2025年初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列).docx

2025年初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列)

单选题（共800题）
1、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）
A.144866
B.61101
C.156455
D.136000

【答案】 A
2、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。
A.自然人
B.法人
C.标的物
D.金融机构

【答案】 C
3、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 B
4、 个人理财业务属于商业银行的（　　）。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
5、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。
A.10％
B.10.38％
C.10.31％
D.10.575％

【答案】 B
6、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A.券商
B.商业银行
C.中央银行
D.保险公司

【答案】 B
7、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（　　）。
A.资产负债结构分析
B.收入结构分析
C.消费结构分析
D.储蓄结构分析

【答案】 C
8、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.
A.货币市场基金
B.房地产
C.银行借款
D.汽车

【答案】 A
9、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。
A.国有控股商业银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.邮政储蓄银行
D.证券投资公司

【答案】 B
10、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（ ）。
A.保险代办证
B.保险业务经营许可证
C.保险从业资格证
D.保险兼业代理业务许可证

【答案】 D
11、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。
A.有针对性
B.容易量化
C.客户接受度高
D.指导作用强

【答案】 D
12、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。
A.应当交由上级部门进行处分
B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任
C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离
D.予以开除或责令其停职

【答案】 B
13、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是(　　)。
A.价格波动较大
B.保管难
C.流通性好
D.一般是中长期投资

【答案】 C
14、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。
A.递延年金现值系数
B.期末年佥现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数

【答案】 C
15、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
16、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。
A.责任保险
B.人身保险
C.失业保险
D.财务保险

【答案】 C
17、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.投资规划
D.税收规划

【答案】 B
18、（ ）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。
A.工伤保险费
B.意外保险费
C.医疗保险费
D.人身保险费

【答案】 A
19、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。
A.55256
B.43259
C.55265
D.43295

【答案】 D
20、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在(　　)。
A.理财产品的多样性不同
B.理财产品的流动性不同
C.理财产品的收益和风险由谁承担
D.理财产品的期限不同

【答案】 C
21、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。
A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）
B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）
C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）
D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）

【答案】 C
22、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(　　)。
A.利率风险又称价格风险
B.当利率上涨时，债券价格下降
C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大

【答案】 C
23、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况
B.资产和负债
C.现有投资情况
D.金钱观

【答案】 D
24、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。
A.合规性质
B.盈利性质
C.受托性质
D.风险性质

【答案】 C
25、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（ ）。
A.风险效应
B.财务杠杆效应
C.价值升值效应
D.现金流和税收效应

【答案】 B
26、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。
A.挥霍者
B.储藏者
C.积累者
D.逃避者

【答案】 C
27、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。
A.最佳安全状态
B.最安全工作环境
C.最好安全状态
D.最佳工作环境

【答案】 A
28、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。
A.先付年金
B.普通年金
C.永续年金
D.即付年金

【答案】 C
29、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。
A.融通资金
B.转移风险，分摊损失
C.补偿损失
D.赚取保费收入

【答案】 D
30、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。
A.连续性原则
B.了解原则
C.实事求是原则
D.诚信原则

【答案】 A
31、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。
A.个人储蓄投资
B.遗产继承收入
C.社会养老保险
D.企业年金

【答案】 B
32、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。
A.反映经济运行
B.优化资源配置
C.调节经济
D.资金融通集聚

【答案】 D
33、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
A.学校
B.小李父母先行垫付，以后由小李
C.小李父母
D.小李

【答案】 D
34、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。
A.财富保障
B.税负减免
C.财富传承
D.资产增值

【答案】 D
35、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。
A.9：30
B.10：05
C.9：55
D.10：10

【答案】 C
36、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。
A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员
B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务
D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【答案】 A
37、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。
A.200000
B.100000
C.94000
D.66666

【答案】 A
38、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。
A.可撤销条款
B.不可撤销条款
C.格式条款
D.非格式条款

【答案】 C
39、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）
A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训
B.基金销售人员需持证上岗
C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3
D.基金销售业务资格申请实行注册制

【答案】 C
40、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。
A.财务分析与规划
B.个人投资产品推介
C.投资建议
D.信贷产品销售介绍

【答案】 D
41、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（ ）。
A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年
B.还有1天就满8周岁的小学生
C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人
D.101周岁的健康老人

【答案】 A
42、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。
A.资产负债分析
B.家庭流动性现状分析
C.支出结构分析
D.储蓄结构分析

【答案】 B
43、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.代理人死亡
C.被代理人取得或者恢复民事行为能力
D.代理人丧失民事行为能力

【答案】 A
44、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.可撤销条款
B.无效条款
C.委托代理条款
D.格式条款

【答案】 D
45、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。
A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支
B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理
C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理
D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

【答案】 D
46、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（ ）。
A.钢筋
B.飞机
C.林木
D.船舶

【答案】 C
47、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。
A.减轻税负
B.达到整体税后利润
C.收入最大化
D.偷税漏税

【答案】 D
48、下列关于年金的说法中，正确的是( )。
A.房贷支出属于期初年金
B.期末年金的终值大于期初年金的终值
C.期初年金的现值大于期末年金的现值
D.期末年金的现值大于期初年金的现值

【答案】 C
49、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。
A.30％
B.50％
C.60％
D.80％

【答案】 D
50、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（ ）元。
A.369
B.374
C.378
D.381

【答案】 C
51、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
A.7
B.10
C.15
D.20

【答案】 C
52、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。
A.开放式基金和封闭式基金
B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金
C.主动型基金和被动型基金
D.公司型基金和契约型基金

【答案】 B
53、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。
A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置

【答案】 D
54、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。
A.建设单位或其委托的工程招标代理机构
B.施工总承包单位
C.专业承包单位
D.监理单位

【答案】 A
55、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()
A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.固定收益理财计划

【答案】 C
56、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（　　）。
A.房地产开发费用800万元
B.取得土地使用权支付地价款2 000万元
C.发生的开发成本6 000万元
D.城市维护建设税和教育费附加45万元

【答案】 A
57、 下列（　　）不属于期货期权。
A.外汇期货期权
B.利率期货期权
C.债券期货期权
D.股指期货期权

【答案】 C
58、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（ ）。
A.中低风险产品
B.低风险产品
C.中风险产品
D.中高风险产品

【答案】 D
59、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务

【答案】 B
60、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。
A.确定的4000美元损失
B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失
C.确定的4000美元收入
D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元

【答案】 C
61、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.
A.理财顾问服务专业性强
B.理财顾问服务面向高端客户
C.理财顾问服务收费较高
D.理财顾问服务涉及范围宽

【答案】 A
62、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。
A.财务信息
B.非财务信息
C.客户基本信息
D.定性信息

【答案】 A
63、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。
A.实物黄金
B.货币市场基金
C.信托产品
D.房地产

【答案】 B
64、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。
A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场
B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征
C.货币市场工具又被称为“准货币”
D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

【答案】 A
65、 如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。
A.12％
B.5％
C.2％
D.-2％

【答案】 D
66、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。
A.邮政储蓄银行
B.村镇银行
C.农村信用合作社
D.独立理财销售机构

【答案】 D
67、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。
A.语言占55％
B.声音占55％
C.语体占55％
D.面部表情占38％

【答案】 C
68、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】 C
69、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。
A.总配电箱→分配电箱→开关箱
B.开关箱→分配电箱→总配电箱
C.分配电箱→总配电箱→开关箱
D.开关箱→总配电箱→分配电箱

【答案】 B
70、()负责制定理财业务的行业规范。
A.中国银行业协会
B.商业银行
C.监管机构
D.中国银行

【答案】 C
71、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。
A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金
B.适当投资债券型基金
C.不应使用银行信贷工具
D.适当投资股票等高成长性产品

【答案】 C
72、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）
A.6
B.10
C.15
D.20

【答案】 D
73、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）
A.6
B.4
C.7
D.5

【答案】 D
74、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。
A.只向公司内部员工发行
B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
C.只对特定的发行对象
D.事先向社会广大投资者公开

【答案】 C
75、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。
A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】 A
76、以下不属于债券市场的功能的是()。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.社会管理功能
D.宏观调控功能

【答案】 C
77、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.
A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法
B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议
C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤
D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题

【答案】 B
78、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。
A.分红险
B.房贷险
C.万能保险
D.投连险

【答案】 A
79、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。
A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.互换是相互交换等值现金流的合约
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

【答案】 C
80、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
A.风险提示
B.风险匹配
C.风险规避
D.风险共摊

【答案】 B
81、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
82、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。
A.8.37％
B.9.46％
C.10.54％
D.11.39％

【答案】 D
83、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.开展组合投资业务的优势大
C.给客户的收益相对不灵活
D.在产品开发过程中开发成本低

【答案】 C
84、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。
A.1／3
B.1／2
C.2／3
D.1／4

【答案】 B
85、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划

【答案】 D
86、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。
A.货币时间差异
B.货币时间价值
C.货币投资价值
D.货币投资差异

【答案】 B
87、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）
A.对外营的直传活动
B.销售储蓄存款产品
C.提供财务分析与规划服务
D.销售信贷产品

【答案】 C
88、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。
A.有限责任
B.无限责任
C.无限连带责任
D.连带责任

【答案】 C
89、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。
A.理财顾问
B.财富管理
C.私人银行
D.理财业务

【答案】 C
90、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。
A.市场基准利率是金融资产定价的基础
B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】 C
91、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）
A.10479
B.10800
C.10360
D.10824

【答案】 D
92、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。
A.处置权凭证
B.债权凭证
C.产权凭证
D.收益权凭证

【答案】 B
93、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】 D
94、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
A.1
B.3
C.5
D.10

【答案】 A
95、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。
A.结构型产品与非结构型产品
B.开放式理财产品与封闭式理财产品
C.保本产品与非保本产品
D.期次类产品与滚动发行产品

【答案】 B
96、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。
A.一年
B.半年
C.按季
D.按周

【答案】 D
97、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（ ）。
A.资金融通功能
B.损失补偿功能
C.资金储蓄功能
D.损失分摊功能

【答案】 C
98、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
99、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
100、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。
A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平
B.净现值和内部报酬率没有任何关系
C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期
D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益

【答案】 B
101、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
A.商业银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.国务院相关部门

【答案】 A
102、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。
A.法人机构理财计划发售授权书
B.产品协议书
C.产品说明书
D.风险揭示书

【答案】 A
103、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.
A.风险管理功能
B.流动性功能
C.财务功能
D.资金融通集聚功能

【答案】 D
104、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。
A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

【答案】 B
105、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）
A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型
B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源
C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展
D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率

【答案】 D
106、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。
A.5个
B.6个
C.3个
D.4个

【答案】 A
107、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。
A.不得高于同业拆借利率
B.不得低于同期储蓄存款利率
C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】 C
108、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。
A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】 B
109、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。
A.可复制性
B.价格发现功能
C.风险预测功能
D.杠杆特性

【答案】 D
110、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】 C
111、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（ ）。
A.价格风险也叫利率风险
B.当利率上涨时，债券价格下跌
C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】 C
112、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。
A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)
B.10000×1.1n
C.10000×(1+10％×n)
D.无法计算

【答案】 A
113、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。
A.个人投资者可以在场外购买ETF份额
B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额
C.ETF与开放式基金没有区别
D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

【答案】 B
114、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。
A.认可
B.犹豫
C.拒绝
D.纠结

【答案】 D
115、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。
A.先付年金
B.普通年金
C.永续年金
D.即付年金

【答案】 C
116、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）。
A.高风险、高收益
B.高风险、低收益
C.低风险、高收益
D.低风险、低收益

【答案】 D
117、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。
A.减轻税负
B.达到整体税后利润
C.收入最大化
D.偷税漏税

【答案】 D
118、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。
A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求
C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

【答案】 A
119、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】 C
120、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。
A.了解原则
B.诚信原则
C.实事求是
D.连续性原则

【答案】 C
121、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）
A.准入门槛高
B.服务种类齐全
C.综合化服务
D.重视客户关系

【答案】 B
122、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。
A.宏观经济政策、法规等发生重大变化
B.金融市场的重大变化
C.企业章程的改变
D.客户自身情况的突然变动

【答案】 C
123、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.
A.货币市场基金
B.房地产
C.银行借款
D.汽车

【答案】 A
124、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
A.质量检测
B.检验检测
C.安全检测
D.质量监督

【答案】 B
125、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。
A.定期定额购买基金的月投资款
B.每月家庭日用品费用支出
C.房赁月供
D.养老金

【答案】 B
126、下列关于艺术品投资的说法，不正