2025年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列).docx

资源描述

2025年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列) 单选题（共800题） 1、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。 A.专业化策略 B.情感营销策略 C.大众营销策略 D.产品差异策略【答案】 A 2、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 B 3、长期国债属于（）。 A.所有权凭证 B.衍生金融工具 C.长期金融工具 D.短期金融工具【答案】 C 4、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。 A.授信方的不同 B.信用风险产生的原因 C.源信用风险可控程度 D.授信方式的不同【答案】 B 5、下列哪种情况不应计入不良贷款?（） A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息 B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A 6、关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（）。 A.经营存款业务特许制 B.以合法正当方式吸收存款 C.私自吸收存款 D.依法保护存款人合法权益【答案】 C 7、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。 A.消费金融公司不吸收公众存款 B.消费金融公司以小额、分散为原则 C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家 D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 D 8、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。 A.要约关系 B.承诺关系 C.契约关系 D.借贷关系【答案】 C 9、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。 A.董事会 B.银保监会 C.总经理 D.监事会【答案】 A 10、（　　）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。 A.利率风险 B.信用风险 C.操作风险 D.交易风险【答案】 B 11、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（）。 A.代理营销渠道 B.委托营销渠道 C.自营营销渠道 D.合作营销渠道【答案】 D 12、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（）绩效考核结果及其薪酬。 A.督察长 B.监事 C.销售人员 D.高级管理人员【答案】 D 13、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。 A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理 C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施 D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 C 14、具体会计准则对银行的影响不包括（　）。 A.金融工具减值对银行的影响 B.金融工具计量对银行的影响 C.金融工具确认对银行的影响 D.金融工具创新对银行的影响【答案】 D 15、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。 A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能 B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制 C.为资金的盈余方提供投资机会的功能 D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 B 16、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（）营销策略。 A.低成本策略 B.产品差异策略 C.单一营销策略 D.情感营销策略【答案】 C 17、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。 A.股东 B.监事 C.商业银行高层 D.董事【答案】 C 18、项目融资属于特殊的（）。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.房地产贷款 D.住房贷款【答案】 A 19、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。 A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款 C.委托性组合贷款 D.个人组合贷款【答案】 B 20、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。 A.效益性优先于安全性 B.安全性优先于流动性 C.效益性优先于流动性 D.流动性优先于安全性【答案】 B 21、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。 A.人民法院 B.中国银保监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会【答案】 A 22、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。 A.商业票据市场 B.回购协议市场 C.同业拆借市场 D.股票市场【答案】 D 23、一般来说，货币市场融资的期限在( )。 A.1年或1年以内 B.2年或2年以内 C.3年或3年以内 D.半年以内【答案】 A 24、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（）。 A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户 B.Ⅱ类户、Ⅲ类户 C.Ⅱ类户 D.Ⅰ类户【答案】 A 25、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。 A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况 B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施 C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内 D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】 D 26、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。 A.第一次还款日 B.第一次还款日的前一日 C.合同签署日 D.合同成立日【答案】 A 27、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（　　）惩处。 A.金融诈骗罪 B.挪用资金罪 C.贪污罪 D.侵占罪【答案】 B 28、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。 A.非国家工作人员受贿罪 B.签订、履行合同失职被骗罪 C.危害货币管理罪 D.挪用资金罪【答案】 C 29、（　）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】 A 30、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。 A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】 A 31、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。 A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购、管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务【答案】 D 32、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。 A.1 B.3 C.6 D.9 【答案】 C 33、下列只能用于支付现金的支票是（　　）。 A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】 D 34、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）。 A.广义货币 B.狭义货币 C.基础货币 D.准货币【答案】 B 35、国债的作用不能通过（）来体现。 A.国债规模 B.持有人结构 C.期限结构 D.国债币种【答案】 D 36、下列属于非银行金融机构的是( )。 A.农业发展银行 B.信托公司 C.投资银行 D.银监会【答案】 B 37、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。 A.同业拆借 B.证券回购协议 C.可转换债券 D.向中央银行借款【答案】 C 38、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。 A.存款 B.贷款 C.结算 D.汇兑【答案】 B 39、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（　　）。 A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险 B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理 C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化 D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 D 40、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。 A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求 B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险 C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人 D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 C 41、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。 A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人【答案】 A 42、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。 A.代理 B.信用卡 C.保理 D.同业【答案】 C 43、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本不包括（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.未分配利润 D.少数股东资本可计入部分【答案】 C 44、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整： A.（3）与（4） B.（1）与（3） C.（1）与（2） D.（2）与（5）【答案】 D 45、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。 A.执行个人存款实名制 B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息 C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动 D.出售个人金融信息【答案】 A 46、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。 A.中期借贷便利 B.抵押补充贷款 C.公开市场业务 D.常备借贷便利【答案】 D 47、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（） A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异 B.部分营业场所系统故障造成客户损失 C.柜员错误收取外币汇款手续费 D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 D 48、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。 A.2％ B.3％ C.4％ D.5％【答案】 D 49、（2018年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。 A.商业银行被撤销 B.商业银行重组 C.商业银行解散 D.商业银行破产【答案】 B 50、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。 A.限制出境 B.临时冻结 C.冻结 D.扣划【答案】 B 51、我国金融机构体系由（　　）组成。 A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 A 52、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。 A.30％ B.15％ C.25％ D.10％【答案】 B 53、下列信贷资产中，（）不能作为基础资产的证券化。 A.住房抵押贷款 B.信用卡账款 C.汽车贷款 D.流动资金贷款【答案】 D 54、大额存单是银行存款类金融产品，属( )性存款。 A.代理 B.附属 C.一般 D.专项【答案】 C 55、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。 A.5％ B.20％ C.15％ D.10％【答案】 D 56、（　　）是金融市场最主要、最基本的功能。 A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】 A 57、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。 A.可以背书转让 B.较强的流通性和兑现性 C.在同城结算中广为应用 D.见票即付，无需提示【答案】 C 58、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。 A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 C 59、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。 A.流动性 B.收益水平 C.市场敏感性 D.经营管理水平【答案】 B 60、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。 A.当地银行业协会 B.全体考评对象 C.银监会或其派出机构 D.新闻媒体【答案】 B 61、下列关于信托财产的说法错误的是（　）。 A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提 B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产 C.信托财产必须是确定的，真实存在的 D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 D 62、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（　　）。 A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 C 63、下列关于金融市场分类错误的是（）。 A.根据期限不同分为货币市场和资本市场 B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场 C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场 D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 D 64、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。 A.关注贷款 B.政策贷款 C.不良贷款 D.信用贷款【答案】 C 65、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。 A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则 B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保 D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】 B 66、银行的( )应对外部审计负最终责任。 A.高级管理层 B.董事会 C.理事会 D.监事会【答案】 B 67、（）是商业银行最古老的业务。 A.贷款业务 B.存款业务 C.中间业务 D.结算业务【答案】 D 68、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。 A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失 B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失 C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益 D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益【答案】 A 69、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。 A.资产业务 B.负债业务 C.固有业务 D.中间业务【答案】 C 70、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。 A.股权众筹融资业务 B.第三方支付业务 C.平台融资业务 D.P2P业务【答案】 A 71、普惠金融的发展目标不包括( )。 A.提高金融服务收益率 B.提高金融服务覆盖率 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度【答案】 A 72、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。 A.破产清算 B.重组 C.重整或者破产清算 D.重组或者破产清算【答案】 C 73、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（）。 A.事务管理类信托 B.投资类信托 C.融资类信托 D.集合信托【答案】 D 74、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】 B 75、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。 A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】 A 76、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（　　）。 A.贷款的担保 B.借款人的还款记录 C.质押人的还款意愿 D.借款人的还款能力【答案】 C 77、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A.贸易融资 B.项目融资 C.银团贷款 D.并购贷款【答案】 C 78、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.财政部 D.中国资产管理总公司【答案】 C 79、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。 A.账面价值 B.实际成本 C.公允价值 D.历史成本【答案】 B 80、商业银行表外授信不包括（）。 A.贷款承诺 B.担保 C.拆借 D.票据承兑【答案】 C 81、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（）。 A.同业存放 B.存放同业 C.同业拆入 D.同业拆出【答案】 B 82、我国商业银行的最主要资产是( )。 A.贷款 B.现金资产 C.库存现金 D.在中央银行存款【答案】 A 83、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。 A.风险管理类指标 B.经营效益类指标 C.发展转型类指标 D.社会责任类指标【答案】 D 84、根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指( )。 A.合同的消灭 B.合同的解释 C.合同的变更 D.合同效力的中止【答案】 A 85、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。 A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查 B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持 C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单 D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 B 86、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（　　）。 A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》 B.《企业会计准则——基本准则》 C.《企业会计准则第24号一套期保值》 D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》【答案】 B 87、有两个或两个以上委托人的信托为（）。 A.单一信托 B.集合信托 C.主动管理信托 D.被动管理信托【答案】 B 88、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（）。 A.主导式定位 B.多元式定位 C.补缺式定位 D.追随式定位【答案】 B 89、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（　　）。 A.吸收公众存款 B.向金融机构借款 C.从事同业拆借 D.经批准，发行金融债券【答案】 A 90、下列属于其他一级资本的是( )。 A.超额贷款损失准备 B.其他一级资本工具及其溢价 C.未分配利润 D.一般风险准备【答案】 B 91、普惠金融的发展目标不包括（）。 A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度【答案】 B 92、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。 A.应要求借款人追加担保 B.应要求另外增加项目发起人 C.应要求借款人追加完工保证金 D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 D 93、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。 A.存款人必须使用实名 B.定期存款不能提前支取 C.活期存款按月度结息 D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 A 94、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。 A.高级管理层 B.董事会 C.薪酬委员会(或人力资源管理部门) D.监事会【答案】 A 95、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。 A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付 B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手 C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付 D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 C 96、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。 A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品 B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场 C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面 D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 A 97、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。 A.500 B.600 C.800 D.1000 【答案】 D 98、（2021年真题）（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 B 99、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。 A.5 B.7 C.10 D.15 【答案】 A 100、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。 A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人【答案】 A 101、回购期限越长，信用风险（） A.越大 B.越小 C.时大时小 D.不确定【答案】 A 102、按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（）。 A.自营交易业务 B.对大型企业提供的存贷款业务 C.国际业务 D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 D 103、下列属于混业经营的缺点的是( )。 A.加强银行业的竞争 B.增加银行自身的风险 C.增加贷款和证券承销的风险 D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 D 104、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。 A.根据金融交易合约性质的不同 B.根据期限不同 C.根据市场功能不同 D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 C 105、外汇储蓄账户( )。 A.只能用于外汇存取，不能进行转账 B.既能用于外币存取，也能进行转账 C.只能用于本币存取，不能进行转账 D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】 A 106、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。 A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】 B 107、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。 A.审贷分离、分级审批 B.审贷分离、联合审批 C.审贷结合、联合审批 D.审贷结合、分级审批【答案】 A 108、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。 A.直接融资租赁 B.转租赁 C.同业拆人 D.固定资产收益类证券投资【答案】 C 109、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。 A.商业银行不得向关系人发放担保贷款 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 A 110、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。 A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益 B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务 C.不运用或不直接运用银行自有资金 D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 D 111、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。 A.违规风险 B.监管风险 C.战略风险 D.社会风险【答案】 A 112、常备借贷便利的特点不包括（）。 A.由金融机构发起 B.针对性强 C.是商业银行间的“一对一”交易 D.交易对手覆盖面广【答案】 C 113、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。 A.金融工具具有流动性的特点 B.金融工具具有收益性的特点 C.金融工具具有风险性的特点 D.金融工具具有安全性的特点【答案】 D 114、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。 A.每日 B.每月 C.每周 D.每年【答案】 A 115、下列只能用于支付现金的支票是（　　）。 A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】 D 116、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（　） A.银行负全责 B.谢某负全责 C.银行和谢某共同负责 D.银行工作员负责【答案】 C 117、（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。 A.个人储蓄存款的本金和利息 B.优先股股东的股本 C.普通股股东的股本 D.单位存款的本金和利息【答案】 A 118、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。 A.汇兑 B.信用证 C.委托收款 D.托收承付【答案】 A 119、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。 A.客户适当性原则 B.强化业务监测原则 C.合法合规原则 D.维护客户利益原则【答案】 D 120、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。 A.人员因素 B.系统缺陷 C.后台结算 D.内部流程【答案】 C 121、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 A.声誉风险 B.法律风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】 B 122、金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。 A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】 A 123、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（　）。 A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线 B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误 C.采用的指标简单、透明 D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 D 124、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（　　）。 A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险 B.贷款分类主要是为了预防声誉风险 C.商业银行的规模与声誉风险没有关系 D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 D 125、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（）。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务【答案】 C 126、（　）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。 A.操作风险 B.声誉风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】 B 127、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。 A.全行各系统各自的风险管理体系 B.全行统一的风险管理体系 C.单独设立的风险管理体系 D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 B 128、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。 A.汇票托收；直接托收 B.汇票托收；电汇托收 C.光票托收；电汇托收 D.光票托收；直接托收【答案】 D 129、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（　　）。 A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估 C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障 D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 A 130、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。 A.商业银行 B.代理商 C.出口商 D.进口商【答案】 C 131、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（

展开阅读全文