2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案

单选题（共800题）
1、宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中，一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续（）季度出现下跌”。
A.两个
B.两个或两个以上
C.三个
D.三个或三个以上

【答案】 B
2、我国《票据法》所称的“票据”是指（　　）。
A.商业票据和银行票据的统称
B.汇票、本票、支票
C.汇票、股票、支票
D.本票、支票、央行票据

【答案】 B
3、（　　）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。
A.存款保险制度
B.最后贷款人制度
C.公开市场业务
D.金融监管机构的审慎监管

【答案】 A
4、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异

【答案】 B
5、某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（　　）元。
A.51425
B.51500
C.51200
D.51400

【答案】 B
6、货币经纪公司的服务对象是（　　）。
A.地方政府
B.事业单位
C.上市公司
D.金融机构

【答案】 D
7、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。
A.危害金融运行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】 D
8、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。
A.私人消费
B.政府消费
C.投资
D.净出口

【答案】 C
9、声誉风险管理的流程不包括（）。
A.声誉风险识别
B.监测和报告
C.结果跟踪
D.声誉风险评估

【答案】 C
10、（ ）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。
A.开证额度
B.客户授信额度
C.项目贷款承诺
D.客户贷款承诺

【答案】 B
11、下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（ ）。
A.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员
B.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为
C.犯罪主观方面是故意或过失
D.犯罪客体是国家对货款的管控制度

【答案】 C
12、下列可以作为抵押财产的是（ ）。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.土地所有权
C.医院设备
D.大学教学楼

【答案】 A
13、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（　　）。
A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加
B.信用规模收缩，货币供应量减少
C.信用规模扩张，货币供应量增加
D.证券价格上涨，货币供应量增加

【答案】 B
14、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，()才承担民事责任。
A.代理人
B.被代理人
C.相对人
D.人民法院

【答案】 B
15、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（　　）。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.内控管理
D.市场约束

【答案】 C
16、 与计算信用风险预期损失无关的因素是( )。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.有效期限

【答案】 D
17、中国人民银行从（ ）开始正式行使银行监管职能。
A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1991年

【答案】 A
18、银行卡根据结算币种分类不包括（　　）。
A.外币卡
B.双(多)币卡
C.单币卡
D.人民币卡

【答案】 C
19、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

【答案】 C
20、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支

【答案】 A
21、《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（ ）。
A.发票
B.汇票
C.支票
D.本票

【答案】 A
22、中国银行业协会的主管单位是（　）。
A.银监会
B.中国人民银行
C.国务院
D.中国银行

【答案】 A
23、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是(　)。
A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
B.了解客户的风险承受能力
C.大额取款要求客户提供身份证件
D.了解客户的财务状况

【答案】 A
24、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（　　）是汇票所独有的一种票据行为。
A.保证
B.承兑
C.背书
D.出票

【答案】 B
25、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（　）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.外国人
B.外国居民
C.国外企业
D.非本国居民

【答案】 D
26、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。
A.30％
B.50％
C.90％
D.100％

【答案】 C
27、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（　　）。
A.风险补偿
B.风险分散
C.风险转移
D.风险对冲

【答案】 A
28、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（　　）。
A.引入了杠杆率监管标准
B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
C.增强风险加权资产计量的审慎性
D.提高了资本充足率监管标准

【答案】 B
29、下列不属于短期借款的是（ ）。
A.债券回购
B.次级金融债券
C.向中央银行借款
D.同业拆借

【答案】 B
30、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户
B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C.坚持客户至上、客观公正的原则
D.对客户的投诉表现热情

【答案】 A
31、现代商业银行的特点不包括（　）。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能

【答案】 A
32、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（ ）作为分母。
A.不良贷款总额
B.贷款资产
C.总资产
D.所有表内外风险暴露

【答案】 D
33、（　　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
34、银行资产结构主要指的是银行各类（ ）占总资产的比重。
A.生息资产
B.流动资产
C.固定资产
D.存款业务

【答案】 A
35、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

【答案】 C
36、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）。
A.贷款调查人员
B.贷款评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员

【答案】 D
37、下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是( )。
A.风险调整后的资本回报率
B.净资产回报率
C.净利息收益率
D.总资产回报率

【答案】 A
38、以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（　　）。
A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证
B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证
C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证
D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

【答案】 B
39、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（ ）。
A.借款人经营状况严重恶化
B.借款人转移财产、抽逃资金
C.借款人丧失商业信誉
D.借款人项目未产生预期收益

【答案】 D
40、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年

【答案】 C
41、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。
A.票据贴现
B.票据承兑
C.票据结算
D.票据交换

【答案】 A
42、—般来说，经济处于( )阶段时，银行业整体的经营状况就会比较好。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏

【答案】 A
43、下列属于商业银行中间业务的是( )。
A.基金托管
B.投资国债
C.吸收外汇存款
D.同业拆借

【答案】 A
44、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。
A.出口信用证
B.跟单信用证
C.进口信用证
D.光票信用证

【答案】 B
45、以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质（　　）时设立。
A.订立
B.证明
C.转让
D.登记

【答案】 D
46、股权投资基金应在《风险揭示书》中作为特殊风险进行特别揭示的事项有（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ

【答案】 C
47、下列关于银行卡的叙述，不正确的是（　）。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

【答案】 B
48、 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。
A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
B.福费廷业务是一种即期票据贴现
C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质
D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益

【答案】 B
49、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书 面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（ )。
A.银行保理
B.银行保函
C.备用信用证
D.进口押汇

【答案】 B
50、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　　）。
A.6个月
B.9个月
C.1年
D.2年

【答案】 C
51、人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（　　），最长不得超过（　　）。
A.10日，1个月
B.15日，1个月
C.30日，3个月
D.15日，3个月

【答案】 C
52、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（ ）。
A.开户时约定存期
B.随时可以支取
C.利息高于活期储蓄
D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息

【答案】 A
53、借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。
A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
B.经营状况严重恶化
C.丧失商业信誉
D.合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保

【答案】 D
54、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（　）。
A.资产收益
B.选择管理者
C.批准破产
D.参与重大决策

【答案】 C
55、在向客户推荐产品或提供服务时，（ ）不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.系统风险
B.法律风险
C.政策风险
D.市场风险

【答案】 A
56、在我国，适用刑罚的根本目的是为了( )。
A.预防和减少犯罪
B.保护公民的合法权益
C.维护社会秩序
D.建立法治国家

【答案】 A
57、“买者自负”的含义是()。
A.金融产品提供者需要自我教育
B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露
C.金融产品购买者承担决策风险
D.金融产品购买者是自愿购买的

【答案】 C
58、标准法将银行全部业务划分为（ ）个业务线条。
A.7
B.8
C.9
D.10

【答案】 C
59、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（ ）。
A.现金支票
B.转账支票
C.划线支票
D.普通支票

【答案】 D
60、商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。??
A.存款业务
B.中间业务
C.理财业务
D.代理业务

【答案】 C
61、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。
A.国务院
B.中国人民银行
C.银监会
D.中国银行业协会

【答案】 B
62、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（　）。
A.增强
B.下降
C.不变
D.不确定

【答案】 B
63、下列关于要约的撤销和撤回的说法中，错误的是（ ）。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约人确定了承诺期限的，要约不可撤销
C.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约依然有效

【答案】 D
64、（ ）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。
A.企业信息咨询业务
B.财务顾问业务
C.私人银行业务
D.商业银行理财业务

【答案】 D
65、下列关于押汇业务的表述，错误的是(　)。
A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
C.出口押汇在国际上也叫议付
D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

【答案】 D
66、 最后贷款人制度的主要目标是防范（ ），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统风险

【答案】 C
67、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（ ）。
A.中国人民银行
B.财政部
C.国家发改委
D.国务院

【答案】 B
68、兼具债券和期权特性的金融工具是()
A.股票
B.债券
C.可转换公司债券
D.证券投资基金

【答案】 C
69、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是（）。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
D.单笔人民币交易30万元的现金收支

【答案】 A
70、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（ ）。
A.商业银行监管资本
B.商业银行会计资本
C.商业银行经济资本
D.商业银行资产规模

【答案】 B
71、下列关于个人存款业务的说法，不正确的是( )。
A.我国个人存款实行实名制
B.按存款期限可分为活期与定期存款入
C.只有活期存款计算复利
D.活期存款通常10元起存

【答案】 D
72、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（　　）的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行

【答案】 A
73、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（ ）。
A.调查失误
B.评估不准
C.审查失误
D.清收不力

【答案】 D
74、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（ ）
A.战略风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.法律风险

【答案】 C
75、金融犯罪的对象是（ ）。
A.货币资金
B.各种金融工具
C.自然人或法人
D.可以是人，也可以是各种金融工具

【答案】 D
76、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（　）。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.监管规避
D.岗位职责

【答案】 B
77、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检査，银行业务人员因和该公司有很好 的业务关系，在审计人员检査前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人 员职业操守》中（ ）的规定。
A.风险提示
B.协助执行
C.授信尽职
D.信息披露

【答案】 B
78、下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（　）。
A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

【答案】 A
79、商业银行操作风险的特点是()。
A.操作风险是银行经营中最重要的风险
B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点
C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

【答案】 C
80、境内机构原则上只能开立（ ）个经常项目外汇账户。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
81、（　）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。
A.预期损失
B.平均损失
C.非预期损失
D.极端损失

【答案】 D
82、银行业从业人员的下列行为中，没有做到“公平对待客户”的是（　　）。
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C.为身体有残障的客户提供便利
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

【答案】 B
83、在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是()。
A.劳动输出
B.国外借款
C.国外投资
D.贸易收支

【答案】 D
84、根据《刑法》的有关规定，()不是金融诈骗的违法行为。
A.上市公司董事长变更，没有进行披露
B.编造引进资金的理由从银行贷款
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

【答案】 A
85、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（ ）。
A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户
B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户
C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户
D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户

【答案】 D
86、就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（　　）。
A.承担的反洗钱义务
B.客户内幕交易
C.客户隐私
D.及时报告大额和可疑交易

【答案】 D
87、2006年4月26日，（ ）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
A.上海银行宁波分行
B.北京银行天津分行
C.徽商银行
D.江苏银行

【答案】 A
88、我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》工程的时间是()。
A.2006年2月28日
B.2007年2月28日
C.2006年8月28日
D.2007年8月28日

【答案】 B
89、我国某商业银行当前股价为5元／股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（ ）。
A.5亿元
B.17825亿元
C.3565亿元
D.1502亿元

【答案】 B
90、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
A.自然人
B.法人
C.金融管理秩序
D.单位

【答案】 C
91、犯罪的基本特征是（）。
A.社会危害性
B.人民危害性
C.暴力危害性
D.刑事违法性

【答案】 A
92、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修正的重点是()。
A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D.中国人民银行开始行使直接检查监督权

【答案】 C
93、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（　）。
A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分
B.法人分支机构仍属于法人的组成部分
C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动
D.法人分支机构具有独立责任能力

【答案】 D
94、下列关于股权投资母基金的特点和作用的表述，错误的是（ ）。
A.母基金通常只会投资于1只股权投资基金，以防利益分散
B.母基金管理人通常拥有全面的股权投资的知识、人脉和资源
C.投资者可以通过投资于母基金获得投资优秀基金的机会
D.母基金可以为缺乏经验的投资者提供投资股权投资基金的渠道

【答案】 A
95、关于信用证的定义，正确的是( )。
A.一项附属于贸易合同之外的契约
B.一项独立于贸易合同之外的契约
C.处理的实际是与单据有关的货物
D.一种无条件的银行支付承诺

【答案】 B
96、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（ ）。
A.依法结算报酬
B.归还办公用品
C.归还欠费
D.携带工作资料及商业机密

【答案】 D
97、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()。
A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定
B.商业银行对贷款资金进行融资
C.商业银行承担贷款信用风险
D.商业银行收取手续费

【答案】 D
98、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展与改革委员会

【答案】 B
99、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识．作为银行业人员．他们（）。
A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据
B.可以夸大宣传所在机构的优势
C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息
D.可以一起参加学术研讨会

【答案】 D
100、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的( )。
A.内部欺诈
B.失职违规
C.关键人员流失
D.知识技能匮乏

【答案】 A
101、目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（　）。
A.复利计息
B.积数计息
C.逐笔计息
D.通用计息

【答案】 C
102、甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后的总破产财产2亿元，其中办公楼清算价位为8000万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。
A.5000万元
B.8000万元
C.9000万元
D.1亿元

【答案】 B
103、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（ ）。
A.质押合同鉴定日
B.借款合同签订日
C.权利凭证交付日
D.证券登记结算机构办理出质登记时

【答案】 D
104、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。
A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

【答案】 C
105、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。
A.基本建设贷款
B.商业网点贷款
C.科技开发贷款
D.流动资金贷款

【答案】 B
106、股票实质上代表了股东对股份公司的（ ）。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权

【答案】 D
107、某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。
A.主体不合法
B.客体不合法
C.方式不合法
D.对象不合法

【答案】 C
108、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（ ）。
A.操作风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 B
109、( )，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
A.2006年2月28日
B.2007年2月28日
C.2006年8月28日
D.2007年8月28日

【答案】 B
110、现钞买入价是指()
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格

【答案】 D
111、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。
A.商业银行最主要的资金来源
B.投资者通过证券交易所申购
C.一般用于短期流动资金的弥补
D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

【答案】 D
112、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（ ）。
A.市场风险
B.法律风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 C
113、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。
A.先按正常渠道反映与申诉
B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据
C.立即向媒体公开披露所受冤屈
D.以上方式都可以采用

【答案】 A
114、根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（　　）。
A.认缴资本五千万元人民币
B.认缴资本一千万元人民币
C.实缴资本一千万元人民币
D.实缴资本五千万元人民币

【答案】 D
115、不属于其他金融机构的是（　　）。
A.期货公司
B.金融控股公司
C.小额贷款公司
D.第三方支付公司

【答案】 A
116、商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（　　）以及相关监管法律等内外部多重因素。
A.风险状况
B.外部经济政治环境
C.公司治理
D.内部控制

【答案】 B
117、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（ ）。
A.美国
B.英国
C.日本
D.韩国

【答案】 A
118、因胁迫而订立的合同应予()
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销

【答案】 B
119、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（　　）做起。
A.全体员工
B.高层领导
C.基层员工
D.中层干部

【答案】 B
120、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。（　　）
A.5％；10％
B.10％；15％
C.15％；20％
D.20％；25％

【答案】 B
121、股权投资基金受托募集的第三方机构是（ ），它为基金管理人提供推介基金的服务。
A.基金财产保管机构
B.基金份额登记机构
C.基金销售机构
D.证券投资基金业协会

【答案】 C
122、下列表述不属于商业银行操作风险的是（ ）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【答案】 C
123、在我国能够制定和调整基准利率的机构是( )。
A.中国人民银行
B.政策性银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会

【答案】 A
124、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　　）。
A.债权人不占有抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿
D.债权人有权使用抵押物

【答案】 A
125、下列关于无权代理的叙述，错误的是( )。
A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为
B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任
C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果
D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

【答案】 B
126、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()
A.监管谈话
B.信息披露监管
C.市场准入
D.非现场监管

【答案】 C
127、一级资本的来源包括()
A.发行可转换债券
B.发行混合资本债券
C.发行长期次级债券
D.发行普通股

【答案】 D
128、下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（　　）。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪

【答案】 A
129、（　　）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。
A.公平原则
B.公开原则
C.公信原则
D.公正原则

【答案】 B
130、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
A.获得较高收益
B.赚取价差
C.为客户炒作
D.风险管理

【答案】 D
131、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。
A.居民身份识别
B.客户身份识别
C.公民身份识别
D.法人身份识别

【答案】 B
132、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（　）。
A.2％
B.2.5％
C.4％
D.6％

【答案】 D
133、董事应具备并持有履职所需的（ ），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。
A.经验
B.个人素质
C.专业技能
D.资质

【答案】 D
134、（　　）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.董事会
B.风险管理委员会
C.行长联席会议
D.股东大会

【答案】 A
135、零存整取的起存金额为( )元。
A.5
B.50
C.100
D.500

【答案】 A
136、根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
137、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（　　）。
A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡
D.一张美容院的优惠券

【答案】 D
138、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是（）。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
D.单笔人民币交易30万元的现金收支

【答案】 A
139、最后贷款人的主要目标是防范（　　），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统性风险