2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案.docx

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2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案单选题（共360题） 1、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。 A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元 D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】 D 2、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。 A.可转让定期存单 B.大额存单 C.结构性存款 D.资产证券化【答案】 C 3、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。 A.房地产贷款 B.银团贷款 C.固定资产贷款 D.流动资金贷款【答案】 B 4、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。 A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位 B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查 C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查 D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 B 5、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。 A.进行机构重组 B.向人民法院申请该财务公司破产 C.出售部分资产 D.请求企业集团给予救助【答案】 B 6、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。 A.同业拆借 B.固定收益类证券投资 C.向金融机构借款 D.发行金融债券【答案】 B 7、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。 A.流动性风险 B.信用风险 C.操作风险 D.市场风险【答案】 C 8、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（）。 A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格 B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价 C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行 D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 C 9、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（）。 A.境内外衍生产品交易 B.境内外证券市场交易 C.境内外货币市场交易 D.境内外债券市场交易【答案】 B 10、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（　）。 A.实在性 B.客观性 C.真实性 D.独立性【答案】 C 11、财务公司的资产业务不包括（）。 A.成员单位产品的融资租赁 B.投资业务 C.同业拆出 D.发行金融债券【答案】 D 12、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。 A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 D 13、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。 A.融资租赁业务 B.固定收益类证券投资 C.转让或受让融资租赁资产 D.接受承租人租赁保证金【答案】 C 14、中国银行业协会履行的职责不包括（）。 A.自律 B.维权 C.协调 D.监督【答案】 D 15、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。 A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行 C.保证资产负债业务快速发展 D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 C 16、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.抵押补充贷款 D.公开市场业务【答案】 C 17、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。 A.职责 B.规章 C.频率 D.方式【答案】 C 18、根据《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。 A.3 B.2 C.1 D.4 【答案】 C 19、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。 A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险 B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实 C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务 D.逆程序发放贷款【答案】 B 20、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。 A.代理银行资金清算业务 B.一级清算业务 C.二级清算业务 D.代销开放式基金【答案】 B 21、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。 A.财务控制 B.财产管理 C.银行内部资金管理 D.银行的损益管理【答案】 A 22、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。 A.收益性 B.风险性 C.流动性 D.期限性【答案】 C 23、资产证券化是汽车金融公司的（）。 A.资产业务 B.其他业务 C.负债业务 D.中间业务【答案】 B 24、（2017年真题）根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。 A.稽核调查 B.后续检查 C.专项检查 D.临时检查【答案】 A 25、（　　）是金融市场最主要、最基本的功能。 A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】 A 26、以下属于货币市场的是()。 A.同业拆借市场 B.债券市场 C.股票市场 D.期货市场【答案】 A 27、商业银行的金融创新原则有（　）。 A.坚持合法合规原则 B.坚持独立创新原则 C.利益最大化原则 D.应做到“认识你的能力” 【答案】 A 28、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。 A.借款人或第三人 B.投资人 C.担保人或保证人 D.债务人【答案】 A 29、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 A 30、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。 A.名义货币 B.广义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】 D 31、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。 A.1元 B.0.1元 C.0.05元 D.0.005元【答案】 D 32、以下不属于债券投资对象的是（ )。 A.资产支持证券 B.企业债券 C.公司债券 D.股票【答案】 D 33、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。 A.1 B.2 C.5 D.15 【答案】 C 34、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。 A.中央银行 B.机构所在地银监局 C.银行业监督管理委员会 D.财政部【答案】 C 35、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 【答案】 C 36、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。 A.一级市场 B.二级市场 C.发行市场 D.金融市场【答案】 B 37、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。 A.国有独资企业 B.国有控股企业 C.上市公司 D.中央政府部门所属机构【答案】 C 38、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（　　）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。 A.还款意愿 B.利率水平 C.贷款担保 D.还款能力【答案】 D 39、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。 A.10 B.3 C.5 D.1 【答案】 D 40、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。 A.可以直接投资于信贷资产 B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券 C.可以间接投资于本行信贷资产 D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 B 41、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 B 42、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。 A.10 B.3 C.5 D.1 【答案】 D 43、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。 A.书面借款 B.口头借款 C.电子借款 D.不限介质借款【答案】 A 44、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（　　）。 A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件 B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源 C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉 D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 D 45、（）是常备借贷便利的缩写。 A.SLO B.SLF C.MLF D.PSL 【答案】 B 46、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。 A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则 B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保 D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】 B 47、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。 A.房地产价格出现大幅度上涨 B.贷款质量恶化 C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约 D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 A 48、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。 A.提高银行业从业人员素质 B.促进银行业的健康发展 C.维护银行业合法权益 D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 D 49、2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。 A.5 B.6 C.7 D.8 【答案】 C 50、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（）。 A.90% B.95% C.100% D.150% 【答案】 D 51、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失( )。 A.存在风险与收益一一对应关系 B.小于收益 C.与收益的产生没有必然联系 D.大于收益【答案】 C 52、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。 A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险 B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在 C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失 D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 A 53、我国金融机构体系由（）组成。 A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 A 54、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。” A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》 C.《关于促进金融健康发展的指导意见》 D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》【答案】 A 55、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。 A.委托支付方式 B.信用证支付方式 C.托收支付方式 D.分期支付方式【答案】 A 56、（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。 A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 B 57、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。 A.声誉风险 B.市场风险 C.战略风险 D.法律风险【答案】 A 58、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。 A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况 C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 A 59、互联网金融的主要模式不包括( )。 A.互联网支付 B.互联网证券 C.互联网保险 D.互联网基金销售【答案】 B 60、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（　　）。 A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 A 61、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。 A.中间业务 B.投资业务 C.贷款业务 D.不良资产业务【答案】 C 62、债券投资业务中，（　　）是投资购买债券的内部收益率。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率【答案】 C 63、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。 A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 【答案】 A 64、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。 A.股东会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层【答案】 D 65、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。 A.越大；越大 B.越小；越小 C.越大：越小 D.越小；越大【答案】 A 66、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（　　）。 A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元 B.购置固定资产4亿元 C.拆入资金余额10亿元 D.净资本/风险加权资产=11% 【答案】 B 67、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。 A.账面价值 B.实际成本 C.公允价值 D.历史成本【答案】 B 68、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（　）义务。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.妥善处理客户交易请求【答案】 B 69、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（　　）。 A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件 B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件 D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 C 70、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。 A.设置分支机构时区分出不同的特色 B.从全局战略的角度出发进行定位 C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务 D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 C 71、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。 A.风险因素 B.社会因素 C.市场管理 D.内部流程【答案】 D 72、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。 A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务 B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围 C.将保理业务纳入统一授信管理 D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】 B 73、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 C 74、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（　　）。 A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币 B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作 C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系 D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 D 75、非现场监管的基本程序不包括（）。 A.风险评估 B.现场检查联动 C.专项检查 D.制定监管计划【答案】 C 76、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行的职能的是( )。 A.制定和执行货币政策 B.保持货币币值稳定 C.促进经济增长 D.防范和化解金融风险【答案】 D 77、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。 A.各类存量资产的盘活者 B.防范和化解金融风险 C.资产管理业务的探索者 D.多元化金融服务的实践者【答案】 B 78、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（　　）天。 A.60 B.30 C.90 D.180 【答案】 C 79、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（　　）。 A.存款准备金、利率政策、汇率政策 B.公开市场业务、存款准备金、利率政策 C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现 D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 C 80、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。 A.资产 B.负债 C.中间 D.其他【答案】 A 81、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。 A.汇兑 B.委托收款 C.信用证 D.托收承付【答案】 A 82、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。 A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行【答案】 A 83、下列关于银行本票的说法中，正确的是（　　）。 A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金 B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票 C.通用性强，灵活方便，使用范围不限 D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 A 84、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。 A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险 B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价 C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序 D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 A 85、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。 A.非现场审计 B.现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】 B 86、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。 A.5万元以上30万元以下 B.5万元以上10万元以下 C.3万元以上10万元以下 D.3万元以上30万元以下【答案】 A 87、（2017年真题）银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。 A.价格定位 B.产品定位 C.优势定位 D.客户群定位【答案】 B 88、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。 A.资产业务 B.负债业务 C.固有业务 D.中间业务【答案】 C 89、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（　　）。 A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间 B.不得代客户签署文件 C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍 D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 C 90、不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（）。 A.高度重视防范操作风险的规章制度建设 B.加强对基层行的合规性监督 C.坚持相关的行务管理公开制度 D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 D 91、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )， A.信息收集、核实 B.授信审核 C.审批的全过程 D.审后监督【答案】 D 92、下列（）不是互联网金融的主要模式。 A.互联网支付 B.互联网交互 C.网络借贷 D.互联网保险【答案】 B 93、下列属于股权工具是( )。 A.优先股 B.企业债 C.国库券 D.银行债券【答案】 A 94、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。 A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价 B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸 C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据 D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】 B 95、下列不属于货币政策“三大法宝”的是( )。 A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款与再贴现 D.抵押补充贷款【答案】 D 96、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。 A.利率 B.信贷 C.资产价格 D.汇率【答案】 B 97、下列不属于直接融资工具的是（）。 A.政府发行的国库券 B.企业债券 C.大额可转让定期存单 D.公司股票【答案】 C 98、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年【答案】 C 99、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。 A.全能银行 B.银行母子公司 C.金融控股公司 D.分业经营【答案】 B 100、以下不属于操作风险的类别的是（） A.人员因素 B.时间因素 C.内部流程 D.外部事件【答案】 B 101、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。 A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款 C.委托性组合贷款 D.个人组合贷款【答案】 B 102、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。 A.一切从经济效益出发 B.做大规模和做强效益 C.倡导合规和惩处违规 D.效益优先和合规为辅【答案】 C 103、商业银行的合规管理实质上是( )。 A.建立健全的合规管理框架 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C.促进全面风险管理体系建设 D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 D 104、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。 A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作 B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像 C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩 D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 A 105、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。 A.人民法院 B.中国银保监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会【答案】 A 106、回购期限越长，信用风险（） A.越大 B.越小 C.时大时小 D.不确定【答案】 A 107、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。 A.中期借贷便利 B.抵押补充贷款 C.公开市场业务 D.常备借贷便利【答案】 D 108、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（　　）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。 A.5％ B.8％ C.10％ D.15％【答案】 C 109、我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国华融资产管理公司 B.中国长城资产管理公司 C.中国东方资产管理公司 D.中国运通资产管理公司【答案】 D 110、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。 A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本 B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单 C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元 D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C 111、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。 A.最终目标 B.增长目标 C.操作目标 D.中介目标【答案】 C 112、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A.财务公司 B.证券公司 C.保险公司 D.金融公司【答案】 A 113、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。 A.审贷分离、分级审批 B.审贷分离、联合审批 C.审贷结合、联合审批 D.审贷结合、分级审批【答案】 A 114、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（　　）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 115、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】 B 116、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。 A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款 B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款 C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款 D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 D 117、商业银行的合规管理实质上是( )。 A.建立健全的合规管理框架 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C.促进全面风险管理体系建设 D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 D 118、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。 A.资本充足率 B.净利润 C.存贷款比率 D.经济增加值【答案】 D 119、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。 A.限制资产转让 B.限制分配红利和其他收入 C.罚款 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C 120、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.国家环保局 D.中国证监会【答案】 D 121、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。 A.董事会 B.理事会 C.总经理 D.监事会【答案】 A 122、下列关于内部控制的表述错误的是( )。 A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果 B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制 C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成 D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 D 123、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（　　）。 A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理 B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理 C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起 D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 D 124、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。 A.1％ B.2％ C.3％ D.5％【答案】 A 125、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。 A.统一性原则 B.及时性原则 C.谨慎性原则 D.重要性原则【答案】 C 126、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。 A.基层 B.高层 C.员工 D.董事会【答案】 B 127、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（）。 A.大量员工跳槽 B.资产质量出现小幅波动 C.盈利水平低于同业 D.资本充足率未达到监管要求【答案】 D 128、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于( )。 A.同业竞争 B.同业融资 C.同业合作 D.同业投资【答案】 D 129、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操

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