2022-2025年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷A卷含答案.docx

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2022-2025年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷A卷含答案单选题（共800题） 1、行业环境风险因素不包括()。 A.宏观经济周期 B.财政货币政策 C.产业政策 D.产业成熟度【答案】 D 2、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确是（）。 A.交易和销售对应的β值为8% B.商业银行业务对应的β值为12% C.支付和结算对应的日值为15% D.公司金融对应的β值为18% 【答案】 D 3、所有配电箱和开关箱应（）。 A.每月进行检查和维修二次 B.每月进行检查和维修一次 C.每两月进行检查和维修二次 D.每两月进行检查和维修一次【答案】 B 4、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（）。 A.一级资本 B.定量和定性的指标 C.收益的波动水平 D.相应置信水平下的经济资本【答案】 A 5、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。 A.缺乏足够的后援／替代人员 B.相关信息缺乏共享和文档记录 C.雇员成本增加 D.缺乏岗位轮换机制【答案】 C 6、下列关于操作风险的说法，错误的是（　　）。 A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件 B.操作风险不包括声誉风险和战略风险 C.具有营利性 D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 C 7、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。 A.经济资本 B.资本充足率 C.贴现率 D.存款准备金【答案】 A 8、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（　　）。 A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力 B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等 C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合 D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 B 9、声誉危机管理的主要内容不包括（　　）。 A.预先制定战略性的危机管理规划 B.提高日常解决问题的能力 C.提高风险意识 D.危机现场处理【答案】 C 10、下列不属于审慎经营类指标的是（　　）。 A.成本收入比 B.资本充足率 C.大额风险集中度 D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 A 11、（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。 A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.敏感性分析【答案】 A 12、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管理阶段的是（）。 A.负债风险管理模式阶段 B.资产风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段 D.全面风险管理模式阶段【答案】 B 13、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。 A.盈利能力 B.企业社会责任 C.领导能力 D.战略发展计划【答案】 B 14、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。 A.预期损失率 B.贷款损失准备充足率 C.正常贷款迁徙率 D.不良资产/贷款率【答案】 B 15、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。 A.两人密码互相知悉 B.各自定期或不定期更换密码并严格保密 C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权 D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 B 16、以下不属于市场风险计量方法的是()。 A.缺口分析 B.即期分析 C.外汇敞口分析 D.风险价值【答案】 B 17、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（　　）。 A.用于抵押的政府债券 B.现金 C.银行的房产和子公司的投资 D.同业借款【答案】 C 18、下列不属于审慎经营类指标的是()。 A.资本充足率 B.成本收入比 C.大额风险集中度 D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 B 19、商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。 A.建立多层次的流动性屏障 B.提高流动性管理的预见性 C.通过金融市场控制风险 D.提高负债的流动性【答案】 D 20、下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。 A.提供的产品在业务管理框架方面不完善 B.提供的产品在权利义务结构方面不健全 C.提供的产品在风险管理要求方面不完善 D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 D 21、根据《土地登记办法》，当土地证书和土地登记簿内容不一致时的处理原则是（　　）。 A.按照有关规定提交上级国土资源部门裁决 B.以土地证书记载内容为准 C.根据具体情况决定 D.以土地登记卡记簿内容为准【答案】 D 22、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）。 A.难以准确反映流动性状况 B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低 C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性 D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 B 23、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.法律风险 D.操作风险【答案】 B 24、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。 A.效益优先 B.风险优先 C.利益优先 D.内控优先【答案】 D 25、设备安装工程施工，在（），应进行针对性的安全教育。 A.上岗前 B.法定节假日前后 C.工作对象改变时 D.ABC 【答案】 C 26、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（）。 A.行政方法 B.经济方法 C.管理技术方法 D.其他方法【答案】 C 27、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。 A.2.5％ B.2％ C.3.33％ D.2.94％【答案】 D 28、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计／开发应持有的态度是()。 A.追求快速见效，只需考虑短期效果 B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备 C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程 D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 C 29、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。 A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难 B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险 C.操作风险不会对流动性造成显著影响 D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 C 30、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。 A.外部审计有利于提高信息披露的质量 B.信息披露有利于降低外部审计的风险 C.信息披露有利于提高外部审计的效率 D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 D 31、()于2007年修订了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。 A.中国证监会 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国保监会【答案】 B 32、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。 A.小于 B.等于 C.大于 D.不确定【答案】 C 33、商业银行信用风险预警的正确程序是（）。 A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置 B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价 C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置 D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 D 34、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（）。 A.①②③④⑤⑥ B.⑥③⑤②④① C.①②⑤③⑥④ D.①③⑥⑤④② 【答案】 D 35、在市场准入范围和标准中，（　　）不属于中资商业银行行政许可事项。 A.机构设立 B.机构终止 C.董事和高级管理人员任职资格 D.资本监管【答案】 D 36、反映银行实际拥有的资本水平的是（　　）。 A.账面资本 B.经济资本 C.监管资本 D.实际资本【答案】 A 37、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（　　）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。 A.所有权、经营权 B.所有权、治理权 C.处置权、治理权 D.清偿权、经营权【答案】 A 38、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。 A.公司治理结构 B.内部控制 C.合规文化 D.外部控制【答案】 A 39、预算成本是（）。 A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值 B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和 C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和 D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 A 40、（）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。 A.业务机会 B.国别风险 C.业务类型 D.国家(地区)重要性【答案】 A 41、金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（　　）。 A.资产风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段 D.全面风险管理模式阶段【答案】 D 42、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。 A.不良负债率 B.存贷比 C.非预期损失率 D.关联授信比例【答案】 D 43、交易账户中的项目通常按（　　）计价，当缺乏可参考的（　　）时，可以按（　　）。 A.市场价格；市场价格；模型定价 B.交易价格；交易价格；模型定价 C.模型定价；模型定价；市场价格定价 D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 A 44、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（）。 A.方差—协方差法 B.蒙特卡洛模拟法 C.历史模拟法 D.标准法【答案】 A 45、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。 A.机构准入 B.市场准入 C.高级管理人员准入 D.业务准入【答案】 A 46、先进的风险管理理念不包括（　　）。 A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先 B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段 C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡 D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 A 47、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（　　），以对冲风险。 A.在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸 B.在103价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸 C.在100价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸 D.在100价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸【答案】 A 48、 20世纪70年代，商业银行进入（　　）。 A.资产负债风险管理模式阶段 B.资产风险管理模式阶段 C.全面风险管理模式阶段 D.负债风险管理模式阶段【答案】 A 49、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。 A.利率风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.商品风险【答案】 D 50、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的 A.久期分析法 B.期望分析法 C.平均分析法 D.自我评估法【答案】 A 51、管理缺乏可连续性属于()。 A.非财务警示信号 B.财务警示信号 C.区域风险信号 D.行业风险警示信号【答案】 A 52、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（）。 A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底 B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底 C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底 D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 C 53、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（　　）。 A.意外损失 B.非预期损失 C.预期损失 D.灾难性损失【答案】 A 54、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。 A.声誉风险、市场风险和操作风险 B.市场风险、战略风险和操作风险 C.信用风险、声誉风险和战略风险 D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 D 55、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。 A.违规风险 B.监管风险 C.政策风险 D.经济风险【答案】 A 56、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。 A.政府新兴的立法 B.公共利益集团的持续压力／运动 C.极端组织的行动或政变 D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 D 57、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。 A.GBPl=USDl.9702 B.GBPl=USDl.9808 C.GBPI=USD2.0000 D.GBPI=USD2.0194 【答案】 D 58、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利息保障倍数为（）。 A.2 B.1 C.3 D.4 【答案】 C 59、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。 A.农产品 B.石油 C.铜 D.黄金【答案】 D 60、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。 A.70% B.120% C.100% D.90% 【答案】 B 61、（2018年真题）（）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。 A.流动性比率 B.存贷比 C.流动性覆盖率 D.净稳定资金比例【答案】 D 62、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（）。 A.5％的核心一级资本充足率 B.2.5％的储备资本要求 C.0～2.5％的逆周期资本要求 D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 A 63、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（　　）。 A.2％ B.20.1％ C.20.8％ D.20％【答案】 C 64、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。 A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩 B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道 C.设置独立的风险管理部门 D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 A 65、（2018年真题）商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。 A.市场风险承担部门 B.市场风险管理部门 C.内部审计机构 D.外部审计机构【答案】 B 66、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。 A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程 B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险 C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险 D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 B 67、（2019年真题）（）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。 A.商业银行资本 B.商业银行负债 C.商业银行资产 D.商业银行存款保证金【答案】 A 68、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。 A.关注 B.可疑 C.次级 D.以上都不是【答案】 C 69、在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任（　　） A.制定声誉风险管理原则和操作流程 B.制定危机处理程序 C.撰写声誉风险监测报告 D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 C 70、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。 A.买入价 B.卖出价 C.中间价 D.以上都是【答案】 C 71、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。 A.控制活动识别与评估 B.全员风险识别与报告 C.作业流程分析和风险识别与评估 D.制定与实施控制优化方案【答案】 B 72、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（　　）。 A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率 B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善 C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济 D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 D 73、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。 A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款 B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息 C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息 D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 A 74、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。 A.买入期限较短的金融产品 B.买人期限较长的金融产品 C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品 D.卖出期限较长的金融产品【答案】 B 75、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（　　）。 A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 【答案】 B 76、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。 A.效率比率 B.杠杆比率 C.流动比率 D.盈利能力比率【答案】 B 77、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。 A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失 B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域 C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失 D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 A 78、《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。 A.1% B.2% C.0.5% D.1.5% 【答案】 A 79、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。 A.资产流动性风险 B.负债流动性风险 C.流动性过剩 D.流动性短缺【答案】 A 80、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（　　）。 A.4年1次全面审计 B.5年2次非全面审计 C.3年1次全面审计 D.3年1次非全面审计【答案】 C 81、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。 A.监督检查 B.市场退出 C.资本监管 D.市场准入? 【答案】 B 82、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（）。 A.实测法 B.目测法 C.试验法 D.检测法【答案】 B 83、（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。 A.监管资本 B.经济资本 C.会计资本 D.账面资本【答案】 B 84、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。 A.风险规避 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险转移【答案】 B 85、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（　　）。 A.维持现有的红利水平 B.零容忍度类指标 C.收益类指标 D.资本类指标【答案】 A 86、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()。 A.优先股及其溢价 B.实收资本或普通股 C.资本公积可计入部分 D.盈余公积【答案】 A 87、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（）。 A.事前识别 B.事中识别 C.事后识别 D.因果分析模型【答案】 B 88、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。 A.实体公正 B.结果公正 C.执法公正 D.程序公正【答案】 D 89、以下哪个不属于关键过程：（）。 A.锅炉安装 B.变压器安装 C.电缆线路布设 D.洁具安装【答案】 D 90、（2018年真题）银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行（）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。 A.行长 B.股东大会 C.监事会 D.理事会【答案】 C 91、商业银行的零售存款是()。 A.来源集中，流动性风险低 B.比较稳定的负债，流动性风险低 C.来源分散，流动性风险高 D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 B 92、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。 A.整体风险报告 B.最佳避险报告 C.风险监测报告 D.具体的头寸报告【答案】 B 93、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。 A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额 B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件 C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施 D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 C 94、下列关于风险计量／评估的描述中，错误的是(?)。 A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程 B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量 C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法 D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 B 95、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原《土地登记卡》上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（　　）印章。 A.终止 B.变更 C.取消 D.注销【答案】 D 96、商业银行的决策机构是()。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高层管理者【答案】 A 97、（　　）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。 A.风险转移 B.风险规避 C.风险分散 D.风险补偿【答案】 B 98、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（）。 A.减少 B.不变 C.不确定 D.增加【答案】 D 99、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。 A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估价值【答案】 A 100、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。 A.风险因素 B.风险结构 C.风险级别 D.风险点【答案】 D 101、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（）。 A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致 B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求 C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障 D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 A 102、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。 A.监管标准不一致导致监管套利 B.金融监管标准过于宽松 C.金融监管标准过于严苛 D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 C 103、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会【答案】 B 104、商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。 A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】 B 105、下列()不是健康风险文化的内容。 A.加强高级管理层的驱动作用 B.树立正确的贷款经营方式 C.树立正确的风险管理理念 D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 B 106、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。 A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法 B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况 C.风险转移包括保险转移和非保险转移 D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 D 107、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于() A.风险补偿 B.风险转移 C.风险分散 D.风险对冲【答案】 A 108、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（） A.银行股票价值大幅上涨 B.资产规模急剧扩张 C.资产质量恶化 D.银行评级下调【答案】 A 109、首席风险官的聘任和解聘由（　　）负责并及时向公众披露。 A.董事会 B.监事会 C.高层管理层 D.风险管理部门【答案】 A 110、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（）。 A.新闻平台 B.外部评级机构数据 C.银行内部信息 D.小道消息【答案】 D 111、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的．以下有关限额管理的说法，不正确的是()。 A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露 B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债 C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖 D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 B 112、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。 A.法律风险的识别 B.法律风险的监测 C.法律风险的评估 D.法律风险的控制和缓释【答案】 D 113、伪造、变造多户头支票属于（）。 A.系统缺陷 B.人员因素 C.外部欺诈 D.内部欺诈【答案】 C 114、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（）。 A.0.7% B.7% C.1.36% D.2. 32% 【答案】 C 115、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。 A.外部欺诈 B.内部流程执行失败 C.执行、交割与流程管理 D.内部欺诈【答案】 B 116、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（）。 A.识别风险 B.稀释风险 C.规避风险 D.对冲风险【答案】 C 117、下列不属于战略风险流程的是()。 A.战略风险识别 B.外部审计 C.战略风险评估 D.监测和报告【答案】 B 118、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。 A.资本规划 B.压力测试 C.风险评估 D.信息披露【答案】 D 119、以下不属于文明施工管理主要内容的是（）。 A.好项目文化建设；规范场容 B.保持作业环境整洁卫生 C.创造文明有序安全生产的条件 D.消除对居民和环境的不利影响【答案】 D 120、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（　　）。 A.委托人 B.土地登记代理人 C.土地登记代理机构 D.当地发证机关【答案】 A 121、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。 A.监事会 B.董事会 C.内部审计部门 D.高级经理【答案】 A 122、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。 A.流动性风险 B.信用风险 C.操作风险 D.市场风险【答案】 A 123、对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。 A.计量模型假设条件太多，与实践不符 B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握 C.计算机系统无法支持复杂的模型运算 D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 D 124、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。 A.1.25 B.2.5 C.10 D.12.5 【答案】 B 125、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（　　）。 A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制 B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限 C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税 D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 D 126、（）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。 A.预防为主 B.集中控制 C.风险为本 D.以人为本【答案】 C 127、资本收益率的计算公式为()

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