2025年初级银行从业资格之初级风险管理全真模拟考试试卷A卷含答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理全真模拟考试试卷A卷含答案

单选题（共800题）
1、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
A.市场风险
B.违约风险
C.操作风险
D.结算风险

【答案】 D
2、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。
A.期权性风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.收益率曲线风险

【答案】 C
3、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。
A.不可抗力
B.战争
C.监管规定
D.自然灾害

【答案】 C
4、根据计量的结果．通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（　　）。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制

【答案】 D
5、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。
A.现金头寸÷总资产
B.(现金头寸+应收存款)÷总资产
C.现金头寸÷总负债
D.(现金头寸+应收存款)÷总负债

【答案】 B
6、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。
A.单一客户风险限额
B.组合风险限额
C.集团客户风险限额
D.以上都对

【答案】 B
7、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。
A.风险分散
B.风险转移
C.风险规避
D.风险对冲

【答案】 D
8、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。
A.高频率、高损失事件
B.低频率、高损失事件
C.低频率、低损失事件
D.高频率、低损失事件

【答案】 B
9、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。
A.保险学的精算理论
B.Merton模型
C.经济计量学理论
D.资产组合理论

【答案】 B
10、 系统缺陷造成的风险中不包括（　　）风险。
A.数据／信息质量
B.系统安全
C.系统设计／开发
D.系统报告

【答案】 D
11、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（ ）。
A.资产到期日管理
B.流动性资产组合管理
C.抵押品管理
D.以上均正确

【答案】 D
12、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。
A.收益波动性
B.利率水平
C.经济周期
D.宏观经济政策

【答案】 A
13、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。
A.风险规避
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险转移

【答案】 B
14、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。
A.国家风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.操作风险

【答案】 B
15、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。
A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现
B.战略风险管理短期内没有益处
C.战略风险管理不需要配置资本
D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

【答案】 D
16、以下属于经济资本计量对象的是()
A.流动资产
B.固定资产
C.存放与拆放同业
D.无形资产

【答案】 C
17、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用( )为基础记账。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估

【答案】 C
18、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率

【答案】 D
19、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（　　）。
A.土地登记卡以权利人为单位填写
B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记
C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表
D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡
E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记

【答案】 B
20、商业银行的整体风险控制环境不包括()。
A.公司治理
B.内部控制
C.合规文化
D.外部监管

【答案】 D
21、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。
A.核心一级资本
B.二级资本
C.储备资本
D.其他一级资本

【答案】 A
22、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（　　）。
A.大于100％
B.小于100％
C.等于100％
D.不能确定

【答案】 B
23、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。
A.银行机构风险和合规性的分析、评价
B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性
C.会计资料规范性
D.财务报表检查

【答案】 A
24、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。
A.资产财务状况分析法
B.制作风险清单
C.失误树分析法
D.分解分析法

【答案】 B
25、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。
A.个人存款
B.同业拆借
C.公司存款
D.分支机构存款

【答案】 A
26、银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重披露（　　）。
A.各类风险管理状况
B.财务会计报告
C.商业银行资本计量和管理相关信息
D.公司治理情况

【答案】 C
27、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。
A.2.53％
B.2.76％
C.2.98％
D.3.78％

【答案】 A
28、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。
A.代客买卖头寸
B.自营外汇交易头寸
C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸
D.做市交易形成的头寸

【答案】 C
29、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。
A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生
B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C.结算风险是一种特殊的信用风险
D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险

【答案】 C
30、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。
A.发行银行债券
B.用自有债券进行回购
C.向人民银行再贴现
D.拆入资金

【答案】 A
31、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。
A.收集、分析和报告有关的风险信息
B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务
C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调
D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】 D
32、2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.10.5％
B.11.5％
C.12.5％
D.13.5％

【答案】 A
33、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（　　）。
A.期望法
B.方差—协方差法
C.历史模拟法
D.蒙特卡洛模拟法

【答案】 A
34、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。
A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息
B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额
C.违约风险暴露只针对银行的表外资产
D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额

【答案】 A
35、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。
A.100％
B.50％
C.20％
D.0

【答案】 A
36、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。
A.基本账户
B.银行账户和交易账户
C.交易账户
D.银行账户

【答案】 B
37、下列不属于战略风险流程的是()。
A.战略风险识别
B.外部审计
C.战略风险评估
D.监测和报告

【答案】 B
38、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。
A.外部欺诈事件
B.内部欺诈事件
C.客户、产品和业务活动事件
D.信息科技系统事件

【答案】 B
39、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。
A.33％
B.47％
C.50％
D.80％

【答案】 C
40、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。
A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段
B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式
C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易
D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制

【答案】 C
41、内部欺诈是指（）。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动
B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失
C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

【答案】 B
42、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。
A.贷款损失准备/各项贷款余额
B.（一般准备＋专项准备＋特种准备）/各项贷款余额
C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款
D.贷款损失准备/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）

【答案】 D
43、银行因员工知识／技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（　　）。
A.可规避的操作风险
B.可降低的操作风险
C.可缓释的操作风险
D.应承担的操作风险

【答案】 D
44、关于各种税金，下列说法正确的有（　　）。
A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税
B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理
C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税
D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款
E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定

【答案】 B
45、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。
A.效益风险
B.市场风险
C.法律风险
D.价值降低风险

【答案】 C
46、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。
A.玻璃纤维复合板风管
B.玻璃钢
C.聚氯乙烯
D.玻镁复合风管

【答案】 A
47、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。
A.业主
B.勘察设计单位
C.住建局
D.施工单位

【答案】 C
48、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。
A.维持现有的红利水平
B.零容忍度类指标
C.收益类指标
D.资本类指标

【答案】 A
49、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。
A.央行宣布上调利率0.3％
B.沪市投资收益率上涨7％
C.贷款人推进新的贷款请求
D.商业银行增加网点数量

【答案】 D
50、 巴塞尔委员会2004年发布的《利率风险管理与监管原则》文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。
A.降低风险水平
B.增加一定数额的资本
C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为
D.增加一定数额的负债

【答案】 D
51、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是()。
A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法
B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险
C.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统
D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

【答案】 C
52、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。
A.2
B.1
C.3
D.4

【答案】 C
53、记录正确是指（ ）。
A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程
B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久
C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代
D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏

【答案】 C
54、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。
A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性
B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险
C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好
D.负责确定本行可以承受的市场风险水平

【答案】 C
55、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()
A.经济资本
B.会计资本
C.监管资本
D.实收资本

【答案】 A
56、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.动态指标法

【答案】 D
57、人力资源配置不当的风险是()。
A.非流程风险
B.流程环节风险
C.控制派生风险
D.市场风险

【答案】 A
58、 下列关于风险的说法，正确的是（　　）。
A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

【答案】 D
59、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。
A.综合评级1级
B.综合评级2级
C.综合评级3级
D.综合评级4级

【答案】 C
60、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。
A.内部流程
B.外部事件
C.人员因素
D.系统缺陷

【答案】 A
61、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（ ）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。
A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券
B.存量贷款证券化和增量贷款证券化
C.表内贷款证券化和表外贷款证券化
D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）

【答案】 D
62、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（　　）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。
A.当地土地主管部门
B.当地土地登记机关
C.当地发证机关
D.土地登记代理机构

【答案】 B
63、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。
A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%
B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%
C.该行AA级客户的违约概率为0.5%
D.该行AA级客户的违约频率为0.5%

【答案】 D
64、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。
A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据
B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制
C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理
D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等

【答案】 B
65、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。
A.重要性
B.敏感性
C.可靠性
D.整体性

【答案】 D
66、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（ ）。
A.减少22亿元
B.增加22亿元
C.增加26亿元
D.减少26亿元

【答案】 B
67、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。
A.经济资本也称风险资本
B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等
C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求
D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本

【答案】 D
68、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。
A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估
B.计算机系统无法支持复杂的模型运算
C.数理知识过于深奥，难以掌握
D.计量模型假设条件太多，与实践不符

【答案】 A
69、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.系统性风险较高
D.风险监控难度较小

【答案】 D
70、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。
A.股东大会和董事会
B.董事会和监事会
C.董事会和高级管理层
D.高级管理层和内部审计入员

【答案】 C
71、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。
A.当期净利润
B.其他可借入资金
C.正常经营活动产生的现金流
D.未来的销售收入

【答案】 C
72、（　　）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。
A.风险转移
B.风险规避
C.风险分散
D.风险补偿

【答案】 B
73、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。
A.A＞B＞C
B.A＞C＞B
C.C＞A＞B
D.B＞A＞C

【答案】 C
74、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。
A.信用风险识别
B.信用风险计量
C.信用风险监控
D.信用风险报告

【答案】 B
75、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。
A.重大风险事项描述
B.风险应对策略及具体措施
C.发展趋势及风险因素分析
D.已采取和拟采取的应对措施

【答案】 B
76、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。
A.资本金规模和商业银行的风险管理水平
B.资产总规模和商业银行的风险管理水平
C.资产总规模和商业银行的获利水平
D.资本金规模和商业银行的获利水平

【答案】 A
77、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。
A.30％
B.40％
C.75％
D.80％

【答案】 C
78、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。
A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换
B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率
C.货币互换需要在期初和期末交换本金
D.货币互换只需要在期末交换本金

【答案】 C
79、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。
A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加
B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束
C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划
D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

【答案】 A
80、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。
A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币
B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币
C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币
D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

【答案】 A
81、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
82、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（　　）。
A.收益率曲线风险
B.期权性风险
C.重新定价风险
D.基准风险

【答案】 C
83、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。
A.减少的，减少
B.增加的，减少
C.固定的，增加
D.增加的，增加

【答案】 C
84、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用( )为基础记账。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估

【答案】 C
85、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。
A.即期汇率
B.两种货币之间的汇率差
C.期限
D.两种货币之间的利率差

【答案】 B
86、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。
A.损失结果
B.风险事故
C.风险发生的范围
D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因

【答案】 D
87、违约的定义是( )的重要定义。
A.权重法
B.债项评级
C.经济资本管理
D.内部评级法

【答案】 D
88、交易账户中的项目通常按（　　）计价，当缺乏可参考的（　　）时，可以按（　　）。
A.市场价格；市场价格；模型定价
B.交易价格；交易价格；模型定价
C.模型定价；模型定价；市场价格定价
D.市场价格；市场价格；交易价格定价

【答案】 A
89、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。
A.久期分析
B.敏感性分析
C.内部评级法
D.缺口分析

【答案】 C
90、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。
A.高级管理层
B.董事会
C.风险管理部门
D.风险管理委员会

【答案】 C
91、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。
A.市场风险
B.声誉风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 A
92、商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。
A.增资扩股
B.计提资本金
C.计提损失准备金
D.购买保险

【答案】 D
93、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。
A.消除风险
B.接受风险
C.回避
D.采取必要的管理措施

【答案】 D
94、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。
A.汇率风险
B.操作风险
C.商品价格风险
D.利率风险

【答案】 B
95、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。
A.锁定未来的借款成本
B.对冲未来的汇率风险
C.锁定未来的投资收益
D.对冲利率下降的风险

【答案】 A
96、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。
A.卖出50%资产组合A，持有现金
B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y
C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X
D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z

【答案】 C
97、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。
A.信用风险识别
B.信用风险度量
C.信用风险监测
D.信用风险控制

【答案】 C
98、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。
A.安全性
B.盈利性
C.流动性
D.可持续性

【答案】 C
99、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
A.总头寸
B.净头寸
C.风险
D.止损

【答案】 B
100、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。
A.金融头寸
B.金融工具
C.金融工具和商品头寸
D.金融工具和金融头寸

【答案】 C
101、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。
A.第二个工作日
B.第一个工作日
C.第三个工作日
D.第五个工作日

【答案】 A
102、（　　）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层

【答案】 B
103、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。
A.8
B.7
C.6
D.3

【答案】 A
104、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。
A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业
B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
C.信用风险具有明显的系统性风险特征
D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得

【答案】 B
105、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（　　）。
A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理
B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会
C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险
D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展

【答案】 C
106、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。
A.短期内被提取的可能性较小
B.对利率变动不敏感
C.季节变化或经济环境变化对其影响较小
D.不包括活期存款，因为其流动性太高

【答案】 D
107、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。
A.不完善或有问题的内部程序
B.人员因素
C.系统缺陷
D.外部事件

【答案】 C
108、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。
A.二项分布
B.泊松分布
C.正态分布
D.均匀分布

【答案】 B
109、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。
A.采取平等原则对待所有风险
B.采用精确的定量分析方法
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】 D
110、《巴塞尔新资本协议》只对（ ）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”
A.声誉风险
B.国家风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 C
111、操作风险定义为( )。
A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布
B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况
D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险

【答案】 B
112、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（　　）。
A.等价交换原则
B.等价有偿原则
C.平等自愿原则
D.合法原则

【答案】 A
113、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。
A.50%
B.86.67%
C.36.67%
D.42.31%

【答案】 A
114、下列是市场准入应该遵循的原则的是()
A.便民
B.合理
C.守法
D.诚信

【答案】 A
115、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。
A.从高风险品种调整为低风险品种
B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种
C.从周转性贷款调整为项目贷款
D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种

【答案】 C
116、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.实体资本

【答案】 D
117、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（　　）。
A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况
B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日
C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构
D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险

【答案】 D
118、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。
A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险
B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和
C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差
D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值

【答案】 B
119、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。
A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据
B.能够满足内部需求以及监管问询的要求
C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务
D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要

【答案】 A
120、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。
A.外部欺诈
B.内部流程执行失败
C.执行、交割与流程管理
D.内部欺诈

【答案】 B
121、土地更正登记的法律特征不包括（　　）。
A.已完成初始和变更土地登记
B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明
C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告
D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意

【答案】 B
122、土地登记领导小组一般由（　　）成立。
A.市、县土地管理部门
B.市、县人民政府
C.省级人民政府
D.省国土资源厅授权市、县

【答案】 B
123、《金融违法行为处罚办法》属于()。
A.指引
B.法律
C.行政法规
D.部门规章

【答案】 C
124、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。
A.效率原则
B.公开原则
C.依法原则
D.公正原则

【答案】 C
125、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。
A.基本面指标和