2022-2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析

单选题（共800题）
1、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天／年计）。单利计息。
A.68.74
B.49.99
C.62.50
D.74.99

【答案】 C
2、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。
A.利率风险
B.再投资风险
C.赎回风险
D.通货膨胀风险

【答案】 B
3、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。
A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

【答案】 C
4、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（ ）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）
A.12
B.10
C.13
D.11

【答案】 A
5、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。
A.工作日
B.确认日
C.开放日
D.交易日

【答案】 D
6、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。
A.有书面合伙协议
B.必须有两个以上合伙人
C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利
D.有合伙企业的名称和生产经营场所

【答案】 C
7、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。
A.封闭式基金
B.契约式基金
C.开放式基金
D.公司型基金

【答案】 C
8、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。
A.国债
B.股票
C.衍生产品
D.外汇

【答案】 A
9、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A.3
B.6
C.12
D.24

【答案】 D
10、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（ ）。
A.货币投资价值
B.货币时间价值
C.货币投资差异
D.货币时间差异

【答案】 B
11、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。
A.持有人收益相对固定
B.清偿顺序优先于股票
C.保证投资收益
D.有规定的偿还期限

【答案】 C
12、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】 C
13、下列关于期权的说法中，错误的是(　　)。
A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利
B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

【答案】 B
14、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
C.考虑客户会不会告诉自己
D.较少这方面的咨询

【答案】 B
15、④降低客户的资金成本、费率
A.①②③
B.②③④
C.①③④
D.①②③④

【答案】 D
16、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。
A.保证收益
B.资产配置
C.投资建议
D.理财规划

【答案】 B
17、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。
A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.互换是相互交换等值现金流的合约
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

【答案】 C
18、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。
A.综合性
B.顾问性
C.制度性
D.专业性

【答案】 C
19、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。
A.国债；基金；股票；货币市场金融工具
B.基金；国债；货币市场金融工具；股票
C.货币市场工具；国债；银行存款
D.国债；基金；货币市场金融工具；股票

【答案】 C
20、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）
A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型
B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源
C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展
D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率

【答案】 D
21、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。
A.个人兴趣爱好
B.奖金收入
C.资产与负债额
D.客户的投资规模

【答案】 A
22、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。
A.压力测试
B.强度测试
C.风险测试
D.性能测试

【答案】 A
23、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。
A.专项资产管理计划
B.集合资产管理计划
C.MOM
D.FOF

【答案】 B
24、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。
A.通过金融中介机构进行
B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介
C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体
D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】 B
25、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额 （ ）(n／r=9．549)
A.961.9
B.954.9
C.896.5
D.864.8

【答案】 B
26、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。
A.3
B.2
C.1
D.4

【答案】 A
27、QDII基金在我国()设立，从事()投资。
A.境内；境内
B.境内；境外
C.境外；境内
D.境外；境外

【答案】 B
28、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。
A.夫妻60岁以后
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻25～35岁时

【答案】 A
29、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高峰期

【答案】 C
30、 个人理财业务属于商业银行的（　　）。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
31、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）
A.政府评估报告
B.第二方评价报告
C.第三方评价报告
D.自我评价报告

【答案】 D
32、（2017年真题）国债的风险一般不包括（ ）。
A.再投资风险
B.价格风险
C.通货膨胀风险
D.信用风险

【答案】 D
33、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。
A.银行承兑汇票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.债券市场

【答案】 D
34、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。
A.饲养家禽
B.远洋捕捞
C.海水养殖
D.种植中药材

【答案】 C
35、一般而言，债券不具有以下特征()。
A.流动性
B.偿还性
C.高风险性
D.收益性

【答案】 C
36、（2017年真题）个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。
A.美国
B.英国
C.法国
D.日本

【答案】 A
37、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。
A.祖父母
B.配偶
C.子女
D.父母

【答案】 A
38、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）
A.股票
B.银行贷款
C.债券
D.商业票据

【答案】 B
39、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
40、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。
A.自愿原则
B.等价有偿原则
C.诚信原则
D.公平原则

【答案】 C
41、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。
A.资产配置
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资策略

【答案】 A
42、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。
A.正直守信
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.客观公正

【答案】 C
43、下列不属于债券特征的是（ ）。
A.偿还性
B.风险性
C.流动性
D.收益性

【答案】 B
44、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。
A.0％
B.10％
C.5％
D.20％

【答案】 C
45、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。
A.应当通知其他合伙人
B.应当经半数以上合伙人同意
C.应当经三分之一以上合伙人同意
D.应当经全体合伙人一致同意

【答案】 A
46、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
47、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。
A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金

【答案】 B
48、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A.10
B.5
C.3
D.1

【答案】 B
49、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。
A.短
B.长
C.适中
D.不受限制

【答案】 A
50、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（ ）。
A.有价证券承销人
B.律师事务所
C.证券评级机构
D.会计师事务所

【答案】 A
51、下列不属于债券特征的是（ ）。
A.偿还性
B.风险性
C.流动性
D.收益性

【答案】 B
52、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（　　）。
A.房地产开发费用800万元
B.取得土地使用权支付地价款2 000万元
C.发生的开发成本6 000万元
D.城市维护建设税和教育费附加45万元

【答案】 A
53、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 B
54、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）
A.17.36％
B.10％
C.21％
D.8.68％

【答案】 B
55、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。
A.理财师的专业规划
B.客户现在以及未来的财务资源
C.理财规划方案的执行
D.理财师的后续跟踪服务

【答案】 B
56、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。
A.客户优先
B.银行利益最大化
C.对客户实行业务指导
D.传递信息

【答案】 B
57、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务

【答案】 C
58、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件
B.仅凭有交易额的相关证明
C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【答案】 C
59、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。
A.T；T+1
B.T+1：T+2
C.T+1；T+3
D.T：T+2

【答案】 B
60、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.损害社会公共利益
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】 A
61、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。
A.20
B.15
C.10
D.5

【答案】 A
62、下列不属于商业银行中间业务的是()。
A.承销金融债券业务
B.代理买卖外汇业务
C.代理销售基金
D.银行间同业拆借业务

【答案】 D
63、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。
A.委托代理关系
B.信贷关系
C.供销关系
D.信托关系

【答案】 A
64、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。
A.外汇期权属于现货期权
B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权
C.金融期权实际上是一种契约
D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

【答案】 D
65、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利
B.增额红利
C.派发新股
D.其他

【答案】 A
66、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】 C
67、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。
A.14.579
B.17.531
C.12.579
D.15.937

【答案】 B
68、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。
A.连续性原则
B.了解原则
C.实事求是原则
D.诚信原则

【答案】 A
69、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）
A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露
B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【答案】 D
70、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了(　　)。
A.财务自由
B.财富保障
C.财务安全
D.财富增值

【答案】 A
71、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。
A.现金管理类理财产品
B.权益类理财产品
C.固定收益类理财产品
D.商品及衍生品类理财产品

【答案】 A
72、 将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。
A.12.16
B.12.20
C.12.18
D.12.10

【答案】 C
73、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（ ）
A.客户对理财是都是信任的
B.个人的财务资源是有限的
C.客户都是回避风险的
D.财务资源的分配方式是多样的

【答案】 B
74、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。
A.无民事行为能力人；可以
B.无民事行为能力人；不可以
C.限制民事行为能力人；不可以
D.限制民事行为能力人；可以

【答案】 D
75、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。
A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂
B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关
C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能
D.贵金属产品投资会面临政策风险

【答案】 B
76、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。
A.供求关系，基金资产净值
B.基金资产净值，供求关系
C.供求关系，供求关系
D.基金资产净值，基金资产净值

【答案】 B
77、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。
A.4％
B.5％
C.6％
D.7％

【答案】 A
78、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。
A.流动性风险
B.信托公司风险
C.投资项目风险
D.项目主体风险

【答案】 A
79、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（ ）。
A.香港银行同业拆借利率
B.东京银行同业拆借利率
C.纽约银行同业拆借利率
D.伦敦银行同业拆借利率

【答案】 D
80、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论

【答案】 D
81、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。
A.两年
B.一年半
C.一年
D.半年

【答案】 D
82、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）
A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整
C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务
D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

【答案】 D
83、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.开展组合投资业务的优势大
C.给客户的收益相对不灵活
D.在产品开发过程中开发成本低

【答案】 C
84、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。
A.公平原则
B.等价有偿原则
C.诚信原则
D.自愿原则

【答案】 C
85、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。
A.30％
B.50％
C.60％
D.80％

【答案】 D
86、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。
A.认股权证+股票型基金+期货
B.股权投资+房产信托基金+基金
C.定存+国债+保本投资型产品
D.绩优股+指数型股票型基金+期货

【答案】 C
87、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58

【答案】 C
88、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。
A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种
C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式
D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式

【答案】 B
89、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。
A.投资工具的风险较低
B.投资工具适合客户自身情况
C.投资工具的收益较高
D.投资工具的流动性较好

【答案】 B
90、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是(　　)。
A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场

【答案】 D
91、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
92、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。
A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金
B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金
C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】 C
93、（ ）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行
B.财务策划
C.理财计划
D.理财顾问

【答案】 A
94、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。
A.期末年金的现值大于期初年金的现值
B.期初年金的现值大于期末年金的现值
C.期末年金的终值大于期初年金的终值
D.期末年金的终值等于期初年金的终值

【答案】 B
95、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。
A.1000
B.500
C.300
D.100

【答案】 A
96、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【答案】 A
97、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】 A
98、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。
A.结构型产品与非结构型产品
B.开放式理财产品与封闭式理财产品
C.保本产品与非保本产品
D.期次类产品与滚动发行产品

【答案】 B
99、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户
B.调查问卷
C.走访
D.电话调查

【答案】 A
100、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。
A.建设单位
B.施工企业
C.监理单位
D.设计单位

【答案】 B
101、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）
A.6
B.10
C.15
D.20

【答案】 D
102、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。
A.子女上小学、中学
B.投资自用房产、股票、基金
C.保险主要是养老险、定期寿险
D.负担减轻、准备退休

【答案】 D
103、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：
A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报
B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止
C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款
D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款

【答案】 A
104、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。
A.银行主营
B.银行理财产品
C.银行代理服务类
D.其他

【答案】 C
105、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
A.学校
B.小李
C.小李父母
D.小李父母先行垫付，以后由小李

【答案】 B
106、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。
A.了解产品风险
B.了解你的客户
C.了解产品投资
D.了解理财产品

【答案】 B
107、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。
A.现金
B.固定收益产品
C.黄金
D.储蓄

【答案】 C
108、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。
A.直接
B.间接
C.视具体的情况而定
D.以上均不正确

【答案】 B
109、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）
A.会计师事务所
B.律师事务所
C.中央银行
D.证券评级机构

【答案】 C
110、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险
B.投资具有高波动性及高杠杆特点
C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限
D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】 B
111、下列对物料提升机说法错误的是（ ）。
A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机
B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20
C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置
D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号

【答案】 B
112、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。
A.效率优先
B.实质重于形式
C.公平优先
D.合理竞争

【答案】 B
113、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。
A.资产负债状况
B.客户基本信息
C.个人兴趣
D.发展及预期目标

【答案】 A
114、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。
A.生理需求
B.安全需求
C.自我实现的需求
D.爱和归属感的需求

【答案】 C
115、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。
A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B.可以亲自以客户的身份进行调查
C.不得委托他人以客户的身份进行调查
D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】 C
116、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。
A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品

【答案】 B
117、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 B
118、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。
A.股票定价
B.资本转化
C.资本转让
D.积聚资本

【答案】 D
119、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
A.3年以上5年以下
B.1年以上5年以下
C.1年以上10年以下
D.1年以上3年以下

【答案】 A
120、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资

【答案】 B
121、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。
A.产品销售的推动者
B.投资理念的传导者
C.金融政策的执行者
D.客户利益的代表者

【答案】 D
122、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（ ）
A.较低；极低风险和低风险
B.极低；低风险
C.较低；低风险
D.极低；低风险和中低风险

【答案】 A
123、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）
A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等
B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题
C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务
D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方

【答案】 D
124、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。
A.客户偏好
B.不同客户类型
C.特定目标客户群
D.小众客户

【答案】 C
125、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力
D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

【答案】 C
126、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。
A.投资功能
B.财富保障功能
C.储蓄功能
D.筹资功能

【答案】 B
127、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。
A.FV=PV×（1+r）
B.PV=FV／（1+r）
C.FV=PV×（1+r）t
D.PV=FV／（1+r）t

【答案】 C
128、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销

【答案】 A
129、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，