业务价值驱动银行全面数字化转型实践.pdf

业务价值驱动银行全面数字化转型实践“滇峰”计划/富滇银行 李涛目录银行业发展过程中的架构演进“滇峰”计划总体架构设计和业务价值业务中台关键设计和思考数据/AI中台关键设计和思考运营营销关键设计和思考Part1银行业发展过程中的架构演进银行业信息化银行业信息化/数字化数字化/数智化演进数智化演进人工人工/手工手工信息化信息化数字化数字化数智化数智化流程效率优化是目标流程、产品、监管报送是核心流程和产品是过程和工具业务价值是核心用户价值是核心数据是副产品 数据技术是生产力 数据是生产要素产品价值驱动业务价值驱动用户价值驱动银行业技术架构演进银行业技术架构演进单体式架构单体式架构分布式分布式/云优先云优先大数据大数据/私有云私有云私有私有AI/AI/混合混合AI/AI/混合云混合云 计算即服务 算力在线 模型即服务 智力在线产品即服务Part2“滇峰”计划总体架构设计和业务价值数字化转型的背景数字化转型的背景 银行面临的问题银行面临的问题数据数据智能智能数字数字渠道渠道组织组织创新创新中台中台战略战略+基础基础云平台云平台预期效果预期效果对应现状对应现状APP活跃度不高，客户体验不佳APP功能同质化、缺少客户接触采集和协同、缺少专业运营体系缺少非金融服务场景、线下用户转换率不高APP定位为交易渠道统一移动前端平台：数据、运营、应用打通与共享客户数据回流：前端埋点采集线下、线上渠道协同，数字化体验，APP定位为经营平台、主阵地信贷过度依靠“人治”，缺乏标准化、缺乏数据驱动的自动化缺乏防范黑产和羊毛党的有效手段缺乏全行级风险集中管理，缺乏全行的风险数据积累和人员技能沉淀。全行信贷风险中台营销反欺诈中台交易风险中台客户洞察：建立客户画像、客户标签客户营销：建立智能化营销平台客户触达：高效率触达分布式DevOps分布式技术架构技术中台：AI、生物核身数字化委员会创新考核和激励机制数字化人才数量提升科技人员数量提升解决思路解决思路最佳客户移动体验收集客户埋点数据建立social+local+mobile模式，支付、直销、钱包（c端）、收银台（b端）打造业务链条标准化审批流程建立风险中台化的风险管理体系，数据、模型、人员、规范统一化管理缺少客户全面画像缺少线上数字化营销手段缺少客户有效触达手段稳态系统响应慢互联网业务对传统架构冲击新科技创新手段缺少创新组织保障缺乏固化的职责和流程进行产品的研发和创新缺少数字化人才客户360度画像建立数字化、千人千面的营销平台建立敏捷开发能力建立高并发的支撑体系建立创新文化和组织保障建立数字化技术专家团队产品工厂：统一产品管理运营体系：数字化业务运营缺少业务统一规划产品不是不够多、是不够触达和数字运营产品统一视图多业务线协同、数字化运营以创新型组织为支撑的，双中台，多点触客的数字化发展能力三位一体全面转型三位一体全面转型组织转型（魂组织转型（魂/根）根）业务转型（本）业务转型（本）科技转型（基）科技转型（基）利用云平台能力、中台能力、开放能力、敏捷响应能力、科技能力提供金融、泛金融一站式覆盖用户的需求的服务解决方案，泛金融高频场景才是增强客户粘性、公私联动、公域私域联动、批量获客的最优解。以“手机”为主战场，通过造数据、造内容、造画像、造场景、造工具等方式深耕用户，以用户为中心，与用户进行全域、全场景、全链路、全周期的互动，重塑客户数字化旅程。将主要经营活动构建在“云、网、端”之上，以互联网、物理网点为双经营平台，强化线上线下协同，形成业务闭环，打造“无界银行”。聚焦业务数据化、数据资产化、资产服务化、服务产品化，以数据为主要生产要素驱动营销获客、数字化产品设计、数字化风控能力建设，全面提升用户体验，实现降本增效，增强银行经营模式创新能力。通过云原生、分布式、微服务、开发运维一体化、三大中台战略、移动优先等科技战略举措构建“稳后台、厚中台、薄前台”的敏态IT架构体系；并通过持续迭代优化、持续增强非金融行业侧SASS化能力应用，实现“前台场景化、中台智慧化、后台云化”的IT战略目标。机械型组织生物型组织科层级式管理网状管理本位主义团队主义遵循计划响应变化专业分工团队跨职能团队唯上文化敏捷文化传统KPI敏捷OKR控制思维自我管理银行数字化转型的选择银行数字化转型的选择 一体两翼双态一体两翼双态 敏态稳态 双态模式适用范围：适用范围：金融产品全金融产品全面支撑能力面支撑能力高可用、高标准、低风险；战略目标明确、业务流程相对成熟，聚焦业务信息化、精细化经营管理能力全面提升定位、定位、ITIT架构地位：架构地位：ITIT架构架构“基石基石”解决解决银行基础支撑和生银行基础支撑和生存问题存问题关键要素：关键要素：产品工厂、多法人、经营管理信息化覆盖支持度、客户管理、服务管理、作业管理、内部管理、流程管理、内控及操作风险、组织变革.架构管理：架构管理：集中式、安全稳定、影响可控，聚焦内部流程数据化和信息化、监管合规要求等，纵向扩展、架构适应应用等 构建标准化信息平台 银行传统业务稳健发展 传统项目制开发智慧、开放、共享、高效、融合的业务价值交付生态体系 敏捷项目研发模式适用范围：数字经济适用范围：数字经济高性能、高弹性、低成本；聚焦“数实融合”、“平台经济”，深度洞察银行发展，快速响应用户市场需求。定位、定位、ITIT架构地位：架构地位：创新能力及商业模式重构：创新能力及商业模式重构：薄薄前台、厚中台、敏后台前台、厚中台、敏后台利用数字化手段，实现以用户为中心、实现银行业务价值的重构，以及组织架构的变革关键要素：关键要素：中台战略、供应链金融、旅游金融、生活服务、社交分享、海量并发、场景置入、网贷、自动决策模型、生成式人工智能、实时风控、体验经.架构管理：架构管理：云平台、分步式、灵活性及扩展性、快速上线，横向扩展、应用适应架构、微服务等，需要不断试错需要不断试错逐步完善逐步完善一体两翼双态业务架构助力银行业务高质量发展经营平台经营平台交易及金融产品平台交易及金融产品平台发展发展生存生存信息化信息化数字化数字化敏态架构敏态架构-“滇峰滇峰”计划企业级银行数字化架构计划企业级银行数字化架构数字化转型架构关系数字化转型架构关系-双核依托、共同发展（四向通讯集成）双核依托、共同发展（四向通讯集成）”滇峰滇峰“计划关键旅程计划关键旅程二阶段（业务价值驱动）主要业务目标：主要业务目标：个人网银、个人网银、APP上线上线业务中台所有能力中心具备服务能力业务中台所有能力中心具备服务能力营销平台营销活动上线营销平台营销活动上线数据、智慧信贷、运营平台等配套应用能力建设期数据、智慧信贷、运营平台等配套应用能力建设期所有应用全部上线，形成敏态整体服务能力所有应用全部上线，形成敏态整体服务能力520500+210一阶段（架构驱动、产品价值导向）2022年1月162023年04月2021年4月信息化时代（稳态）产品价值驱动数智化时代用户价值驱动数字化转型企业级敏捷运行架构数字化转型企业级敏捷运行架构心 以 致 远 行 于 维 新数 字 化 转 型研发运营研发运营业务、技术、交付、协同的一体化双速生态结合的价值生态链业务、技术、交付、协同的一体化双速生态结合的价值生态链运营运营数据数据用户用户反馈反馈产品经理团队：产品经理团队：CPO+PO产品方案技术方案版本规划价值漏斗价值漏斗 “价值价值”交付管道交付管道 “流速流速”与与“质量质量”业务愿景业务方案业务板块业务板块1业务愿景业务方案R1R2SMPOPOPOCPOSMIM业务业务决策决策运营运营分析分析产品方案技术方案版本规划概念需求价值目标业务负责人业务负责人需求队列需求队列需求队列需求队列需求特性需求分析版本规划用户故事优先级排序需求分析版本规划需求条目优先级排序需求分析版本规划用户故事优先级排序编码SIT测试UAT测试需求分析版本规划功能模块PM进入进入UAT对齐对齐投产对齐投产对齐稳敏业务板块业务板块n概念需求价值目标业务负责人业务负责人建立以产品为中心、业务价值成建立以产品为中心、业务价值成果果导向、高效协作、快速响应、持续交付与反馈的导向、高效协作、快速响应、持续交付与反馈的“敏稳敏稳”双速结合态双速结合态CPO业务业务需求需求规划规划产品设计产品设计分析分析软件交付软件交付产品团队迭代/瀑布交付持续交付业务愿景商业模式可衡量的目标滇峰计划阶段性业务成果滇峰计划阶段性业务成果智慧校园校园收费校园消费校务管理智慧农贸统一收款费用清分智慧物联聚合收单渠道助业智慧餐饮智慧点单统一收费渠道助业智慧旅游多维票务酒店管理智慧停车社区生态更多场景创新数字化平台经营数字化平台经营数字化信贷直营数字化信贷直营数字化场景赋能数字化场景赋能互联网贷款规模互联网贷款规模+175%175%（较年初）（较年初）全行利息收入全行利息收入来源数字信贷来源数字信贷14.19%14.19%数字化风控模型数字化风控模型和策略和策略250+/2000+250+/2000+智慧零售智慧薪酬智慧差旅智慧进销存智慧税务智慧财务构建企业泛金融生态服务平台节点数节点数780780+应用数应用数1 19999+总容器数总容器数83008300+运行数据库实例运行数据库实例2300+2300+峰值峰值5050万笔万笔/分钟分钟应用流水线应用流水线7,8467,846个个CI/CDCI/CD231,386231,386次次滇峰计划阶段性技术成果滇峰计划阶段性技术成果Part3业务中台关键设计和思考银行业信息化银行业信息化/数字化进程数字化进程薄前台薄前台厚中台厚中台业务中台技术架构体系业务中台技术架构体系资产引擎资产流程管理元数据金融分布式核心套件金融分布式核心套件研发效能DevOps云效/TB项目协作代码托管持续交付测试平台分布式组件消息队列MQAPI网关GW任务调度TS分布式事务DTX数据中间件数据同步服务DSS数据访问代理DBP云数据库分布式关系型数据库OceanBase微服务核心微服务中间件微服务平台MS服务网格ServiceMesh监控分布式链路跟踪DST应用PaaSCAFE容器应用AKS经典应用CAS无服务器应用 SASKubernetes 核心引擎业务实时监控RMS高阶运维保障 SRECAFE+TraaS高可用应急HAS资金安全监控CLRISK容灾服务Recovery流程编排StepFlow全链路压测LOAD单元化混合云LHC敏捷研发分布式平台容灾保障业务中台业务中台-微服务如何划分？调用粒度如何微服务如何划分？调用粒度如何?业务中台业务中台-通讯集成通讯集成业务中台关键设计业务中台关键设计-典型应用内关系和数据同步机制典型应用内关系和数据同步机制 用户中心 产品中心 ECIF 核心产品工厂核心产品工厂 理财系统理财系统 票据系统票据系统 互联网信贷工厂互联网信贷工厂定位：企业级用户中心关系：同步所有ECIF客户信息 敏态客户注册实时同步ECIF，形成同步链路定位：产品的搬运工关系：不创造产品，从源系统搬运产品 产品在敏态的销售控制和额度同步，以及产品在敏态各渠道上下架管理稳态敏态Oracl/DB2业务中台业务中台-关键思考关键思考业务同质化高、流程相似度高、客户服务方式高度类似的行业理论上天生适合业务同质化高、流程相似度高、客户服务方式高度类似的行业理论上天生适合采用中台架构。银行在理论上天然就适合中台。采用中台架构。银行在理论上天然就适合中台。业务中台不是一种技术架构，而是企业级架构，一定不能是技术驱动，除非技业务中台不是一种技术架构，而是企业级架构，一定不能是技术驱动，除非技术在其所在的组织可以决策业务。没有组织变革相适配的业务中台，一定失术在其所在的组织可以决策业务。没有组织变革相适配的业务中台，一定失败。败。业务中台从应用架构层面考虑业务中台从应用架构层面考虑,最关键的是如何处理好与其他系统间的关系，能最关键的是如何处理好与其他系统间的关系，能力模型的抽象复用也非常重要，但是与关系相比只是落地的方法。力模型的抽象复用也非常重要，但是与关系相比只是落地的方法。DDD（领域驱动设计）理论确实很好，但是在银行非常难以落地。（领域驱动设计）理论确实很好，但是在银行非常难以落地。Part4数据/AI中台关键设计和思考数据中台数据中台-关键设计关键设计批量实时数据源数据源批量交换批量交换实时交换实时交换埋点日志开发OBOracleRDBRDBDB2SQLServerMongoDBRDS MySQL云数据库云数据库数据采集数据采集SLSOMSOGGDTSFTP数据整合数据整合实时计算实时计算MaxCompute在线分析在线分析/Ad-hoc/Ad-hocOSSDataHubBlinkADB for PGHologresOTSElasticsearch实时应用实时应用数据加工数据加工多维分析多维分析检索检索搜索搜索机器学习机器学习决策流引擎决策流引擎数据产品数据产品QuickBIPAI蚁盾应用DataWorks日志分析日志分析文件文件批量文件批量文件自助报表自助报表数据库同步数据库同步DataQ数据场景数据应用日志采集日志采集DataX文件传输文件传输数据传输数据传输日志日志应用日志数据中台数据中台-为什么做不好？为什么做不好？制度 监管报送 业务数据 流程数据 报表数据 外部数据银行是数据的王国银行是数据的王国数据治理，很多银行想做但是数据治理，很多银行想做但是始终做不好的领域。投多少钱始终做不好的领域。投多少钱都做不好。都做不好。竖井式、多竖井式、多ISV、交钥匙工程导、交钥匙工程导致的数据质量差致的数据质量差 ISV 高阶人员懂技术，实施人员似懂非懂 只想卖产品和服务 懂得如何可以形成数据能力，但是不懂银行业务，不懂如何形成银行业的数据能力 技术 号称即懂技术，又懂业务。从结果去倒推过程和目标，表面浅层分析会有短期效果，但是长期来看不清楚业务想要什么所以弄出来的东西往往似是而非。业务 不懂技术和技术原理的偏多 只想看自己想看的（需求变来变去）数据中台，本质上不是一个简单的技术架构，而是需要协同效应的领域。数据中台，本质上不是一个简单的技术架构，而是需要协同效应的领域。没有协同，再先进的数据架构、数据产品也做不好数据赋能。没有协同，再先进的数据架构、数据产品也做不好数据赋能。AIAI中台中台-关键能力关键能力FAQ问答任务式问答表格问答知识图谱问答文档问答智能客服远程银行坐席营销产品提示数字人规则性问答ASR、TTS、NLP基于语音语义核心算法 基于检索和规则的“人工”化智能应用AIAI中台中台-未来思考未来思考-对大模型有信心对大模型有信心所有的用户所有对客服务人员+数字员工+员工场景模型金融行业模型通用大语言模型知识注入提示工程Prompting EngineeringIFTSFT、RLHF问答金融行业数据银行自有数据embeddingPart5运营营销关键设计和思考银行业营销活动银行业营销活动抢券类活动抢券类活动年度账单年度账单集卡活动集卡活动抽奖活动抽奖活动答题活动答题活动竞猜活动竞猜活动投票活动投票活动话题话题PK支付立减支付立减异业活动异业活动商城活动商城活动领券活动领券活动常规、热点活动常规、热点活动开门红集卡开门红集卡猜灯谜猜灯谜行庆答题行庆答题世界杯世界杯世界杯世界杯世界杯世界杯商城支付立减商城支付立减38女神女神节节618支付宝支付宝盒马盒马邀请活动邀请活动内容活动内容活动常规、热点活动常规、热点活动新年许愿新年许愿常规、热点活动常规、热点活动二十大二十大行庆行庆人见人爱人见人爱 好礼同享好礼同享年度账单年度账单从从0 0到到1 1构建数字化运营营销体系构建数字化运营营销体系数字数字 运营运营用户用户 成长体系成长体系权益权益 体系体系智能智能 营销营销 积分积分体系体系数字化数字化运营营销运营营销空地空地协同协同 增长模型增长模型：获取-激活-留存-盈利-裂变生命周期模型生命周期模型：新手期-成长期-成熟期-衰退期-流失期全旅程运营，等级化管理全旅程运营，等级化管理全生命周期的用户成长体系全生命周期的用户成长体系自建权益体系自建权益体系：加息券、减息券、支付优惠、现金红包、现金券、实物外接权益体系外接权益体系：跨平台场景合作；第三方权益采购；本地生活场景、实物派发、购买、兑换、使用全流程线上化派发、购买、兑换、使用全流程线上化丰富权益体系丰富权益体系标准化、统一化、多场景、多体系适用的积分体系用户全覆盖，提升资源投入效益用户全覆盖，提升资源投入效益统一积分体系统一积分体系用户运营、产品运营、活动运营、阵地运营、渠道运营、内容运营丰富数据积累，多维指标丰富数据积累，多维指标/标签体系，标签体系，专业模型分析、智能运营决策专业模型分析、智能运营决策六大运营主题建设六大运营主题建设线上、线下营销活动全周期管理事件营销/主动营销能力打造多渠道发布活动数据采集回流；活动多维分析评价智能化营销活动管理运营智能化营销活动管理运营网点和线上阵地协同网点和线上阵地协同 线上获客并持续活客、留客运营，线下承接提升服务温度、增值服务打造多端营销生态打造多端营销生态布局公域私域、打通消费产业布局公域私域、打通消费产业掌上营业厅缤纷生活存款理财贷款公众号视频号小程序矩阵小程序矩阵+社交生态社交生态公公域域流流量量智慧校园智慧农贸智慧零售智慧餐饮智慧旅游场景生态场景生态私私域域流流量量富滇支付企业银行APP/网银个人银行APP/网银企业财资企业薪酬企业差旅企业金融服务平台企业金融服务平台消费互联网产业互联网富滇商城影票饭票+堂食积分+权益生活场景生活场景数字化平台经营（APP是主战场、经营平台，手机即银行）是主战场、经营平台，手机即银行）数字化信贷直营数字化场景赋能银行业运营营销流量变现示意银行业运营营销流量变现示意用户新关注NFT碳账户小游戏矩阵本地生活视频营销滇峰云富滇支付二类户富公众号小程序富滇支付企业微信微信群朋友圈点赞推荐给好友内容传播 转发列表营销活动用户拉新咨询服务一对一服务 价值转换价值转换业务办理用户服务互通社群促活社群沉淀社交转移客户转换社交运营客户转换“滇峰”计划零售生态抖音/头条生态小红书/B站生态南方/北方生态微信生态数字化运营数字化运营-运营驱动优化运营驱动优化以用户生命周期运营为核心，以用户生命周期运营为核心，以营销活动为抓手，以渠道和阵以营销活动为抓手，以渠道和阵地为能力支持，逐步完善全链路地为能力支持，逐步完善全链路用户分层，渠道引流，阵地承接，用户分层，渠道引流，阵地承接，活动转化的精细化运营体系。活动转化的精细化运营体系。以多样化、多玩法的营销活动以多样化、多玩法的营销活动为抓手，多项手段联动的方式催为抓手，多项手段联动的方式催化流量价值向金融价值的深度转化流量价值向金融价值的深度转换。换。响应式建模响应式建模-运营位、活动、排期、埋点、行为轨迹、漏斗的一体化总体设计运营位、活动、排期、埋点、行为轨迹、漏斗的一体化总体设计首页首页财富财富生活生活我的我的响应式建模响应式建模-关键模型设计关键模型设计响应式建模响应式建模-关联系统架构设计关联系统架构设计1、按响应式模型初始化端组的运营位及事件信息到共享服务中心；2、调用共享服务中心接口，查询运营位类型100以内运营位记录，并设置尺寸、运营位级别、启用状态等3、启用后的运营位设置时间周期、活动名称等；4、H5页面设计时候，打开需要埋点的运营位组件，页面发布后营销平台调用共享服务中心接口上报H5运营位事件信息；5、创建营销活动在渠道配置调用运营平台运营位排期接口获取可用的运营位活动排期记录；6、选择活动的H5页面(包含H5运营位埋点配置及运营位数据)；7、调用共享服务中心接口获取任务事件和响应式事件需要的事件名称及事件码，涉及H5的运营位调用营销平台本地库；8、响应式服务模型获取营销事件并派发激励；9、各个系统调用标签服务中心的打标功能时候按内管响应式建模规范填写事件码；数字化转型下一阶段目标数字化转型下一阶段目标-数智协同、增速提质数智协同、增速提质 7*24小时陪伴式服务 数字人、机器人、客服、远程银行客服、专家在线、5G短信等多元交互支持 生成式AI提升智能化水平和应用处理效率 突破空间限制，丰富多维度服务渠道 线上、线下协同 网点与空间协同 产业、消费协同 对私、对公协同 总、分、支协同 多元化信贷产品 和贷后运营协同 政企、乡村、场景协同 用户旅程的全生命周期管理 以营销活动为抓手 以渠道和多维阵地为支撑 线上贷款贷后智能运营精细化分层经营体系，促进流量提升。多元多元交互交互多维多维服务服务全方位全方位协同协同运营运营模式模式增速增速提质提质物理网点个人APP企业APP远程银行自助机具公众号视频号营销H5小程序场景金融 向流量要质量增效，降本我们的文化主张我们的文化主张感谢聆听感谢聆听Q&AQ&A