2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加精品答案单选题（共600题） 1、以下不是债券市场的功能的是（）。 A.融资功能 B.价格发现功能 C.宏观调控功能 D.财富投资和避险功能【答案】 D 2、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。 A.财富增值 B.财务安全 C.财富保障 D.财务自由【答案】 D 3、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（） A.一级市场；小王和A公司 B.一级市场；小王和其他投资人 C.二级市场；小王和A公司 D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 D 4、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。 A.夫妻25～35岁时 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻60岁以后【答案】 D 5、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（） A.股票型基金 B.证券型基金 C.混合型基金 D.货币市场基金【答案】 B 6、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。 A.诚实守信 B.客观性 C.避免利益冲突 D.适当性【答案】 D 7、下列不属于中小企业私募债优势的是()。 A.发行期限可长可短 B.采用交易所备案制、效率高、可预见 C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活 D.无产业政策限定【答案】 C 8、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。 A.极易变现 B.可以保值增值 C.可以储藏 D.抗风险能力强【答案】 A 9、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。 A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融工具发行和流通特征 D.金融产品交易的交割方式【答案】 C 10、遗产的第一顺序继承人不包括（）。 A.祖父母 B.配偶 C.子女 D.父母【答案】 A 11、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B 12、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。 A.遇到雨雪天气 B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程 C.脚手架的安拆 D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 B 13、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.认服权证+股票型基金+期货 C.定存+国债+固定收益类产品 D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 C 14、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。 A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的风险偏好 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】 D 15、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（　　）黄金，从而导致黄金价格的（　　）。 A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】 B 16、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。 A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.远期衍生工具【答案】 D 17、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。 A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失 B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担 C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损 D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 B 18、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（　　）。 A.110 000元 B.120 000元 C.55 000元 D.60 000元【答案】 C 19、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（） A.开户资料 B.调查问卷 C.亲友询问 D.电话沟通【答案】 C 20、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。 A.优先分配权 B.优先认股权 C.公司决策参与权 D.剩余资产分配权【答案】 A 21、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。 A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C 22、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 23、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值） A.150 B.163 C.61 D.259 【答案】 B 24、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。 A.凯尔曼 B.霍兰夫 C.马斯洛 D.罗杰斯【答案】 C 25、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。 A.高净值客户和一般客户 B.一般客户和特殊客户 C.风险偏好客户和风险厌恶客户 D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 D 26、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。 A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B 27、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。 A.以工资薪金为主的综合所得 B.经营所得 C.借钱所得 D.财产转让所得【答案】 C 28、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。 A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付【答案】 C 29、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。 A.短期资金；短期资金 B.长期资金；短期资金 C.短期资金；长期资金 D.长期资金；长期资金【答案】 C 30、外汇具备的特点不包括()。 A.可支付性 B.可获得性 C.可换性 D.可移动性【答案】 D 31、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。 A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】 A 32、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。 A.孔雀型 B.老鹰型 C.猫头鹰型 D.鸽子型【答案】 B 33、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】 D 34、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。 A.饲养家禽 B.远洋捕捞 C.海水养殖 D.种植中药材【答案】 C 35、下列不属于客户常规性收入的是（）。 A.银行存款利息 B.捐赠款 C.工资 D.债券投资收益【答案】 B 36、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。 A.理财顾问 B.财富管理 C.私人银行 D.理财业务【答案】 C 37、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。 A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度 C.经济环境 D.中介机构发展水平【答案】 C 38、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值） A.150000、124864 B.157625、124864 C.150000、120000 D.157625、120000 【答案】 A 39、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。 A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】 A 40、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】 D 41、下列不属于房地产投资方式的是（）。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产担保【答案】 D 42、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。 A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】 B 43、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。 A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 B 44、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。 A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B.可记名、挂失 C.可上市流通 D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 C 45、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。 A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务 B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待 C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B 46、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。 A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】 A 47、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。 A.无法判断 B.风险中立型 C.风险厌恶型 D.风险偏好型【答案】 C 48、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。 A.以客户为中心进行服务 B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目 C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务 D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 B 49、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】 D 50、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。 A.货币时间差异 B.货币时间价值 C.货币投资价值 D.货币投资差异【答案】 B 51、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】 D 52、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。 A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】 B 53、退休养老收入的内容不包括（）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.失业保险 D.个人储蓄【答案】 C 54、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。 A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金 B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金 C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 C 55、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。 A.不安抗辩权 B.先履行抗辩权 C.后履行抗辩权 D.同时履行抗辩权【答案】 C 56、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。 A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险欣赏型 D.风险中立型【答案】 D 57、施工现场食堂必须有（）。 A.营业执照 B.卫生许可证 C.环保合格证 D.税务登记证【答案】 B 58、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。 A.中期债券 B.短期债券 C.中长期债券 D.长期债券【答案】 A 59、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。 A.融资 B.财富管理 C.避险 D.交易【答案】 D 60、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 61、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值） A.90090.09 B.90009.09 C.90900.09 D.90909.09 【答案】 D 62、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。 A.商业银行发售理财计划实行审批制 B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构 C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送 D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 A 63、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。 A.规范性文件 B.强制性标准 C.行业标准 D.国家标准【答案】 C 64、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。 A.有书面合伙协议 B.必须有两个以上合伙人 C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利 D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 C 65、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。 A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务 B.投保人和被保险人不能是同一人 C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 B 66、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。 A.有限责任 B.无限责任 C.无限连带责任 D.连带责任【答案】 C 67、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。 A.流动性强 B.风险小 C.交易量大 D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D 68、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下： A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报 B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止 C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款 D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 A 69、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B 70、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 D 71、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。 A.证券发行市场 B.证券次级市场 C.现货市场 D.第三市场【答案】 A 72、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（　　）。 A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税 B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税 C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税 D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 B 73、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。 A.自愿原则 B.等价有偿原则 C.诚信原则 D.公平原则【答案】 C 74、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。 A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B 75、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。 A.分包单位 B.转包单位 C.发包单位 D.工程总承包单位【答案】 D 76、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】 A 77、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。 A.安全技术措施计划的制定 B.安全评价 C.安全检查 D.安全生产监督【答案】 C 78、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。 A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素 B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息 C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显 D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 D 79、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。 A.年利率14.3%，每月计息一次 B.年利率15%，每年计息一次 C.年利率14.7%，每季度计息一次 D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 B 80、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。 A.500美元（含）；500美元（含） B.500美元（含）；1000美元（含） C.500美元（不含）；1000美元（不含） D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 B 81、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。 A.可撤销条款 B.不可撤销条款 C.格式条款 D.非格式条款【答案】 C 82、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。 A.购房 B.子女教育费用 C.以储蓄险来累积资产 D.医疗保健支出【答案】 D 83、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】 D 84、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。 A.财富分配 B.传承规划 C.财产传承规划 D.财产分配规划【答案】 D 85、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。 A.14.579 B.17.531 C.12.579 D.15.937 【答案】 B 86、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。 A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】 D 87、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。 A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配 B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品 C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益 D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 B 88、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。 A.公司发行股票 B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 C.发行国库券 D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 B 89、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。 A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】 C 90、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（） A.每年固定的销售收入 B.发放养老金 C.分期付款 D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 D 91、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。 A.金融机构可从中收取服务费 B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划 C.实际上属于综合化服务 D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 B 92、下列哪一项属于房地产投资的特点？（） A.风险效应 B.变现性相对较好 C.财务杠杆效应 D.投资长期性【答案】 C 93、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。 A.前者小于后者 B.相等 C.前者大于后者 D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 C 94、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）： A.退休后生活设计 B.退休养老成本计算 C.遗产规划 D.退休后的收入来源估计【答案】 C 95、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。 A.从子女幼儿期到子女经济独立 B.从子女经济独立到夫妻双方退休 C.从结婚到子女婴儿期 D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 A 96、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。 A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】 A 97、下列不能作为财产保险标的的是（）。 A.健康状况 B.产品责任 C.机器设备 D.出口信用【答案】 A 98、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。 A.工作日 B.确认日 C.开放日 D.交易日【答案】 D 99、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。 A.200000 B.100000 C.94000 D.66666 【答案】 A 100、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是(　　)。 A.价格波动较大 B.保管难 C.流通性好 D.一般是中长期投资【答案】 C 101、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。 A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验 B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理 C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户 D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】 B 102、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。 A.应当通知其他合伙人 B.应当经半数以上合伙人同意 C.应当经三分之一以上合伙人同意 D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A 103、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。 A.资源配置功能 B.反映功能 C.调节功能 D.风险再分配功能【答案】 B 104、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（） A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露 B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 D 105、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。 A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的 B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量 C.保险标的可以是无形资产 D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 C 106、大额可转让定期存单的特点不包括（）。 A.实名制 B.金额较大 C.利率一般比同期定期存款利率高 D.不能提前支取【答案】 A 107、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（） A.证券业协会 B.银监会 C.证监会 D.保监会【答案】 A 108、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 A 109、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）. A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司 B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供 C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费 D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 D 110、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。 A.70% B.60% C.90% D.80% 【答案】 A 111、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（） A.建立个人理财服务的跟踪评估制度 B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品 D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 C 112、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。 A.2000 B.2453 C.2604 D.2750 【答案】 C 113、政府参与金融市场，主要是通过()。 A.制定相关法律，规范各主体行为 B.发行债券 C.实行强制定价策略 D.向中央银行透支【答案】 B 114、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（　　）以上合伙人。 A.1个 B.2个 C.3个 D.4个【答案】 B 115、复利的计息次数增加，其现值（）。 A.不变 B.增大 C.减小 D.呈正向变化【答案】 C 116、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（　　）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】 D 117、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。 A.负相关 B.低相关 C.正相关 D.零相关【答案】 A 118、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。 A.委托代理、法定代理和指定代理 B.委托代理、业务代理和职务代理 C.业务代理、法定代理和指定代理 D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 A 119、下列关于代理的说法，不正确的是( )。 A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 D 120、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。 A.资产配置 B.证券选择 C.基本面分析 D.投资策略【答案】 A 121、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（） A.组织事故抢救不力的 B.迟报或漏报事故的 C.在事故调查中作伪证的 D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 B 122、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。 A.21000 B.20000 C.23100 D.23000 【答案】 A 123、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。 A.至少保留到合同关系建立日起6个月后 B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后 C.至少保留到合同关系建立日起12个月后 D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 B 124、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值） A.1210 B.1296 C.1250 D.1300 【答案】

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