电子银行功能介绍.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,电子银行产品功能介绍,1,一、工行电子银行简介,二、先进的企业网上银行“工行财e通”,三、功能强大的个人网上银行“金融家”,四、服务到家的电话银行“95588”,五、随机而动的手机银行,六、灵活方便的自助终端,2,一、电子银行简介,电子银行（ElectronicBanking）又称为电子银行业务，是以电脑、电话、电视、手机等电子产品为工具，以网络为媒介，以客户自助服务为特征，为客户提供全方位的离柜金融服务的虚拟银行。,3,e,时代金融服务的典范，工行电子银行,-,功能强大的个人网上银行,-,，将银行业务、证券投资、理财服务集于一体，随时随地享受属于自己的服务；,工行“,U,盾”，网银安全的钥匙；,先进的企业网上银行（证书版）,工行财,e,通；,服务到家的,电话银行,-,工行服务连接千万家,；,精心打造电子银行系列品牌,4,电子银行,服务,体系,电子银行,网上银行,电话银行,手机银行,建立了以网上银行、电话银行、手机银行、多媒体自助终端等为主体的全方位的电子银行服务体系。,5,传统银行服务与网上银行服务的比较,传统银行服务,网上银行服务,时间,9:00-12:00,14:00-17:30,周六、日公休,7天 x 24 小时,地点,银行营业网点,任何地方,方式,银行柜员人工服务,票据、凭证,客户计算机上网自助操作,电子指令,自动化程度,多重人工操作,计算机处理,减少人工操作,6,工行网站及网上银行所获荣誉（一）,2002年被英国银行家杂志评选为“全球最佳银行网站”；,2002年被美国环球金融杂志评选为“中国最佳企业网上银行”；,20032005年，连续三年荣获美国环球金融杂志评选的“中国最佳个人网上银行”；,7,工行网站及网上银行所获荣誉（二）,2004年第五届最受股(网)民喜爱的“中国优秀财经证券网站”评选活动中荣获银行类网站评选第一名，得票数领先第二名招商银行2.4倍；,2005年获“优秀银行网站”第一名和“最佳网上交易安全网站奖”。,2006年中国工商银行荣获CFCA“2006中国最佳网上银行”称号,。,近日:,中国电子商务协会发布了“中国电子支付优秀企业用户满意度调查”评选结果。工行一举荣获“中国最佳网上银行”、“网上银行管理优秀示范企业”、“拓展电子商务最佳银行奖”三个单项大奖。,8,二、企业网上银行工行财e通 产品功能,网聚财富，点e成金,9,企业网上银行的效益,减轻财务人员工作压力，提高工作效率,电子平台处理，减少人为差错，提高准确率,财务集中管理、远程操作，利于裁减冗员,资金在途时间最短，提高资金周转速度,10,企业网上银行服务优势,全面,的现金管理服务,灵活,的证书管理机制,快速,的资金汇划处理,安全,的双重保障体系,广泛,的网络覆盖范围,持续,的产品创新能力,11,采用了与微软公司合作开发的,ActiveX,控件密码输入、128位,SSL,安全加密通道等多种技术手段，大大增强了网上银行使用的安全性。同时，企业网上银行普及版功能以查询账户信息为主，不涉及资金转入和转出操作，无需担心资金安全。,网银安全可靠,12,（一）账户管理,产品功能：,1、账户余额：查询所有注册账户或指定账户的余额信息包括账号、币种、钞汇标志、账户属性、昨日余额、当前余额、可用余额、查询时间等信息。,2、当日明细：提供所有账户当日交易的用途、借贷标志、发生额、发生时间、对方账号、对方户名、对方行行名/行号、业务种类、附言等信息。,13,3、历史明细：提供所有账户历史交易的历史明细包括借贷标志、发生额、对方账号、摘要、入账日期、对方户名、对方行行名/行号、业务种类、用途、附言、交易时间等信息。,4、电子回单：企业客户在查询当日明细和历史明细时可在线打印某一笔交易的回单，并加盖有银行印章及电子密钥，可随时登录工行网站验证电子回单的真实性。,5、贷款查询：可对注册的所有贷款账户进行贷款主账户查询、利随本清贷款、贷款表内欠息、贷款表外欠息和贷款借据账的查询。,14,（二）付款业务,产品功能：,支持人民币结算账户的同城/异地/跨行等多种方式的对外支付，符合外汇政策及有关规定的客户还可以进行外币的国内汇款。同时除提供单笔付款外还提供批量方式付款，批量支付只需离线做好支付文件后登陆企业网上银行提交，即可一次完成多笔付款。,业务特点：,1、授权人员分为一级授权和二级授权，支持单人付款、双人复核、三人组合授权等多种付款方式。,15,2、可实时查询每一笔付款指令的详细信息，本行同城实时到账，异地普通方式隔日到账，加急方式实时到账；跨行13天到账。,3、方便实用的个性化服务。通过收款人名册功能，客户可以将经常与本企业发生业务往来的常用收款人账号维护在收款人名册中，下次付款时只需轻点鼠标选择即可，避免重复输入冗长的收款人账号户名，简化网上支付指令的填制过程，防止出错。,4、提高工作效率，降低支付成本。不再有大量的手工操作；无需签字盖章；不需天天将凭证送到银行；不需要储备和管理支票；大大降低企业运营成本，实现资源优化配置。,16,（三）收款业务,产品功能：收费企业可以使用直接扣收的方式收取开有工行账户并经过授权的缴费企业或个人的费用，支持异地账户，加快收费企业资金的回笼，减少应收账款，方便客户及时交纳各类费用。,17,产品特点：,1、收费跨地区。充分利用工行的网点资源与网络优势，可进行全国范围的收款。,2、结算自动化。根据收费客户网上提交的电子收款指令文件，主动扣收缴费客户资金，自动转入收费客户指定账户，为收费客户提供了快速、安全归集资金的手段，加快了企业资金回笼速度，缩短了收款周期，有效提高了企业的资金使用效率。,18,3、操作无纸化。通过网上收款服务，可以免除收费企业打印大量“同城特约委托收款”凭证。数量众多的缴费客户进行的繁琐复杂的收费操作，在网上银行简化为提交一笔电子批量扣款指令即轻轻松松完成，大大减少了收费企业的工作量，有效防范操作风险。,4、缴费更方便。对于缴费客户，只需签署一个协议，提供一个缴费账号，只要缴费账户保持足够的余额，今后就无需再为缴费耗费任何人力。,19,5、管理高效化。企业通过收款服务按预定的收款周期收取缴费客户应缴费用，实现真正的在线收费，大大提高资金运作的自主性，全面提高财务管理水平。同时，帮助快速发展、力图扩大市场的收费企业有效管理其日益膨胀的缴费客户，将资金的收付与企业的商务活动过程更好地配合，通过资金流、信息流和物流的紧密结合与顺畅传递，全面优化企业的业务流程。,20,（四）集团理财,产品功能：实现本币资金在集团总公司与各地分公司之间的双向调拨、分公司之间的资金调度以及集团总公司或分公司向集团外部企业的付款，符合外管规定的客户还可以进行外币账户资金的调拨，从而极大地提高了集团企业资金调度、资金集中、统一监控与管理的能力，有利于加强企业的财务管理、保障资金安全，提高资金使用效率，便于集团企业实施集约经营和集中管理。,21,产品特点：,1、资金集中高效方便。“集团理财”为集团公司总部上收分支机构资金、实施资金集中管理和运用，提供了最有效的手段。,2、全方位集团资金调拨。“集团理财”实现了资金在集团总公司与各地分公司之间的双向调拨、分公司之间的资金调度以及集团总公司或分公司向集团外部企业的付款等等，极大地提高了集团企业资金调度、资金集中、统一监控与管理的能力，有利于加强集团企业的财务管理、保障资金安全，提高资金使用效率，便于集团企业实施集约经营和集中管理。,22,3、安全的授权管理。可以根据企业财务管理的不同要求，设计不同的集团内资金管理和授权方案。采用操作和授权分离的方式，操作员只能提交指令，授权员只能授权，而且授权人员分为一级授权和二级授权，支持单人付款、双人复核、三人组合授权等多种付款方式。（四）灵活的集团财务管理模式设计。,4、集团企业的管理模式多种多样，财务管理方式也各不相同，“集团理财”可以满足不同集团企业的多种财务管理模式的需求。,23,（五）投资理财,产品功能：提供在线国债、基金的买卖，通知存款的开立，办理协定存款，有效利用点滴资金，提高短期资金收益。,24,产品特点：,1、手续简便、易于操作。已经注册企业网上银行的客户，办理国债、基金、通知存款业务只需到开户行一次性办理注册手续，既可网上进行国债、基金的买卖，开立通知存款，办理协定存款更可网上在线自助开立，随时随地投资，时时增加资金收益。,2、品种丰富、多重选择。包括国债、基金、通知存款和协定存款业务，并将日益升级更新，提供更多的投资理财产品，满足不同企业不同层次的投资理财需求，最大程度的增加资金的潜在价值。,25,（六）贵宾室,产品功能：提供账户余额提醒、预约服务（取现预约、收款预约、付款预约等）、自动收款、代发工资、代报销等一系列丰富、独特、新颖的功能，满足客户多层次的金融需求。,26,7、代理行：面向中小商业银行提供代签汇票和代理汇兑两项服务。代签汇票采取在线自动索押方式，银行同业客户不再需要我行提供编押机具，省去了对编押机使用、保管、手工编押等环节的管理，不仅仅降低了工作量，更大大减少了银行同业客户的风险。代理汇兑将原本人工传递汇兑凭证转变为网上银行电子凭证的传递，省去了凭证传递环节，减少了人力消耗，避免了凭证传递的风险，提高了银行同业客户业务和资金的安全性。,27,8、电子商务：为电子商务企业提供标准 B2C/B2B/C2C 支付接口，协助商户建立安全、稳定的企业或个人客户在线支付平台，为企业加快开通电子商务服务，实现资金流和物流的协调统一，加快销售款项回笼，缩短收款周期。目前省人事考试中心、计算机软件考试中心已成为我行商户。,28,9、银企互联：面向具有财务ERP系统的企业客户提供标准、开放式、跨平台的查询、转账接口，可实现包括帐务信息查询、收付款、集团资金管理等网上银行的全部功能。,29,三、个人网上银行“金融家”产品功能,“金融家”共有12项大功能，60余项子功能，集银行、投资、理财服务于一体，无论何时何地，客户均可以享受到工行网上金融服务。,30,面向客户的多层次服务,面向所有客户，并以客户细分为基础，根据不同客户群的不同金融需要，分别设计了不同的解决方案，形成了一个多层次的网上个人金融服务体系。客户可以根据自己的金融需求，选择最适合自己的服务模式。,无须注册的存折版,方便快捷的自助注册,全功能的证书客户服务,31,独具特色的高安全性,证书认证体系：PKI技术的个人证书认证体系,硬件加密技术：国内首家推出高度安全的智能芯片硬件加密技术，构建了具有国际领先水平的网上银行安全体系，达到企业级安全级别,安全客户端软件：与微软公司合作，开发了安全客户端软件解决方案。利用Windows的底层函数在黑客程序之前截取键盘事件，黑客程序无法获得用户的信息,强制密码组合方式：网上银行登录密码/转账（支付）密码必须含有英文字母，提高网银安全性,32,（一）我的账户,可对在网上银行中注册的所有账户（灵通卡、e时代卡、理财金卡、信用卡、贷记卡、国际卡、商务卡账户）进行账务查询、卡间转账（活期转定期、定期转活期、通知存款），自助添加注册卡，自助下挂子账户，同时还可以进行行内汇款、跨行汇款和批量转帐。,33,（二）缴费站,提供代理缴纳手机、固定电话、水、电、煤气、有线电视、个体工商管理、个体地税、个体国税、养路费、运管费、大中小学杂费、交通罚款等各类费用的服务，全面满足客户的各类缴费需求。,34,（三）个人理财,为实现客户财富不断增值的需要，使客户能够随时随地掌握自身财富，“个人理财”可提供各类独具特色的理财服务，包括理财方案设计、理财业务申请、各类理财协议的签订、国际卡/贷记卡自动还款、金融信息的定制、服务预约等。,35,（四）网上汇市,网上汇市可满足客户日益强烈的外汇投资理财需求，使客户不受时间地点限制，实时参与全球外汇市场交易。包括：汇率查询、即时交易、委托交易、明细查询、汇市信息。,36,（五）网上证券,该功能具有券商交易的快捷性，更将银行服务、证券服务合为一体，实现客户多种账户理财的一体化管理。主要包括网上股票：提供银证转帐、银证通服务；网上基金：办理基金认购、申购与赎回，查询相关基金信息；网上国债：记账式国债的申购、二次买卖以及查询相关国债信息。,37,（六）网上保险,代理销售价格低廉、核保简单的保险品种。主要功能有：投保、保单信息查询、保险咨讯。,38,（七）网上贷款,在线办理个人质押贷款，操作简单、经济实惠，随时可查询贷款信息。主要功能：个人质押贷款，贷款查询。,39,（八）B2C在线支付,客户在我行特约网站进行网上购物后，通过灵通卡、e时代卡、理财金卡、信用卡、贷记卡、国际卡账户在线支付购货款的一种付款方式。,40,（九）银行卡服务主要功能：办卡/换卡申请；国际卡还贷；对账单查询、下载；办卡/换卡结果查询；卡资料查询、修改。,41,（十）工行信使,由客户选择定制相关信息，通过邮件或短信及时将信息发送给客户。主要功能：业务介绍，信使服务协议，信使服务定制/查询/修改等。目前，理财金账户卡、准贷记卡、贷记卡免收余额变动提醒短信发送费。,42,(十一）客户服务“金融家”本着“以客户为中心”的经营理念，采用简便快捷的服务平台，为客户提供个人化的金融服务。主要功能：客户信息修改，网上挂失，个性化定制，证书下载、更新，对账单定制等。,43,四、电话银行“95588”,电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供的业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等金融服务的电子银行业务。,44,（一）服务特点,使用简单，操作便利,手续简便、功能强大,覆盖广泛、灵活方便,成本低廉、安全可靠,服务号码统一,全国（含香港）漫游,45,（二）业务功能,1、个人业务功能,账务查询,账户查询,转账汇款,投资理财,代理业务,46,（,1）账务查询,支持各类账户余额/明细查询,活期账户,零存整取账户,牡丹信用卡,牡丹灵通卡,牡丹灵通e时代卡,理财金账户卡,47,（2）转账汇款,本人的注册账户之间进行转账，还可以通过在电话银行系统中设置在工商银行的他人账户，实现向他人账户的转账汇款。,存折账户转存折账户,存折账户转牡丹灵通卡,牡丹灵通卡转牡丹信用卡,牡丹信用卡转存折账户,各种卡向约定账户汇款,48,（,3）代理缴费,移动公司手机话费,联通公司手机话费,固定电话费,国税,彩票,49,（,4）银证通、银证转帐,资金快捷,存取方便,通买通卖,方式灵活,种类齐全,50,（5）外汇买卖,统一帐务处理,统一报价,统一交易,统一平盘,统一清算,51,2、企业电话银行功能,查询当日余额、可用余额、当日明细、历史明细、账户代码；,账户余额变动情况提醒服务；,查询人民币存款利率、外币存款利率、外币汇率、人民币外汇牌价等信息；,票据查询、验证票据密码；,传真满页帐、未满页账明细。,帐户服务,查询当前余额,查询昨日余额,查询当日明细,查询历史明细,查询账户代码,工行信使,客户须知,帐户提醒服务,客户服务,修改电话银行密码,修改联系电话,客户自定义编号,查询电话银行服务到期日,金融信息,人民币存款利率,外币存款利率,外币汇率,人民币外汇牌价,信息公告,查询货币代码,52,五、手机银行（短信）,手机银行（短信）是指银行按照客户手机发送的短信指令，为客户办理查询、转账、捐款、消费、缴费等业务的一种新的金融服务方式。,53,（一）业务功能,查询账户(CXZH),查询历史明细(CXLS),查询利率(CXLL),查询汇率(CXHL),消费支付,查询债券(CXZQ),帐户转帐（zz）,汇款（HK）,捐款(JK),变更信息,54,举 例：,CXZH#9558800200000123456 （表示查询牡丹灵通卡9558800200000123456的余额和当日明细）,ZZ#9558800200000123456#9558800200000234567#1000#123456,（表示从 9558800200000123456账户转出1000元至9558800200000234567账户，支付密码为123456）。,55,（二）业务优势,随时随地转账汇款,随时随地实现注册卡之间相互转账。,开通对外转账功能，实现工商银行系统内任意账户转账和汇款。,通过发送短信还可向慈善机构捐款奉献爱心,56,无须出门 用拇指就可缴费,通过发送短信即可实时查询和缴纳手机话费、水、电、煤气等各类日常费用。,57,六、多媒体自助终端,多媒体自助服务终端屏幕为触摸屏，按照屏幕信息提示菜单选择相应服务。业务功能：,账户查询,转账汇款,通用缴费,补登存折,打印对账单,登录网上银行,58,24小时服务热线：,95588,网址：,欢迎使用工行电子银行产品,为您带来安全、方便、快捷的,金融服务,59,让 服 务 与 您 更 近,让 希 望 与 您 更 近,谢谢您对工商银行的支持！,60,