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2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）

单选题（共600题）
1、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（　）。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】 C
2、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.984561
B.1079159
C.1135671
D.1200541

【答案】 B
3、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。
A.个人
B.公司
C.集体
D.投保人

【答案】 C
4、家庭教育理财规划的核心是（ ）。
A.投资规划
B.消费支出规划
C.退休养老规划
D.子女教育规划

【答案】 D
5、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。
A.最大诚信
B.可保利益
C.近因原则
D.补偿

【答案】 D
6、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（　）。
A.商业银行发售理财计划实行审批制
B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构
C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送
D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

【答案】 A
7、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（　）。
A.个人理财服务和综合理财服务
B.个人理财服务和机构理财服务
C.简单理财服务和复合理财服务
D.理财顾问服务和综合理财服务

【答案】 D
8、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。
A.8%或10%
B.7%或5%
C.10%或7%
D.12%或4%

【答案】 C
9、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（　）。
A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理
B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

【答案】 B
10、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。
A.12%和18%
B.7.2%和7.2%
C.12%和7.2%
D.7.2%和18%

【答案】 B
11、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（　），加强日常风险指标监测和内控管理。
A.左、中、右分离
B.前、中、后台分离
C.前、后台分离
D.前、中台分离

【答案】 B
12、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.755036
B.855036
C.960441
D.1076841

【答案】 D
13、（　　）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
A.机动车商业第三者责任保险
B.机动车交通事故责任强制保险
C.机动车辆损失保险
D.机动车辆保险

【答案】 B
14、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（　　）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。
A.企业主导
B.业余投资爱好者
C.紧密联系型
D.精明生意人

【答案】 D
15、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。
A.死者留下的遗产先课征一次遗产税
B.也称混合遗产税制
C.代表国家是中国
D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税

【答案】 C
16、有的教育保险提供教育金，还提供( )。
A.医疗费
B.安家费
C.生育费
D.婚嫁金

【答案】 D
17、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。
A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡
B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎
C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
D.不赔，肺炎是意外险的除外责任

【答案】 B
18、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。
A.财富传承规划的对象是客户的资产
B.财富传承规划对保证财产安全作用不大
C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷
D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐

【答案】 D
19、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间

【答案】 C
20、下列关于外汇市场的说法，错误的是（　）。
A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能
B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益
C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

【答案】 D
21、寿险合同属于( )。
A.给付性保险合同
B.补偿性保险合同
C.足额保险合同
D.不足额保险合同

【答案】 A
22、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。
A.客户资源
B.客户终身价值
C.客户资产
D.客户忠诚度

【答案】 D
23、转继承的客体是（ ）。
A.继承人
B.被继承人
C.遗产所有权
D.继承权

【答案】 C
24、组合投资类理财产品的判断依据是（　）。
A.产品期限
B.收益类型
C.投资范围
D.客户类型

【答案】 C
25、下列不属于个人所有财产的是（ ）。
A.存款
B.房产
C.耕地
D.股权

【答案】 C
26、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接
B.间接
C.不能
D.通过与其他比率相结合

【答案】 B
27、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为(　　)。
A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500
D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500

【答案】 B
28、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。
A.不赔
B.赔偿5万元
C.赔偿30万元
D.赔偿35万元

【答案】 D
29、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（　　）。
A.向右上方倾斜
B.随着风险水平增加越来越陡
C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的
D.与有效边界无交点

【答案】 D
30、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。
A.294
B.1008
C.1528
D.1356

【答案】 A
31、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.492187
B.579678
C.858374
D.69905

【答案】 C
32、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。
A.是保险基金的组织、管理和使用人
B.履行赔偿损失或者给付保险金义务
C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司
D.享有保险金请求权

【答案】 D
33、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。
A.8
B.9
C.10
D.17

【答案】 A
34、下列基金中，收益最低的是( )。
A.股票型基金
B.混合型基金
C.债券型基金
D.货币市场型基金

【答案】 D
35、下列关于基金特点的表述，不正确的是（　）。
A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

【答案】 C
36、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（　）。
A.60％
B.70％
C.80％
D.90％

【答案】 C
37、以下关于保险费的描述中，错误的是（　）。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B
38、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。
A.当地上年度在岗职工月平均工资水平
B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平
C.退休前最后一个月的工资水平
D.缴费年限和退休年龄

【答案】 C
39、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（ ）。
A.企业资产要求降低
B.增加了经营场所的要求
C.降低了对技术负责人的要求
D.减少了对技术工人的数量要求

【答案】 B
40、制订教育投资规划的第一步是（ ）。
A.试算数育资金需求
B.子女教育目标的分析
C.教育金缺口的计算
D.制作教育投资方案. 选择投资工具

【答案】 B
41、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。
A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的前妻
D.王林

【答案】 C
42、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）
A.客户体验和预期
B.客户体验和忠诚
C.客户预期和价格
D.客户忠诚和价格

【答案】 A
43、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。
A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱
B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标
C.应收账款周转次数=企业销售收入净额÷应收账款平均余额
D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】 A
44、（　）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。
A.法律环境
B.技术环境
C.商品市场
D.金融市场

【答案】 D
45、关于转继承，下列说法正确的是（　　）。
A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利
B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲
C.转继承具有替补继承的性质
D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前

【答案】 D
46、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。
A.50
B.100
C.200
D.400

【答案】 A
47、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。
A.责任保险
B.财产保险
C.人身保险
D.健康保险

【答案】 A
48、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。
A.120
B.320
C.401
D.460

【答案】 C
49、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是(　　)。
A.带有浓厚的企业特征
B.企业建立初期一家人共同打拼
C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工
D.家庭重组现象较少

【答案】 D
50、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。
A.182
B.32
C.240
D.150

【答案】 A
51、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（　）。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

【答案】 B
52、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。
A.重大疾病保险
B.一般疾病保险
C.综合医疗保险
D.补偿大病医疗保险

【答案】 A
53、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。
A.以不超过保险价值为限
B.按保险金额赔偿
C.按实际损失计算
D.按保险金额与保险价值比例计算

【答案】 B
54、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额
B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额
C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额
D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

【答案】 A
55、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。
A.费用弹性
B.费用刚性
C.时间弹性
D.时间刚性

【答案】 C
56、对劳务人员安全、卫生方面的规定，下列说法错误的是（ ）。
A.上岗作业前必须先进行两级（项目部、班组）安全教育，经考试合格后方能上岗作业；凡变换岗位的，必须进行新岗位安全教育
B.正确使用个人防护用品，工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽，在没有防护设施的高处作业，必须系好安全带
C.坚持文明施工，杂物及时清理，材料堆放整齐
D.禁止攀爬脚手架、安全防护设施等。严禁乘坐提升机吊笼上下

【答案】 A
57、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（　）。
A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理
C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

【答案】 C
58、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（　）。
A.应独立测算
B.无须测算
C.只需交给投资者进行测算
D.应要求境外机构提供测算

【答案】 A
59、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。
A.正相关性
B.负相关性
C.不相关性
D.零相关性

【答案】 A
60、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（　）。
A.递延年金现值系数
B.期末年金现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数

【答案】 C
61、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。
A.商业助学贷款财政不贴息
B.出国留学贷款必须本人申请
C.国家助学贷款一次发放
D.商业助学贷款无需担保

【答案】 A
62、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。
A.安装公司
B.李某
C.生产厂家
D.保险公司

【答案】 C
63、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。
A.10％
B.40％
C.30％
D.50％

【答案】 D
64、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（　　）最大化。
A.利润
B.总利润
C.净利润
D.净资产

【答案】 C
65、房地产投资活动与（　）经济政策息息相关。
A.市场
B.微观
C.宏观
D.计划

【答案】 C
66、宣传销售文本中不属于销售文件的是（　）。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.电话、传真、短信、邮件

【答案】 D
67、一般为T+2或T+3到账的是（　）。
A.债券型基金
B.货币型基金
C.股票型基金
D.混合型基金

【答案】 A
68、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（　）。
A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)
B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)
C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1
D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1

【答案】 B
69、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.39869.4元
B.40510.7元
C.40282.1元
D.39651.1元

【答案】 B
70、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。
A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任
B.定期保单具有终身有效的性质
C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金
D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限

【答案】 B
71、下列不属于长期教育规划工具的是( )。
A.教育储蓄
B.投资房地产
C.教育保险
D.购买共同基金

【答案】 B
72、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（）
A.遗赠扶养协议；遗赠
B.遗嘱继承；遗赠
C.法定继承；遗嘱继承
D.法定继承；遗赠

【答案】 C
73、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。
A.收入较高、保险需求较高
B.收入较高、保险需求较低
C.收入较低、保险需求较高
D.收入较低、保险需求较低

【答案】 C
74、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保
B.需要为周阳优先投保
C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
D.周太太不外出工作，没有意外风险

【答案】 B
75、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（　　）
A.金银古玩
B.货币票证
C.室内家庭财产
D.汽车

【答案】 C
76、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。
A.（1）、（2）、（4）
B.（1）、（2）、（3）
C.（1）、（3）、（4）
D.（2）、（3）、（4）

【答案】 B
77、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是(　　)　
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 A
78、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.110000
B.100000
C.135291
D.139271

【答案】 B
79、 以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。
A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能
B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式
C.教育金保险一般都具有投资分红功能
D.保费豁免是教育金保险的一个优势

【答案】 B
80、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。
A.工资. 薪金所得
B.劳务报酬所得
C.个体工商户的生产. 经营所得
D.特许权使用费所得

【答案】 C
81、（　）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.理财计划
B.理财顾问
C.私人银行
D.财务策划

【答案】 C
82、 理财师了解了客户家庭的（　　）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。
A.教育目标
B.财务状况
C.支出情况
D.理财计划

【答案】 B
83、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（　）。
A.固定收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 B
84、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（　）作为单一考核和奖励指标的考核方法。
A.职业素养
B.销售业绩
C.道德水平
D.专业能力

【答案】 B
85、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高
B.受教育程度会直接影响收入水平
C.成年人对继续教育的需求不断增加
D.教育的成本不断升高

【答案】 A
86、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④

【答案】 A
87、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17％。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。
A.170000
B.178718
C.180000
D.180200

【答案】 D
88、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。
A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨
B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降
C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌
D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌

【答案】 D
89、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。
A.保险利益
B.补偿
C.近因
D.诚信

【答案】 D
90、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为(　　)。
A.0.33
B.0.67
C.1
D.1.33

【答案】 C
91、一般来说，客户的风险偏好不包括()。
A.中度进取型
B.保守型
C.进取型
D.均衡型

【答案】 A
92、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.15200
B.24000
C.18200
D.26500

【答案】 D
93、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。
A.高
B.低
C.相等
D.无法确定

【答案】 B
94、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。
A.对生父、继父的遗产都有权继承
B.只能继承继父的遗产
C.对生父、继父的遗产都无权继承
D.只能继承生父的遗产

【答案】 A
95、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（　　）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（　　）元。（答案取近似数值）
A.5700；5000
B.5750；4750
C.6000；5000
D.6000；4750

【答案】 D
96、综合理财规划服务的主要内容不包括（　　）
A.理财规划方案的执行
B.研究客户性格特征
C.评估、选择、确立理财目标
D.制订综合理财规划方案

【答案】 B
97、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。
A.现代教育投资规划工具
B.短期教育投资规划工具
C.传统教育投资规划工具
D.特殊教育投资规划工具

【答案】 C
98、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信

【答案】 B
99、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.终身年金险
B.高保额的定期寿险
C.分红型终身寿险
D.投资连结保险

【答案】 A
100、根据分离定理，投资者对（ ）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。
A.风险承受能力
B.收益偏好
C.风险和收益的偏好
D.收益预期

【答案】 C
101、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。
A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高
B.投资负债率越高说明财务负担越大
C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】 D
102、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.赵先生的养子为第一顺位继承人
B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权
C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人
D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有

【答案】 A
103、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（　　）
A.专项支出
B.理财支出
C.礼金支出
D.家庭日常支出

【答案】 C
104、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）
A.1.02%
B.1.75%
C.3.00%
D.2.88%

【答案】 D
105、理性的股票投资过程是（　）。
A.确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略
B.股票投资分析→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略
C.确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略
D.确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略

【答案】 D
106、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.责任
B.收入
C.直接
D.间接

【答案】 D
107、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。
A.保险利益
B.补偿
C.近因
D.诚信

【答案】 D
108、关于智能投顾的说法错误的是()。
A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征
B.服务提供商的边际成本低
C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务
D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化

【答案】 D
109、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（　）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.东京时间
B.巴黎时间
C.北京时间
D.纽约时间

【答案】 A
110、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险
B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险
C.李先生为他们投保，受益人可以写自己
D.保险不是礼物，不能用来送

【答案】 A
111、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（　）。
A.理财顾问服务
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划

【答案】 A
112、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（　）。
A.基金托管人
B.基金投资者
C.基金管理人
D.基金代理人

【答案】 D
113、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。
A.收入较高、保险需求较高
B.收入较高、保险需求较低
C.收入较低、保险需求较高