2025年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷B卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷B卷附答案单选题（共800题） 1、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。 A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.远期衍生工具【答案】 D 2、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。 A.饲养家禽 B.远洋捕捞 C.海水养殖 D.种植中药材【答案】 C 3、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。 A.5万元人民币 B.10万元人民币 C.5万美元 D.10万美元【答案】 C 4、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。 A.合格的技能培训 B.良好的教育 C.职业道德要求 D.丰富的工作经验【答案】 C 5、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。 A.收入型基金? B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】 C 6、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。 A.加节 B.附着 C.顶升 D.爬升【答案】 C 7、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代理人死亡 C.被代理人取得或者恢复民事行为能力 D.代理人丧失民事行为能力【答案】 A 8、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。 A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满 B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止 C.基金销售机构依法终止 D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 D 9、梁板结构的拆模顺序是（）。 A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模 B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模 C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模 D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】 C 10、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D 11、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。 A.55256 B.43259 C.55265 D.43295 【答案】 D 12、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B 13、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。 A.有限合伙人，有限合伙人 B.普通合伙人，普通合伙人 C.有限合伙人，普通合伙人 D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 D 14、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。 A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】 A 15、下列债券不可上市流通的是（）。 A.记账式国债 B.凭证式国债 C.金融债券 D.无记名(实物)国债【答案】 B 16、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（） A.开户资料 B.调查问卷 C.亲友询问 D.电话沟通【答案】 C 17、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金典当【答案】 D 18、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。 A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】 C 19、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。 A.受益人只能是马某 B.受益人只能是马某指定 C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意 D.受益人只能由赵某指定【答案】 C 20、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】 A 21、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A.投资人利益优先 B.诚实守信 C.保守秘密 D.专业胜任【答案】 A 22、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。 A.短期资金；短期资金 B.长期资金；短期资金 C.短期资金；长期资金 D.长期资金；长期资金【答案】 C 23、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。 A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传 B.基金应依法设立，完成相关登记备案 C.基金只能向特定的合格投资者销售 D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 A 24、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。 A.流动性良好，投资规模可随时调整 B.适配性良好 C.可进行策略回顾和业绩考核 D.没有任何风险【答案】 D 25、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。 A.提前赎回风险 B.价格风险 C.信用风险 D.通货膨胀风险【答案】 B 26、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。 A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A 27、下列关于税务规划的表述，错误的是()。 A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务 C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由 D.是税务会计师的工作【答案】 D 28、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 29、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B 30、项目经理部行为的法律后果由（）承担。 A.项目经理 B.企业经理 C.企业法人 D.单位负责人【答案】 C 31、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。 A.终值越大 B.现值越大 C.实际利率更小 D.存储的金额越大【答案】 A 32、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.伦敦 D.苏黎世【答案】 C 33、下列属于个人理财业务需求方的是（）。 A.个人客户 B.商业银行 C.监管机构 D.理财师【答案】 A 34、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。 A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付【答案】 C 35、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场 C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具 D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 C 36、梁板结构的拆模顺序是（）。 A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模 B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模 C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模 D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】 C 37、下列关于代理的说法，不正确的是( )。 A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 D 38、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。 A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】 A 39、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。 A.增加；慢 B.增加；快 C.降低；快 D.降低；快【答案】 A 40、下列不需要要组织专家论证的是（）。 A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程 B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂 C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程 D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 D 41、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。 A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视 B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析 C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务 D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 A 42、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。 A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活 B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力 C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者 D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D 43、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。 A.三个月 B.一年 C.二年 D.半年【答案】 B 44、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。 A.条块现货有保存不便和移动不易的特点 B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动 C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者 D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 B 45、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。 A.房贷月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C 46、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。 A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A 47、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（） A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C 48、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。 A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力 B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式 C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权 D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 D 49、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。 A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 B.事先向社会广大投资者公开 C.公开发行 D.只对特定的发行对象【答案】 D 50、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。 A.资本转化 B.补偿损失 C.转移风险 D.融通资金【答案】 A 51、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。 A.至少保留到产品终止日起12个月后 B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后 C.至少保留到合同关系建立日起6个月后 D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 B 52、外汇具备的特点不包括()。 A.可支付性 B.可获得性 C.可换性 D.可移动性【答案】 D 53、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。 A.无民事行为能力人的法定代理人 B.无民事行为能力的自然人 C.限制民事行为能力人的法定代理人 D.完全民事行为能力的自然人【答案】 B 54、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。 A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.非利息收入【答案】 D 55、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。 A.优先股 B.货币基金 C.意外险 D.结构性存款【答案】 D 56、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。 A.收益和风险由客户和银行共同分担 B.它是一种针对个人客户的专业化服务 C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 D.客户自行管理和运用资金【答案】 A 57、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务【答案】 B 58、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确【答案】 A 59、下列不属于客户常规性收入的是（）。 A.银行存款利息 B.捐赠款 C.工资 D.债券投资收益【答案】 B 60、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。 A.民事法律责任 B.民事行为能力 C.民事权利能力 D.民事法律义务【答案】 B 61、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。 A.分配基金单位 B.分配票据 C.分配债券 D.分配股票【答案】 A 62、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。 A.代理 B.约定 C.合同 D.承诺【答案】 C 63、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。 A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 D 64、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值） A.225.68 B.6822 C.7024 D.224.64 【答案】 D 65、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。 A.非格式条款 B.固有条款 C.标准条款 D.格式条款【答案】 A 66、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。 A.生活完全不能自理和生活部分不能自理 B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理 C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理 D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 C 67、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。 A.流通性好 B.保管难 C.价格波动较大 D.一般是中长期投资【答案】 A 68、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。 A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D 69、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。 A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步 B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步 C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置 D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 A 70、金融期权的要素不包括()。 A.基础资产或标的资产 B.期权的买方 C.期权的卖方 D.中介机构【答案】 D 71、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值） A.13.36 B.13.52 C.13.02 D.13.79 【答案】 D 72、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。 A.凯尔曼 B.霍兰夫 C.马斯洛 D.罗杰斯【答案】 C 73、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的(　　)。 A.占有权凭证 B.收益权凭证 C.所有权凭证 D.处置权凭证【答案】 C 74、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（） A.股票 B.银行贷款 C.债券 D.商业票据【答案】 B 75、个人理财业务属于商业银行的（　　）。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】 B 76、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。 A.资本利得 B.红利收入 C.存款利息收入 D.短期借款【答案】 D 77、银行承兑汇票的特点不包括（）。 A.安全性高 B.流动性差 C.灵活性好 D.信用度好【答案】 B 78、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。 A.两年 B.一年半 C.一年 D.半年【答案】 D 79、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。 A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 A 80、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。 A.风险较低、收益不高 B.风险较低、收益较高 C.风险较高、收益较高 D.风险较高、收益不高【答案】 A 81、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。 A.投资期短，资金申购、赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性相对较高 D.被视为活期存款的替代品【答案】 B 82、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 D 83、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】 D 84、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。 A.一般流动性较差 B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响 C.收益率较高，适合普通投资者投资 D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 C 85、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。 A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C 86、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。 A.9：30～11：30，13：30～15：30 B.9：30～11：30，13：00～16：00 C.9：30～12：00，13：00～16：00 D.9：30～12：00，13：30～16：00 【答案】 C 87、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。 A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 B.推介投资产品 C.提供财务分析与规划 D.提出投资建议【答案】 A 88、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。 A.夫妻60岁以后 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻25～35岁时【答案】 A 89、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。 A.有时正相关，有时负相关 B.负相关 C.无关 D.正相关【答案】 B 90、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值） A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 91、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（　　）万元。 A.31.37 B.35.18 C.29.8 D.33.78 【答案】 A 92、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。 A.15% B.8% C.20% D.12% 【答案】 A 93、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。 A.40％ B.50％ C.60％ D.80％【答案】 C 94、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。 A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 D 95、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。 A.风险价值限额 B.止损限额 C.错配限额 D.交易限额【答案】 A 96、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（） A.事业单位 B.基金会 C.股份有限公司 D.社会团体【答案】 C 97、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。 A.财务功能 B.融通集聚功能 C.风险管理功能 D.流动性功能【答案】 B 98、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。 A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期【答案】 B 99、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。 A.相对较窄；相对较广 B.相对较广；相对较广 C.相对较广；相对较窄 D.相对较窄；相对较窄【答案】 C 100、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 B 101、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。 A.3 B.10 C.5 D.1 【答案】 C 102、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B 103、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。 A.生命周期理论 B.风险偏好理论 C.货币的时间价值理论 D.投资组合理论【答案】 A 104、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。 A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】 D 105、关于遗产继承，下列说法错误的是()。 A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理 B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人 C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等 D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 B 106、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。 A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品 B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品 D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 D 107、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。 A.房赁月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C 108、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】 A 109、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（） A.产品收益率相对较高 B.产品参与人相对较多 C.产品标准化程度不高 D.抗风险能力高【答案】 D 110、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（　　）。 A.出纳可以兼任会计档案的保管 B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人 C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗 D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 A 111、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。 A.前者小于后者 B.相等 C.前者大于后者 D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 C 112、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。 A.利息收益 B.债券利息的再投资收益 C.红利收益 D.资本利得【答案】 C 113、QDII基金在我国()设立，从事()投资。 A.境内；境内 B.境内；境外 C.境外；境内 D.境外；境外【答案】 B 114、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值） A.144866 B.61101 C.156455 D.136000 【答案】 A 115、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。 A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验 B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一 C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况 D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】 D 116、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。 A.投入信用的委托人 B.受信于人的受托人 C.受益于人的受托人 D.受益于人的受益人【答案】 C 117、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】 D 118、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。 A.适当性原则 B.客观性原则 C.主观性原则 D.避免利益冲突原则【答案】 C 119、关于客户分类，下列说法错误的是()。 A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户 B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户 C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级 D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】 A 120、下列选项属于期末年金的是()。 A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】 D 121、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。 A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期 C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段 D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 D 122、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。 A.15～24 B.35～44 C.45～54 D.55～60 【答案】 C 123、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。 A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】 C 124、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。 A.建立期 B.高峰期 C.稳定期 D.维持期【答案】 D 125、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 126、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。 A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度 C.经济环境 D.中介机构发展水平【答案】 C 127、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 A.债券市场 B.货币市场 C.开放式基金市场

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