2025年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案单选题（共800题） 1、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。 A.永续年金 B.变额年金 C.增长型年金 D.普通年金【答案】 D 2、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（） A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示 B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品 C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险 D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 A 3、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。 A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划 D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B 4、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值) A.11000；11000 B.11000；11025 C.10500；11000 D.10500；11025 【答案】 B 5、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。 A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】 A 6、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。 A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为 B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认 D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】 D 7、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。 A.干粉类不导电 B.卤代烷 C.水型 D.二氧化碳【答案】 A 8、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。 A.极易变现 B.可以保值增值 C.可以储藏 D.抗风险能力强【答案】 A 9、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。 A.石油挂钩类 B.黄金挂钩类 C.货币挂钩类 D.利率／债券挂钩类【答案】 D 10、下列不属于商业银行代理业务的是（）。 A.代理国债业务 B.代理股票买卖业务 C.代理销售基金业务 D.代理销售保险产品业务【答案】 B 11、下来说法中正确的是（）。 A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 B 12、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。 A.8.34％ B.8.52％ C.8.44％ D.8.24％【答案】 D 13、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。 A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】 C 14、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。 A.金币 B.实物黄金 C.条块现货 D.纸黄金【答案】 D 15、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。 A.专业监理工程师 B.安全监理员 C.检验检测人员 D.总监理工程师【答案】 C 16、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（） A.建立个人理财服务的跟踪评估制度 B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品 D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 C 17、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。 A.会计师事务所 B.金融衍生品 C.居民个人 D.金融机构【答案】 B 18、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。 A.应当通知其他合伙人 B.应当经半数以上合伙人同意 C.应当经三分之一以上合伙人同意 D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A 19、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。 A.赎回风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.价格风险【答案】 C 20、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。 A.物业经营 B.租赁、经营 C.租售 D.管理、处分和收益【答案】 D 21、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。 A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人 B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 C 22、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.由商业银行承担，客户承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由商业银行承担【答案】 D 23、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。 A.可撤销合同 B.有效合同 C.无效合同 D.效力待定合同【答案】 A 24、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。 A.专项资产管理计划 B.集合资产管理计划 C.MOM D.FOF 【答案】 B 25、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(　　)。 A.利率风险又称价格风险 B.当利率上涨时，债券价格下降 C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 C 26、复利的计算基数是()。 A.本金 B.利息 C.股息 D.本金和利息【答案】 D 27、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。 A.1／3 B.1／2 C.2／3 D.1／4 【答案】 B 28、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。 A.县级以上地方人民政府 B.市级以上地方人民政府 C.省级以上地方人民政府 D.当地人民政府【答案】 A 29、关于客户分类，下列说法正确的有（）。 A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户 B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群 C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群 D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 D 30、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。 A.100×（1﹢5%）20 B.1000000 C.100×（1﹢5%×20） D.无法计算【答案】 A 31、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。 A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划 D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B 32、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。 A.再投资风险 B.价格风险 C.通货膨胀风险 D.信用风险【答案】 D 33、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。 A.低风险产品 B.极低风险产品 C.较高风险产品 D.中等风险产品【答案】 B 34、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。 A.信用风险 B.政策风险 C.利率风险 D.购买力风险【答案】 A 35、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。 A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任 B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 D 36、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。 A.语言占55％ B.声音占55％ C.语体占55％ D.面部表情占38％【答案】 C 37、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。 A.2000 B.2453 C.2604 D.2750 【答案】 C 38、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。 A.利息收入 B.自营收入 C.投资收入 D.中间业务收入【答案】 D 39、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。 A.香港银行同业拆借利率 B.东京银行同业拆借利率 C.纽约银行同业拆借利率 D.伦敦银行同业拆借利率【答案】 D 40、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。 A.借银行名义推销未经审批的信托产品 B.不承诺代销产品的本金或收益保障 C.将保险产品作为理财产品进行销售 D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 B 41、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】 A 42、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。 A.200000 B.100000 C.94000 D.66666 【答案】 A 43、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。 A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D 44、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。 A.会计师事务所 B.金融衍生品 C.居民个人 D.金融机构【答案】 B 45、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。 A.更高 B.更低 C.一样 D.可能高，也可能低【答案】 A 46、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（） A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托中介风险 D.流动性风险【答案】 C 47、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A 48、复利的计息次数增加，其现值（）。 A.不变 B.增大 C.减小 D.呈正向变化【答案】 C 49、期货交易的（）保证金。 A.双方必须缴纳 B.卖方必须缴纳 C.双方都不需缴纳 D.买方必须缴纳【答案】 A 50、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。 A.事先确定特定的发行对象，向社会公开 B.发行公司只对特定的发行对象 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C 51、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。 A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和 B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制 D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 D 52、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。 A.所有网点 B.设有理财柜的网点和网上银行渠道 C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点 D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C 53、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D 54、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。 A.积聚资本 B.转让资本 C.转化资本 D.给股票定价【答案】 A 55、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。 A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑 B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的 C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。 D.满足客户一切需求【答案】 D 56、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的的合同 D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 A 57、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。 A.批发外汇交易 B.即期外汇交易 C.零售外汇交易 D.远期外汇交易【答案】 D 58、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（）高处作业。 A.Ⅰ级 B.Ⅱ级 C.Ⅲ级 D.特级【答案】 B 59、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。 A.资本转化 B.补偿损失 C.转移风险 D.融通资金【答案】 A 60、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。 A.理财产品的名称应恰当反映产品属性 B.理财产品的设计应强调合理性 C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 D 61、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（　　）。 A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 C 62、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。 A.孔雀型 B.老鹰型 C.猫头鹰型 D.鸽子型【答案】 B 63、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（） A.政府评估报告 B.第二方评价报告 C.第三方评价报告 D.自我评价报告【答案】 D 64、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（） A.份额方式；政策性银行 B.现金方式；政策性银行 C.份额方式；商业银行 D.现金方式；商业银行【答案】 D 65、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。 A.3 B.6 C.2 D.1 【答案】 A 66、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。 A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度 C.经济环境 D.中介机构发展水平【答案】 C 67、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金典当【答案】 D 68、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。 A.客户个人财务状况 B.客户的投资风格 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】 D 69、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。 A.了解客户和明确客户的需求 B.了解公司的规章制度 C.了解同行业的发展动态 D.了解各种理财产品的特点【答案】 A 70、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。 A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性【答案】 B 71、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。 A.质量检测 B.检验检测 C.安全检测 D.质量监督【答案】 B 72、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。 A.被保险人 B.保险代理人 C.投保人 D.受益人【答案】 C 73、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。 A.有限合伙人，有限合伙人 B.普通合伙人，普通合伙人 C.有限合伙人，普通合伙人 D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 D 74、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值） A.60000 B.15000 C.30000 D.50000 【答案】 A 75、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。 A.债券货币收益的购买力下降 B.债券的实际收益率降低 C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损 D.投资者本金不受影响【答案】 D 76、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。 A.合规性质 B.盈利性质 C.受托性质 D.风险性质【答案】 C 77、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。 A.初始保费 B.保单管理费 C.投资单位买卖差价 D.资产管理费【答案】 B 78、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。 A.股票 B.商业票据 C.银行定期存单 D.短期企业债券【答案】 A 79、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。 A.所有网点 B.设有理财柜的网点和网上银行渠道 C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点 D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C 80、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】 D 81、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。 A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金 C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 C 82、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。 A.150 B.25 C.30 D.100 【答案】 A 83、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。 A.后履行抗辩权 B.不安抗辩权 C.先履行抗辩权 D.同时履行抗辩权【答案】 C 84、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。 A.客户个人财务状况 B.客户的投资风格 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】 D 85、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。 A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C 86、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。 A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪60年代到80年代 C.20世纪80年代末到90年代 D.21世纪初到2005年【答案】 C 87、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。 A.无效合同 B.可撤销合同 C.有效合同 D.效力待定合同【答案】 B 88、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。 A.理财产品的名称应恰当反映产品属性 B.理财产品的设计应强调合理性 C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 D 89、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值） A.173600 B.44866 C.73600 D.144866 【答案】 C 90、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。 A.0.5 B.1 C.5 D.10 【答案】 B 91、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。 A.混合型基金 B.债券型基金 C.货币型基金 D.股票型基金【答案】 C 92、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。 A.合约一般为非标准化合约 B.每个交易日结束后计算浮动盈亏 C.没有履约保证 D.主要在柜台交易【答案】 B 93、发生下列（）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A 94、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（） A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示 B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品 C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险 D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 A 95、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。 A.服务性 B.关系性 C.长期性 D.动态性【答案】 D 96、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。 A.孔雀型 B.老鹰型 C.猫头鹰型 D.鸽子型【答案】 B 97、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。 A.134320 B.150000 C.113485 D.127104 【答案】 C 98、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。 A.夫妻25～35岁时 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻60岁以后【答案】 D 99、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。 A.保险公司预定的分红方式 B.保险公司预定的死亡率 C.保险公司预定的营运管理费用 D.利率的波动【答案】 A 100、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。 A.适当性原则 B.客观性原则 C.主观性原则 D.避免利益冲突原则【答案】 C 101、房贷险的第一受益人是（）。 A.业主 B.房产商 C.保险公司 D.贷款银行【答案】 D 102、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。 A.有价证券承销人 B.律师事务所 C.证券评级机构 D.会计师事务所【答案】 A 103、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。 A.应避免与客户发生利益冲突 B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立 C.避免银行与客户之间的利益冲突 D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 D 104、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（） A.短期债券市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.证券投资基金【答案】 A 105、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。 A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上 B.考虑自己是否会触犯客户的隐私 C.减少这方面的咨询 D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A 106、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 B 107、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。 A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券【答案】 A 108、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。 A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户 B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户 D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 D 109、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。 A.混凝土工 B.登高架设作业人员 C.抹灰工 D.木工【答案】 B 110、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。 A.业务报备 B.风险揭示 C.规范业务操作 D.弱化业务逻辑【答案】 D 111、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。 A.甲：年利率15％，每年计息一次 B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次 C.丙：年利率14.3％，每月计息一次 D.丁：年利率14％，连续复利【答案】 B 112、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。 A.认可 B.犹豫 C.拒绝 D.纠结【答案】 D 113、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下： A.2000 万元 B.3000 万元 C.6000 万元 D.7500 万元【答案】 B 114、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。 A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场 B.第三市场又称为流通市场 C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所 D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 B 115、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。 A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B 116、编制安全技术措施计划的目的是（） A.为保证合理使用资金 B.为保证有效投入安全资金 C.为提高生产的安全性 D.合理规制安全措施的开展【答案】 B 117、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（　　）。 A.火山灰 B.矿泉水 C.天然气 D.石英岩【答案】 B 118、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。 A.家庭成熟期，股票等风险资产 B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产 C.家庭成长期，股票等风险资产 D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 B 119、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。 A.企业 B.三级 C.项目 D.班组【答案】 B 120、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（　　）万元人民币以上。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 C 121、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。 A.中国人民银行 B.银行监管委员会 C.中国银行业协会 D.证券监督委员会【答案】 B 122、下列不属于债券收益来源的是（）。 A.利息收益 B.资本利得 C.红利 D.债券利息的再投资收益【答案】 C 123、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。 A.告知 B.书面告知 C.口头告知 D.口头或书面告知【答案】 B 124、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。 A.基金托管人 B.基金投资者 C.基金管理人 D.基金代理人【答案】 D 125、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）. A.货币市场基金 B.房地产 C.银行借款 D.汽车【答案】 A 126、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（　　）。 A.出纳可以兼任会计档案的保管 B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人 C.

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