2022-2025年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析

单选题（共800题）
1、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（　　）。
A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加
B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少
C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少
D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积

【答案】 C
2、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。
A.120
B.140
C.290
D.440

【答案】 B
3、质量保证是指（ ）。
A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标
B.致力于增强满足质量要求的能力
C.致力于满足质量要求
D.致力于提供质量要求会得到满足的信任

【答案】 D
4、商业银行的核心“无形资产”是()。
A.风险管理信息系统
B.完善的公司治理机构
C.健全的内部控制机制
D.有效的风险管理策略

【答案】 A
5、（　　）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
A.风险限额
B.风险水平
C.风险偏好
D.风险文化

【答案】 C
6、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。
A.战术、宏观和全局
B.战略、战术和全局
C.战术、宏观和微观
D.宏观战略、中观管理和微观执行

【答案】 D
7、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。
A.12. 5%
B.15.0%
C.17. 1%
D.11.3%

【答案】 C
8、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。
A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％
B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％
C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％
D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

【答案】 C
9、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。
A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除
B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿
C.风险转移只能降低非系统性风险
D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

【答案】 B
10、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。
A.最低债务承受额
B.最高债务承受额
C.平均债务承受额
D.以上均不正确

【答案】 B
11、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险补偿
D.风险规避

【答案】 C
12、信用风险损失分布的数学期望是（　　）。
A.不良贷款拨备覆盖率
B.贷款拨备率
C.预期损失
D.风险迁徙率

【答案】 C
13、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。
A.资产规模急剧扩张
B.银行评级下调
C.大额信贷损失
D.银行控股股东变更

【答案】 D
14、 在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（　　）。
A.过分依赖于外部评级
B.没有考虑到不同资产间的相关性
C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100％的风险权重，缺乏敏感性
D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性

【答案】 D
15、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。
A.越大
B.越小
C.为零
D.无法判断

【答案】 A
16、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。
A.继续作业活动，在作业过程中解决问题
B.无视问题，继续作业活动
C.停止作业活动进行处理，直到符合要求
D.停止作业活动进行处理，不做任何处理

【答案】 C
17、商业银行的零售存款是()。
A.来源集中，流动性风险低
B.比较稳定的负债，流动性风险低
C.来源分散，流动性风险高
D.不稳定的负债，流动性风险高

【答案】 B
18、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。
A.维持现有的红利水平
B.零容忍度类指标
C.收益类指标
D.资本类指标

【答案】 A
19、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年

【答案】 D
20、 （　　）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 D
21、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。
A.风险诱因
B.关键风险指标
C.风险报告
D.风险控制

【答案】 B
22、信息披露的原则不包括（　　）。
A.侧重披露总量指标
B.谨慎披露结构指标
C.详细披露所有信息
D.暂不披露机密指标

【答案】 C
23、预期损失率的计算公式表示为（　　）。
A.预期损失率=预期损失／资产总额
B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额
C.预期损失率=预期损失／负债总额
D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露

【答案】 D
24、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。
A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约
B.代客购汇100万美元
C.买入1亿美元美国国债
D.买入10亿元人民币金融债

【答案】 A
25、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。
A.风险数据加总
B.风险偏好
C.风险文化
D.风险管理信息系统

【答案】 D
26、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。
A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发
B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围
C.转移风险是国别风险的主要类型之一
D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中

【答案】 A
27、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。
A.普遍性和营利性
B.普遍性和非营利性
C.易变性和营利性
D.流动性和营利性

【答案】 B
28、下列业务中包含了期权性风险的是()。
A.托收业务
B.活期存款业务
C.房地产按揭贷款业务
D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款

【答案】 D
29、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。
A.优先股及其溢价
B.一般风险准备可计入部分
C.超额贷款损失准备可计入部分
D.资本公积及盈余公积可计入部分

【答案】 C
30、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（　　）。
A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用
B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露
C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用
D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性

【答案】 C
31、 （　　）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。
A.转移风险
B.宏观经济风险
C.间接国别风险
D.主权风险

【答案】 B
32、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。
A.方差-协方差法和历史模拟法
B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法
C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法
D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

【答案】 B
33、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。
A.2.5m㎡
B.4.0m㎡
C.6.0m㎡
D.10.0m㎡

【答案】 B
34、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.风险识别和贷后管理难度大
D.非系统性风险较高

【答案】 D
35、行业经营风险因素包括()
A.经济周期因素
B.财政货币政策
C.国家产业政策
D.产业成熟度

【答案】 D
36、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（　　）。
A.100万元
B.700万元
C.至少700万元
D.至多700万元

【答案】 D
37、工程工期指（ ）。
A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间
B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期
C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望
D.指工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 D
38、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。
A.人均收入
B.通货膨胀
C.财政平衡
D.违约率

【答案】 D
39、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避

【答案】 A
40、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。
A.柜台业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
41、下列具有保证人资格的是()。
A.国家机关
B.学校
C.具有代为清偿能力的法人
D.医院

【答案】 C
42、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。
A.法律风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 D
43、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。
A.经济和市场状况的较大变动
B.新的监管机构的建议
C.年度进行业务计划和预算
D.授信集中度限额变化

【答案】 D
44、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本

【答案】 A
45、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。
A.会计资本
B.经济资本
C.监管资本
D.账面资本

【答案】 C
46、客户评级的评价主体是()。
A.中央银行
B.商业银行
C.各类金融机构
D.政府经济管理部门

【答案】 B
47、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（　　）
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

【答案】 A
48、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。
A.业务条线部门
B.风险管理部门和合规部门
C.监管部门
D.内部审计

【答案】 D
49、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（　　）。
A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额
B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分
C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理
D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

【答案】 C
50、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。
A.16. 67%
B.22. 22%
C.25. 00%
D.41. 67%

【答案】 B
51、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。
A.资产为负债的久期缺口为零
B.资产为负债的久期缺口
C.资产的久期小于负债的久期
D.资产的久期大于负债的久期

【答案】 D
52、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计 量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.董事长

【答案】 B
53、 内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。
A.监督、管理
B.交流、评价
C.管理、评价
D.监督、评价

【答案】 D
54、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。
A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10
B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠
C.焙土要形成凸台
D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志

【答案】 A
55、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。
A.优先股及其溢价
B.资本公积及盈余公积可计入部分
C.超额贷款损失准备可计人部分
D.一般风险准备可计人部分

【答案】 C
56、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原《土地登记卡》上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（　　）印章。
A.终止
B.变更
C.取消
D.注销

【答案】 D
57、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（　　）件。
A.6
B.4
C.8
D.2

【答案】 C
58、头寸拆分看待产品的角度是()。
A.历史成本
B.重置成本
C.现金流
D.可变现净值

【答案】 C
59、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。
A.30
B.300
C.250
D.50

【答案】 B
60、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。
A.100%
B.50%
C.75%
D.150%

【答案】 A
61、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。
A.风险规避
B.风险识别
C.风险分散
D.风险监管

【答案】 D
62、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。
A.《有效银行监管的核心原则》
B.《巴塞尔新资本协议》
C.《巴塞尔资本协议》
D.以上都不是

【答案】 C
63、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。
A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
C.一些关键流程和核心业务不应外包出去
D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

【答案】 A
64、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。
A.中央银行
B.政府或其授权机构
C.行业协会
D.评级机构

【答案】 B
65、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。
A.巴塞尔协议Ⅰ
B.巴塞尔协议Ⅳ
C.巴塞尔协议Ⅲ
D.巴塞尔协议Ⅱ

【答案】 C
66、根据计量的结果．通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（　　）。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制

【答案】 D
67、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。
A.信用风险
B.战略风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 B
68、最常见的资产负债的期限错配情况指（　　）。
A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短
B.资产数额大于负债数额
C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
D.负债数额大于资产数额

【答案】 C
69、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。
A.计算机系统无法支持复杂的模型运算
B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障
C.计量模型假设条件太多。与实践不符
D.数理知识过于深奥.难以掌握

【答案】 B
70、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。
A.非现场监测和现场检查
B.风险评级和纠正处置
C.外部审计和信息披露
D.自我评级和压力测试

【答案】 A
71、在商业银行的经营过程中，（　　）决定其风险承担能力。
A.资本规模和商业银行的盈利水平
B.资产规模和商业银行的风险管理水平
C.资本金规模和商业银行的风险管理水平
D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】 C
72、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。
A.风险转移
B.风险规避
C.风险分散
D.风险对冲

【答案】 C
73、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额

【答案】 B
74、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（　　）。
A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法
B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况
C.风险转移包括保险转移和非保险转移
D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现

【答案】 D
75、下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。
A.较为复杂
B.可产生流动性
C.可消耗流动性
D.确定性强

【答案】 D
76、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。
A.便民
B.合理
C.守法
D.诚信

【答案】 A
77、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。
A.汇率
B.利率
C.宏观经济政策
D.市场价格

【答案】 B
78、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。
A.减少的，减少
B.增加的，减少
C.固定的，增加
D.增加的，增加

【答案】 C
79、履带式起重机的特点为（ ）。
A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢
B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快
C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢
D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢

【答案】 C
80、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（　　）。
A.36.67％
B.86.67％
C.71.67％
D.42.31％

【答案】 C
81、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。
A.基本面指标和基本面指标
B.基本面指标和财务指标
C.财务指标和财务指标
D.财务指标和基本面指标

【答案】 D
82、百分比收益率的数学公式为()。
A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％
B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％
C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％
D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％

【答案】 A
83、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。
A.业务条线部门
B.风险管理部门和合规部门
C.监管部门
D.内审部门

【答案】 B
84、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（　　）。
A.流动比率
B.效率比率
C.盈利能力比率
D.杠杆比率

【答案】 D
85、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。
A.柜面业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
86、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。
A.重要性
B.敏感性
C.可靠性
D.整体性

【答案】 B
87、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。
A.外币现金
B.银行存单
C.黄金
D.中央政府发行的债券

【答案】 D
88、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。
A.低国别风险
B.较低国别风险
C.较高国别风险
D.高国别风险

【答案】 C
89、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()
A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”
B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略
C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南
D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值

【答案】 C
90、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。
A.4
B.3
C.2
D.1

【答案】 B
91、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。
A.离岸岛的主权所在国
B.母公司注册所在地
C.实际经营或管理机构所在国家(地区)
D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

【答案】 C
92、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（　　）。
A.风险分散
B.风险对换
C.风险集中
D.风险转出

【答案】 A
93、目前我国的土地用途变更登记主要有（　　）。
A.①②③
B.①②
C.①③
D.②③

【答案】 A
94、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。
A.2%
B.3%
C.5%
D.8%

【答案】 D
95、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。
A.5. 00%
B.6. 00%
C.7. 00%
D.8. 00%

【答案】 B
96、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，______只作为______方式的补充。（　　）
A.划拨；出让
B.租赁；出让
C.出让；租赁
D.出让；划拨

【答案】 B
97、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）部门的责任。
A.风险管理部门
B.监事会
C.高级管理层
D.业务管理部门

【答案】 C
98、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，不良贷款率一般不应高于（ ）。
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%

【答案】 C
99、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（　　）。
A.10天
B.30天
C.50天
D.60天

【答案】 B
100、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。
A.期货交易
B.即期外汇交易
C.远期外汇交易
D.期权交易

【答案】 B
101、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。
A.标准法
B.关键风险指标
C.高级计量法
D.内部评级法

【答案】 B
102、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。
A.内幕交易
B.劳方索偿
C.滥用职权
D.缺乏岗位轮换机制

【答案】 C
103、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()
A.明确董事会和高级管理层的责任
B.进行国别风险管理评估
C.做好应急准备
D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系

【答案】 A
104、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（ ）。
A.政治违约
B.不构成违约
C.主权违约
D.国别违约

【答案】 C
105、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。
A.商业银行资本
B.商业银行负债
C.商业银行资产
D.商业银行存款保证金

【答案】 A
106、外电线路电压为154～220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。
A.10
B.9
C.8
D.9.5

【答案】 A
107、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（ ）要排在最末端。
A.接地干线敷设
B.引下线敷设
C.接闪器安装
D.接地极埋设

【答案】 C
108、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。
A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物
B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约
C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的
D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的

【答案】 C
109、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。
A.零售业务
B.私人银行业务
C.银行卡业务
D.托管业务

【答案】 D
110、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。
A.无法确定
B.较小
C.相等
D.较大

【答案】 A
111、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。
A.大于
B.无法判断
C.等于
D.小于

【答案】 D
112、施工项目质量控制主要的方法不包含（ ）。
A.审核有关技术文件
B.报告和直接进行现场检查
C.必要的试验
D.开工前检查

【答案】 D
113、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
114、银行账户利率风险管理的基础是( )。
A.利率风险计量
B.利率风险评估
C.利率预测
D.利率风险控制

【答案】 C
115、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。
A.操作风险
B.市场风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 C
116、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协 议》，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。
A.12. 5
B.10
C.2. 5
D.25

【答案】 C
117、风险识别的主要方法不包括（ ）。
A.失误树分析法
B.专家调查列举法
C.专家预测法
D.分解分析法

【答案】 C
118、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。
A.公司治理
B.资本管理
C.市场约束
D.市场准入

【答案】 C
119、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。
A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位
B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度
C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

【答案】 C
120、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年

【答案】 A
121、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。
A.19.8
B.18.0
C.16.0
D.22.5

【答案】 D
122、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（ ）。
A.掉期合约应用
B.期权产品的风险对冲
C.股票合约
D.远期合约应用

【答案】 D
123、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。
A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度
B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者
C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正
D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

【答案】 D
124、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。
A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁
B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断
C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷
D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

【答案】 B
125、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。
A.平价期权
B.价内期权
C.价外期权
D.买方期权

【答案】 A
126、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。
A.现金流入
B.最低存款
C.平均存款
D.最高存款

【答案】 C
127、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。
A.不完善或有问题的内部程序
B.系统缺陷
C.人员因素
D.外部事件

【答案】 B
128、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。
A.7. 0%
B.8.0%
C.9.8%
D.9. 0%

【答案】 C
129、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。
A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式
C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务

【答案】 B
130、下列关于风险监管核心指标中的