华夏银行-基金定投丶基金组合与新产品介绍.ppt

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,基金定投、基金组合与新产品介绍,个人金融部 2011-03,1,基金定投业务及营销要点,基金组合构建与最新组合讲解,2,三,核心客户战略与新产品介绍,3,2,1.1 什么是基金定投,基金定投是指开放式基金的定期定额申购,即：投资者委托基金销售机构，由受托机构在,每月约定时间,从投资者指定的资金账户上自动完成,约定金额,的扣款，自动申购,约定基金产品,的一种长期投资方式。,关键词：约定时间+约定金额+约定基金+自动完成,基金定投的定义,1.1 什么是基金定投,1.2 基金定投对客户的好处,定投优点话术速记,超低门槛 百元起点,自动扣款 省心省力,平均投资 分散风险,长期投资 复利获益,纪律投资 避免择时,每月投资500元复利收益计算表,（单位：元）,长期投资，复利获益,年收益率,5%,8%,10%,12%,15%,总投资金额,期末资产总值,期末资产总值,期末资产总值,期末资产总值,期末资产总值,1,6,000,6,140.48,6,226.05,6,283.89,6,342.38,6,431.34,2,12,000,12,594.07,12,967.77,13,224.68,13,488.00,13,895.39,3,18,000,19,377.83,20,269.05,20,892.26,21,539.87,22,559.32,4,24,000,26,508.66,28,176.33,29,362.74,30,612.92,32,616.01,5,30,000,34,004.32,36,739.92,38,720.18,40,836.65,44,289.36,6,36,000,41,883.48,46,014.28,49,057.47,52,357.01,57,839.26,7,42,000,50,165.74,56,058.40,60,477.22,65,338.44,73,567.36,8,48,000,58,871.75,66,936.18,73,092.76,79,966.25,91,823.83,9,54,000,68,023.16,78,716.82,87,029.31,96,449.22,113,015.10,10,60,000,77,642.79,91,475.24,102,425.20,115,022.65,137,612.97,15,90,000,133,646.59,173,022.42,207,239.63,249,796.09,334,262.74,20,120,000,205,519.55,294,515.13,379,691.75,494,638.58,748,639.46,25,150,000,297,758.34,475,520.54,663,428.76,939,443.10,1,621,806.35,30,180,000,416,133.79,745,190.66,1,130,263.8,1,747,518.02,3,461,727.35,假设每月投资,1000,元，如果年回报率,8%,，,20,年后累计的本金投入只有,24,万元,。,本金加收益确高达,58.9,万！,利息占比将近60%,长期投资，复利获益,投资风险之最低点,乐观,兴奋,热血沸腾,忘我境界,忧虑,拒绝承认,害怕,沮丧,惊慌,投降,意志消沉,心情低落,希望,松一口气,乐观,投资风险之最高点,噢,我对这项,投资满意极了,“,也许我不应该,继续停留在市场中,”,“短暂下跌,我是长期投资者,”,纪律投资，避免择时,基金定投与单笔投资的比较,基金净值由1,.0,元上升至1,.3,元。,每期投资额,=,10000,投资期,=2,5,购入单位总数,=21875,0,平均成本,价,=1,.,143,定投回报,=28,.,43,万,（,13.72%,）,单笔投资回报,=32.00,万,（,28.5%,）,定投的回报率比单笔投资差,市场单边上涨,0,.,5,0.,6,0.,7,0.,8,0.,9,1,.,0,1,.,1,1,.,2,1,.,3,1,.,4,1,.,5,1,4,7,10,13,16,19,22,24,0.,7,0.,8,0.,9,1,.,0,1,.,1,基金净值,获得份额（万份）,基金份额净值,每期获得份额,市场单边下跌,每期投资额,=,10000,投资期,=2,5,购入单位总数,=,170564,平均成本,价,=,1.4494,定投回报,=,22.06,万,（,-11.75%,）,单笔投资回报,=20.00,万,（,-20.00%,）,定投的回报率高于单笔投资,基金净值由1,.6,元下跌至,1.3,元。,0.7,0.8,0.9,1.0,1.1,1.2,1.3,1,.4,1,.5,1.6,1,.7,1,4,7,10,13,16,19,22,24,0.5,0.6,0.7,0.8,0.9,基金净值,获得份额（万份）,基金份额净值,每期获得份额,基金定投与单笔投资的比较,市场先跌后涨,基金净值由1,.60,元先跌至,1.24,元再回升至,1.60,元。,0,.,6,0.8,1.0,1.2,1.4,1,.,6,1,.,8,0.6,0.7,0.8,基金净值,获得份额（万份）,基金份额净值,每期获得份额,定投的回报率大大高于单笔投资,每期投资额,=,10,00,0,投资期,=25,购入单位总数,=,173548,平均成本价,=,1.4272,定投回报,=2,7.6,万,（,10.25%,）,单笔投资回报,=,24.6,万,（,-1.5%,）,基金定投与单笔投资的比较,每期投资额,=10,000,投资期,=25,购入单位总数,=,276685,平均成本价,=,0.8,9,定投回报,=,2,7.7,万,（,10.8%,）,单笔投资回报,=20.5,万,（,-18%,）,基金净值,获得份额（万份）,0,0.4,0.6,0.8,1.0,1.2,1.4,1,4,7,10,13,16,19,22,25,0,0.5,1.0,基金份额净值,每期获得份额,市场频繁波动,基金定投与单笔投资的比较,定投的回报率可能高于单笔投资,基金净值由1,.2,元波动跌至,1.0,元。,当市场,单边上涨,，定投的回报率比一次性投资差。,当市场,单边下跌,，定投的回报率一定比一次性投资好。,当市场,先跌后升,，定投的回报率大大高于一次性投资。,当市场,频繁波动,，定投的回报率也可能比一次性投资高。,结论：中国股市属于波动程度较高的市场，出现一路上涨的情况,比较少见，因此定投的表现空间非常大！,基金定投与单笔投资的比较,忙于工作的上班族,自动投资,省心省力,不善理财的月光族,自律投资,学习理财,有养老、子女教育等需求的幸福家庭,长期储备,复利获益,把握不住市场的投资者,分散投资,获得收益,基金定投,“特别”,适合哪些客户？,适合基金定投的客户特征,没有大笔闲置资金在手；,有定期收入来源；,有中长期财务需求；,没有时间投资理财；,不太喜欢风险的人；,愿意投资但无法把握投资时点的人；,工作好几年，积蓄依旧少的人。,基金定投,“特别”,适合哪些客户？,2,1.1 什么是基金定投,1.2 基金定投对客户的好处,1.3 基金定投对客户经理的意义,与客户建立第一笔投资关系，最好的切入点就是定投。,不用靠天吃饭，无论市场涨跌都有销售量。,客户经理心理负担很小，无论何时，客户经理都可以轻松面对客户。,一笔定投，多种收获,客户,理财,人员,银行,聚沙成塔，积少成多,长期营销定投可为银行,每月带来可观收益,策略：,平均成本分散投资风险,投资：,复利效果惊人，让钱滚钱,人性：,强迫储蓄不当月光族，抵挡市场波动，克服人性弱点,与客户建立第一笔关系的投资交易就是定投,，,长期营销定投不用再为每月的业绩烦恼，,不用再靠天吃饭，无论市场涨跌都能创造佳绩。,基金定投实现“三赢”,1.4 基金定投营销Q&A,1.1 什么是基金定投,1.2 基金定投对客户的好处,1.3 基金定投对银行的好处,问题1：选择什么样的基金进行定投？,净值走势,年回报率,A基金,11.55,55,B基金,10.81.33,33,问题1：选择什么样的基金进行定投？,基金定投分散了基金净值波动的短期风险，只要能遵守长期投资原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益。,定投获得份额,本利和,回报率,A基金,9590,14865,23.9,B基金,12156,16167,34.7,问题2：市场大跌，继续定投岂不是亏大钱？,定投的奥秘在于使你手中的基金成本尽可能低，让获利的份额尽可能增多，待到市场好转时大赚一笔。,在熊市中停止定投，即使能熬过低点，也只是回到投资原点，大部分人甚至无法忍受亏损而提前认赔出差，离理财目标越来越远。,对于已经做了一次性大笔申购的客户来讲，假如平时的收支有结余，也应该将结余的部分资金用作基金定投，实现财富最大化。,通过分批投资的方式，降低一次性申购的风险、摊薄成本，以获得较高的收益。,问题3：我已经买了一大笔基金了，还需要定投吗？,因为股市的景气周期一般为3-5年，因此基金定投通常需要3年以上才能看出成效。定投持续时间越长，就越能发挥其复利威力。,问题4：基金定投要坚持多久才好？,基金定投新理念,只设止盈不设止损,当收益达到预定报酬率后，进行赎回。,在市场大跌时不要停止定投，反而要加倍买入。,问题5：如何进一步提高基金定投的收益？,假设前提：,设定每月第一个工作日定投500元，时间段为2001年10月到2009年10月，共8年97个月。收益率以上证综指每个月的涨跌幅进行统计。,定投新方式,：,在投资收益大于50%（可设定）时赎回已申购的所有基金，赎回资金可存入货币基金或其他类现金的理财产品中；,当投资亏损到达40%（可设定）时，将前期赎回的资金均摊成12份，增加到投资本金中。,问题5：如何进一步提高基金定投的收益？,过程分析（普通定投）：,累计投入48500元，投资回报85248.2元，回报率为,75.8%,同期上证指数从1682点涨到2995点，涨幅为上涨,84.3%,定投跑输大盘,问题5：如何进一步提高基金定投的收益？,过程分析（新定投方法）：,累计投入48500元，按照“聪明进出”方式，以50%为停利点，-40%为追加点：,2006年12月定投,收益超越50%，赎回,全部份额，实得资金59796.49元,2007年8月定投,收益超越50%，赎回,全部份额，实得资金6354.78元,2008年6月定投,损失超过40%，,将前期获利离场的66151.27元分12期，以每期本金增加5512.6元的形式再全部,购回,基金份额,2009年7月定投,收益超越50%，赎回,全部份额，实得资金117154.23元,问题5：如何进一步提高基金定投的收益？,结果对比,新定投方法累计获得投资回报118700.02元，回报率,144.74%,，超出普通定投近1倍，超出上证指数73%。,新定投方法收益情况模拟,传统定投收益模拟,投入成本,48500,48500,投资回报,118700.02,85248.2,回报率,144.74%,75.77%,问题5：如何进一步提高基金定投的收益？,2,1.4 基金定投营销Q&A,1.1 什么是基金定投,1.2 基金定投对客户的好处,1.3 基金定投对银行的好处,15 基金定投销售工具与组合,定投积极型,组合,组合描述,该基金组合投资目的是为获取较高的收益率（与股票市场整体水平相当），需要的投资周期较长，至少5年以上,由于组合内股票资产比例较高，投资者需要承担股票市场全部的波动风险。组合的总体特征为高风险、高收益。,基金名称,配比,华商盛世成长基金,40.00%,兴业全球视野股票,30.00%,广发策略优选股票,30.00%,定投平衡型,组合,组合描述,该基金组合投资目的为获取中等水平的收益率（介于股票和债券资产的中间），需要的投资周期中等，至少3年以上。,由于组合内具有一定比例的股票资产（最新数据统计为53.40%），投资者需要承担股票市场部分的波动风险。组合的总体特征为中等风险、中等收益。,基金名称,配比,华夏红利混合基金,40.00%,易方达沪深300指数,30.00%,申万巴黎债券基金,30.00%,将近500只基金产品如何挑选,是否真有常胜将军？,不把所有鸡蛋放到一个篮子里,提供差异化产品，提升服务层次、提高银行竞争力,基金数量不重要,基金组合基金收藏,避免把不多的鸡蛋的放到太多的篮子里,资产,的分散化程度，远比基金数目重要,四大,组合，重磅登场,组合名称,业绩比较基准,预期收益与风险,积极型组合,80%沪深300指数20%中国债券总指数,高,低,进取型组合,70%沪深300指数30%中国债券总指数,稳健型组合,50%沪深300指数50%中国债券总指数,平衡型组合,40%沪深300指数60%中国债券总指数,谢谢!,