2022-2025年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案.docx

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2022-2025年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案单选题（共800题） 1、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。 A.资产负债率 B.应收账款周转次数 C.基本获利率 D.净资产利润率【答案】 A 2、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（）岁，比10年前提高了3.43岁。 A.69.56 B.70.23 C.72.12 D.74.83 【答案】 D 3、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 B 4、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。 A.代理人须在代理权限内实施代理行为 B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 D 5、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值) A.55250 B.43250 C.55260 D.43290 【答案】 D 6、以下不属于企业财产保险的投保人的是（） A.个人 B.企业 C.社团 D.机关和事业单位【答案】 A 7、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.968464 B.623467 C.4976839 D.4399093 【答案】 B 8、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源 A.家庭收入 B.资产 C.净资产 D.银行存款【答案】 A 9、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.1355036 B.1146992 C.1215812 D.1046992 【答案】 C 10、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。 A.153.1548 B.274.2769 C.86.9377 D.79.5697 【答案】 C 11、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）。 A.财务保障现状 B.主要收入来源 C.收入稳定性 D.潜在风险【答案】 B 12、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。 A.结婚、离婚 B.迁居移民 C.丧偶 D.离职或临近退休【答案】 D 13、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577 B.45608 C.46527 D.47606 【答案】 D 14、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　)。 A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】 C 15、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。 A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权 B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张 C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任 D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】 C 16、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（　）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。 A.销售管理 B.设计管理 C.推介管理 D.兑付管理【答案】 A 17、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。 A.投资工具是否多样化 B.客户当前的财务状况 C.客户的非财务信息 D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 D 18、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。 A.对公司和产品的满意程度 B.为公司介绍新客户 C.重复购买次数 D.客户本年为公司创造的利润【答案】 D 19、美国的高中是（）年。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 D 20、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（　）。 A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】 D 21、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。 A.25％ B.40％ C.50％ D.60％【答案】 C 22、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（　）作为单一考核和奖励指标的考核方法。 A.职业素养 B.销售业绩 C.道德水平 D.专业能力【答案】 B 23、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（　）。 A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 C 24、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲 B.李某大女儿 C.李某儿子 D.李某弟弟【答案】 D 25、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 A.财务独立 B.财务安全 C.财务自主 D.财务自由【答案】 D 26、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到(　　)。 A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议 B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会 C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施 D.能够对客户进行分级【答案】 D 27、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。 A.通货紧缩 B.利率风险 C.收益风险 D.通货膨胀【答案】 D 28、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。 A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件 B.任何一人死亡时，保险即终止 C.也称最后生存者寿险 D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 C 29、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（　）。 A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券 B.回购协议是一种信用贷款协议 C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 A 30、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（　）。 A.ETF与开放式基金有着本质区别 B.ETF不可以用现金申购或赎回 C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同 D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 A 31、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。 A.该资产的价值无法判断 B.该资产的α系数为－2.4% C.该资产是公平定价 D.该资产的α系数为2.4% 【答案】 D 32、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（） A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失 B.自然灾害导致的损失 C.意外事故导致的损失 D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 A 33、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.466095.71 B.524743.26 C.386968.45 D.396968.45 【答案】 A 34、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。 A.1965年8月 B.1952年3月 C.1964年1月 D.1963年6月【答案】 B 35、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元 B.增加目前的生息资产至28万元 C.提高资金的收益率至5％ D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 A 36、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。 A.遗嘱继承 B.代位继承 C.转继承 D.法定继承和遗嘱继承【答案】 C 37、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。 A.均为自用性资产 B.均为投资性资产 C.分别为自用性资产和投资性资产 D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 C 38、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。 A.银行理财产品 B.债券 C.基金 D.现金【答案】 D 39、刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。 A.普通医疗保险 B.长期重大疾病保险 C.产品责任保险 D.职业责任保险【答案】 D 40、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（　　） A.企业所得税 B.个人所得税 C.消费税 D.财产税【答案】 C 41、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。 A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求 B.提供个性化服务，客户价值最大化 C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化 D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 C 42、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为(　　)。 A.0.33 B.0.67 C.1 D.1.33 【答案】 C 43、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（　　） A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失 B.自然灾害导致的损失 C.意外事故导致的损失 D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 A 44、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（　）。 A.民事行为 B.商业交换行为 C.权利义务行为 D.民事法律行为【答案】 D 45、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。 A.收益最大化原则 B.尽早性原则 C.谨慎性原则 D.平衡原则【答案】 A 46、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（　）。 A.成长型基金 B.收入型基金 C.公司型基金 D.契约型基金【答案】 A 47、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（　　） A.企业和个人风险的有效隔离 B.保证资金流的充足性 C.使资金大限度地提升 D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 A 48、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（　）。 A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险 B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率” C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划) D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 D 49、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。 A.债权凭证 B.产权凭证 C.收益权凭证 D.处置权凭证【答案】 A 50、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。 A.射幸性 B.双务性 C.附和性 D.单务性【答案】 A 51、下列关于信托的说法，不正确的是（　）。 A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B.委托人是信托财产的合法所有者 C.信托财产的受益人只能是委托人本人 D.信托目的有可能达到或实现【答案】 C 52、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。 A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金 B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额 C.终身寿险具有储蓄价值 D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 B 53、（　　）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择 A.大数法则 B.风险分散原则 C.风险选择原则 D.风险确定原则【答案】 C 54、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。 A.王女士 B.何先生的父母 C.王女士的父母 D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 A 55、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。 A.退休养老规划是长期理财目标 B.退休养老规划主要由子女负责安排 C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划 D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 B 56、在（　）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。 A.同业拆借市场 B.商业票据市场 C.回购协议市场 D.银行承兑汇票市场【答案】 A 57、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。 A.9520 B.10304 C.12880 D.14720 【答案】 B 58、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。 A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多 B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高 C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标 D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 A 59、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（　　）项目申报个人所得税。 A.特许权使用费所得 B.偶然所得 C.劳务报酬所得 D.稿酬所得【答案】 B 60、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（）。 A.公民的著作权、专利权中的财产权利 B.国有资源的使用权 C.抚恤金 D.名誉权【答案】 A 61、陈先生投保的运输工具保险属于( )。 A.财产损失保险 B.责任保险 C.信用保险 D.产品保证保险【答案】 A 62、招标的组织形式有自行招标和（）两种。 A.公开招标 B.委托招标 C.邀请招标 D.部分招标【答案】 B 63、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（）。 A.工程量 B.劳务分包合同 C.施工技术方案 D.材料供应状态【答案】 A 64、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。 A.产值中心论 B.销售中心论 C.利润中心论 D.客户中心论【答案】 A 65、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。 A.产值中心论 B.销售中心论 C.利润中心论 D.客户中心论【答案】 A 66、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。 A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.受益人【答案】 C 67、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（　）。 A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次 B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户 C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录 D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 D 68、在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。 A.投资连结险 B.万能保险 C.分红保险 D.年金保险【答案】 D 69、如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为(　　)。 A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500 B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500 C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500 D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500 【答案】 B 70、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（）元人民币。 A.50000 B.80000 C.100000 D.110000 【答案】 D 71、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（　　）。 A.退休前最后一个月的工资水平 B.当地上年度职工月平均工资水平 C.本人指数化月平均激费工资水平 D.缴费年限和退休年龄【答案】 A 72、结构性理财产品的主要类型不包括(　)。 A.外汇挂钩类 B.与现金挂钩类 C.股票挂钩类 D.指数挂钩类【答案】 B 73、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。 A.1／3 B.1／4 C.1／6 D.1／12 【答案】 D 74、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.9610 B.10464 C.11988 D.12378 【答案】 B 75、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。 A.生命价值法 B.需求法 C.资本保留法 D.未来收入法【答案】 A 76、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是(　　)。 A.补充养老保险 B.补充医疗保险 C.企业年金 D.基本养老保险【答案】 D 77、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。 A.11200 B.16000 C.19625 D.20000 【答案】 B 78、下列关于投资组合的说法中正确的是()。 A.构建投资组合可以降低系统风险 B.构建投资组合一定会减少系统风险 C.投资组合里的资产越多越好 D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 D 79、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）。 A.责任保险 B.信用保险 C.健康保险 D.财产损失保险【答案】 C 80、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是( )。 A.小王 B.小张 C.三人均可以 D.小李【答案】 B 81、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.724889 B.865433 C.954634 D.1088266 【答案】 D 82、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。 A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金 B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额 C.终身寿险具有储蓄价值 D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 B 83、建筑工程面积10000~50000㎡的工地，生活区浴室面积不应小于（）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面积不应小于（）㎡。 A.10，20 B.20，30 C.30，40 D.40，50 【答案】 B 84、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（　）。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 85、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。 A.60% B.65% C.70% D.75% 【答案】 C 86、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.54626.41 B.54662.41 C.54666.41 D.55371.41 【答案】 D 87、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。 A.培训具有针对性 B.培训经验丰富 C.责任心较强，费用较低 D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 B 88、结构性理财产品的主要类型不包括(　)。 A.外汇挂钩类 B.与现金挂钩类 C.股票挂钩类 D.指数挂钩类【答案】 B 89、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（　）。 A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多 B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多 C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多 D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 B 90、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（　）元才是盈利的。 A.33339 B.43333 C.58489 D.44386 【答案】 C 91、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。 A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额 B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额 C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额 D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 A 92、商业银行应至少（　）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。 A.每月一次 B.每周一次 C.每年一次 D.每季一次【答案】 A 93、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈(　　)关系。 A.正相关 B.负相关 C.不相关 D.先正相关后负相关【答案】 A 94、下列不属于债券市场功能的是（　）。 A.融资功能 B.价格发现功能 C.社会管理功能 D.宏观调控功能【答案】 C 95、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。 A.保障 B.分红 C.盈利 D.风险【答案】 A 96、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（　）。 A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务 B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度 C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出 D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 A 97、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。 A.0 B.3.33 C.10 D.6.67 【答案】 B 98、信息收集的来源和方法不包括( )。 A.开户资料 B.调查问卷 C.面谈征询 D.邻居洽谈【答案】 D 99、财富传承工具不包括（）。 A.遗嘱 B.家族信托 C.保险 D.财产赠与合同【答案】 D 100、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（）。 A.有消除赌博的可能性 B.可以减少道德风险的发生 C.避免重复保险的发生 D.可以限制赔偿程度【答案】 C 101、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。 A.高收益的产品 B.低风险性的产品 C.高流动性的产品 D.低流动性的产品【答案】 C 102、在分红保险中，红利分配的方式有（）。 A.现金红利分配和增额红利分配 B.现金红利分配和定额红利分配 C.现金红利分配和变额红利分配 D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 A 103、（）是最常见和最普遍的人寿保险。 A.普通型人寿保险 B.年金保险 C.新型人寿保险 D.分红寿险【答案】 A 104、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。 A.不会，不会 B.不会，会 C.会，不会 D.会，会【答案】 B 105、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。 A.产品的包装 B.附在产品之上的服务 C.附产品的广告价值 D.产品的使用价值【答案】 B 106、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。 A.5万元以下 B.5万元以上20万元以下 C.20万元以上50万元以下 D.50万元以上【答案】 C 107、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（　） A.保本浮动收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划 D.固定收益理财计划【答案】 C 108、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。 A.资产负债率 B.应收账款周转次数 C.基本获利率 D.净资产利润率【答案】 A 109、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。 A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元 B.优先保障一岁半的孩子 C.优先保障收入较高的周先生 D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出【答案】 B 110、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。 A.大数法则 B.高等数学 C.利息理论和数理统计 D.概率论和利息理论【答案】 A 111、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（） A.遗赠扶养协议；遗赠 B.遗嘱继承；遗赠 C.法定继承；遗嘱继承 D.法定继承；遗赠【答案】 C 112、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（　）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高原期【答案】 B 113、下列保险不适用于补偿原则的是（）。 A.财产损失保险 B.人身意外伤害保险 C.责任保险 D.信用保证保险【答案】 B 114、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（　）。 A.20％ B.23.7％ C.26.5％ D.31.2％【答案】 C 115、下列投资组合流动性最差的是（　）。 A.股票、债券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地产 D.定期存款、外汇【答案】 C 116、劳务人员工资台账与劳务人员工资表类似，由项目名称、班组名称、劳务人员姓、（）、相关单位签字盖章组成。

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