社会保险和商业保险的区别宣讲专题.ppt

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,社会保险定义,社会保险是国家通过立法强制的，由劳动者、企业雇主以及国家三方共同筹资，用以帮助社会成员在遇到年老、工伤、疾病、生育、残疾、失业、死亡等社会风险时，防止收入的中断、减少和丧失，以便使他们得以,维持基本生活,的社会保险政策措施。,社会保险的项目,“五险”指的是五种保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；,“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。,社会保险比例,具体保障：单位 个人,养老保险:20%8%,医疗保险:9%2%,失业保险:2%1%,生育保险:1%0,工伤保险:1%0,基数为个人每月的计税工资,了解社会保险体系,社会保险的特点为,：,强制性,广覆盖,低水平,。,商业保险定义,商业保险是指按商业原则经营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。所谓商业原则，就是保险公司的经济补偿以投保人交付保险费为前提，,保障被保险人享受最大程度的经济保障。,具有有偿性、公开性和自愿性，并力图在损失补偿后有一定的盈余。,商业保险特点,1、自愿性：遵循自愿原则，纯属个人意志。,2、灵活性：根据自身需求，采取各种缴费和受益形式。,3、投资性：具有储蓄、返还、保障、分红多项功能。,4、节税性：根据国家税法规定，免交任何税收。,5、可变性：变现灵活，可根据保单现金价值自由支配。,社会保险与商业保险的性质对比：,比较项目,社会保险,商业保险,保障对象,全体公民或劳动者,自愿参加的社会成员,保险性质,以实施国家的社会政策或劳动政策为宗旨、依法强制实施的政府行为，体现社会的互济性、补偿性。,自愿参加，依保险合同实施的合同行为,保险金给付原则及标准,强调社会公平原则，即权利义务不对等，不强调交费相等，但强调给付相同给付标准原则上是统一的。,强调个人公平原则，即权利义务完全对等。给付标准以投保人支付的保险费来确定，交费多收益高，交费少收益低。,保险功能,满足社会成员生、老、病、死方面较低层次的需要，即生存需要,满足人们生活消费的各个层次的需要，与社保配合可使保障水平可以相对较高。,采取手段和方法,是一种社会行为，国家强制执行。,是一种商业行为，自愿参加。,法律基础,属于劳动立法范畴，受中华人民共和国劳动法和其他有关法律约束。,属于经济立法范畴，受中华人民共和国保险法约束。,社会保险与商业保险的利益对比：,比较项目,社会保险,商业保险,保障对象的公平性,被保险人比投保人多,被保险人与投保人一样多,保值增值能力,由事业单位管理，增值能力差，挤占挪用和贪污等案例多。,专业金融机构管理，增值能力强，资金管理严格。,对被保人的限制,没有限制，可以带病投保。,只保健康人群。,理赔管理,各地各时期不同，时常有骗保的人和地区。,普遍严格，较少有骗保现象。,保险利益的公平性,人活到哪儿保到哪儿，长寿的人占便宜，短命的人倒霉。,保险利益按寿命事先确定，长寿的人有保障，不赚也不赔，短命的人有保障稳赚不赔。,保险利益调整,是国家强制执行的法定险种，国家管理部门会逐年调整保险利益而不需征得投保人的同意。,在保单签署时就确定保险利益，以后不再改变。,社会统筹养老保险,社会保险,什么是社会统筹养老保险?,根据国家法律、法规规定，保证社会劳动者在达到解除劳动义务的劳动年龄时或因年老、丧失劳动能力后可以获得的一种最基本生活需要的社会保障制度。,生活充裕，吃穿住不愁,生病就医不用担心,花钱不用看别人脸色,心情愉快，身体健康,经常出去旅游,退休后，您希望怎样生活？,项怀诚警示养老金缺口,据有关数据显示，2002年以来，我国养老金缺口每年一直徘徊在,500亿-600亿元,人民币之间。,世界银行预测，中国未来养老保险收支缺口高达,9.15万亿元,社会保险,人口老龄化加快,社会保险,老年人口的年龄起点一般定为,60,岁或者,65,岁。,60,岁及以上老年人口比重达到,10%,或者,65,岁及以上老年人口比重达到,7%,的国家或地区被称为进入了老年型社会。,现在我国,60,岁及以上老年人口数量为,1.34,亿，占总人口的,10,%,以上；,2020,年将增至,2.4,亿人，,2050,年将增至,4.36,亿人。,现有,65,岁以上的人口超过,9400,万，占总人口的,7,%,以上；,80,岁以上老年人口达,1300,万。预计到,2025,年，,65,岁以上老年人口比重可达,12.1%,左右。,2050,年将达到,20.4%,左右。,人口老龄化加快,社会保险,中国已是世界上老年人口最多的国家，占世界 老年人口的,1,5,，占亚洲老年人口的,1,2,。,一个不容忽视的事实是：到,21,世纪中期，全球新增加的老年人中，,25,来自中国。到那时，世界每,4,个人中就有,1,个是老年人，而每,4,个老年人中，就有,1,个是中国老人。从现在起，中国肩负着解决世界,1,5,至,1,4,老年人的问题，是跨世纪老年人口最多的国家。,上个世纪80年代，13个在职者供养一名退休人员，2000年后是3个在职者养一名，到2020年以后，大约1.7个在职者养一名退休人员。,而来自世界银行的一份报告称，到,2050,年左右，中国平均,1,个劳动人口就要扶养,1,个退休人员。中国正背负一个高收入经济体才有的老龄化包袱，但仅仅只有中等经济体的资源可供支持。,社会保险,力不从心,社会养老现状,社保养老替代率目标降低,:,退休后的养老金,退休前的工资,养老替代率,我国的养老,替代率目标,58%,一石激起千层浪,社保只能满足“举家食粥”,一位在上海从事人力资源工作的白先生告诉记者，社会养老保险只可能达到“举家食粥”的水平，他说现在月入3000元的白领，经过26年积累，根据既定的公式计算，进入养老时，单靠社保，其生活水准只能保持在当时平均工资水平的,14左右,，社保微薄的养老金明显很难满足个人退休后的种种需求。,案例聚焦：,富足而退,中国的养老金制度（专家证明，,在2006年年初中国实施的最新养老制度下，工作时收入越高，退休后可能失落感越大,）-考虑到这些，目前事业稳定的中年人，将很可能面临退休后收入急剧下降或者不得不延长工作时间的命运。,事实上，我们认为，如果希望退休之后仍然保持富有和充足，让自己的退休生活真正获得悠闲和从容，那么从35岁-45岁这个年龄段就开始规划，对任何人来说，都不算太早。,社会养老保险离退休人员死亡待遇：,1、享受条件,我市离退休人员在领取养老保险金期间死亡的。,2、待遇标准,（1）丧葬费标准为上年度职工月平均工资的3倍。,（2）有供养关系的可以申领抚恤金，标准为上年度职工月平均工资的9倍。,社会养老与商业养老对比：,社会养老保险对于非退休人员死亡待遇：,1、结算条件,已按规定参加我市基本养老保险并履行缴费义务在达到法定退休年龄前死亡的。,2、结算待遇,个人账户储存额退还给其法定继承人，有补充养老保险的，同时结算补充养老保险金。,社会养老与商业养老对比：,国外养老资金的理想经验,一、养儿防老 0%,二、社会养老 30,三、企业补充养老 30,四、投资及商业养老 40,只保不包的社会保障体系,社保制度只能是低水平的，“保”而不包，“保”即有一个基本保障，超出部分主要应通过,商业保险,来解决。,商业保险和社会保险关系,1、商业保险是社会保障覆盖不足之处有力补充。,2、商业保险是满足社会上不同层次的保障需求。,3、商业保险是走上市场经济的必然产物。,4、商业保险与社保是相互配合，取长补短的关系。,小结:,社会统筹养老保险：解决有饭吃的问题,商业养老保险：解决吃得饱、吃得好的问题,二者是相得益彰，而非相互冲突！,推进全民养老市场化进程，解决社会养老压力，商业养老保险当仁不让。,如何能尊崇一生活得自在,为退休提早安排保险,将幸福留给自己,减轻亲人的负担,