2025年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷B卷含答案.docx

资源描述

2025年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷B卷含答案单选题（共800题） 1、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。 A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】 C 2、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。 A.安全生产管理能力 B.安全生产知识 C.安全作业培训 D.安全生产知识和管理能力【答案】 D 3、下列基金中，基金规模不固定的是（）。 A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】 C 4、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。 A.一般经常分红派息给投资者 B.其现金持有量较小 C.重视基金的长期成长 D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 A 5、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。 A.中等风险产品 B.高风险产品 C.低风险产品 D.较高风险产品【答案】 D 6、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。 A.投资工具的风险较低 B.投资工具适合客户自身情况 C.投资工具的收益较高 D.投资工具的流动性较好【答案】 B 7、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。 A.时间 B.目的 C.场合 D.色彩【答案】 D 8、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（） A.购买时间 B.购买情况 C.购买频率 D.购买金额【答案】 A 9、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。 A.职业生涯发展 B.客户基本信息 C.个人兴趣爱好 D.财务信息【答案】 D 10、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。 A.混合型基金 B.债券型基金 C.货币型基金 D.股票型基金【答案】 C 11、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A.投资人利益优先 B.诚实守信 C.保守秘密 D.专业胜任【答案】 A 12、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。 A.分包单位 B.转包单位 C.发包单位 D.工程总承包单位【答案】 D 13、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。 A.基金托管人 B.基金投资者 C.基金管理人 D.基金代理人【答案】 D 14、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。 A.无效 B.有效 C.效力待定 D.不可撤销【答案】 A 15、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（） A.政府评估报告 B.第二方评价报告 C.第三方评价报告 D.自我评价报告【答案】 D 16、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】 D 17、下列关于间接融资说法不正确的是（）。 A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事 B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势 C.间接性 D.相对的分散性【答案】 D 18、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。 A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型 B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型 C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型 D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 A 19、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值） A.17.36％ B.10％ C.21％ D.8.68％【答案】 B 20、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。 A.债券货币收益的购买力下降 B.债券的实际收益率降低 C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损 D.投资者本金不受影响【答案】 D 21、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。 A.《中华人民共和国安全生产法》 B.《建设工程安全生产管理条例》 C.《中华人民共和国安全生产法》 D.《中华人民共和国建筑法》【答案】 A 22、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。 A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】 A 23、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。 A.流通性差 B.保管难 C.价格波动较大 D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 D 24、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。 A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托 B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托 C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等 D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】 D 25、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值) A.8765.21 B.6324.56 C.9523.81 D.1050.00 【答案】 C 26、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（　　）。 A.资产负债结构分析 B.收入结构分析 C.消费结构分析 D.储蓄结构分析【答案】 C 27、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。 A.信托公司 B.证券投资咨询机构 C.商业银行 D.证券公司【答案】 A 28、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。 A.8：30～15：30 B.20：00～凌晨2：30 C.9：00～11：30 D.13：30～15：30 【答案】 A 29、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值） A.70864 B.77220 C.73500 D.79383 【答案】 D 30、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。 A.无民事行为能力人的法定代理人 B.无民事行为能力的自然人 C.限制民事行为能力人的法定代理人 D.完全民事行为能力的自然人【答案】 B 31、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（） A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制 B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所” C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 D 32、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。 A.资金融通功能 B.损失补偿功能 C.资金储蓄功能 D.损失分摊功能【答案】 C 33、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。 A.7 B.8 C.9 D.10 【答案】 C 34、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。 A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系【答案】 D 35、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。 A.金融机构 B.投资者 C.企业 D.政府及政府机构【答案】 A 36、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。 A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程 B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标 C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定 D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 B 37、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。 A.55256 B.43259 C.55265 D.43295 【答案】 D 38、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。 A.邮票 B.古玩 C.纪念币 D.艺术品【答案】 A 39、下来说法中正确的是（）。 A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 B 40、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。 A.财务状况良好，运作规范 B.取得基金从业资格的人员不少于15人 C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施 D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 B 41、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。 A.由客户承担，商业银行承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.对被代理人不发生效力【答案】 D 42、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。 A.商业银行 B.互联网金融机构 C.个人客户 D.理财产品【答案】 D 43、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。 A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场 B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征 C.货币市场工具又被称为“准货币” D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 A 44、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。 A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务 B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估 C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 D 45、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（） A.可以通过对冲进行履约 B.非标准化合约 C.由期货交易所或结算公司提供担保 D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 B 46、下列哪一项不属于货币市场的特征?（） A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.收益稳定、交易简单 D.交易量大、交易频繁【答案】 C 47、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。 A.保险公司预定的运营管理费用 B.汇率的波动 C.保险公司预定的死亡率 D.利率的波动【答案】 B 48、下列不属于个人生命周期的是()。 A.探索期 B.建立期 C.维持期 D.衰老期【答案】 D 49、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.由客户承担，商业银行承担连带责任 B.完全由商业银行承担 C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.完全由客户承担【答案】 B 50、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（　　）特点。 A.量力而行、合理选择 B.风险分散、组合投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】 B 51、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。 A.深圳证券交易所 B.美国标准普尔公司 C.普华永道会计师事务所 D.天元律师事务所【答案】 A 52、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。 A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑 B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的 C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。 D.满足客户一切需求【答案】 D 53、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。 A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B.金融衍生品具有可复制性 C.股票、期权、互换都属于金融衍生品 D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 C 54、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。 A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付【答案】 C 55、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。 A.风险最小化 B.风险和收益的平衡 C.收益最大化 D.效用最大化【答案】 B 56、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。 A.现金 B.固定收益产品 C.黄金 D.储蓄【答案】 C 57、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。 A.开放式基金和封闭式基金 B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金 C.主动型基金和被动型基金 D.公司型基金和契约型基金【答案】 B 58、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。 A.张女士 B.小李 C.刘女士 D.小贝【答案】 A 59、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。 A.3 B.4 C.6 D.5 【答案】 D 60、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。 A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B 61、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。 A.ETF本质上是开放式基金 B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利 C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额 D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 C 62、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。 A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.收益和股票市场的收益正相关 D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C 63、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（） A.成本巨大性 B.位置固定性 C.使用长期性 D.影响因素多样性【答案】 A 64、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值） A.225.68 B.6822 C.7024 D.224.64 【答案】 D 65、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（） A.发行门槛低，成本可控 B.可无担保，无抵押 C.发行期限可长可短 D.30％规定突破【答案】 D 66、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。 A.混合型基金 B.债券型基金 C.货币型基金 D.股票型基金【答案】 C 67、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。 A.理财产品的名称应恰当反映产品属性 B.理财产品的设计应强调合理性 C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 D 68、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。 A.理财产品的发行额度 B.收益预期 C.投资者年龄 D.客户的投资经验【答案】 A 69、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。 A.为可撤销合同 B.为效力待定合同 C.乙无权要求撤销 D.乙有权要求撤销【答案】 B 70、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。 A.工作日 B.确认日 C.开放日 D.交易日【答案】 D 71、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。 A.10 B.5 C.15 D.20 【答案】 D 72、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。 A.7 B.8 C.9 D.10 【答案】 C 73、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。 A.通过金融中介机构进行 B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介 C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体 D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 B 74、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D 75、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值) A.7024 B.224.64 C.6800 D.225.68 【答案】 B 76、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。 A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平【答案】 D 77、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。 A.股权 B.保险费 C.货币市场基金 D.房地产【答案】 D 78、关于违约责任，下列说法错误的是()。 A.违约责任的承担形式包括违约金责任 B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任 C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约 D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 B 79、根据投资理念不同，基金可以分为()。 A.主动型和被动型 B.开放式和封闭式 C.成长型和收入型 D.股票型和债券型【答案】 A 80、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。 A.期货市场 B.资本市场 C.现货市场 D.货币市场【答案】 D 81、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。 A.家庭消费支出 B.债务管理 C.现金管理 D.投资规划【答案】 D 82、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。 A.30万 B.50万 C.100万元 D.500万【答案】 C 83、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。 A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 D 84、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（） A.了解原则 B.连续性原则 C.目标明确原则 D.诚信原则【答案】 C 85、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。 A.保险人 B.被保险人 C.受益人 D.投保人【答案】 D 86、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。 A.12 B.14 C.16 D.18 【答案】 C 87、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。 A.建立期 B.高峰期 C.稳定期 D.维持期【答案】 D 88、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。 A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】 A 89、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。 A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付【答案】 C 90、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。 A.语言占55％ B.声音占55％ C.语体占55％ D.面部表情占38％【答案】 C 91、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。 A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金 B.基金财产的保管由基金管理人负责。 C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。 D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 D 92、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。 A.资金融通 B.风险转移 C.风险规避 D.损失补偿【答案】 B 93、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。 A.大众自身缺乏必要的金融知识 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用 C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 C 94、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。 A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B 95、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。 A.1050 B.1200 C.1250 D.1276 【答案】 C 96、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）. A.风险管理功能 B.流动性功能 C.财务功能 D.资金融通集聚功能【答案】 D 97、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。 A.1104.1 B.1100 C.1106.1 D.1204 【答案】 A 98、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。 A.被汽车撞倒和心肌梗死 B.被汽车撞倒 C.心肌梗死 D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 C 99、影响货币时间价值的首要因素是（）。 A.单利与复利 B.通货膨胀率 C.收益率 D.时间【答案】 D 100、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。 A.11025 B.10800 C.21000 D.12500 【答案】 A 101、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。 A.复利终值系数 B.复利现值系数 C.年金终值系数 D.年金现值系数【答案】 C 102、客户的信息可以分为（）。 A.定量信息和定时信息 B.特定信息和基本信息 C.定量信息和定性信息 D.一般信息和特殊信息【答案】 C 103、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润分配表【答案】 A 104、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。 A.目前领取并进行投资更有利 B.3年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利【答案】 A 105、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。 A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面” C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 D 106、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。 A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】 A 107、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 108、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。 A.1000 B.2000 C.50000 D.10000 【答案】 C 109、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值） A.29803.4 B.31500 C.30000 D.32857.14 【答案】 C 110、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。 A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步 B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步 C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置 D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 A 111、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。 A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32 【答案】 A 112、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。 A.生活完全不能自理和生活部分不能自理 B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理 C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理 D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 C 113、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。 A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】 A 114、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。 A.投资期短，资金赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 B 115、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（　　）特点。 A.量力而行、合理选择 B.风险分散、组合投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】 B 116、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。 A.提出投资建议 B.推介投资产品 C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 D.提供财务分析与规划【答案】 C 117、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值） A.60000 B.15000 C.30000 D.50000 【答案】 A 118、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。 A.所募集的资金可以全部用于长期投资 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所发行的基金单位是可赎回的 D.基金的资金总额不断变化【答案】 A 119、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。 A.年利率14.6%，每半年计息一次 B.年利率14.3%，每月计息一次 C.年利率14.7%，每季度计息一次 D.年利率15%，每年计息一次【答案】 D 120、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。 A.家庭成熟期 B.家庭衰老期 C.家庭形成期 D.家庭成长期【答案】 B 121、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。 A.递延年金现值系数 B.期末年金现值系数 C.期初年金现值系数 D.永续年金现值系数【答案】 C 122、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。 A.年龄 B.资产规模 C.性别 D.区域【答案】 B 123、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。 A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】 D 124、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。 A.H股股票 B.同业存款 C.国债 D.私募股权基金【答案】 D 125、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。 A.法人机构理财计划发售授权书 B.产品协议书 C.产品说明书 D.风险揭示书【答案】 A 126、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。 A.30％ B.50％ C.60％ D.80％【答案】 D 127、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。 A.公司发行股票 B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 C.发行国库券 D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 B 128、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。 A.由小王承担偿还责任 B.小王的父母负有连带偿还责任 C.小王的父母应该先行垫付

展开阅读全文