2025年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析.docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析

单选题（共800题）
1、以下关于久期的论述，正确的是()
A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高
B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高
C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系
D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析

【答案】 A
2、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。
A.报纸信息
B.新闻平台报道内容
C.银行内部信息
D.外部评级机构数据

【答案】 C
3、下列关于声誉风险的说法，错误的是（　　）。
A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的
C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。
D.良好的声誉是商业银行生存之本

【答案】 B
4、 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（　　）。
A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除
B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿
C.风险转移只能降低非系统性风险
D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

【答案】 B
5、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。
A.实际资本
B.监管资本
C.账面资本
D.经济资本

【答案】 C
6、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。
A.个人住房抵押贷款风险权重为50％
B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重
C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0
D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重

【答案】 A
7、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险

【答案】 B
8、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。
A.管法人、管风险、管内控、提高透明度
B.管股东、管风险、管效益、提高透明度
C.管法人、管经营、管风险、提高透明度
D.管股东、管经营、管内控、提高透明度

【答案】 A
9、（2018年真题）（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。
A.采取平等原则对待所有风险
B.采用精确的定量分析方法
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】 D
10、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。
A.标准法
B.基本指标法
C.高级计量法
D.因果模型法

【答案】 C
11、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。
A.CredirMetric 模型
B.Credit Risk+模型
C.Credit Portfolio 模型
D.KMV 模型

【答案】 C
12、下列属于风险对冲方式的是()。
A.利率对冲
B.市场对冲
C.汇率对冲
D.关联方对冲

【答案】 B
13、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.每日
B.每月
C.每季
D.每年

【答案】 D
14、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。
A.0.78
B.0.94
C.0.75
D.0.74

【答案】 C
15、（2018年真题）《巴塞尔新资本协议》认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.声誉风险
B.国别风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 C
16、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。
A.越高；越大；越低
B.不变；减小；变高
C.越低；越小；越高
D.越高；越大；越高

【答案】 D
17、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（　　）趋势。
A.上升
B.下降
C.不变
D.先上升后下降

【答案】 A
18、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（　　）。
A.地役权人
B.供役地权利人
C.土地使用权人
D.地役权人和供役地权利人

【答案】 B
19、（2020年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。
A.抵债资产
B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
C.个人贷款
D.已核销的账销案存资产

【答案】 C
20、法律成本是指（ ）。
A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等
B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等
C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少
D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等

【答案】 D
21、关于资产证券化，下列说法正确的是()。
A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点
B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的
C.有利于分散信用风险，改善资产质量
D.以上都正确

【答案】 D
22、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（　　）。
A.代客购汇100万美元
B.买人1亿美元美国国债
C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约
D.买人10亿元人民币金融债?

【答案】 C
23、下列关于操作风险的说法，错误的是（　　）。
A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件
B.操作风险不包括声誉风险和战略风险
C.具有营利性
D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

【答案】 C
24、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。
A.不包括商业银行
B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东

【答案】 D
25、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。
A.流动比率
B.资金实力
C.公司治理结构
D.市场竞争环境

【答案】 A
26、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。
A.贷前调查
B.信贷审查
C.信贷审批
D.贷款发放

【答案】 D
27、 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（　　）。
A.两人密码互相知悉
B.各自定期或不定期更换密码并严格保密
C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权
D.乙用甲的密码为客户办理业务

【答案】 B
28、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。
A.100%
B.50%
C.75%
D.150%

【答案】 A
29、个人贷款业务所面对的客户主要是（　　）。
A.自然人
B.法人
C.机构法人
D.企业法人

【答案】 A
30、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。
A.11%
B.8%
C.11.5%
D.10.5%

【答案】 C
31、一般在给水管网（ ）设置排放阀门，向就近的窨井排放。
A.最低点
B.最高点
C.集污井等构筑物
D.立管

【答案】 A
32、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（　　）。
A.及时性
B.客观性
C.重要性
D.统一性

【答案】 B
33、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。
A.客户通过代理收付款进行洗钱活动
B.代客理财产品受利率波动造成损失
C.委托方伪造收付款凭证骗取资金
D.业务员贪污或截留代理业务手续费

【答案】 B
34、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.保护债权人利益
C.维护市场的正常秩序
D.维护公众对银行业的信心

【答案】 A
35、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。
A.资本利润率和股权乘数
B.资本利润率和收入利润率
C.资本利润率和资产利润率
D.股权乘数和资产利润率

【答案】 C
36、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。
A.个人住房按揭贷款
B.个人大额耐用消费品贷款
C.个人存取款
D.个人经营贷款

【答案】 C
37、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘
A.负债风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 B
38、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为3．6亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。
A.72
B.10
C.120
D.140

【答案】 B
39、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（　　）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 C
40、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（　　）。
A.乡人民政府
B.乡土地所
C.市、县人民政府
D.市、县土地管理部门

【答案】 D
41、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。
A.国别限额
B.行业限额
C.政府限额
D.客户限额

【答案】 D
42、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（　　）。
A.风险纠正
B.风险规避
C.市场退出
D.风险救助

【答案】 C
43、市场风险不包括（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.贷款违约风险

【答案】 D
44、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。
A.股票价格
B.汇率
C.商品价格
D.利率

【答案】 D
45、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（　　）。
A.品质类指标
B.偿债能力指标
C.营运能力指标
D.盈利能力指标

【答案】 A
46、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）
A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险
B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失
C.利用经济成本配置限制高风险业务
D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额

【答案】 B
47、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。
A.合规风险
B.流动性风险
C.国家风险
D.战略风险

【答案】 D
48、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。
A.某项业务风险水平增加
B.盈利能力上升
C.所发行的股票价格下跌
D.资产过于集中

【答案】 C
49、下列不属于留置担保的范围的是（　　）。
A.主债权及利息
B.违约金
C.损害赔偿金
D.固定资产净残值

【答案】 D
50、国有建设用地使用权的划拨是指______依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权______交付给土地使用人使用的行为。（　　）
A.县级以上地方人民政府；有偿
B.县级以上地方人民政府；无偿
C.上一级土地主管部门；有偿
D.上一级土地主管部门；无偿

【答案】 B
51、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。
A.董事会
B.高级管理层
C.风险管理委员会
D.风险管理部门

【答案】 D
52、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。
A.50%
B.86.67%
C.36.67%
D.42.31%

【答案】 A
53、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 C
54、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。
A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务
B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%
D.长期次级债务不能列入附属资本

【答案】 C
55、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。
A.累计总敞口头寸法
B.净总敞口头寸法
C.短边法
D.长边法

【答案】 A
56、 银行机构进行信息披露的要求不包括（　　）。
A.充分
B.完整
C.真实
D.全面

【答案】 B
57、关于风险的概念，理解不正确的是()
A.风险是一个事前概念
B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性
C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念
D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态

【答案】 C
58、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。
A.该企业集团的短期偿债能力较弱
B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力
C.该企业集团投资房地产已经造成损失
D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

【答案】 A
59、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。
A.根据施工方便就近排放
B.直接排人市政排水管网或河流
C.直接排出场外
D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网

【答案】 D
60、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（ ）。
A.能预测突发事件的风险
B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性
C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响
D.能充分度量非线性金融工具的风险

【答案】 B
61、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制

【答案】 C
62、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（　　）。
A.有助于商业银行对损失可能性的管理
B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置
C.有助于商业银行对盈利可能性的管理
D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?

【答案】 D
63、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（ ）。
A.第一类危险源
B.第二类危险源
C.第三类危险源
D.第四类危险源

【答案】 B
64、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。
A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款
B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款
C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款
D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支

【答案】 C
65、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。
A.统筹兼顾
B.公开透明
C.综合平衡
D.地域制衡

【答案】 C
66、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。
A.机构准入
B.业务准入
C.高级管理人员准入
D.法人准入

【答案】 D
67、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。
A.监管部门
B.存款人
C.行业自律协会
D.外部中介机构

【答案】 A
68、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.监事会
B.股东大会
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
69、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（ ）。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.确保银行业金融机构不破产
D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

【答案】 C
70、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 A
71、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。
A.专家调查列举法
B.情景分析法
C.制作风险清单
D.资产财务状况分析法

【答案】 C
72、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。
A.新增风险
B.特定风险
C.商品风险
D.汇率风险

【答案】 D
73、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14％，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。
A.6.00％
B.6.11％
C.6.33％
D.6.67％

【答案】 C
74、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（　　）。
A.管理能力和行业地位
B.外包服务的集中度
C.财务稳健性
D.突发事件应对能力

【答案】 B
75、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（　　）。
A.因火灾造成账面价值减少
B.内部欺诈导致的销账
C.外部欺诈导致的收入损失
D.超授权交易造成的账面损失

【答案】 A
76、（　　）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞口分析
D.风险价值

【答案】 C
77、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A.风险对冲
B.风险计量
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 B
78、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。
A.消除风险
B.接受风险
C.回避
D.采取必要的管理措施

【答案】 D
79、监事会向（　　）报告监督情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.风险管理部门

【答案】 C
80、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。
A.控制活动识别与评估
B.全员风险识别与报告
C.作业流程分析和风险识别与评估
D.制定与实施控制优化方案

【答案】 B
81、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。
A.2.5
B.2.0
C.1.6
D.0.8

【答案】 C
82、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。
A.风险分散
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避

【答案】 B
83、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。
A.高级管理层
B.关联方
C.控股股东
D.董事会成员

【答案】 B
84、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（　　）。
A.设立专户核算代理资金
B.签订书面委托代理合同
C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算
D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

【答案】 C
85、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（ ）。
A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性
B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性
C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分
D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件

【答案】 C
86、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。
A.销售毛利率=[（销售收入-销售成本）／销售成本]×100％
B.销售净利率=（净利润／销售收入）×100％
C.净资产收益率=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％
D.总资产收益率=净利润／平均总资产

【答案】 A
87、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协 议》，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。
A.12. 5
B.10
C.2. 5
D.25

【答案】 C
88、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（　　）将是未来发展的主要途径。
A.被动接受
B.主动争取
C.强制得到
D.自我申请

【答案】 B
89、抵押担保中，作为抵押权人的是（　　）。
A.债务人
B.债权人
C.第三方
D.借款人

【答案】 B
90、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（　　）。
A.三种权利的变更登记有日常性
B.三种权利的变更登记有个别性
C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记
D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变

【答案】 C
91、风险识别与分析的主要方法不包括()
A.失误树分析法
B.制作风险清单
C.专家预测法
D.分解分析法

【答案】 C
92、商业银行的资本充足率不得低于( )。
A.5％
B.6％
C.8％
D.10％

【答案】 C
93、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。
A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性
B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者
C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致
D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

【答案】 C
94、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。
A.33％
B.36％
C.37％
D.41％

【答案】 B
95、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。
A.3. 33%
B.3.86%
C.4. 72%
D.5. 05%

【答案】 D
96、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。
A.汇率风险
B.操作风险
C.商品价格风险
D.利率风险

【答案】 B
97、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。
A.环境因素
B.制度因素
C.人员因素
D.技术因素

【答案】 C
98、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（ ）。
A.1300亿元
B.1600亿元
C.1800亿元
D.1700亿元

【答案】 B
99、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。
A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动
B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的
C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的
D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段

【答案】 B
100、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。
A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
C.一些关键流程和核心业务不应外包出去
D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

【答案】 A
101、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（　　）。
A.内部数据
B.外部数据
C.一手数据
D.二手数据

【答案】 A
102、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。
A.融合阶段
B.离析阶段
C.放置阶段
D.转移阶段

【答案】 C
103、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。
A.技术创新
B.合规问题
C.管理问题
D.风险监管

【答案】 B
104、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（　　）。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险分散
D.风险规避

【答案】 A
105、违约的定义是( )的重要定义。
A.权重法
B.债项评级
C.经济资本管理
D.内部评级法

【答案】 D
106、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。
A.过分依赖于外部评级
B.没有考虑到不同资产间的相关性
C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性
D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性

【答案】 D
107、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。
A.影响程度和紧迫性
B.影响程度和时间先后
C.时间先后和重要程度
D.时间先后和紧迫性

【答案】 A
108、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（ ）。
A.战略风险
B.操作风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 B
109、（　　）是委托代理法律关系成立的要件之一。
A.《土地登记申请书》
B.《土地登记委托书》
C.《国有土地所有权出让合同》
D.土地权属来源证明材料

【答案】 B
110、下列关于监管资本的说法，正确的是()
A.监管资本包括一级资本和其他资本
B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本
C.未分配利润属于其他一级资本
D.一般风险准备不属于核心一级资本

【答案】 B
111、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。
A.减少；增加
B.增加；减少
C.减少；不变
D.不变；增加

【答案】 A
112、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。
A.所有企业的违约风险有一定程度的提高
B.借款人承受较低的风险
C.潜在借款人的风险水平下降
D.所有企业的履约程度有一定程度的提高

【答案】 A
113、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.资本流动性
D.融资流动性

【答案】 B
114、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（　　）。
A.乡人民政府
B.乡土地所
C.县人民政府
D.县土地管理部门

【答案】 D
115、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.风险管理部门

【答案】 A
116、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。
A.资产方的资金流入加负债方的资金流出
B.资产方的资金流入减负债方的资金流出
C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出
D.资产方的资金流入除负债方的资金流出

【答案】 B
117、预算成本是（ ）。
A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值
B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和
C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和
D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额

【答案】 A
118、施工进度计划是指（ ）。
A.某项工作进行的速度
B.工程施工进行的速度
C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件
D.工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 C
119、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。
A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险
B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险
C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险
D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险

【答案】 A
120、资本充足率压力测试框架以（　　）风险的压力测试为基础。
A.多重
B.单一
C.个别
D.集中

【答案】 B
121、 （??） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.账面资本

【答案】 B
122、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。
A.留置
B.抵押
C.质押
D.定金

【答案】 A
123、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。
A.高空作业
B.施工机械操作
C.动用明火作业
D.认真接受安全教育培训

【答案】 D
124、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（　　）。
A.减少负债的损失
B.确保贷款的资金安全
C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失
D.以抵押品的价值来补偿经济资本

【答案】 C
125、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_________、自身流动性风险管理的要求_________。（）
A.较低；较高
B.较高；较高
C.较低；较低
D.较高；较低

【答案】 A
126、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。
A.负责确定本行可以承受的市场风险水平
B.负责制定市场风险管理的政策和程序
C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性
D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险

【答案】 B
127、商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。
A.增资扩股
B.计提资本金
C.计提损失准备金
D.购买保险