2022-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及答案.docx

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2022-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共800题） 1、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（）。 A.法定存款准备金率 B.再贴现利率 C.贷款利率 D.存款利率【答案】 B 2、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（　　）。 A.委托人具有良好的信誉 B.委托人要将自有财产委托给受托人 C.委托人有权了解其信托财产的管理运用 D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【答案】 B 3、某人买入10000英镑看涨期权，则(　)。 A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑 B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑 C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑 D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑【答案】 B 4、（　）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。 A.负债规模 B.市场信心 C.投资者投资理念 D.投资者风险偏好【答案】 B 5、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（　　）。 A.项目贷款 B.房地产贷款 C.固定资产贷款 D.流动资金贷款? 【答案】 D 6、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。 A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。【答案】 B 7、()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。 A.犯罪构成 B.犯罪要件 C.犯罪条件 D.犯罪结构【答案】 A 8、（　）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。 A.定期存款 B.活期存款 C.单位协定存款 D.单位保证金存款【答案】 D 9、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。 A.5；50% B.5；60% C.10；50% D.10；60% 【答案】 A 10、储蓄存款是银行对存款人的（　　）。 A.资产 B.负债 C.信用 D.管理【答案】 B 11、我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。 A.5％ B.10％ C.50％ D.80％【答案】 B 12、（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理【答案】 C 13、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（　　）。 A.1% B.2% C.2.5% D.3.5% 【答案】 C 14、下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。 A.谁的钱进谁的账，由谁支配? B.存款自愿，取款自由 C.银行不垫贷? D.恪守信用，履约付款【答案】 B 15、《私募投资基金监督管理暂行办法》对创业投资基金实行差异化管理，以下表述错误的是（）。 A.中国证券投资基金业协会在基金管理人登记、基金备案、投资情况报告要求和会员管理等环节，对创业投资基金采取等同于其他私募基金的标准化行业自律 B.中国证监会及其派出机构对创业投资基金在投资方向检查等环节，采取区别于其他私募基金的差异化监督管理 C.中国证券投资基金业协会对创业投资基金提供差异化会员服务 D.中国证监会及其派出机构在账户开立、发行交易和投资退出等方面，为创业投资基金提供便利服务【答案】 A 16、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（　　）。 A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】 D 17、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。?? A.浮动理财产品 B.固收理财产品 C.私募理财产品 D.公募理财产品【答案】 C 18、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是( )。 A.信用证是一项独立文件 B.信用证业务处理的是单据 C.开证行是信用证第一付款人 D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】 D 19、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。 A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询【答案】 A 20、中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。 A.1984年 B.1948年 C.1994年 D.1991年【答案】 A 21、下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。 A.有奖储蓄 B.放松现金管制 C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄【答案】 D 22、以下属于破产开始的法律效果的是（　　）。 A.对债务人的管理 B.允许个别清偿 C.解除保全，中止执行 D.对财产持有人的管理【答案】 C 23、因胁迫而订立的合同应予() A.无效 B.撤销 C.有效 D.不可撤销【答案】 B 24、以下不属于目前我国银行开办的外币存款业务币种的是（　　）。 A.英镑 B.新加坡元 C.法郎 D.日元【答案】 C 25、（　　）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 A.董事会 B.风险管理委员会 C.行长联席会议 D.股东大会【答案】 A 26、中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。 A.货币供应量减少 B.货币供应量增加 C.商业银行可以使用的资金增多 D.商业银行的存款量减少【答案】 A 27、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。 A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 A 28、商业银行经济资本是指( )。 A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本 B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本 C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本 D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本【答案】 C 29、下列关于同业拆借的表述，错误的是（　　）。 A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为 B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出 C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化 D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】 D 30、现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。 A.基础货币 B.货币供应量 C.存款准备金 D.贴现率【答案】 B 31、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（）。 A.1个法人 B.10个法人和10个自然人 C.30个法人 D.60个自然人【答案】 D 32、下列不属于违法行为的是（　）。 A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿 B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款 C.银行工作人员购买假币 D.银行受客户委托为其资产进行理财【答案】 D 33、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。 A.职业操守，职业纪律 B.职业纪律，职业道德 C.职业行为，职业道德水准 D.职业道德，职业操守水平【答案】 C 34、（　）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。 A.结算风险 B.商品价格风险 C.市场流动性风险 D.融资流动性风险【答案】 D 35、以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（）。 A.债券投资所支付的现金 B.支付新股发行费用 C.分配股利或利润支付的现金 D.发行债券所收到的现金【答案】 A 36、票据贴现体现了票据的（）作用。 A.流通 B.支付 C.结算 D.融资【答案】 D 37、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（　）。 A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持 C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务 D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B 38、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（　　）元。 A.1000.53 B.1000.60 C.1000.58 D.1000.48 【答案】 C 39、（　　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制【答案】 B 40、关于为股权投资基金管理人提供服务的基金服务机构，以下说法中错误的是（） A.股权投资基金管理人应当委托在中国证券投资基金业协会完成登记已成为会员的基金服务机构提供基金服务业务 B.基金服务机构在中国证券投资基金业协会完成登记之后连续6个月没有开展基金业务的，中国证券投资基金业协会将注销其登记 C.中国证券投资基金业协会为基金服务机构办理登记不构成对基金服务机构服务能力、持续合规情况的认可，不作为对基金财产和投资者财产安全的保证 D.股权投资基金管理人在委托已于中国证券投资基金业协会完成登记并成为其会员的基金服务机构前，可不再对该私募基金服务机构进行尽职调查【答案】 D 41、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。 A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.核心资本【答案】 C 42、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。 A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失 B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付 D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息【答案】 C 43、关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。 A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更【答案】 B 44、（　）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。 A.法律法规 B.监督检查 C.最低资本要求 D.市场纪律【答案】 B 45、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。 A.总行行长、副行长 B.总行财务负责人 C.总行监管部门认定的其他高级管理人员 D.部门经理【答案】 D 46、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。 A.买卖金融债券 B.证券经营业务 C.非自用房地产投资 D.信托投资【答案】 A 47、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。 A.组织机构间的沟通 B.向董事会的报告 C.召开股东大会 D.向高管层的报告【答案】 C 48、中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。 A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营 B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控 C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制 D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失【答案】 B 49、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。 A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】 B 50、客户在办理存款时不约定存款期限．支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。 A.保证金存款 B.定活两便储蓄存款 C.通知存款 D.人民币同业存款【答案】 C 51、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（　　）。 A.结算风险与结算前风险 B.系统性信用风险与非系统性信用风险 C.信用风险与责任风险 D.纯粹风险和投机风险【答案】 B 52、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。 A.熟知向客户推荐的产品 B.熟知与自身岗位相关的法规 C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境 D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解【答案】 D 53、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。 A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益 B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利” C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险 D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具【答案】 B 54、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（　）日内，向人民法院起诉。 A.5 B.7 C.10 D.15 【答案】 D 55、钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（　）元。 A.1000.48 B.1000.53 C.1000.56 D.1000.60 【答案】 C 56、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。 A.应当取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无须取得保证人同意 D.通知保证人即可【答案】 A 57、市场风险加权资产为市场风险资本要求的（　　）。 A.8倍 B.8.5倍 C.12.5倍 D.13倍【答案】 C 58、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（　　）的问题。 A.不明显属于奢侈、浪费的消费 B.不属于色情、赌博的消费 C.不属于带有商业贿赂性质的消费 D.假借业务之名，行个人消费之实【答案】 D 59、《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（　　）目标。 A.3年 B.2年 C.5年 D.1年【答案】 A 60、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。 A.30% B.50% C.90% D.100% 【答案】 C 61、下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是( )。 A.无需付息的贷款 B.可随时收回的贷款 C.无担保贷款 D.无风险贷款【答案】 C 62、下列（）不是银行业从业人员的从业准则。 A.诚实信用、守法合规 B.信息保密、熟知业务 C.专业胜任、勤勉尽职 D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争【答案】 B 63、下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是(　)。 A.管理人员之间统一口径 B.提供内部管理基本情况 C.提供检查经费 D.转移相关账本【答案】 B 64、宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中，一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续（）季度出现下跌”。 A.两个 B.两个或两个以上 C.三个 D.三个或三个以上【答案】 B 65、下列关于合同成立的说法，不正确的是()。 A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立 C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】 C 66、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（　　）。 A.流量指标 B.存量指标 C.静态指标 D.动态指标【答案】 D 67、房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过( )的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。 A.70％ B.60％ C.50％ D.40％【答案】 C 68、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（　　）。 A.35% B.25% C.45% D.15% 【答案】 D 69、中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。 A.1984年 B.1948年 C.1994年 D.1991年【答案】 A 70、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是（）。 A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得 B.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款 C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款 D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款【答案】 D 71、我国《民法典》规定的普通诉讼时效期间为（　　）年。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 B 72、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（）。 A.负债 B.结算 C.清算 D.交易【答案】 C 73、根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有() A.土地所有权 B.耕地 C.企业将有的生产设备 D.自留地【答案】 C 74、银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（　　）。 A.12个月 B.3个月 C.1个月 D.6个月【答案】 D 75、在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以限制被调查事件当事人的证券买卖，但限制的期限不得超过（）个交易日。 A.10 B.15 C.20 D.5 【答案】 B 76、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（）。 A.非保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保本浮动收益理财产品【答案】 C 77、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。 A.现金存款账户 B.支票存款账户 C.外汇存款账户 D.专用存款账户【答案】 D 78、我国银行业的非利息收入一般占营业收入的（　　）。 A.35% B.40% C.25% D.15%-20% 【答案】 D 79、( )措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。 A.要求商业银行调整高级管理人员 B.要求商业银行限制资产增长速度 C.要求商业银行提高风险控制能力 D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组【答案】 B 80、下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正确的是() A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15% B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险 C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。 D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】 A 81、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。? A.规定监管资本的定义 B.规定资本充足率监管要求 C.规定风险加权资产计算 D.规定市场风险内容【答案】 D 82、下列关于股权投资基金募集方式，说法错误的是（）。 A.自行募集是指基金管理人自行为其设立的股权投资基金募集资金 B.委托募集是指基金管理人委托有资格的第三方基金销售机构为其设立的股权投资基金募集资金 C.自行募集股权投资基金的，不需要对投资者的风险识别能力和风险承担能力进行评估 D.委托募集股权投资基金的，基金管理人应当委托具有合格基金销售资质和专业基金销售服务团队的机构代为募集【答案】 C 83、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。 A.72 B.60 C.48 D.12 【答案】 C 84、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（　　）。 A.委托人具有良好的信誉 B.委托人要将自有财产委托给受托人 C.委托人有权了解其信托财产的管理运用 D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【答案】 B 85、以下不属于清算退出流程的是（）。 A.促销和发行 B.清理债权债务 C.处理与清算有关的未了结事务 D.分配公司剩余财产清算的主要流程包括：①清查公司财产、制订清算方案；②了结公司债权、债务，处理公司未了结的业务；③分配公司剩余财产；【答案】 A 86、国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以( )。 A.无期徒刑 B.死刑 C.5年以上的有期徒刑 D.10年以上的有期徒刑【答案】 B 87、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。 A.要求保证人归还贷款利息 B.要求保证人归还贷款本金 C.要求就担保物优先受偿 D.扣押保证人财产【答案】 D 88、小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。 A.以优惠利率发放贷款 B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系 C.公平对待，不必向银行披露所处关系 D.建议伯父去其他银行申请贷款【答案】 B 89、按基础资产分类，衍生品业务不包括()。 A.利率衍生品 B.汇率衍生品 C.信用衍生品 D.现金类衍生品【答案】 D 90、（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】 A 91、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（　）处理。 A.大额实时支付系统 B.小额批量支付系统 C.清算账户管理系统 D.支付管理信息系统【答案】 B 92、商业银行贷款合同（）。 A.只能采用书面合同的形式 B.可以采取书面合同的形式 C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式 D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式【答案】 A 93、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。 A.发行人民币，管理人民币流通 B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 C.依法制定和执行货币政策 D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】 D 94、根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（）。 A.商业信用 B.股票市场 C.国库券市场 D.银行借贷市场【答案】 D 95、第二版巴塞尔资本协议中的第（　　）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。 A.一 B.二 C.三 D.四【答案】 C 96、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当() A.至少保存3年 B.至少保存5年 C.至少保存7年 D.至少保存10年【答案】 B 97、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（　　）。 A.期限短、流动性强、风险大 B.期限长、流动性强、风险小 C.期限短、流动性强、风险小 D.期限短、流动性弱、风险小【答案】 C 98、下列业务中不属于对公理财业务的是(　)。 A.现金管理服务 B.企业咨询服务 C.财务顾问服务 D.私人银行服务【答案】 D 99、金融机构协助有权机关查询的资料不包括() A.被查询单位或个人开户情况 B.被查询单位或个人存款情况 C.被查询单位或个人与存款有关的资料 D.被查询单位或个人的贷款情况【答案】 D 100、根据《刑法》的有关规定，()不是金融诈骗的违法行为。 A.上市公司董事长变更，没有进行披露 B.编造引进资金的理由从银行贷款 C.自制信用卡从银行提款机提款 D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款【答案】 A 101、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。 A.信用贷款 B.保证 C.质押 D.抵押【答案】 C 102、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。 A.商品零售价格指数 B.批发物价指数 C.生产者物价指数 D.固定资产投资价格指数【答案】 B 103、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。 A.外汇存款账户 B.专用存款账户 C.支票存款账户 D.现金存款账户【答案】 B 104、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（）。 A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转 B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账 D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易【答案】 A 105、我国的银行业自律组织是（　　）。 A.中国金融学会 B.中国银行业协会 C.中国银行学会 D.中国银行业教育工作委员会【答案】 B 106、洗钱的阶段不包括（　）。 A.处置阶段 B.培植阶段 C.洗白阶段 D.融合阶段【答案】 C 107、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（　）。 A.现金缴存 B.借款相关的业务 C.转账结算 D.现金支取【答案】 D 108、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（　　）的规定。 A.勤勉尽职 B.专业胜任 C.诚实信用 D.保护商业与客户隐私【答案】 C 109、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。 A.职业操守，职业纪律 B.职业纪律，职业道德 C.职业行为，职业道德水准 D.职业道德，职业操守水平【答案】 C 110、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（　　）。 A.支票 B.本票 C.发票 D.汇票【答案】 C 111、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。 A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息【答案】 B 112、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。 A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B.无权代理行为人的行为是违法的 C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担 D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果【答案】 D 113、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）。 A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化【答案】 D 114、20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大。在这种情况下，银行风险管理进入了() A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段【答案】 C 115、目前，我国商业银行最主要的资金来源是（　　）。 A.贷款 B.债券 C.存款 D.现金【答案】 C 116、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。 A.按照到期日挂牌公告的利率计算 B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C.按照调整日挂牌公告的利率计算 D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】 B 117、以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。 A.简称央行票据或央票 B.发行票据的目的是筹资 C.期限一般在3年以内的中短期债券 D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的【答案】 B 118、下列不属于票据丧失后的补救措施是( )。 A.挂失止付 B.登报声明作废 C.公示催告 D.提起诉讼【答案】 B 119、商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益。符合该条件的理财产品是( )。 A.非保本浮动收益理财产品 B.保本固定收益理财产品 C.保本浮动收益理财产品 D.保证最低收益理财产品【答案】 C 120、（　　）不是银行资信调查的主要内容。 A.资产调查 B.单位调查 C.市场调查 D.情感调查【答案】 D 121、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。 A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管【答案】 A 122、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。 A.5日内 B.20日内 C.10日内 D.30日内【答案】 D 123、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是(　)。 A.交流客户信息 B.交流未公开的财务情况 C.交流先进经验 D.交流机构内部资料【答案】 C 124、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是() A.临时存款账户 B.专用存款账户 C.一般存款账户 D.基本存款账户【答案】 C 125、订立合同的当事人应当是（）。 A.具有完全民事行为能力的人 B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人 C.具有完全民事权利能力的人 D.16岁以上的公民【答案】 B 126、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（　）原则。 A.有效性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】 C 127、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（　）。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.国家劳动人事部【答案】 C 128、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。 A.不成立 B.无效 C.效力待定 D.有效【答案】 D 129、货币政策工具是（　　）为达到货币政策而采取的手段。 A.中央银行 B.货币基金组织 C.银行业协会 D.商业银行【答案】 A 130、根据中国银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达( )。 A.800万元人民币及以上 B.500万元人民币及以上 C.400万元人民币及以上 D.600万元人民币及以上【答案】 D 131、中央银行的公开市场业务的优点是（　　）。

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