2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷A卷含答案.docx

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2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷A卷含答案单选题（共800题） 1、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（）处租回的融资租赁形式。 A.保管人 B.使用人 C.承租人 D.出租人【答案】 D 2、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。 A.诚实告知 B.双方自愿 C.协议承诺 D.互相信任【答案】 C 3、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（　　）。 A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性 B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录 C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系 D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 A 4、（）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。 A.临时检查 B.常规检查 C.后续检查 D.专项检查【答案】 B 5、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。 A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备 B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求 C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性 D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 B 6、投资组合决策的基本原则是( )。 A.期望收益最大化 B.收益率最大化 C.给定期望收益条件下最小化投资风险 D.风险最小化【答案】 C 7、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。 A.短期贷款 B.中期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款【答案】 A 8、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。 A.人民法院 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会【答案】 A 9、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。 A.利率效应 B.排挤效应 C.货币效应 D.收益效应【答案】 C 10、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。 A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息 B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息 D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 A 11、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。 A.接管 B.重组 C.处置 D.收购【答案】 B 12、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。 A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款 B.禁止利用拆入资金进行投资 C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金 D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 A 13、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。 A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能 B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制 C.为资金的盈余方提供投资机会的功能 D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 B 14、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。 A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 【答案】 A 15、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。 A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场 B.同业拆借市场资金融通的期限较短 C.同业拆借的潜在信用风险不高 D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 C 16、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。 A.资产业务 B.负债业务 C.固有业务 D.中间业务【答案】 C 17、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。 A.直接融资租赁 B.转租赁 C.同业拆人 D.固定资产收益类证券投资【答案】 C 18、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。 A.还款意愿 B.利率水平 C.贷款担保 D.还款能力【答案】 D 19、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。 A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 C 20、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。 A.设立信托，应当采取书面形式 B.设立信托，必须有确定的信托财产 C.设立信托，必须有合法的信托目的 D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 D 21、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。 A.非零售 B.所有 C.零售 D.部分【答案】 A 22、（　　）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 A.汇票 B.本票 C.支票 D.现金支票【答案】 C 23、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。 A.固定费用 B.标准费用 C.非标准费用 D.可变动费用【答案】 B 24、财政政策的核心是( )。 A.财政政策工具 B.财政政策目标 C.财政政策主体 D.财政政策内容【答案】 B 25、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。 A.合规管理 B.内部控制 C.合规审计 D.公司治理【答案】 B 26、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。 A.存放同业 B.租赁 C.拆放同业 D.以固有财产进行实业投资【答案】 D 27、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（　　）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】 D 28、下列属于显失公平的合同的是（　　）。 A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同 B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同 C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同 D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 A 29、( )一般是开证行在受益人当地的代理行。 A.托收行 B.付款行 C.委托行 D.通知行【答案】 D 30、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（） A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点 B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行 C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例 D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 C 31、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。 A.全额罚息 B.余额计息 C.容差全额罚息 D.超授信额度罚息【答案】 D 32、( )不属于互联网支付的主要表现形式。 A.第三方支付 B.移动支付 C.网银 D.现金支付【答案】 D 33、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。 A.客户适当性原则 B.强化业务监测原则 C.合法合规原则 D.维护客户利益原则【答案】 D 34、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。 A.财务控制 B.财产管理 C.银行内部资金管理 D.银行的损益管理【答案】 A 35、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。 A.会计环境、金融环境、监管水平 B.会计环境、经济环境、监管水平 C.会计环境、经济环境 D.经济环境、监管水平【答案】 A 36、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。 A.公募和私募产品 B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品 C.封闭式和开放式产品 D.大额类产品和小额类产品【答案】 D 37、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是( )。 A.委托人和受益人 B.受托人和受益人 C.委托人、受托人和受益人 D.委托人和受托人【答案】 D 38、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。 A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】 B 39、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。 A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 A 40、（　　）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。 A.主导产业 B.战略产业 C.新兴产业 D.衰退产业【答案】 B 41、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。 A.设立信托，应当采取书面形式 B.设立信托，必须有确定的信托财产 C.设立信托，必须有合法的信托目的 D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】 D 42、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。 A.产品差异策略 B.大众营销策略 C.专业化策略 D.情感营销策略【答案】 C 43、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。 A.风险补偿 B.风险规避 C.风险分散 D.风险对冲【答案】 A 44、（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。 A.经济效益 B.合法合规 C.持续经营 D.经营目标的实现【答案】 B 45、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。 A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 A 46、公司债券的信用风险一般( )企业债券。 A.低于 B.低于或等于 C.高于 D.等于【答案】 C 47、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。 A.对非因我而起的投诉无需理会 B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置 D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 B 48、下列不属于不良贷款的是（）。 A.次级贷款 B.正常贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款【答案】 B 49、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（） A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异 B.部分营业场所系统故障造成客户损失 C.柜员错误收取外币汇款手续费 D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 D 50、债券回购的最长期限为( )。 A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年【答案】 C 51、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。 A.GDP增长率下降 B.央行提高法定存款准备金率 C.企业所得税税率上调 D.社会总消费和总投资上涨【答案】 D 52、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。 A.操作风险管理部门及高级管理层 B.操作风险管理委员会及业务管理部门 C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门 D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】 C 53、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。 A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式 B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种 C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式 D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 C 54、（2018年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.2％ B.5％ C.6％ D.4％【答案】 D 55、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。 A.树立“合规从基层做起”的理念 B.树立“主动合规“理念 C.树立“合规人人有责”理念 D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A 56、债券投资的风险不包括（）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】 D 57、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。 A.0.1％ B.0.5％ C.1％ D.5％【答案】 A 58、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。 A.私募 B.公募 C.间接发行 D.直接发行【答案】 A 59、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。 A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比 B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比 C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比 D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 D 60、（2018年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。 A.变更名称 B.调整业务范围 C.调整经营计划 D.变更注册资本【答案】 C 61、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。 A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币 B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币 C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币 D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B 62、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。 A.信用风险转移 B.信用风险分散 C.信用风险对冲 D.信用风险缓释【答案】 D 63、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（　　）。 A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系 B.完善资金营运内部控制 C.加强业务宣传及营销管理 D.加强交易权限管理【答案】 C 64、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（　　）。 A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系 B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础 C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法 D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 C 65、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。 A.货币市场和资本市场 B.现货市场和期货市场 C.一级市场和二级市场 D.场内交易市场和场外交易市场【答案】 B 66、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。 A.资产 B.负债 C.中间 D.其他【答案】 A 67、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】 A 68、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。 A.人力资源 B.组织架构 C.企业文化 D.规章制度【答案】 B 69、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。 A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险 B.信用风险只存在于贷款业务中 C.发放关联贷款可能会造成信用风险 D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 B 70、( )是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 A.汽车消费公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.金融租赁公司【答案】 B 71、下列只能用于支付现金的支票是（）。 A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】 D 72、下列属于混合工具的是（　　）。 A.债券 B.证券投资基金 C.股票 D.大额可转让存单【答案】 B 73、下列不属于物权法的基本原则的是( )。 A.一物一权原则 B.诚实信用原则 C.物权法定原则 D.公示公信原则【答案】 B 74、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（）。 A.大量员工跳槽 B.资产质量出现小幅波动 C.盈利水平低于同业 D.资本充足率未达到监管要求【答案】 D 75、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。” A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》 C.《关于促进金融健康发展的指导意见》 D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》【答案】 A 76、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。 A.外币 B.外汇 C.本币 D.人民币【答案】 A 77、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。 A.交易成本 B.历史成本 C.重置成本 D.沉没成本【答案】 A 78、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。 A.隐瞒缺陷 B.隐瞒收益 C.夸大收益 D.夸大风险【答案】 C 79、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 B 80、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。 A.预期收益率 B.当期收益率 C.到期收益率 D.即期收益率【答案】 C 81、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。 A.公益信托 B.自益信托 C.他益信托 D.民事信托【答案】 C 82、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。 A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款 B.经批准，发行金融债券 C.提供构成贷款业务 D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 A 83、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（　　）。 A.金融制度的创新 B.金融产品的创新 C.金融市场的创新 D.金融科技的创新【答案】 B 84、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。 A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途 C.借新还旧 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 A 85、（　　）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。 A.税收 B.国债 C.政府投资 D.公共支出【答案】 A 86、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。 A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年 B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁 C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年 D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 B 87、资产证券化属于汽车金融公司的( )。 A.资产业务 B.其他业务 C.负债业务 D.中间业务【答案】 B 88、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。 A.5.5% B.5% C.5.56% D.5.26% 【答案】 D 89、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。 A.临时检查 B.常规检查 C.后续检查 D.专项检查【答案】 B 90、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。 A.对成员单位产品的融资租赁 B.对成员单位产品的买方信贷 C.对金融机构的股权投资 D.对成员单位的融资租赁【答案】 D 91、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。 A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目 B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任 C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设 D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 C 92、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。 A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】 A 93、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。 A.银监会 B.中央银行 C.银行业协会 D.政策性银行【答案】 B 94、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。 A.先还后贷 B.先贷后还 C.边贷边还 D.滚动贷款【答案】 A 95、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。 A.局部检查 B.司法检查 C.安全性检查 D.稽核调查【答案】 D 96、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。 A.理财业务不占用银行资本 B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 C.银行是理财业务风险的主要承担者 D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 B 97、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。 A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100% B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100% C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100% D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100% 【答案】 D 98、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（）。 A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见 B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起 C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任 D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 C 99、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。 A.商业银行的发展战略 B.高级管理人员风险偏好 C.市场风险管理能力和资本水平 D.商业银行的盈利目标【答案】 C 100、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。 A.人力资源 B.运营管理 C.自然环境 D.自主创新【答案】 C 101、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（　　）。 A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 A 102、保证是发生在保证人和（）之间的约定。 A.债权人 B.债务人 C.背书人 D.担保人【答案】 A 103、根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。 A.1.5％ B.2.5％ C.3.5％ D.4.5％【答案】 B 104、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。 A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金 B.债券到期还本付息 C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高 D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】 A 105、（2018年真题）根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。 A.商业银行高管层 B.商业银行监事会 C.商业银行董事会 D.商业银行内部控制委员会【答案】 C 106、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。 A.流动性 B.收益水平 C.市场敏感性 D.经营管理水平【答案】 B 107、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。 A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构 B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制 C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估 D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 A 108、持有期收益率的计算公式为( )。 A.持有期收益率=票面利息／面值×100％ B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％ C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％ D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n 【答案】 C 109、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销【答案】 C 110、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.固定收益理财计划【答案】 B 111、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。 A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方） B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方） C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方） D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 C 112、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 B 113、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。 A.互联网销售 B.柜台销售 C.电话销售 D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 D 114、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。 A.财政部 B.国务院 C.银监会 D.国务院和财政部【答案】 B 115、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。 A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人 B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量 C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训 D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 C 116、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是( )。 A.短期借贷便利 B.常备借贷便利 C.抵押补充贷款 D.短期银行头寸【答案】 B 117、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。 A.建立投诉处理机制 B.畅通投诉渠道 C.明确投诉处理过程 D.跟进投诉处理结果【答案】 C 118、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（）。 A.有利于加强合规管理绩效考核 B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险 C.有利于员工之间的相互约束 D.有利于合规文化的形成【答案】 A 119、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A.财务公司 B.证券公司 C.保险公司 D.金融公司【答案】 A 120、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（　　）。 A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务 B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款 C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押 D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 D 121、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是( )。 A.人民银行 B.证监会 C.银监会 D.保监会【答案】 C 122、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（　　）。 A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社 B.中国人民银行 C.中华人民共和国境内设立的金融

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