2022-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案).docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

单选题（共800题）
1、 20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A.总分行型组织构架
B.事业部型组织构架
C.矩阵型组织构架
D.统一法人制组织构架

【答案】 C
2、()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
A.培植
B.处置
C.融合
D.清洗

【答案】 B
3、现阶段我国货币政策的操作目标是（　　）。
A.现金
B.基准利率
C.货币供应量
D.基础货币

【答案】 D
4、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是(　)。
A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份
B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动
D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案】 A
5、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。
A.流动性缺口率
B.核心负债比例
C.净稳定融资比率
D.流动性覆盖比率

【答案】 C
6、在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。
A.银行汇票
B.银行本票
C.支票
D.汇款

【答案】 B
7、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票

【答案】 A
8、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。
A.法定资本制度
B.授权资本制度
C.折中资本制度
D.代理资本制度

【答案】 A
9、下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。
A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪事实上以非法占有为目的

【答案】 D
10、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（　　）。
A.审批贷款
B.制定合规手册
C.关注法律法规的最新发展
D.对员工进行合规培训

【答案】 A
11、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.理事会

【答案】 A
12、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（ ）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.审慎性
D.相匹配

【答案】 D
13、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。
A.国内生产总值
B.货币供给量
C.国民生产总值
D.货币需求量

【答案】 B
14、下列银行业务中，属于中间业务的是( )。
A.住房贷款
B.理财业务
C.信用证业务
D.吸收存款

【答案】 B
15、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（ ）。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

【答案】 D
16、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 D
17、二手资料，又称次级资料，是指股权投资基金按照尽职调查的目的收集、整理的各种现成的资料。下列属于二手资料的有（ ）。
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

【答案】 C
18、在经济周期的（ ），失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期好转，企业投资意愿增强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润也处于最高水平。
A.复苏阶段
B.萧条阶段
C.衰退阶段
D.繁荣阶段

【答案】 D
19、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（　）。
A.制定并发布监管制度的职责
B.准入职责
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责
D.指导、监督自律职责

【答案】 C
20、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是( )。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.股东

【答案】 D
21、下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。
A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险
B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险
C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权
D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

【答案】 D
22、中间业务发展的基础是( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.中间业务创新

【答案】 D
23、按交割时间划分，金融市场可分为（　　）。
A.货币市场和资本市场
B.发行市场和流通市场
C.现货市场和期货市场
D.有形市场和无形市场

【答案】 C
24、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（　　）。
A.丙优先受偿
B.乙优先受偿
C.按债权比例受偿
D.因未登记不予保护

【答案】 C
25、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

【答案】 B
26、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（ ）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场
C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

【答案】 C
27、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。
A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果
B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值
C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标
D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。

【答案】 B
28、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。
A.执行董事
B.董事会秘书
C.独立董事
D.董事长

【答案】 C
29、下列不属于我国商业银行现金资产的是(　)。
A.存放同业及其他金融机构款项
B.同业借款
C.存放中央银行款项
D.库存现金

【答案】 B
30、承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（ ）。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.中国人民银行

【答案】 B
31、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（ ）。
A.单利计算
B.积数计算
C.逐笔计算
D.通用计算

【答案】 C
32、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()
A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定
B.充分就业指百分之百就业
C.国际收支平衡指国际收支差额为零
D.经济增长仅指产出的增长

【答案】 A
33、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（　）。
A.个人通知存款
B.定活两便储蓄存款
C.外汇储蓄存款
D.个人保证金存款

【答案】 D
34、银行经营发展的根本动力是（ ）。
A.投融资需求和服务性需求
B.居民与企业储蓄
C.利息收入
D.股东利益的推动

【答案】 A
35、下列不属于中国银监会监管职责的是( )。
A.负责金融业的统计、调查、分析和预测
B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

【答案】 A
36、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（　）。
A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资

【答案】 D
37、根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是（）。
A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款。从银行取得相对较低的利率
B.某企业以非法占有为目的.将价值1 000万元的厂房抵押给银行获取了700万元贷款。此后.该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
C.某企业以高利率向职工借款.用于公司经营
D.某企业由于资金周转困难.与银行协商延长还款期限

【答案】 B
38、其他一级资本包括（　　）。
A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积

【答案】 B
39、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。
A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B.负债银行经批准吸收社会公众存款
C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移
D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

【答案】 B
40、监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的()进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
A.股东大会
B.董事、高级管理人员
C.风险管理委员会
D.监事会

【答案】 B
41、 （ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款

【答案】 D
42、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率

【答案】 C
43、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（　　）。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神

【答案】 D
44、下列（ ）不是银行业从业人员的从业准则。
A.诚实信用、守法合规
B.信息保密、熟知业务
C.专业胜任、勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

【答案】 B
45、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。
A.外部监事工作情况
B.独立董事工作情况
C.年度内召开股东大会情况
D.股东大会构成及其基本情况

【答案】 D
46、按交割时间划分，金融市场可分为（　　）。
A.货币市场和资本市场
B.发行市场和流通市场
C.现货市场和期货市场
D.有形市场和无形市场

【答案】 C
47、下列不属于商业银行二级资本工具的是（ ）。
A.符合条件的次级债
B.符合条件的可转债
C.符合条件的超额贷款损失准备金
D.符合条件的永续债

【答案】 D
48、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（ ）之日起设立。
A.订立
B.出质
C.转让
D.登记

【答案】 D
49、声誉风险管理的流程不包括（）。
A.声誉风险识别
B.监测和报告
C.结果跟踪
D.声誉风险评估

【答案】 C
50、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。
A.4%
B.10%
C.8%
D.6%

【答案】 A
51、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.国家风险
D.法律风险

【答案】 C
52、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )的利息。
A.活期存款
B.整存整取定期存款
C.定活两便储蓄存款
D.个人通知存款

【答案】 B
53、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国农业银行专门经营农村金融业务
C.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【答案】 C
54、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（　　）。
A.11.5％
B.11％
C.8％
D.10.5％

【答案】 A
55、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。
A.期限调整包括延长期限和缩短期限
B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

【答案】 B
56、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（　　）组成。
A.监事会
B.稽核部
C.监理会
D.监事会及稽核部

【答案】 D
57、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成（）。
A.诈骗罪
B.受贿罪
C.金融机构从业人员受贿罪
D.职业侵占罪

【答案】 C
58、王某在2011年9月1日存入一笔100000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。
A.120000
B.102000
C.2000
D.124000

【答案】 B
59、（ ）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.正常类贷款

【答案】 D
60、（　　）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。
A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产
B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制
C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内
D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动

【答案】 A
61、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（　　）。
A.现金支票
B.转账支票
C.划线支票
D.普通支票

【答案】 D
62、（　）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.资产负债匹配管理
B.资产组合管理
C.负债组合管理
D.资产负债计划管理

【答案】 A
63、商业银行的附属资本不包括()。
A.未分配利润
B.优先股
C.可转债
D.混合资本债券

【答案】 A
64、代理政策性银行业务是指商业银行受（ ）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。
A.财政部
B.其他商业银行
C.政策性银行
D.中央银行

【答案】 C
65、中国银行业协会的宗旨是（　　）。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止
B.审慎监管
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

【答案】 C
66、我国的金融租赁公司以经营（　　）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.房屋租赁
D.融资租赁

【答案】 D
67、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（　　）原则。
A.成本可算
B.风险可控
C.知识产权保护
D.信息充分披露

【答案】 D
68、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（　）。
A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取

【答案】 D
69、中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（ ）。
A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布
B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能
C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台
D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

【答案】 D
70、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（　　）。
A.信用证是一种无条件的银行支付承诺
B.信用证处理的是单据，而不是相关货物
C.信用证业务的出口商承担首要付款责任
D.信用证依附于贸易合同

【答案】 B
71、因重大误解而订立的合同属于（　　）。
A.无效合同
B.可变更、可撤销合同
C.有效合同
D.效力待定合同

【答案】 B
72、保险按照( )的不同可以分为财产保险和人寿保险。
A.保险对象
B.保险责任
C.出资人
D.经营方式

【答案】 A
73、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为()。
A.6％
B.4％
C.2％
D.4.08％

【答案】 A
74、下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（　　）个。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 A
75、两家不同银行之间的清算，（ ）。
A.必须通过人民法院进行
B.必须通过中国人民银行办理
C.两家银行相互自主清算
D.商业银行可自由选择各种清算途径

【答案】 B
76、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（　　）。
A.资产规模
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本

【答案】 B
77、（　）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.操作风险
D.市场风险

【答案】 A
78、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　　）。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有

【答案】 A
79、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2001
B.2002
C.2003
D.2004

【答案】 C
80、一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（ ）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，
A.消费性贷款利率
B.投资贷款利率
C.经营性贷款利率
D.生产贷款利率

【答案】 C
81、一级资本的来源包括()
A.发行可转换债券
B.发行混合资本债券
C.发行长期次级债券
D.发行普通股

【答案】 D
82、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。
A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前交取

【答案】 C
83、当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（　　）。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.现货市场?

【答案】 D
84、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（　）。
A.由保证人选择使用何种保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】 B
85、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。
A.确保商业银行风险管理的有效性
B.确保商业银行经营管理合法合规
C.确保商业银行市场份额最大化
D.确保商业财务报告真实完整

【答案】 C
86、高级管理人员绩效薪酬的（　　）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。
A.40％
B.20％
C.25％
D.50％

【答案】 A
87、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点．获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。
A.不改变互换资金的利率结构
B.需要交换本金
C.商业银行只会在利率看涨时操作
D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换

【答案】 D
88、因胁迫而订立的合同应予()
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销

【答案】 B
89、( )，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
A.1985年底
B.1987年底
C.1990年底
D.1999年底

【答案】 C
90、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（　　），从而影响货币供应量。
A.商业银行法定准备金
B.商业银行超额准备金
C.中央银行再贴现
D.中央银行再贷款

【答案】 B
91、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（　　）。
A.信托公司工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员
D.村镇银行工作人员

【答案】 B
92、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（ ）。
A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构
B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构
C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行
D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】 B
93、通常说的“挤兑”是指银行面临的（　　）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
94、下列属于融资类保函的是（ ）。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.预付保函
D.延期付款保函

【答案】 D
95、下列不属于非银行金融机构的是（　　）。
A.企业集体财务公司
B.信托公司
C.汽车金融公司
D.典当行

【答案】 D
96、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A.理事会
B.监事会
C.股东大会
D.会员大会

【答案】 D
97、下列关于我国金融债的说法，错误的是（ ）。
A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债可以成为银行主动负债的工具

【答案】 B
98、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（　　）原则。
A.有效性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 C
99、2007年8月15日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%

【答案】 D
100、下列属于商业银行长期借款的是( )。
A.向中央银行借款
B.证券回购协议
C.可转换债券
D.同业拆借

【答案】 C
101、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（　）。
A.保理业务
B.负债业务
C.代理业务
D.贷款业务

【答案】 A
102、中国银行业协会的宗旨是（　　）。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止
B.审慎监管
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

【答案】 C
103、决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事是（ ）的职责。
A.公司经理
B.股东大会
C.董事会
D.监事会

【答案】 B
104、商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（ ）。
A.储蓄存款
B.活期存款
C.定期存款
D.企业债券

【答案】 B
105、（　　）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。
A.1979
B.1994
C.1989
D.1978

【答案】 B
106、约定夫妻财产制，是（ ）原则在婚姻法中的贯彻和体现。
A.自愿
B.意思自治
C.夫妻AA制
D.公平自愿

【答案】 B
107、商业银行办理活期存款业务通常是( )。
A.1元起存，只以存折为存取凭证
B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证
C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证
D.1元起存，只以银行卡为存款凭证

【答案】 B
108、未经（ ）的汇票，银行不贴现。
A.提示
B.担保
C.承兑
D.托付

【答案】 C
109、风险与报酬的基本关系是（ ）。
A.风险越大要求的报酬越高
B.风险越大要求的报酬越低
C.风险与报酬没有直接关系
D.风险与报酬成反比关系

【答案】 A
110、《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间从（　　）开始起算。
A.主张权利时
B.提起诉讼时
C.知道或应当知道权利被侵害时
D.侵害行为发生时

【答案】 C
111、英国国会通过了（　　），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
A.《反不正当竞争法》
B.《反垄断法》
C.《金融服务改革法案》
D.《反泡沫公司法》

【答案】 D
112、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（ ）。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.公司贷款
D.短期贷款

【答案】 C
113、下列属于资本市场的是（　　）。
A.外汇市场
B.票据市场
C.黄金市场
D.股票市场

【答案】 D
114、我国货币政策的目标是（　　）。
A.防范和化解金融风险
B.维护金融稳定，促进经济发展
C.制定和执行货币政策，加强宏观调控
D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

【答案】 D
115、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（　　）。
A.财务公司
B.投资银行
C.证券登记结算公司
D.金融资产管理公司

【答案】 C
116、假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0．5元，则该股票的市盈率为（ ）。
A.6
B.12
C.20
D.24

【答案】 D
117、（　　）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。
A.接管
B.合并
C.分立
D.解散

【答案】 A
118、证券发行和交易制度的核心是（ ）。
A.公开原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚实信用原则

【答案】 A
119、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
120、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（ ）。
A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得
B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款
D.冻结该银行所有资产

【答案】 D
121、区域经济分析是在（ ）的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
A.区域自然条件分析
B.区域发展分析
C.区域特征分析
D.区域社会经济背景分析

【答案】 A
122、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（ ）。
A.统一法人制组织架构
B.以区域管理为主的总分行型组织架构
C.以业务线管理为主的事业部制组织架构
D.矩阵型组织架构

【答案】 B
123、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.国家发展与改革委员会
D.中国银行业协会

【答案】 A
124、在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。
A.资产负债相匹配
B.负债约束
C.资本约束
D.资本充足

【答案】 C
125、金融市场的客体是()。
A.融资活动的参与者
B.资金的需求者
C.资金的供应者
D.金融交易对象

【答案】 D
126、根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法(试行)》，正常时期我国非系统重要性银行的
A.11.5%
B.10.5%
C.11%
D.8%

【答案】 B
127、客户在办理存款时不约定存款期限．支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
A.保证金存款
B.定活两便储蓄存款
C.通知存款
D.人民币同业存款

【答案】 C
128、汇率贴水的含义是指()。
A.官方汇率比市场汇率贵
B.远期汇率比即期汇率贵
C.官方汇率比市场汇率便宜
D.远期汇率比即期汇率便宜

【答案】 D
129、单位存款人用于（　　）的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托资金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资

【答案】 D
130、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。
A.违法发放贷款罪
B.非法出具金融票证罪
C.伪造、变造金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪

【答案】 C
131、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（　　）。
A.风险控制
B.风险计量
C.风险监测
D.风险识别

【答案】 A
132、银行业从业人员不包括()。
A.银行工作人员
B.信托公司工作人员
C.货币经纪公司工作人员
D.证券公司工作人员

【答案】 D
133、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（　　）业务。
A.综合授信服务
B.投资银行服务
C.私人银行业务
D.财务顾问服务

【答案】 D
134、下列关于短期国债的描述，错误的是（ )。
A.短期国债是由中央政府发行的政府债券
B.短期国债期限在一年或一年以内
C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

【答案】 D
135、有限合伙人对合伙企业债务（ ）。
A.不承担责任
B.以实缴出资额为限承担责任
C.承担无限连带责任
D.以认缴出资额为限承担责任

【答案】 D
136、下列不属于支付结算业务的是（　　）。
A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管

【答案】 D
137、公司应以其（　　）对公司债务承担责任。
A.认购的股份
B.全部现金
C.全部资产
D.出资额

【答案】 C
138、在股权投资基金的项目开发与筛选阶段，项目来源渠道多种多样，包括（ ）。
A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 B
139、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是(　)。
A.B股
B.A股
C.H股
D.N股

【答案】 B
140、下列不属于银行信用风险的是()。
A.借款人的信用评级从AA级降为A级
B.债务人因经济危机陷入经营困难
C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

【答案】 C
141、境内机构原则上可以开立（　　）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（　　）核定。
A.1个；欧元
B.1个；美元
C.2个；人民币
D.2个；美元

【答案】 B
142、商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（ ）
A.盈利性. 流动性；安全性
B.安全性. 流动性；盈利性
C.风险性. 流动性；盈利性
D.安全性. 流动性；风险性