2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷A卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。
A.房赁月供
B.养老金
C.每月家庭日用品费用支出
D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】 C
2、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)
A.5.92
B.1.31
C.2.43
D.1.60

【答案】 D
3、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.
A.短期政府债券
B.商业票据
C.银行承兑汇票
D.中长期债券

【答案】 D
4、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（ ）。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】 A
5、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
A.7
B.10
C.15
D.20

【答案】 C
6、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。
A.专业人员提供资产管理服务。
B.个性化综合金融服务和非金融服务。
C.其最终结果都是要获得资产增值。
D.针对客户一生的理财过程。

【答案】 C
7、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。
A.查表法是较为简便的一种方式
B.查表法一般只有整数年与整数百分比
C.查表法的答案比较精确
D.查表法一般用于大致的估算

【答案】 C
8、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额 （ ）(n／r=9．549)
A.961.9
B.954.9
C.896.5
D.864.8

【答案】 B
9、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.
A.短期政府债券
B.商业票据
C.银行承兑汇票
D.中长期债券

【答案】 D
10、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
A.ETF
B.FOF
C.QDII
D.LOF

【答案】 C
11、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。
A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员
B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务
D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【答案】 A
12、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。
A.价格风险也叫利率风险
B.当利率上涨时，债券价格下跌
C.持有债券到期，则无任何损失
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】 C
13、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。
A.代理国债业务
B.代理股票买卖业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保险产品业务

【答案】 B
14、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。
A.平衡型基金
B.未上市股票
C.上市高科技股票
D.债券

【答案】 A
15、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。
A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为
B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认
D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人

【答案】 D
16、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（ ），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。
A.民事补偿制度
B.法律追究制度
C.责任连带制度
D.责任追究制度

【答案】 D
17、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。
A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】 C
18、期货交易的（ ）保证金。
A.双方必须缴纳
B.卖方必须缴纳
C.双方都不需缴纳
D.买方必须缴纳

【答案】 A
19、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）
A.政府评估报告
B.第二方评价报告
C.第三方评价报告
D.自我评价报告

【答案】 D
20、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.
A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法
B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议
C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤
D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题

【答案】 B
21、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。
A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满
B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止
C.基金销售机构依法终止
D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的

【答案】 D
22、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）
A.一级市场；小王和A公司
B.一级市场；小王和其他投资人
C.二级市场；小王和A公司
D.二级市场；小王和其他投资人

【答案】 D
23、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。
A.3%
B.10%
C.5%
D.1%

【答案】 C
24、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。
A.财富增值
B.财务安全
C.财富保障
D.财务自由

【答案】 D
25、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。
A.非格式条款
B.固有条款
C.标准条款
D.格式条款

【答案】 A
26、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。
A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用
B.采取抽奖、回扣方式销售基金
C.预测基金投资业绩
D.以低于成本的费用销售基金

【答案】 A
27、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）
A.46.66
B.62.54
C.45.57
D.65.67

【答案】 D
28、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )
A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求
B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求
C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求
D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

【答案】 C
29、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段
D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】 D
30、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。
A.实物金条
B.纪念金币
C.纸黄金
D.黄金股票

【答案】 D
31、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。
A.合规性质
B.盈利性质
C.受托性质
D.风险性质

【答案】 C
32、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。
A.利息收益
B.债券利息的再投资收益
C.红利收益
D.资本利得

【答案】 C
33、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。
A.沪深300指数
B.日经225指数
C.深证成分股指数
D.上证180指数

【答案】 B
34、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务
B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待
C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】 B
35、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元
B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元
C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元
D.212×6%＝12.72万元

【答案】 C
36、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日
B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月
C.自该汇票到期日起 10日
D.自该汇票到期日起 1个月

【答案】 C
37、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】 D
38、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。
A.更高
B.更低
C.一样
D.可能高，也可能低

【答案】 A
39、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。
A.初始费用
B.风险保险费
C.最终费用
D.退保费用

【答案】 C
40、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。
A.财务分析与规划
B.个人投资产品推介
C.投资建议
D.信贷产品销售介绍

【答案】 D
41、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】 C
42、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。
A.选择B方案
B.两个方案不能比较
C.选择A方案
D.两个方案一样，任选一个

【答案】 C
43、期权的买方又称（ ）。
A.期权的多头
B.期权的空头
C.期权的平头
D.以上均正确

【答案】 A
44、下列选项属于期末年金的是()。
A.生活费支出
B.教育费支出
C.房租支出
D.房贷支出

【答案】 D
45、 私募股权基金中1P是指（ ）。
A.基金管理人
B.基金投资人
C.基金使用人
D.基金受益人

【答案】 B
46、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
47、《安全生产许可证条例》是根据（ ）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。
A.《中华人民共和国安全生产法》
B.《建设工程安全生产管理条例》
C.《中华人民共和国安全生产法》
D.《中华人民共和国建筑法》

【答案】 A
48、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。
A.3
B.2
C.1
D.4

【答案】 A
49、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。
A.批发外汇交易
B.即期外汇交易
C.零售外汇交易
D.远期外汇交易

【答案】 D
50、下列关于代理的说法，不正确的是( )。
A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任

【答案】 D
51、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。
A.应避免与客户发生利益冲突
B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立
C.避免银行与客户之间的利益冲突
D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突

【答案】 D
52、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。
A.安全性
B.收益性
C.个性化
D.风险性

【答案】 C
53、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。
A.以客户为中心进行服务
B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目
C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务
D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

【答案】 B
54、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（ ）
A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人
B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿
C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用
D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任

【答案】 A
55、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。
A.市场交易价格的一致性
B.市场交易活动的集中性
C.市场商品的特殊性
D.交易主体角色可变性

【答案】 C
56、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。
A.募集方式
B.期限
C.发行主体
D.利息支付方式

【答案】 A
57、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。
A.资本管理
B.贸易管理
C.外债管理
D.外汇管理

【答案】 C
58、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。
A.风险低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.期限短、流动性高

【答案】 D
59、金融期权的要素不包括()。
A.基础资产或标的资产
B.期权的买方
C.期权的卖方
D.中介机构

【答案】 D
60、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。
A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
B.推介投资产品
C.提供财务分析与规划
D.提出投资建议

【答案】 A
61、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.1000
B.10000
C.5000
D.25000

【答案】 B
62、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A.财富分配
B.传承规划
C.财产传承规划
D.财产分配规划

【答案】 D
63、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【答案】 A
64、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。
A.市场交易价格的一致性
B.交易主体角色的可变性
C.市场交易活动的分散性
D.市场商品的特殊性

【答案】 C
65、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（ ）。
A.发行者
B.投资者
C.销售商
D.承销商

【答案】 D
66、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
C.考虑客户会不会告诉自己
D.较少这方面的咨询

【答案】 B
67、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（ ）。
A.先履行抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.债权人撤销权

【答案】 C
68、梁板结构的拆模顺序是（ ）。
A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模
B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模
C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模
D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模

【答案】 C
69、政府参与金融市场，主要是通过()。
A.制定相关法律，规范各主体行为
B.发行债券
C.实行强制定价策略
D.向中央银行透支

【答案】 B
70、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。
A.全面性
B.风险性
C.客观性
D.适当性

【答案】 D
71、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)
A.8765.21
B.6324.56
C.9523.81
D.1050.00

【答案】 C
72、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。
A.有书面合伙协议
B.必须有两个以上合伙人
C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利
D.有合伙企业的名称和生产经营场所

【答案】 C
73、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)
A.7％
B.-2％
C.12％
D.2％

【答案】 B
74、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。
A.适当性
B.避免利益冲突
C.客观性
D.诚实守信

【答案】 A
75、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。
A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出
B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值
C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出
D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

【答案】 B
76、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】 A
77、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。
A.中等风险产品
B.高风险产品
C.低风险产品
D.较高风险产品

【答案】 D
78、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（ ）。
A.无法判断
B.风险中立型
C.风险厌恶型
D.风险偏好型

【答案】 C
79、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间
B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力
C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间
D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

【答案】 C
80、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（ ）。
A.货币
B.实物
C.知识产权
D.土地所有权

【答案】 D
81、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。
A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标
C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定
D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

【答案】 B
82、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。
A.高
B.低
C.相同
D.无法比较

【答案】 A
83、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。
A.3%
B.10%
C.5%
D.1%

【答案】 C
84、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）
A.准入门槛高
B.服务种类齐全
C.综合化服务
D.重视客户关系

【答案】 B
85、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。
A.15
B.20
C.25
D.30

【答案】 A
86、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出

【答案】 D
87、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)
A.21％
B.20％
C.40％
D.10％

【答案】 A
88、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.损害社会公共利益
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】 A
89、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。
A.发行市场又称为一级市场
B.流通市场又称为二级市场
C.典型的场外市场是证券交易所
D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场

【答案】 C
90、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人

【答案】 D
91、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。
A.项目自身风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险

【答案】 A
92、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）
A.建立个人理财服务的跟踪评估制度
B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品
D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务

【答案】 C
93、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。
A.项目自身风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险

【答案】 A
94、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。
A.可复制性
B.唯一性
C.杠杆特性
D.分散性

【答案】 A
95、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。
A.遇到雨雪天气
B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程
C.脚手架的安拆
D.基坑开挖、支护及降水工程

【答案】 B
96、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。
A.财务目标确认、基础规划、绩效评估
B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合
C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认
D.财务分析、财务规划、投资建议

【答案】 D
97、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5
B.7
C.10
D.20

【答案】 C
98、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。
A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资金分布不同
D.投资者地位不同

【答案】 D
99、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。
A.不安抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.同时履行抗辩权

【答案】 C
100、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）
A.家庭成长期
B.家庭衰老期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期

【答案】 B
101、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。
A.保险公司预定的分红方式
B.保险公司预定的死亡率
C.保险公司预定的营运管理费用
D.利率的波动

【答案】 A
102、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（　　）以上合伙人。
A.1个
B.2个
C.3个
D.4个

【答案】 B
103、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。
A.通过金融中介机构进行
B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介
C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体
D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】 B
104、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。
A.萌芽
B.深化发展
C.起步
D.规范

【答案】 B
105、 下列（　　）不属于期货期权。
A.外汇期货期权
B.利率期货期权
C.债券期货期权
D.股指期货期权

【答案】 C
106、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值)
A.134320
B.113485
C.127104
D.150000

【答案】 B
107、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）
A.高风险、低收益
B.期限长、流动性弱
C.低风险、流动性高
D.高风险、高收益

【答案】 C
108、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.税收规划
B.保险规划
C.投资规划
D.现金规划

【答案】 D
109、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。
A.投入信用的委托人
B.受信于人的受托人
C.受益于人的受托人
D.受益于人的受益人

【答案】 C
110、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。
A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估
B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可
C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告
D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】 B
111、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。
A.综合理财服务
B.财富管理业务
C.资产管理业务
D.投资管理业务

【答案】 C
112、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（ ）。
A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任
B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任

【答案】 D
113、上市开放式基金LOF的优点不包括()。
A.交易方便
B.交易成本较低
C.价格贴近净值
D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】 D
114、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。
A.专业性
B.顾问性
C.制度性
D.综合性

【答案】 B
115、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。
A.永续年金
B.变额年金
C.增长型年金
D.普通年金

【答案】 D
116、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.完全由客户承担
D.由客户承担，商业银行承担连带责任

【答案】 A
117、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。
A.纽约
B.伦敦
C.香港
D.东京

【答案】 B
118、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。
A.134320
B.150000
C.113485
D.127104

【答案】 C
119、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（ ）四个方面。
A.财富分配
B.财富转移
C.财富运作
D.财富保值

【答案】 A
120、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（ ）。
A.不需要和客户的风险评估结果相匹配
B.应服从银行利益最大化要求
C.应了解客户的风险偏好和承受能力
D.视同存款销售

【答案】 C
121、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】 C
122、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。
A.通过基金为市场提供资金
B.通过资产管理计划为市场提供资金
C.通过养老金为市场提供资金
D.通过存款为市场提供资金

【答案】 D
123、（2018年真题）下列不属于商业