2025年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库及完整答案.docx

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2025年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库及完整答案单选题（共800题） 1、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。 A.董（理）事会 B.高管层 C.监事会 D.股东会【答案】 A 2、一般的，成本收入比率（），说明银行单位收入的成本支出（），银行获取收入的能力（）。 A.越低；越高；越弱 B.越低；越低；越强 C.越高：越低；越强 D.越高；越低；越弱【答案】 B 3、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。 A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币 B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％ C.现金流量稳定并具有较大规模 D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 D 4、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。 A.停业整顿 B.风险提示 C.口头警告 D.罚没收入【答案】 B 5、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.购买力风险【答案】 C 6、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。 A.项目融资 B.并购贷款 C.银团贷款 D.贸易融资【答案】 B 7、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。 A.ICAAP B.资本规划 C.信息披露制度 D.内部控制【答案】 B 8、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】 B 9、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。 A.定期 B.根据市场需求 C.不定期 D.按银保监会要求【答案】 A 10、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。 A.引导产品合理定价 B.优化资产负债业务组合和资源配置 C.完善绩效考评体系 D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 D 11、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。 A.主权暴露风险 B.公司风险暴露 C.股权风险暴露 D.金融机构风险暴露【答案】 C 12、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。 A.风险评估 B.敏感性分析 C.压力测试 D.不定期检查【答案】 C 13、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。 A.结构性理财产品和非结构性理财产品 B.保本型理财产品和非保本型理财产品 C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C 14、在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。 A.商业性贷款理论 B.资产转移理论 C.预期收入理论 D.流动性偏好理论【答案】 A 15、风险计量常用的方法包括（）。 A.缺口分析、久期分析、内部评级法 B.缺口分析、久期分析、敏感性分析 C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析 D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 B 16、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。 A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险 B.建立与完善有效率的内控机制 C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 D 17、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。 A.变更名称 B.开办除结售汇以外的外汇业务 C.修改章程 D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 D 18、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。 A.资本充足率 B.不良贷款率 C.杠杆率 D.资本利润率【答案】 D 19、行政诉讼的一审程序不包括( )。 A.审理前的准备 B.合议庭评议 C.开庭审理 D.复议【答案】 D 20、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。 A.关键绩效指标 B.经济资本指标 C.经济增加值 D.资本收益率【答案】 A 21、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。 A.54 B.55 C.58 D.60 【答案】 A 22、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（） A.70%；60% B.70%；50% C.80%；70% D.80%；50% 【答案】 C 23、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。 A.实施方式 B.实施步骤 C.检查方式 D.立项【答案】 D 24、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。 A.10％ B.15％ C.20％ D.30％【答案】 C 25、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。 A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域 B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息 D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 D 26、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。 A.20％ B.30％ C.40％ D.50％【答案】 D 27、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。 A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定 B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管 C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管 D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 D 28、清算方式不包括（）。 A.行政清算 B.司法清算 C.股东清算 D.债权人清算【答案】 D 29、（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。 A.资产质量 B.资产规模 C.盈利能力 D.资本充足性【答案】 B 30、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。 A.信用质量发生恶化 B.交易对手未能履行合同 C.外部欺诈 D.债务人未能履行合同【答案】 C 31、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.风险管理部门【答案】 B 32、责令停业整顿属于（）。 A.人身罚 B.财产罚 C.行为罚 D.申诫罚【答案】 C 33、包括两个或两个以上委托人的信托是( )。 A.单一信托 B.集合信托 C.主动管理信托 D.被动管理信托【答案】 B 34、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。 A.三分之一以上 B.过半数 C.三分之二以上 D.全数【答案】 B 35、我国银行业监管的新理念不包括（）。 A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.管合规【答案】 D 36、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。 A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系 B.金融产品不得持有上市商业银行股份 C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家 D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 A 37、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。 A.次级类贷款 B.可疑类贷款 C.损失类贷款 D.正常类贷款【答案】 D 38、监管评级应当遵循的原则不包括（）。 A.全面性原则 B.及时性原则 C.系统性原则 D.相互匹配性原则【答案】 D 39、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A 40、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。 A.银行本票 B.商业汇票 C.支票 D.银行承兑汇票【答案】 D 41、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。 A.核心一级资本 B.附属资本 C.扣除项 D.优先股【答案】 A 42、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。 A.到期日对冲 B.币种对冲 C.期权对冲 D.重定价日对冲【答案】 C 43、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。 A.衍生品交易业务 B.信贷资产收益权转让 C.发行资本补充工具 D.信贷资产证券化【答案】 B 44、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息。 A.对公存款 B.储蓄存款 C.单位协定存款 D.协议存款【答案】 B 45、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。 A.3 B.5 C.6 D.8 【答案】 C 46、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.后续检查【答案】 B 47、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。 A.市场风险 B.法律风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 D 48、关于SPV说法不正确的是（）。 A.SPV指的是特殊目的公司 B.SPV实现了风险隔离 C.SPV提高了项目成本 D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 C 49、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。 A.利润目标、风险偏好和市场预期 B.区域信贷资产风险收益属性 C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况 D.银行区域市场竞争地位【答案】 A 50、关于银行票据业务的表述错误的是（　　）。 A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑 B.银行支票是由银行签发的 C.银行支票付款期限为自出票日起10日 D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 B 51、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（　　）。 A.应当建立风险加总的政策、程序 B.选取合理可行的加总办法 C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染 D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 D 52、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。 A.净利息收益与生息资产余额之比 B.净利息收入与净资产平均余额之比 C.资产收益率与负债成本率之差 D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 D 53、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。 A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚 B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 A 54、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。 A.依法筹资原则 B.成本控制原则 C.量力而行原则 D.结构合理原则【答案】 C 55、资产负债监测表一般不包括( )。 A.信用风险管理情况 B.利率管理情况 C.流动性管理情况 D.本外币存贷款数据【答案】 A 56、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。 A.外部监管 B.最低资本要求 C.市场约束 D.内部监管【答案】 D 57、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（）。 A.租前管理 B.租中管理 C.租后管理 D.权属转移管理【答案】 C 58、（），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。 A.2008年9月 B.2009年6月 C.2011年4月 D.2012年7月【答案】 A 59、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。 A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C.确保风险管理水平符合最低要求 D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 C 60、下列不属于商业银行的关联方的是（）。 A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东 B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人 C.可间接控制商业银行的法人 D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 A 61、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。 A.妥善处理客户交易请求 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.遵守相关法律【答案】 B 62、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（　　）年。 A.5 B.3 C.1 D.10 【答案】 A 63、关于银行票据业务的表述错误的是（　　）。 A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑 B.银行支票是由银行签发的 C.银行支票付款期限为自出票日起10日 D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 B 64、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。 A.同业存放 B.贷款 C.债券投资 D.同业投资【答案】 A 65、金融工作的永恒主题是（　　）。 A.防范化解金融风险 B.深化金融改革 C.扩大金融开放 D.服务三农和小微企业【答案】 A 66、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。 A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C.确保风险管理水平符合最低要求 D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 C 67、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。 A.投资设立融资租赁公司 B.投资长期债券 C.投资股票 D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 A 68、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（　　）现金净流出量的比例。 A.30天 B.90天 C.180天 D.1年【答案】 A 69、我国商业银行证券投资以各类（）为主。 A.股票 B.权证 C.债券 D.票据【答案】 C 70、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。 A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 C.责令分支机构终止营业 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C 71、《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（）。 A.不得低于60% B.不得低于80% C.不得低于100% D.不得低于150% 【答案】 C 72、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。 A.8% B.2% C.6% D.5% 【答案】 D 73、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。 A.公开原则 B.独立原则 C.制约原则 D.公平原则【答案】 A 74、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（　　） A.疼痛-进食-缓解 B.进食-缓解-疼痛 C.缓解-疼痛-进食 D.进食-疼痛-缓解 E.疼痛-进食-疼痛【答案】 A 75、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。 A.考核 B.考试 C.考察 D.面谈【答案】 D 76、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。 A.建立资产负债管理监测报表体系 B.资产负债运行情况分析报告 C.开发建设资产负债管理信息系统 D.资产负债组合结优化【答案】 D 77、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A.商业汇票 B.银行本票 C.支票 D.汇款【答案】 B 78、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。 A.再贷款 B.再贴现 C.抵押补充贷款 D.中期借贷便利【答案】 B 79、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。 A.选取合理可行的加总方法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 B 80、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。 A.1% B.2% C.3% D.5% 【答案】 A 81、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。 A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 C.责令分支机构终止营业 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C 82、负债业务的主要风险不包括（）。 A.操作风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】 D 83、下列不属于商业银行二级资本的是（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.少数股东资本可计入部分 C.一般风险准备 D.超额贷款损失准备【答案】 C 84、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。 A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划 B.要求商业银行控制风险资产增长 C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率 D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 B 85、下列关于资本的说法，不正确的是（）。 A.会计资本也就是账面资本 B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本 D.监管资本又称为风险资本【答案】 D 86、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。 A.9% B.10.5% C.12.5% D.10% 【答案】 C 87、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（）。 A.金卡 B.借记卡 C.贷记卡 D.普通卡【答案】 B 88、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。 A.市场准人管理 B.产品准入管理 C.人员管理 D.销售管理【答案】 A 89、现代商业银行的核心是（）。 A.扩大经营规模 B.提高市场份额 C.实现利润最大化 D.经营和管理风险【答案】 D 90、资本充足率指的是（）。 A.资本总额与资产总额的比率 B.经济资本与风险加权资产的比率 C.账面资本与风险加权资产的比率 D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 D 91、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。 A.1天 B.2～3天 C.1周 D.1～2周【答案】 B 92、产品出产进度要做到( )。 A.企业经济利益最大化 B.保证交货时期的需要 C.均衡出产 D.企业损失最小化 E.充分利用企业资源【答案】 B 93、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 D 94、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。 A.情景模拟及压力测试 B.久期分析 C.风险价值分析 D.敏感性分析【答案】 C 95、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（）。 A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行 B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外 C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例 D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 D 96、下列不属于商业银行关联方的是（　　）。 A.间接控制商业银行的法人 B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属 C.商业银行的主要自然人股东 D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 B 97、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。 A.可变薪酬 B.津贴和补贴 C.固定薪酬 D.福利性收入【答案】 B 98、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.购买力风险【答案】 C 99、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。 A.操作风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】 A 100、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（　　）。 A.办理汽车售后回租业务 B.收取购车贷款客户保证金 C.吸收股东1个月以上的存款 D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 D 101、中长期生产计划规划的内容包括( )。 A.企业生产能力的增长水平 B.企业重大技术改造和设备投资 C.生产线设置 D.环境保护 E.产品品种【答案】 A 102、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。 A.从网上市场拆入和从网下市场拆入 B.有担保拆入和无担保拆入 C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入 D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 A 103、资产使用率是指（）。 A.总资产/股本总额 B.税后净收入/总收入 C.总收入/总资产 D.总收入/股本总额【答案】 C 104、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。 A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托 B.将委托业务与自营业务实行分账管理 C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金 D.不承担委托业务的风险【答案】 A 105、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。 A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 C 106、未填明 __________ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（） A.现金：现金 B.汇兑；承兑 C.现金：汇兑 D.汇兑；汇兑【答案】 A 107、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。 A.经济资本 B.账面资本 C.监管资本 D.核心资本【答案】 A 108、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。 A.基础和综合 B.定量和定性 C.经营和风险 D.法人和集团【答案】 B 109、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。 A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决 B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2 C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人 D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 B 110、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（）。 A.调剂短期资金余缺 B.增加收入 C.增加流动性 D.降低风险【答案】 A 111、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。 A.信用风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】 D 112、2016年9月，银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将（）列入银行业全面风险管理体系十大风险。 A.流动性风险 B.模型风险 C.操作风险 D.信息科技风险【答案】 D 113、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。 A.一般风险准备 B.实收资本或普通股 C.小额贷款损失准备 D.未分配利润【答案】 C 114、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。 A.高风险、高收益 B.低风险、低收益 C.低风险、高收益 D.高风险、低收益【答案】 C 115、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。 A.定性为主的 B.定量为主的 C.指令与指导相结合的 D.定性与定量相结合的【答案】 D 116、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。 A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.客户适当性原则 D.维护客户利益原则【答案】 C 117、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。 A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元 B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元 C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元 D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 A 118、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（） A.十；三十 B.五；三十 C.五；二十 D.十；二十【答案】 A 119、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。 A.权利凭证 B.金融合约 C.实物资产 D.买卖合同【答案】 B 120、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（）。 A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行 B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外 C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例 D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 D 121、生产调度的工作的主要内容有( )。 A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措施加以解决 B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作 C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡 D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作 E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度【答案】 A 122、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。 A.信用风险 B.法律风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】 D 123、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。 A.权益乘数 B.净息差 C.风险资产利润率 D.资产利润率【答案】 B 124、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。 A.个人住房贷款 B.一般流动资金贷款 C.个人消费贷款 D.个人经营贷款【答案】 B 125、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（） A.独立性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则【答案】 A 126、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。 A.关键绩效指标 B.经济资本指标 C.经济增加值 D.资本收益率【答案】 A 127、固定资产贷款的监管要求不包括()。 A.强化合同管理 B.加强风险评价 C.全流程管理 D.明确法律责任【答案】 D 128、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。 A.承兑汇票 B.保函 C.承诺业务 D.信贷证明【答案】 B 129、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。 A.保持充足的流动性是有代价的 B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视 C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险 D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 C 130、下列不属于商业银行关联方的是（　　）。 A.间接控制商业银行的法人 B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属 C.商业银行的主要自然人股东 D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 B 131、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。 A.树立“合规从中层做起”的理念 B.树立“合规人人有责”理念 C.树立“主动合规“理念 D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A 132、发照标准指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。 A.原则4 B.原则5 C.原

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