2022-2025年初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺试卷A卷含答案.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺试卷A卷含答案

单选题（共800题）
1、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。
A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元
B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元
C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元
D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元

【答案】 D
2、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。
A.3
B.2
C.2.5
D.5

【答案】 C
3、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。
A.根据施工方便就近排放
B.直接排人市政排水管网或河流
C.直接排出场外
D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网

【答案】 D
4、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。
A.降低2.905元
B.提高2.905元
C.降低2.905％
D.提高2.905％

【答案】 A
5、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。
A.真实性
B.准确性
C.可理解性
D.及时性

【答案】 C
6、在《商业银行公司治理指引》中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
7、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。
A.2100
B.1250
C.850
D.400

【答案】 D
8、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。
A.4
B.3.5
C.3
D.2.5

【答案】 B
9、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（ ）
A.逆周期资本，0～2.5%
B.第二支柱资本，0～2.5%
C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%
D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%

【答案】 A
10、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险

【答案】 B
11、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。
A.业务经营的合规合法性
B.风险状况和资本充足性
C.管理水平和内部控制
D.营运能力

【答案】 D
12、有效的战略风险管理流程不与商业银行（??）紧密联系。
A.长期战略
B.短期策略
C.风险管理措施
D.可利用资源紧

【答案】 B
13、市场风险不包括（　　）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.贷款违约风险

【答案】 D
14、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（　　）。
A.应当设置错误承受程序
B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录
C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵
D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

【答案】 D
15、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。
A.保险；确定性
B.风险；不确定性
C.保险；不确定性
D.风险；确定性

【答案】 B
16、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（　　）。
A.两人密码互相知悉
B.各自定期或不定期更换密码并严格保密
C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权
D.乙用甲的密码为客户办理业务

【答案】 B
17、（2018年真题）（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。
A.拨备覆盖率
B.贷款拨备率
C.贷款迁徙率
D.不良贷款率

【答案】 B
18、风险识别包括()两个环节。
A.感知风险和预测风险
B.感知风险和分析风险
C.预测风险和分析风险
D.感知风险和控制风险

【答案】 B
19、下列关于中央交易对手的说法正确的是（　　）。
A.金融危机后要弱化中央交易对手
B.中央交易对手不存在信用风险
C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算
D.中央机构作为交易对手

【答案】 C
20、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。
A.操作风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.市场风险

【答案】 D
21、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。
A.已造成损失
B.非预期损失
C.预期损失
D.灾难性损失

【答案】 C
22、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。
A.声誉风险
B.信用风险
C.政治风险
D.社会风险

【答案】 A
23、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
24、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（　　）。
A.有利于提高金融监管的系统性和全面性
B.有利于提高金融监管的持续性
C.有利于提高金融监管的针对性
D.有利于提高金融监管的差异性

【答案】 D
25、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.经理

【答案】 B
26、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。
A.500
B.300
C.700
D.1000

【答案】 A
27、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。
A.声誉风险
B.战略风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
28、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（　　）。
A.制定、实施和调整审计计划
B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性
C.检查整改意见是否得到落实
D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查

【答案】 D
29、 以下指标中（　　）数值越高说明商业银行流动性越差。
A.大额负债依赖度
B.核心存款比例
C.贷款总额与核心存款的比率
D.流动资产与总资产的比率

【答案】 C
30、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。
A.外部事件
B.人员因素
C.系统缺陷
D.内部流程

【答案】 C
31、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。
A.保险转移
B.非保险转移
C.两者都是
D.两者都不是

【答案】 B
32、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。
A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”
B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿
C.风险转移只能是保险转移
D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

【答案】 B
33、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（ ）。
A.连续3年消费价格年度对数指数
B.实际汇率变量
C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比
D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）

【答案】 A
34、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制

【答案】 A
35、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。
A.市场风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
36、风险识别的环节包括()。
A.感知风险和规避风险
B.感知风险和消除风险
C.感知风险和分析风险
D.分析风险和规避风险

【答案】 C
37、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。
A.57
B.27
C.53
D.33

【答案】 A
38、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（　　）。
A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制
B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析
C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度
D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?

【答案】 C
39、下列不属于市场风险计量方法的是（）。
A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段
B.按照交易对手评级设置授信额度上限
C.计算单一币种的多头或空头缺口
D.计算债券组合久期

【答案】 B
40、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。
A.销售毛利率=[（销售收入-销售成本）／销售成本]×100％
B.销售净利率=（净利润／销售收入）×100％
C.净资产收益率=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％
D.总资产收益率=净利润／平均总资产

【答案】 A
41、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。
A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督
B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策
C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

【答案】 D
42、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。
A.1
B.3
C.5
D.2

【答案】 C
43、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。
A.间接国别风险
B.主权风险
C.政治风险
D.宏观经济风险

【答案】 D
44、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。
A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”
B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失
C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失
D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

【答案】 B
45、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。
A.440万元
B.560万元
C.620万元
D.540万元

【答案】 C
46、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.资本收益率
B.存款偏离度
C.流动性比率
D.资本充足率

【答案】 D
47、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。
A.日
B.月
C.半年
D.年

【答案】 A
48、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（　　）。
A.整体风险报告
B.头寸报告
C.最佳避险报告
D.以上均不是

【答案】 C
49、巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。
A.频率
B.分发
C.清晰度和可用性
D.公正

【答案】 D
50、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（ ）。
A.不适用于非上市公司
B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率
C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系
D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

【答案】 B
51、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年

【答案】 A
52、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（　　）。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.重估价值

【答案】 C
53、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。
A.适应监管底线的风险预警管理
B.适应本行内部流动风险监控的预警管理
C.适应有关客户信用风险监测的预警管理
D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

【答案】 B
54、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。
A.央行宣布上调利率0.3％
B.沪市投资收益率上涨7％
C.贷款人推进新的贷款请求
D.商业银行增加网点数量

【答案】 D
55、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。
A.柜台
B.个人信贷
C.法人信贷
D.代理

【答案】 A
56、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。
A.买入价
B.卖出价
C.中间价
D.以上都是

【答案】 C
57、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是()。
A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法
B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险
C.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统
D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

【答案】 C
58、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。
A.利息波动
B.汇率波动
C.财务风险
D.币种不匹配

【答案】 D
59、（　　）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率

【答案】 B
60、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。
A.资产负债率=（负债总额/资产总额）×100%
B.有形净值债务率=［负债总额/（股东权益-无形资产净值）］×100%
C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用
D.利息偿付比率（利息保障倍数）=［（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税］/利息费用

【答案】 D
61、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。
A.对各类监管设限做到科学合理
B.鼓励公平竞争
C.只对被监管者实施严格、明确的问责制
D.高效、节约地使用一切监管资源

【答案】 C
62、正常贷款迁徙率为（　　）。
A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

【答案】 A
63、下列属于货币期货的标的是(?)。
A.利率
B.汇率
C.股票
D.币值

【答案】 B
64、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（　　）。
A.委托人
B.土地登记代理人
C.土地登记代理机构
D.当地发证机关

【答案】 A
65、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。
A.正值；空头
B.负值；多头
C.零；多头
D.正值；多头

【答案】 D
66、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。
A.客观性、全面性、动态性、标准化
B.客观性、全面性、静态性、标准化
C.主观性、全面性、动态性、标准化
D.主观性、全面性、静态性、标准化

【答案】 A
67、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值
B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值
D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法

【答案】 C
68、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。
A.方差-协方差法和历史模拟法
B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法
C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法
D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

【答案】 B
69、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（　　）。
A.半年
B.一年
C.二年
D.五年

【答案】 C
70、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（ ）。
A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性
B.各家银行所采用的验证方法应当统一
C.验证主要由监管当局负责
D.验证应随着风险管理手段的改进而调整

【答案】 D
71、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 A
72、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。
A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.完善的内部控制和风险管理体系
C.科学的激励约束机制
D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制

【答案】 D
73、核心负债比例的计算公式为（　　）。
A.核心负债/总负债×100％
B.核心负债/总资产×100％
C.核心资产/总负债×100％
D.核心负债/核心资产×100％

【答案】 A
74、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。
A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性
B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件
C.只能计量交易业务中的市场风险
D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

【答案】 D
75、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。
A.基本指标法
B.内部模型法
C.高级计量法
D.内部评级法

【答案】 B
76、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。
A.维持现有的红利水平
B.零容忍度类指标
C.收益类指标
D.资本类指标

【答案】 A
77、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。
A.法律风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.国家风险

【答案】 C
78、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（　　）。
A.某市文化局办公用地
B.住宅小区用地及配套绿地
C.城市污水处理场用地
D.军事用地
E.油(气、水)井场及作业配套设施用地

【答案】 A
79、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
A.资金交易业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.代理业务

【答案】 D
80、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。
A.300
B.500
C.700
D.1000

【答案】 B
81、下列关于留置的说法，不正确的是()。
A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用
C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式

【答案】 B
82、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（　　）。
A.增强
B.无法确定
C.保持不变
D.减弱

【答案】 A
83、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。
A.当前
B.一般
C.极端
D.过去三年平均

【答案】 C
84、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。
A.法律、行政法规、规章
B.宪法、行政法规、规章
C.法律、监管文件、制度
D.宪法、监管文件、制度

【答案】 A
85、开展土地登记代理的必备要件是（　　）。
A.土地权利证明
B.个人或单位代理资格证明
C.委托书
D.土地登记代理合同

【答案】 C
86、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。
A.20%
B.80%
C.100%
D.120%

【答案】 D
87、对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。
A.0. 75
B.0.5
C.0.25
D.0. 15

【答案】 D
88、流动性风险的（　　）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制

【答案】 A
89、百分比收益率的数学公式为()。
A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％
B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％
C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％
D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％

【答案】 A
90、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。
A.增加
B.负相关
C.降低
D.不变

【答案】 C
91、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。
A.3
B.7
C.15
D.30

【答案】 D
92、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。
A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.定价限额

【答案】 D
93、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。
A.内部控制
B.公司治理
C.资本监管
D.信息披露

【答案】 C
94、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（ ）。
A.转动部分不平衡，产生离心力所致
B.轴心转动不一致
C.连轴器不同心
D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合

【答案】 A
95、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。
A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序
B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应
C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度
D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件

【答案】 C
96、在标准法的几大业务条线中，β系数等于18％的业务条线是()。
A.零售银行
B.交易和销售
C.商业银行
D.资产管理

【答案】 B
97、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（　　）。
A.流动性风险形成原因更复杂
B.流动性风险涉及的范围更广
C.流动性风险管理只需做好流动性安排
D.流动性风险被视为多维的风险

【答案】 C
98、银行监管的首要环节是（）。
A.非现场监管
B.市场准入
C.现场检查
D.信息披露

【答案】 B
99、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。
A.风险规避
B.风险识别
C.风险分散
D.风险监管

【答案】 D
100、《巴塞尔新资本协议》只对（ ）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”
A.声誉风险
B.国家风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 C
101、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。
A.外部经济周期变化，导致收益下降
B.技术故障造成经济损失
C.政治动荡
D.产品研发失败

【答案】 D
102、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。
A.50%
B.86.67%
C.36.67%
D.42.31%

【答案】 A
103、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。
A.已完工作预算费用
B.计划工作实际费用
C.费用绩效指数
D.计划工作预算费用

【答案】 C
104、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。
A.0.17%
B.0.77%
C.1.36%
D.2.32%

【答案】 C
105、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（　　）。
A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
C.一些关键流程和核心业务不应外包出去
D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

【答案】 A
106、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。
A.预期损失、非预期损失、灾难性损失
B.预期损失、实际损失、灾难性损失
C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失
D.实际损失、无形损失、灾难性损失

【答案】 A
107、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。
A.现金头寸÷总资产
B.(现金头寸+应收存款)÷总资产
C.现金头寸÷总负债
D.(现金头寸+应收存款)÷总负债

【答案】 B
108、战略风险管理的基本假设不包括（　　）
A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免
B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的
D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

【答案】 A
109、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。
A.资本监管
B.风险监管
C.管理人员监管
D.运营监管

【答案】 A
110、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（　　）年的土地使用权。
A.10
B.30
C.40
D.70

【答案】 B
111、商业银行通常( )来应对非预期损失。
A.利用资本金
B.严格限制高风险业务
C.购买商业保险
D.提取损失准备金和冲减利润

【答案】 A
112、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（ ）。
A.压力管道焊接
B.高压设备或高压管道耐压严密性试验
C.埋地管道防腐和防火涂料
D.精密设备安装

【答案】 B
113、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。
A.由下至上
B.由上至下
C.由内到外
D.由外到内

【答案】 B
114、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。
A.计量模型假设条件太多，与实践不符
B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握
C.计算机系统无法支持复杂的模型运算
D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

【答案】 D
115、 （　　）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。
A.集体建设用地使用权
B.宅基地使用权
C.集体农用地使用权
D.土地承包经营权

【答案】 B
116、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。
A.商业银行资本
B.商业银行负债
C.商业银行资产
D.商业银行存款保证金

【答案】 A
117、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（　　）。
A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算
B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价
C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利
D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化

【答案】 B
118、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。
A.盈利能力和风险管理水平
B.资本金规模和流动性管理水平
C.盈利能力和流动性管理水平
D.资本金规模和风险管理水平

【答案】 D
119、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.声誉风险

【答案】 A
120、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。
A.400
B.600
C.800
D.1000

【答案】 D
121、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（　　）。
A.8％
B.12％
C.18％
D.15％

【答案】 D
122、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
123、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额×100%为（ ）的计算公式。
A.流动性覆盖率
B.流动性比例
C.流动性资产充足率
D.流动性匹配率

【答案】 B
124、若（　　），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。
A.逾期贷款率大于1
B.逾期贷款率小于1
C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1
D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1

【答案】 C
125、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （　　）
A.制定声誉风险管理原则和操作流程
B.制定危机处理程序
C.撰写声誉风险监测报告
D.定期审核声誉风险管理政策

【答案】 C
126、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土