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2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）

单选题（共800题）
1、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。
A.安全管理人员
B.施工管理人员
C.技术负责人
D.项目负责人

【答案】 B
2、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。
A.语言占55％
B.声音占55％
C.语体占55％
D.面部表情占38％

【答案】 C
3、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。
A.国家储蓄债
B.记名式国债
C.不记名式国债
D.记账式国债

【答案】 D
4、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。
A.期限误配限额
B.期限错配限额
C.期限缺配限额
D.结算信用风险限额

【答案】 B
5、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。
A.20％
B.23.7％
C.26.5％
D.31.2％

【答案】 C
6、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（ ）。
A.代理
B.约定
C.合同
D.承诺

【答案】 C
7、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】 C
8、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。
A.分红险
B.房贷险
C.万能保险
D.投连险

【答案】 A
9、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。
A.投入信用的委托人
B.受信于人的受托人
C.受益于人的受托人
D.受益于人的受益人

【答案】 C
10、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。
A.财产
B.信用
C.利益
D.财产及相关利益

【答案】 D
11、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。
A.21000
B.20000
C.23100
D.23000

【答案】 A
12、下列属于客户财务信息的是（　　）。
A.社会地位
B.风险承受能力
C.收支情况
D.年龄

【答案】 C
13、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划

【答案】 D
14、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。
A.安全管理计划
B.劳动力使用计划
C.安全技术措施计划
D.资金筹措及使用计划

【答案】 C
15、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。
A.流动性良好，投资规模可随时调整
B.适配性良好
C.可进行策略回顾和业绩考核
D.没有任何风险

【答案】 D
16、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。
A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作
B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题
C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜
D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

【答案】 D
17、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）
A.5525.50
B.4525.50
C.6265.45
D.6165.45

【答案】 A
18、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。
A.看跌期权
B.欧式期权
C.美式期权
D.看涨期权

【答案】 B
19、上市开放式基金LOF的优点不包括()。
A.交易方便
B.交易成本较低
C.价格贴近净值
D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】 D
20、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券

【答案】 D
21、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。
A.政策风险
B.价格波动风险
C.技术风险
D.交易风险

【答案】 C
22、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。
A.2
B.5
C.1
D.3

【答案】 D
23、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。
A.低风险、流动性高
B.高风险、高收益
C.高风险、低收益
D.期限长、流动性弱

【答案】 A
24、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额 （ ）(n／r=9．549)
A.961.9
B.954.9
C.896.5
D.864.8

【答案】 B
25、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。
A.实物国债
B.记账式国债
C.凭证式国债
D.电子式储蓄国债

【答案】 D
26、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。
A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散
B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢
C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

【答案】 B
27、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。
A.小于7%
B.等于7%
C.大于7%
D.无法比较

【答案】 C
28、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。
A.流通性差
B.保管难
C.价格波动较大
D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

【答案】 D
29、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】 C
30、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。
A.专业性
B.顾问性
C.制度性
D.综合性

【答案】 B
31、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。
A.一年至三年之间
B.6个月以内
C.一年以内，平均期限120天
D.一年以上

【答案】 C
32、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 B
33、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（　　）。
A.闲置厂房计提的折旧
B.经营租入机器设备计提的折旧
C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧
D.已提足折旧但继续使用的生产设备

【答案】 A
34、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
35、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%

【答案】 A
36、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。
A.国债；基金；股票；货币市场金融工具
B.基金；国债；货币市场金融工具；股票
C.货币市场工具；国债；银行存款
D.国债；基金；货币市场金融工具；股票

【答案】 C
37、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。
A.违反了专业胜任准则
B.违反了遵纪守法准则
C.违反了客观公正准则
D.违反了正直守信准则

【答案】 C
38、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。
A.私人银行
B.理财计划
C.财富管理
D.理财业务

【答案】 B
39、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
A.99％
B.99.9％
C.99.5％
D.99.99％

【答案】 A
40、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。
A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

【答案】 B
41、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.投资人利益优先
B.诚实守信
C.保守秘密
D.专业胜任

【答案】 A
42、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务

【答案】 B
43、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。
A.保险责任
B.保险风险
C.保险利益
D.保险标的

【答案】 D
44、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）
A.55.13
B.52.50
C.55.19
D.55.00

【答案】 A
45、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 B
46、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。
A.量力而行、合理选择
B.组合投资、集中投资
C.定期评估、修正策略
D.组合投资、分散投资

【答案】 D
47、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。
A.1／3
B.1／2
C.2／3
D.1／4

【答案】 B
48、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。
A.10万元
B.50万元
C.100万元
D.200万元

【答案】 C
49、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】 A
50、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。
A.商业银行内审部门
B.银行保险监督管理委员会
C.国务院金融稳定发展委员会
D.人民银行

【答案】 A
51、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.委托代理合同
B.无效合同
C.格式化条款
D.可撤销条款

【答案】 C
52、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】 C
53、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.投资规划
D.税收规划

【答案】 B
54、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。
A.是银行的主要资产业务
B.是银行的主要负债业务
C.形成银行的利息收入
D.形成银行的非利息收入

【答案】 D
55、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。
A.高净值客户和一般客户
B.一般客户和特殊客户
C.风险偏好客户和风险厌恶客户
D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户

【答案】 D
56、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费

【答案】 A
57、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。
A.安全监督部门
B.行业联合协会
C.安全健康中介
D.建设行政主管部门

【答案】 B
58、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。
A.可以在交易所挂牌买卖
B.投资者可以现金申购赎回
C.基本上是指数型基金
D.本质上是开放式基金

【答案】 B
59、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。
A.外汇期权属于现货期权
B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权
C.金融期权实际上是一种契约
D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

【答案】 D
60、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】 C
61、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。
A.金币
B.实物黄金
C.条块现货
D.纸黄金

【答案】 D
62、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。
A.祖父母
B.配偶
C.子女
D.父母

【答案】 A
63、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）
A.内部收益率
B.内部回报率（IRR）
C.净现值率
D.内部报酬率

【答案】 C
64、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。
A.24个月
B.18个月
C.12个月
D.6个月

【答案】 A
65、下列关于代理的说法，不正确的是( )。
A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任

【答案】 D
66、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】 C
67、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.4
C.6
D.5

【答案】 D
68、()在本质上是开放式基金。
A.ETF
B.QDII
C.FOF
D.对冲基金

【答案】 A
69、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）
A.资金融通集聚功能
B.交易功能
C.监督功能
D.调节经济功能

【答案】 C
70、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。
A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小
B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得
D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】 C
71、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。
A.安全管理人员
B.施工管理人员
C.技术负责人
D.项目负责人

【答案】 B
72、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）
A.对外营的直传活动
B.销售储蓄存款产品
C.提供财务分析与规划服务
D.销售信贷产品

【答案】 C
73、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润分配表

【答案】 A
74、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（ ）。
A.安全生产监督管理职责实施监察
B.安全生产管理职责实施监督
C.安全监督管理工作实施监察
D.安全管理工作实施监管

【答案】 A
75、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（ ）。
A.无法比较合适领取更有利
B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D.目前领取并进行投资更有利

【答案】 D
76、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
77、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.投资规划
D.税收规划

【答案】 B
78、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。
A.3.6
B.5.8
C.4.8
D.10

【答案】 A
79、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.未按规定进行风险揭示和信息披露
B.未按规定进行客户评估
C.提供虚假的成本收益分析报告
D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系

【答案】 D
80、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。
A.理财产品的发行额度
B.收益预期
C.投资者年龄
D.客户的投资经验

【答案】 A
81、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。
A.市场交易活动的分散性
B.市场商品的特殊性
C.交易主体角色的可变性
D.市场交易价格的一致性

【答案】 A
82、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。
A.高收益、高风险
B.低收益、低风险
C.期限固定，收益稳定
D.期限不固定，收益波动较大

【答案】 C
83、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）
A.品德
B.资格认证
C.专业
D.服务

【答案】 B
84、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。
A.无民事行为能力人的法定代理人
B.无民事行为能力的自然人
C.限制民事行为能力人的法定代理人
D.完全民事行为能力的自然人

【答案】 B
85、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资

【答案】 A
86、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
87、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。
A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】 C
88、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式
B.委托人或受托人的性质
C.信托财产
D.银行在信托中的角色

【答案】 A
89、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。
A.保险外汇收入：保险合同
B.职工报酬：雇佣合同及收入证明
C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定
D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

【答案】 A
90、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。
A.萌芽阶段
B.形成阶段
C.成熟阶段
D.迅速扩展阶段

【答案】 C
91、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。
A.教育投资险
B.家庭财产险
C.房贷险
D.企业财产保险

【答案】 A
92、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（ ）。
A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷
B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作
C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系

【答案】 C
93、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）
A.6
B.4
C.7
D.5

【答案】 D
94、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”
C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

【答案】 D
95、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。
A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能
B.期货合约实质上是标准化的远期合约
C.期货合约的流动性要比远期合约高
D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现

【答案】 A
96、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。
A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失
B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担
C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损
D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

【答案】 B
97、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.主观性原则
D.避免利益冲突原则

【答案】 C
98、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】 B
99、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。
A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭衰老期
D.家庭形成期

【答案】 A
100、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。
A.服务性
B.关系性
C.长期性
D.动态性

【答案】 D
101、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。
A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙
B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式
C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资
D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】 A
102、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）
A.购买时间
B.购买情况
C.购买频率
D.购买金额

【答案】 A
103、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。
A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则
B.股票持有人有优先受偿权
C.股票发行市场又被称为股票一级市场
D.股票是一种权益性工具

【答案】 B
104、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）
A.11.66
B.11.60
C.11.69
D.11.72

【答案】 D
105、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（ ）元。
A.369
B.374
C.378
D.381

【答案】 C
106、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。
A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B.可以亲自以客户的身份进行调查
C.不得委托他人以客户的身份进行调查
D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】 C
107、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A.年龄
B.资产规模
C.性别
D.区域

【答案】 B
108、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。
A.内部报酬率
B.净现值率
C.内部回报率
D.内部收益率

【答案】 B
109、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。
A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力
B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式
C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权
D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

【答案】 D
110、每道施工工序开始作业前，（ ）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。
A.项目部生产副经理
B.技术负责人
C.班组长
D.项目经理

【答案】 A
111、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。
A.0％
B.10％
C.5％
D.20％

【答案】 C
112、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额

【答案】 B
113、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）
A.交易渠道标准化
B.交易时间灵活
C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少
D.无交割时间限制，减少了操作成本

【答案】 A
114、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。
A.评估客户的财务问题
B.形成专业理财规划报告书
C.提出自己的见解和建议
D.了解客户

【答案】 D
115、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。
A.金融债券
B.存款
C.优先股
D.企业债券

【答案】 C
116、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）
A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员
B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理
C.将客户引导理财专区并自行为其办理
D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

【答案】 A
117、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。
A.150
B.25
C.30
D.100

【答案】 A
118、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】 A
119、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.
A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法
B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议
C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤
D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题

【答案】 B
120、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。
A.5
B.10
C.3
D.20

【答案】 A
121、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32

【答案】 A
122、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。
A.30
B.20
C.15
D.10

【答案】 C
123、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不