2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案).docx

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2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案) 单选题（共800题） 1、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（） A.100000 B.50000 C.10000 D.1000 【答案】 A 2、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。 A.期初年金 B.永续年金 C.增长型年金 D.期末年金【答案】 C 3、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）. A.无效合同 B.效力待定合同 C.有效合同 D.可撤销合同【答案】 D 4、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（　　）。 A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税 B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税 C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税 D.进口的原油免征资源税【答案】 A 5、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。 A.8.37％ B.9.46％ C.10.54％ D.11.39％【答案】 D 6、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。 A.有形市场和无形市场 B.一般市场和特殊市场 C.证券市场、股票市场和基金市场 D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 D 7、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。 A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险【答案】 B 8、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.由商业银行承担，客户承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由商业银行承担【答案】 D 9、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。 A.短期资金；短期资金 B.长期资金；短期资金 C.短期资金；长期资金 D.长期资金；长期资金【答案】 C 10、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。 A.投资期短，资金申购、赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性相对较高 D.被视为活期存款的替代品【答案】 B 11、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。 A.最佳安全状态 B.最安全工作环境 C.最好安全状态 D.最佳工作环境【答案】 A 12、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。 A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子 B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损 C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠 D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 A 13、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.代理人亲属死亡 D.代理人丧失民事行为能力【答案】 C 14、大额可转让定期存单的特点不包括（）。 A.实名制 B.金额较大 C.利率一般比同期定期存款利率高 D.不能提前支取【答案】 A 15、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B 16、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。 A.货币 B.实物 C.知识产权 D.土地所有权【答案】 D 17、大户报告制度与()紧密相关。 A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】 C 18、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值) A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 19、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。 A.4％ B.5％ C.6％ D.7％【答案】 A 20、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。 A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A 21、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。 A.准备金 B.交易基金 C.应急基金 D.预防基金【答案】 C 22、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。 A.股票是股份公司发行的有价证券 B.股票能够给持有者带来收益 C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务 D.股票是一种债权凭证【答案】 D 23、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（） A.每年固定的销售收入 B.发放养老金 C.分期付款 D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 D 24、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。 A.总配电箱→分配电箱→开关箱 B.开关箱→分配电箱→总配电箱 C.分配电箱→总配电箱→开关箱 D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】 B 25、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。 A.证券承销商 B.律师事务所 C.信用评级机构 D.会计师事务所【答案】 A 26、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。 A.拿出做好的资产负债表让客户填写 B.旁敲侧击的询问客户的相关信息 C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息 D.单刀直入的向客户提问【答案】 C 27、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。 A.3 B.10 C.5 D.1 【答案】 C 28、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务【答案】 C 29、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（） A.了解原则 B.诚信原则 C.连续性原则 D.合规原则【答案】 D 30、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。 A.中等风险产品 B.高风险产品 C.低风险产品 D.较高风险产品【答案】 D 31、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。 A.0 B.2000 C.4000 D.5000 【答案】 A 32、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。 A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】 A 33、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。 A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求 C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 A 34、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值） A.10479 B.10800 C.10360 D.10824 【答案】 D 35、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。 A.财富管理业务 B.综合理财业务 C.个人理财业务 D.私人银行业务【答案】 D 36、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。 A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 C 37、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（　　）。 A.IRR低于融资成本.则投资 B.IRR大于融资成本.则投资 C.IRR>0.则投资 D.IRR＜0.则投资【答案】 B 38、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。 A.市场交易价格的一致性 B.市场交易活动的集中性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色可变性【答案】 C 39、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。 A.1／3 B.1／2 C.2／3 D.1／4 【答案】 B 40、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（） A.组织事故抢救不力的 B.迟报或漏报事故的 C.在事故调查中作伪证的 D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 B 41、发生下列（）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A 42、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。 A.银行理财产品 B.混合理财产品 C.其他理财工具 D.银行代理理财产品【答案】 D 43、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。 A.公司发行股票 B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 C.发行国库券 D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 B 44、下列有关代理的法律责任错误的是（）。 A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C 45、金融市场的中介可以分为（）。 A.交易中介和服务中介 B.外部中介和内部中介 C.信用中介和非信用中介 D.理财中介和非理财中介【答案】 A 46、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。 A.由建筑施工企业独自负责 B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任 C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任 D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】 D 47、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。 A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险消极型 D.风险中立型【答案】 C 48、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。 A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定 B.封闭式基金可以随时赎回 C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回 D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 B 49、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。 A.平价发行 B.贴现方式 C.折价发行 D.溢价发行【答案】 B 50、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。 A.交易时间灵活 B.交易有做空机制 C.到期交割 D.较实物黄金投入资金少【答案】 C 51、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。 A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视 B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务 C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化 D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】 A 52、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。 A.市场交易价格的一致性 B.市场交易活动的集中性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色可变性【答案】 C 53、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。 A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户 B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会 C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益 D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 B 54、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。 A.商业票据市场 B.证券投资基金市场 C.银行承兑汇票市场 D.可转让大额定期存单市场【答案】 B 55、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。 A.可撤销条款 B.无效条款 C.委托代理条款 D.格式条款【答案】 D 56、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。 A.金融机构可从中收取服务费 B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划 C.实际上属于综合化服务 D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 B 57、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。 A.组合投资、分散投资 B.集合理财、专业管理 C.利益共享、风险自担 D.独立托管、保障安全【答案】 C 58、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（　　）。 A.110 000元 B.120 000元 C.55 000元 D.60 000元【答案】 C 59、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。 A.现金 B.基金 C.债券 D.股票【答案】 A 60、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（） A.金融衍生品；国债；基金；股票 B.国债；基金；股票；金融衍生品 C.国债；基金；货币市场金融工具；股票 D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 B 61、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。 A.安全钩 B.急停开关 C.缓冲弹簧 D.防坠安全器【答案】 A 62、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 A.证券公司 B.基金公司 C.监管机构 D.商业银行【答案】 D 63、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。 A.金币 B.实物黄金 C.条块现货 D.纸黄金【答案】 D 64、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。 A.理财产品推介 B.财务规划 C.投资咨询 D.资产管理【答案】 D 65、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)。 A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 C 66、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。 A.会计师事务所 B.金融衍生品 C.居民个人 D.金融机构【答案】 B 67、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。 A.权益类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.混合类理财产品 D.固定收益类理财产品【答案】 B 68、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。 A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】 C 69、编制安全技术措施计划的目的是（） A.为保证合理使用资金 B.为保证有效投入安全资金 C.为提高生产的安全性 D.合理规制安全措施的开展【答案】 B 70、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。 A.化淡妆，以示尊重客户 B.穿超短裙，显示自己年轻活力 C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙 D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 A 71、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。 A.ETF B.FOF C.LOF D.MOM 【答案】 D 72、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A.目的性原则 B.合法性原则 C.综合性原则 D.规划性原则【答案】 B 73、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。 A.低收益、无风险 B.期限不固定，收益波动较大 C.高收益、高风险 D.期限固定，收益稳定【答案】 D 74、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务【答案】 B 75、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。 A.递延年金现值系数 B.期末年金现值系数 C.期初年金现值系数 D.永续年金现值系数【答案】 C 76、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（　　）。 A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 C 77、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。 A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失 B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担 C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损 D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 B 78、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。 A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B 79、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（　　）万元人民币以上。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 C 80、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。 A.短 B.长 C.适中 D.不受限制【答案】 A 81、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（） A.事业单位 B.基金会 C.股份有限公司 D.社会团体【答案】 C 82、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。 A.1050 B.1200 C.1250 D.1276 【答案】 C 83、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。 A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】 B 84、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（　　）。 A.闲置厂房计提的折旧 B.经营租入机器设备计提的折旧 C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧 D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】 A 85、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1 B.3 C.5 D.10 【答案】 A 86、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。 A.平价发行 B.贴现方式 C.折价发行 D.溢价发行【答案】 B 87、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。 A.年利率14.6%，每半年计息一次 B.年利率15%，每年计息一次 C.年利率14.7%，每季度计息一次 D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】 B 88、了解客户、收集信息的最好时机是（）。 A.开户 B.调研 C.问卷 D.面谈【答案】 A 89、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。 A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险【答案】 B 90、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 C 91、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。 A.无民事行为能力人的法定代理人 B.无民事行为能力的自然人 C.限制民事行为能力人的法定代理人 D.完全民事行为能力的自然人【答案】 B 92、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。 A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】 A 93、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。 A.优化资产配置功能 B.反映经济运行功能 C.调节经济功能 D.融通集聚功能【答案】 B 94、（2017年真题）健康保障属于（）。 A.生理需求 B.爱和归属感需求 C.安全需求 D.被尊重的需求【答案】 C 95、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。 A.0％ B.10％ C.5％ D.20％【答案】 C 96、（2017年真题）个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。 A.美国 B.英国 C.法国 D.日本【答案】 A 97、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。 A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同【答案】 D 98、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 99、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。 A.商业银行发售理财计划实行审批制 B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构 C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送 D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 A 100、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。 A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 B.事先向社会广大投资者公开 C.公开发行 D.只对特定的发行对象【答案】 D 101、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。 A.在事故调查处理期间擅离职守的 B.迟报或者漏报事故的 C.不立即组织事故抢救的 D.谎报或者瞒报事故的【答案】 D 102、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值） A.10000 B.11000 C.15000 D.16110 【答案】 D 103、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。 A.资产与负债 B.雇员福利 C.职业生涯发展和预期目标 D.客户的投资规模【答案】 C 104、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。 A.法人机构理财计划发售授权书 B.产品协议书 C.产品说明书 D.风险揭示书【答案】 A 105、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。 A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债【答案】 D 106、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值） A.750 B.740 C.690 D.720 【答案】 A 107、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。 A.宏观调控功能 B.风险管理功能 C.资金聚集功能 D.反映功能【答案】 C 108、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。 A.可复制性 B.唯一性 C.杠杆特性 D.分散性【答案】 A 109、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。 A.30 B.20 C.15 D.10 【答案】 C 110、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A.目的性原则 B.合法性原则 C.综合性原则 D.规划性原则【答案】 B 111、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。 A.建立应急基金 B.增收节支 C.现金管理 D.债务管理【答案】 D 112、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。 A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪60年代到80年代 C.20世纪80年代末到90年代 D.21世纪初到2005年【答案】 C 113、下列哪一项不属于人寿保险（） A.传统人寿保险 B.年金保险 C.人身保险新型产品 D.意外伤害保险【答案】 D 114、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。 A.现值越大 B.存储的金额越大 C.实际利率更小 D.终值越大【答案】 D 115、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】 D 116、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。 A.以工资薪金为主的综合所得 B.经营所得 C.借钱所得 D.财产转让所得【答案】 C 117、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值） A.173600 B.44866 C.73600 D.144866 【答案】 C 118、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。 A.一级至四级 B.一级至五级 C.一级至十级 D.一级至三级【答案】 B 119、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。 A.亲兄弟之间 B.合伙人之间 C.债权人对债务人（在债权范围之内） D.夫妻之间【答案】 A 120、大户报告制度与()紧密相关。 A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】 C 121、我国的主要股票价格指数不包括（）。 A.沪深300指数 B.上证50指数 C.上证100指数 D.深证综合指数【答案】 C 122、下列选项属于期末年金的是()。 A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】 D 123、下列基金中，基金规模不固定的是（）。 A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】 C 124、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。 A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平【答案】 D 125、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（） A.开户资料 B.调查问卷 C.亲友询问 D.电话沟通【答案】 C 126、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。 A.资金融通功能 B.损失补偿功能 C.资金储蓄功能 D.损失分摊功能【答案】 C 127、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( ) A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 C 128、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（） A.组织事故抢救不力的 B.迟报或漏报事故的 C.在事故调查中作伪证的 D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 B 129、下列不属于债券型理财产品特点的是()。 A.产品结构简单 B.投资风险小 C.客户预期收益较高 D.市场认知度高【答案】 C 130、下列

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