2022-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

单选题（共800题）
1、标准法将银行全部业务划分为（ ）个业务线条。
A.7
B.8
C.9
D.10

【答案】 C
2、根据适当性匹配原则，（ ）型投资者可以购买R3风险等级的基金产品。
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ
B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
C.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ
D.Ⅳ.Ⅴ

【答案】 C
3、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。
A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记
B.只要具备公司设立条件，公司就能成立
C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期
D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期

【答案】 B
4、影响银行价值的主要变量是（ ）
A.净现金流量
B.获取现金流量的时间
C.与现金流量相关的风险
D.净利息收益率

【答案】 A
5、损害社会公共利益的合同，自（ ）。
A.发生纠纷时起无效
B.被确认时起无效
C.开始履行时起无效
D.订立时起无效

【答案】 D
6、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。
A.三年级(含三年级)
B.四年级(含四年级)
C.五年级(含五年级)
D.六年级(含六年级)

【答案】 B
7、现阶段我国货币政策的中介目标主要是（ ）。
A.基础货币
B.货币供应量
C.存款准备金
D.贴现率

【答案】 B
8、钞买价与汇买价的大小关系是（ ）。
A.相等
B.钞买价

C.钞买价>汇买价
D.没有固定的大小关系

【答案】 B
9、 电话银行的服务功能不包括（ ）。
A.缴费
B.账户咨询
C.转账汇款
D.代理业务

【答案】 A
10、下列选项中不属于非银行金融机构的是（　　）。
A.信托公司
B.村镇银行
C.金融租赁公司
D.货币经纪公司

【答案】 B
11、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（ ）。
A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求
B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还
C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式
D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

【答案】 A
12、股票实质上代表了股东对股份公司的（　　）。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权

【答案】 D
13、财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（　　）。
A.该债券属于货币市场工具
B.该债券属于短期金融工具
C.该债券属于资本市场工具
D.该债券风险比企业债券要高

【答案】 C
14、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（　　）。
A.警告
B.开除
C.撤职
D.起诉

【答案】 D
15、 下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是( )。
A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度
D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

【答案】 A
16、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是( )。
A.背书无效
B.背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效
C.背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效
D.背书有效

【答案】 A
17、(　)指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。
A.授信
B.透支
C.承兑
D.担保

【答案】 A
18、银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面( )。
A.禁止带有任何歧视性的语言行为
B.尊重同事的个人隐私
C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管
D.尊重同事的工作成果

【答案】 C
19、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
20、下列银行中还没有在香港上市的是( )。
A.中国银行
B.中国农业银行
C.中国工商银行
D.中国建设银行

【答案】 B
21、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()。
A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

【答案】 D
22、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。
A.4%
B.10%
C.8%
D.6%

【答案】 A
23、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（ ）年。
A.1984
B.2003
C.2005
D.2006

【答案】 B
24、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。
A.负债
B.结算
C.清算
D.交易

【答案】 C
25、下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（　　）。
A.最低资本要求
B.监督检查
C.市场约束
D.行业自律

【答案】 D
26、（ ）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.存贷比
C.流动性比例
D.贷款拨备率

【答案】 A
27、根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法(试行)》，正常时期我国非系统重要性银行的
A.11.5%
B.10.5%
C.11%
D.8%

【答案】 B
28、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（　）。
A.侵犯的客体是国家的银行管理制度
B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的
C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金
D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【答案】 C
29、（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。??
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
30、银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（ ）。
A.资产管理业务
B.代保管业务
C.托管业务
D.代理业务

【答案】 B
31、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（　）。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】 D
32、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。
A.投资理财顾问服务
B.投资银行服务
C.私人银行业务
D.综合授信服务

【答案】 A
33、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（ ）。
A.10％
B.10.5％
C.11％
D.11.5％

【答案】 B
34、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（ ）。
A.接受银行业监管部门的监管
B.接受现场检查
C.接受非现场监管
D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用

【答案】 D
35、近期．某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。
A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某
B.张某有责任告知李某他所知道的情况
C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认

【答案】 C
36、下列属于融资类保函的是（ ）。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.预付保函
D.延期付款保函

【答案】 D
37、（ ）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。
A.RAROC
B.ROE
C.EVA
D.ROA

【答案】 A
38、商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫作（　　）。
A.同业拆人
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 C
39、（ ）是风险管理的最基本要求。
A.风险监测
B.风险识别
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 B
40、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为（ ）。
A.市场调节
B.财政政策
C.货币政策
D.宏观调控

【答案】 C
41、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是(　)。
A.基本存款账户
B.专用存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户

【答案】 D
42、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售 目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（ ）。
A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问
C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额

【答案】 A
43、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（　　）。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.信用卡透支
D.个人房产抵押贷款

【答案】 C
44、以下不属于清算退出流程的是（ ）。
A.促销和发行
B.清理债权债务
C.处理与清算有关的未了结事务
D.分配公司剩余财产清算的主要流程包括：①清查公司财产、制订清算方案；②了结公司债权、债务，处理公司未了结的业务；③分配公司剩余财产；

【答案】 A
45、银行出具汇票的有效签章是（ ）。
A.该银行财务专用章
B.该银行法定代表人的签章
C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章
D.该银行结算专用章及法定代表人的签章

【答案】 C
46、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理 由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰 当的做法是（ ）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户

【答案】 C
47、我国的中央银行成立于（）年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984

【答案】 C
48、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（　　）。
A.方法是匹配资产久期和负债久期
B.是久期管理的一种方法
C.是一种久期缺口风险管理策略
D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率

【答案】 C
49、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是(　)。
A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
B.了解客户的风险承受能力
C.大额取款要求客户提供身份证件
D.了解客户的财务状况

【答案】 A
50、2015年3月31日，（　　）公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。
A.银保监会
B.证监会
C.国务院
D.中央银行

【答案】 C
51、代理活动涉及（ ）主体。
A.四方
B.三方
C.两方
D.单方

【答案】 B
52、以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。
A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率
B.对基本存款额度按活期存款利率付息
C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
D.是一种单位存款

【答案】 A
53、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为()。
A.6.4%
B.6.7%
C.11.1%
D.11.7%

【答案】 A
54、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是(　)。
A.只能是金融机构工作人员或金融机构
B.只能是金融机构工作人员
C.只能是金融机构
D.可以是任何单位和人

【答案】 D
55、风险资本计量不包括（ ）的计量。
A.风险资本供给量
B.风险资本需求量
C.风险资本缓冲量
D.风险资本损失量

【答案】 D
56、按照募集主体机构的不同，股权投资基金的募集分为（ ）。
A.Ⅰ.Ⅱ
B.Ⅱ.Ⅲ
C.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅳ

【答案】 B
57、第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（ ）。
A.4%
B.8%
C.10%
D.20%

【答案】 B
58、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（　　）。
A.引入了杠杆率监管标准
B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
C.增强风险加权资产计量的审慎性
D.提高了资本充足率监管标准

【答案】 B
59、中国第一家外资银行是（　　）。
A.华俄道胜银行
B.丽如银行
C.中国通商银行
D.大清户部银行?

【答案】 B
60、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（　　）。
A.提示产品涉及的主要风险
B.提示客户贸易合约中的免责条款
C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品
D.仅介绍产品或服务的有利之处

【答案】 D
61、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（　　）市场。
A.同业拆借
B.商业票据
C.回购协议
D.大额可转让定期存单

【答案】 C
62、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（ ）。
A.风险程度
B.安全级别
C.资产规模
D.期限长短

【答案】 A
63、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。
A.引进战略投资者
B.股份制改造并公开上市
C.跨区域经营
D.联合重组

【答案】 B
64、诚信审贷的内容不包括（ ）。
A.借款人恪守诚实守信原则
B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件
D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

【答案】 C
65、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（　　）。
A.理财产品的投资组合
B.成本收益测算
C.理财产品运营过程中存在的各类风险
D.本行信贷产品过往业绩

【答案】 D
66、B基金是一家已有190名投资者的契约型股权投资基金，B基金还可以接受下述哪类主体作为投资者？（ ）
A.10名投资者成立的契约型股权投资基金
B.50名股东的公司
C.12名自然人
D.11名合伙人的有限合伙企业

【答案】 A
67、根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（ ）家商业银行作为托管人。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
68、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（ ）。
A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价

【答案】 A
69、 银行业从业人员不应当（ ）。
A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B.妥善保护和使用所在机构财产
C.举报银行违法行为
D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】 D
70、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起____个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起____个月不行使而消灭。（　）
A.3；6
B.6；3
C.6；6
D.3；3

【答案】 B
71、下列属于间接融资工具的是()。
A.银行债券
B.商业票据
C.公司股票
D.企业债券

【答案】 A
72、下列关于物权特征的说法中，错误的是（ ）。
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权具有排他性
D.物权不具有追及力

【答案】 D
73、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。
A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

【答案】 B
74、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　　）。
A.债权人不占有抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿
D.债权人有权使用抵押物

【答案】 A
75、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是()。
A.严格的银行保密法
B.宽松的金融规则
C.有自南的公司法和严格的公司保密法
D.严格的金融规则

【答案】 D
76、政策性银行的资金来源不包括（　）。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款

【答案】 A
77、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　）。
A.6个月
B.9个月
C.1年
D.2年

【答案】 C
78、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
79、下列关于普通股的表述，错误的是（ ）
A.普通股是最普通、最重要的股票种类
B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产
C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减
D.普通股的股东能够参与公司决策

【答案】 B
80、下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（）。
A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构
B.在公共场合发表对同业机构的负面言论
C.坚决不换岗
D.遵守所在机构纪律和规章制度

【答案】 D
81、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（ ）。
A.存贷比例匹配
B.利用证券化剥离袁内风险
C.表外工具规避表内风险
D.表内资产负债匹配

【答案】 D
82、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（ ）。
A.市场风险
B.法律风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 C
83、两家不同银行之间的清算，（ ）。
A.必须通过人民法院进行
B.必须通过中国人民银行清算系统进行
C.两家银行相互自主清算
D.商业银行可自由选择各种清算途径

【答案】 B
84、甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（ ）。
A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意
B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任
C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任
D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

【答案】 C
85、( )本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。
A.固定汇率
B.官方汇率
C.公定汇率
D.市场汇率

【答案】 A
86、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6
B.12
C.24
D.36

【答案】 A
87、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（ ），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。
A.2005年1月
B.2000年1月
C.2003年10月
D.2013年10月

【答案】 D
88、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该 账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。
A.培植阶段
B.处置阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段

【答案】 B
89、下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。
A.借款人的信用评级从AA级降为A级
B.债务人因经济危机陷入经营困境
C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

【答案】 C
90、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。
A.重大财务损失
B.声誉损失
C.监管处罚
D.盈利能力减弱

【答案】 D
91、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。
A.定期或不定期提供信息咨询报告
B.会谈咨询
C.电话咨询
D.提供存款证明

【答案】 D
92、信托法律关系中的受益人由( )指定。
A.受托人
B.委托人
C.信托公司
D.信托财产管理人

【答案】 B
93、(　)是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.行政处罚
B.吊销执照
C.刑事责任
D.行政处分

【答案】 D
94、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（　　）。
A.全国联行往来
B.支行辖内往来
C.跨系统联行往来
D.分行辖内往来

【答案】 C
95、银行应建立健全外包管理制度，并至少（　）开展一次全面的外包业务风险评估。
A.每年
B.每6个月
C.每季度
D.每月

【答案】 A
96、现代管理学认为，（　）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。
A.组织架构
B.组织结构
C.组织形式
D.组织规划

【答案】 A
97、下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（　　）。
A.借记卡具有透支功能
B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费
C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡
D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结

【答案】 C
98、银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（ ）看做是对其市场价值最大的威胁。
A.信用风险
B.市场风险
C.待定流动性风险
D.声誉风险

【答案】 D
99、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（　　）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场

【答案】 A
100、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。
A.自制信用卡从银行提款机取款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.提供虚假财务报表，获取银行贷款
D.编造引进资金的理由从银行贷款

【答案】 B
101、下列选项不属于我国支付结算原则的是（　　）。
A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配
B.存款自愿，取款自由
C.银行不垫款
D.恪守信用，履约付款

【答案】 B
102、对客户来说，如果为即期收汇，可以申请( )。
A.出口押汇
B.保理
C.福费廷
D.打包放款

【答案】 A
103、洗钱的阶段不包括（　）。
A.处置阶段
B.培植阶段
C.洗白阶段
D.融合阶段

【答案】 C
104、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为(　)。
A.会计资本
B.经济资本
C.最低注册资本
D.监管资本

【答案】 B
105、（ ）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.股东大会
B.行长联席会议
C.风险管理委员会
D.董事会

【答案】 D
106、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ）。
A.每股收益
B.风险调整后资本回报率
C.平均总资产回报率
D.资本充足率

【答案】 D
107、()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
A.培植
B.处置
C.融合
D.清洗

【答案】 B
108、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的( )。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.信贷证明业务
D.票据发行便利

【答案】 C
109、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为 表述正确的是（ ）。
A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作
B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份
C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

【答案】 B
110、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。
A.基本存款账户
B.—般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 A
111、以下属于我国商业银行二级资本工具的是( )。
A.优先股
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债

【答案】 D
112、下列关于关系人的表述，错误的是（　　）。
A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】 D
113、贷款业务是目前我国商业银行的（ ）。
A.交易业务
B.负债业务
C.资产业务
D.中间业务

【答案】 C
114、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是()。
A.无担保的资金融通行为
B.信用风险相对企业贷款较高
C.最安全具有流动性的投资品种
D.流动性弱

【答案】 A
115、（ ）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。
A.经济环境；经济发展状况
B.经济环境；金融发展状况
C.金融环境；金融发展状况
D.经济发展状况；金融环境

【答案】 A
116、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（　）。
A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取

【答案】 D
117、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。
A.自律
B.服务
C.监管
D.维权

【答案】 C
118、下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（ ）。
A.本票
B.发票
C.支票
D.汇票

【答案】 B
119、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。
A.4.5%
B.2.5%
C.5%
D.2%

【答案】 C
120、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（　　）。
A.1%
B.2%
C.2.5%
D.3.5%

【答案】 C
121、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ )。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家的银行管理制度

【答案】 B
122、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（ ）。
A.客户
B.第三方
C.直接经办人
D.金融机构

【答案】 D
123、银行需要研究的重点是（）。
A.宏观环境
B.微观环境
C.银行内部资源分析
D.银行自身实力分析

【答案】 B
124、 刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3．00％，活期存款利率为0．80％，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是( )元。
A.12048
B.12360
C.12180
D.12096

【答案】 B
125、（ ）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。
A.法律法规
B.监督检查
C.最低资本要求
D.市场纪律

【答案】 B
126、我国传统的监管工具不包括（　　）。
A.流动性
B.拨备覆盖率
C.杠杆率
D.风险集中度

【答案】 C
127、下列选项中，()属于商业银行非营利性资产。
A.短期贷款
B.银团贷款
C.债券投资
D.库存现金

【答案】 D
128、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（　　）。
A.具有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于4%
C.最近五年连续盈利
D.最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】 C
129、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（　）彼此互称为联行。
A.不同国别的两家银行间
B.两家不同的国内银行间
C.同一家银行的不同部门间
D.同一家银行的总行、分行、支行间

【答案】 D
130、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（　　）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展与改革委员会

【答案】 B
131、下列关于国家风险的表述，正确的是(　)。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】 B
132、下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是( )。
A.被冻结的款项，在冻结期不计付利息
B.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息
C.被冻结的款项，在冻结期应计付利息
D.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

【答案】 B
133、目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（　）。
A.复利计息
B.积数计息
C.逐笔计息
D.通用计息

【答案】 C
134、()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.专业委员会

【答案】 B
135、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》不包括以下哪项内容？()
A.确定了资本的构成
B.规定资本充足率
C.规定资产的风险权重
D.规定操作风险内容

【答案】 D
136、关于消费金融公司的说法错误的是（ ）。
A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】 D
137、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（　）。
A.警告
B.开除
C.撤职
D.起诉

【答案】 D
138、成本推动型通货膨胀理论是从（　）方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期

【答案】 A
139、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。
A.30%
B.50%
C.90%
D.100%

【答案】 C
140、下列可以作为保证人的是()。
A.企业法人
B.企业法人的分支机构
C.医院
D.国家机关

【答案】 A
141、在我国，最重要的企业法人形式为()。
A.机关
B.事业单位
C.公司
D