔付率再保险,附：中国保险业共保体,中国航天保险联合体（,1997/8/29,）,中国核保险共保体（,1999/9/3,）,中国航空意外伤害保险共保体,中国农业保险共保体,中国旅行社责任保险,共保体,（,2010,）,中国航天保险联合体,背景：,1996,年前后，长征火箭发射国外卫星连续失利（澳星,B2,、亚太二号、国际星,708A,、中星七号），给航天保险带来十分不利的影响。由于航天保险具有高风险、高费率等特点，国内保险公司承保能力有限，需将大部分保费分保给国际保险市场，而国际航天保险界对长征系列运载火箭可靠性有疑虑，使得在国外安排长征火箭发射保险遇到很大困难。,1997,年国务院指示由中国人民保险公司牵头成立中国航天保险联合体，负责承保国内所有与卫星发射有关的航天保险业务，并规定保险基金积累到一定金额前，卫星发射保险业务属于政策性业务。,在能够得到国际分保支持时，联合体成员公司自愿认购自己的净自留额，其余份额统一安排国际分保；在得不到国际分保支持时，联合体承担全部保险责任，成员公司按其各自资本金、公积金、准备金之和占总量的比例，确定每一笔业务的自留额。,中国航天保险联合体的成员包括国内所有的中资财产保险公司和再保险公司，它们是中国人民保险公司、中国再保险公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国平安保险股份有限公司、华泰财产保险股份有限公司、永安保险股份有限公司、大众保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司、水安财产保险股份有限公司、新疆兵团财产保险公司。中国人民保险公司为联合体主席单位及业务部所在地。,案例：中国航天保险联合体为,“,风云一号,D,”,卫星提供保险,中国航天保险联合体,2002,年,5,月全额承保,“,风云一号,D,”,气象卫星，为其提供了保险金额为,2,亿元人民币的卫星发射及在轨测试保险。这是中国航天保险联合体继,1999,年承保气象卫星,“,风云一号,C,”,后，又一次全额承保气象卫星。,5,月,2,日至,10,日，联合体仅用,8,天时间就顺利完成了承保的全部工作，并充分利用联合体的承保能力，全部自留该项业务，为国家节省了,400,余万元的保费支出。,2004,年，江泰保险经纪有限公司安排,“,风云二号,C,”,气象卫星保险，成为,1997,年以来国内第一颗按照商业化运作原则投保发射和在轨保险的卫星。之前一直由中国航天发射保险联合体独家承揽中国卫星发射的保险业务。引入竞争机制（市场化），能促使中国航天保险市场的承保能力和服务水平提高。,三阶段：开放,垄断,开放,