《保险基础》课程标准.doc

《保险基础》课程标准
《保险基础》课程标准

课程代码：120264 课程类别：行业通用能力培养课程
学 时：76
一、 课程定位和课程设计
（一）课程性质与作用
1.课程的性质
《保险基础》是金融保险专业的行业通用能力培养课程。
根据技能型专业人才培养目标、岗位需求和前导后续课程衔接的要求，在采用高等职业教育专业课程规划教材的基础上，我们对教材体系进行了有针对性的调整，对内容作了一定程度的压缩。按照 “知识 + 能力 + 素质”设置教学模块，采用案例教学、多媒体教学、网络教学等现代教学手段和方法，通过课堂上理论学习和校内实训室的强化实训，使学生切实掌握保险业务的基础知识和基本方法，培养学生具有利用所学保险业务专业技能解决实际问题的能力，为今后从事保险业务的营销、经营与管理工作奠定理论与实战基础。
2.课程的作用
培养学生熟练掌握保险业务的主要操作技能、规划设计能力、与客户沟通能力，以及敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格。
保险基础以“保险中介相关法规”的学习为基础，同时与本专业课程相衔接。本课程在基础课程和专业课程之间架起了一座桥梁，学生可以在本课程中进一步理解各类基础课程的专业知识，把已有的各类基础知识交叉融合，增强综合应用能力；同时，本课程也为后续课程的进一步学习打下了基础。
（二）课程基本理念
课程每个工作项目的学习与实训都按以标准业务操作流程为载体设计的活动来进行，以每一项工作任务为中心整合理论知识与实践操作。教学过程中所涉及的每一工作任务模块都以当前保险市场的现实产品和业务要求为基准，按照各类的保险产品和保险的业务操作流程顺序，逐项学习各项保险产品和保险业务内容，通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训练习，结合真实案例的分析，培养学生胜任保险公司一线保险业务员和保险服务岗位的职业能力和素质。教学效果评价采取过程评价与结果评价相结合的方式，通过理论与实践相结合，重点评价学生的职业能力和保险素质。
（三）课程设计思路
本课程组教师与行业、企业的专家（兼职教师）密切合作，企业兼职教师直接参与课程设计开发和教学实施的全过程，充分体现课程教学过程的开放性。
课程教学将中华联合财产保险公司、中国人民财产保险公司、平安保险、国华人寿等保险行业的工作任务构成的工作领域转化为学习领域，然后基于工作过程设计学习情境，每一情境的学习内容都对应保险业务流程的工作任务。以专业能力、方法能力和社会能力的培养为重点，充分体现课程内容的职业性。
教学、训练、实习，以多媒体教室、校内实训室和校外保险公司为上课场所，通过学院和企业双环境的交替学习，通过学院专任教师和企业兼职教师的共同培养，通过实际工作岗位的任务驱动学习和职业素养熏陶，教、学、做三者结合，强调学生在“做”中“学”，使学生在技能训练过程中加深对专业知识的理解和应用，充分体现课程教学过程的实践性。
二、课程目标
本课程要求学生掌握风险、风险管理与保险知识、保险基本原则、保险合同、保险产品、保险业务、保险市场、保险法律等基本知识；要求学生掌握识别风险和风险管理、利用保险基本原则分析案例、保险合同条款的解说，保险合同的签订、变更、终止和处理保险合同争议、保险产品、宝险术语的解释、保险业务的基本操作、保险市场分析等基本技能，并通过保险代理人资格考试；进而具备保险从业人员职业道德和执业规范、良好的团结协作精神、吃苦耐劳，塌实肯干的优良品质、乐观、自信的精神风貌、思维敏捷的基本素养。
三、课程内容与要求
（一）典型工作任务描述或学习领域描述
对典型工作任务的描述（职业行动领域）
本课程在教学过程中，坚持理实一体，学做合一的教学理念，根据课程内容和学生特点，以典型应用案例为主线，贯穿整个课程教学。在教学过程中，教师注重运用多媒体等先进的教学手段，边讲解、边演示，学生边学习、边思考、边提问，最后进行实际操练，实现知识与技能相融合，使学生较快理解并掌握基础知识。如：在讲授保险合同时，教师通过网络直接将各家保险公司的保险产品整理出来进行比较，同时在课堂上通过直接填写保险单，使学生对保险合同的主要内容一清二楚，而不是单纯地背保险合同的几个概念，这样教学效果明显提高。
学习目标
通过本课程的学习，使学生明确什么是保险、保险在社会经济中的地位和作用，了解保险业的起源与发展，掌握保险合同的相关重要问题及保险的各项重要原则，了解保险运行的基本环节和基本规律，把握保险发展的状况，分析思考保险的相关理论及实际问题，理解制定保险法律法规及方针政策的客观依据，分析保险业发展的方向及策略等，并为学习其他保险专业课奠定必要的理论基础。学习完本课程后，学生应当能够进行各项险种的作业。
工作对象/题材
1.需完成的各项保险单证；
2.保险营销员、保险客户服务；
3.保险单证的填制；
工具
1.保险单、保险条款、保险营销员手册等资料；
2.多媒体教室。
工作方法
1.与客户就各项保险产品进行沟通与记录；
2.根据客户的不同需求和特点为客户设计保险建议书；
3.根据客户的不同要求为客户提供服务。
劳动组织
1.教师向各个学习小组安排各保险险种的工作任务；
2.学习小组根据各个险种特点组织安排展业、承保、理赔、业务承保建议书的设计；
3.设计完成后交教师或客户检验。
工作要求
1.组内成员之间、员工与客户之间、员工与完成任务涉及的其他部门相关人员之间进行熟练的专业沟通；
2.从经济、合理、保障及满足顾客的需求来确定保险建议书的设计；
3.满足客户对保险客户服务的要求；
4.具有成本意识的风险诊断、险种设计工作；
5.保险展业、承保、理赔、业务承保建议书设计等工作规范；
6.对已完成的工作进行记录存档，评价和反馈。
学习组织形式与方法
大部分课程的“学习准备”阶段采用正面课堂教学，部分采用独立学习；多数计划实施阶段采用小组学习。小组负责人的职责类似于保险主管组长的职责，负责组内基层管理、组织分工、管理工作。在学习过程中设置与保险公司一致的工作步骤及要求。
学业评价
1.关注学生个体差异；
2.加强对各学习环节的考核，注重过程考核和每个任务单的考核，借鉴保险公司对员工完成工作任务的评价内容和方式；
3.在考核课业知识点时，以教师评价为主。
（二）学习情境（或项目）设计
学习项目
子情境
（子项目）
学习内容
（具体工作任务）
要 求
（基本职业能力和关键能力）
课时
风险与风险管理
风险概述
界定风险
会分析辨别风险
2
风险管理
根据给定案例，进行风险管理
能按照风险管理的程序，确定风险管理的目标，选择风险管理方法进行相应的风险管理
4
保险概述
保险的要素与特征
准确分析与界定保险
能准确辨析保险与相似制度的区别
2
保险的分类
准确判断不同保险产品的所属类别
能辨别财产保险与人身保险
2
保险的功能
准确界定保险功能
能准确界定保险的功能
2
保险的产生与发展
列举各类保险产生的历史
能列举各类保险产生的历史
2
保险合同
保险合同的特征与种类
利用原理分析保险合同案例
理解保险合同的法律特征，并能运用到案例分析中
2
保险合同
保险合同的要素
准确理解保险合同的主体、客体以及内容
能准确界定保险合同的要素
2
保险合同的订立与效力
准确界定保险合同的订立与效力
理解保险合同的成立与生效，并能进行相应的案例分析
2
保险合同的履行
明确投保人、保险人履行保险合同的义务
能运用原理进行案例分析
2
保险合同的变更、中止及终止
准确界定保险合同的变更、中止及终止
能运用原理进行案例分析
2
保险合同的解释与争议处理
运用原理准确解释保险合同，解决争端
能运用原理准确解释保险合同，处理争议
2
保险基本原则
最大诚信原则
运用最大诚信原则进行案例分析
能运用告知、保证、弃权与禁止抗辩进行案例分析
2
保险利益原则
运用保险利益原则进行案例分析
能运用保险利益原则进行案例分析
2
损失补偿原则
运用损失补偿原则进行案例分析
能运用原理进行案例分析和计算
2
近因原则
运用近因原则进行案例分析
能将近因原则运用到案例分析
4
保险公司业务经营环节
保险销售
准保户开拓
能准确锁定准保户，开展客户开拓
2
保险承保
准确表述保险公司承保流程及要点
能按照核保要点进行核保审核
2
保险理赔
准确表述保险公司理赔流程及要点
能按照理赔要点进行理赔审核
2
保险客户服务
根据给定的三个面对面沟通训练体验保险客户服务
能对财产保险和人身保险的客户进行相应的客户服务
2
财产保险
财产保险概述
界定财产保险
能利用原理对案例进行分析
2
企业财产保险
模拟企业财产保险业务操作
能利用原理对案例进行分析
2
财产保险
家庭财产保险
模拟家庭财产保险业务操作
能利用原理对案例进行分析
2
机动车辆保险
模拟机动车辆保险业务操作
能利用原理对案例进行分析
2
国内货物运输保险
识别国内货物运输保险
能利用原理对案例进行分析
2
责任保险
责任保险案例分析
能利用原理对案例进行分析
2
信用保险和保证保险
信用保险和保证保险案例分析
能利用原理对案例进行分析
2
农业保险
农业保险案例分析
能利用原理对案例进行分析
2
人身保险
人身保险概述
界定人身保险
能利用原理对案例进行分析
2
人寿保险
运用人寿保险条款进行案例分析
能利用原理对案例进行分析
2
人身意外伤害保险
人身意外伤害保险案例分析
能利用原理对案例进行分析
2
健康保险
健康保险案例分析
能利用原理对案例进行分析
2
保险代理人
保险代理人概述
界定保险代理人
能准确区别保险代理人与保险经纪人
2
保险代理机构
区别保险专业代理机构和保险兼业代理机构
能区别保险专业代理机构和保险兼业代理机构
2
保险代理从业人员职业道德
职业道德概述
保险行业的职业道德案例分析
能利用原理对案例进行分析
2
保险代理从业人员职业道德
保险代理从业人员职业道德案例分析
能将保险代理从业人员职业道德运用到实际工作中
2
四、教学模式、教学方法与手段
（一）教学模式
本课程以“工学结合，校企合作”为指导，根据人才培养目标与质量和项目要求，注重学生在校学习与实际工作的一致性，突出行业特色，建立以不同险种的现实任务为载体，围绕保险业务工作流程，展开教学，有针对性地实施行动导向的教学模式。
本课程以任务为主线，学生为主体，教师为主导，将所要学习的新知识融合在任务之中。学生在完成任务过程中，在教师的指导帮助下找出解决问题的方法，自主学习，讨论交流，最后完成任务并总结经验，分析存在问题。让学生学会分析、学会与人合作、学会总结反思。教师从课前准备、教学过程组织到最后答疑评价总结，充分体现教师的主导作用。学生从分组讨论、接受任务、分工合作、完成任务到评价结果，充分体现学生的主体地位，真正实现“教学做一体化”，以保证良好的教学效果。
（二）教学方法与手段
1．教学方法
在教学过程中，本课程运用案例教学法、问题探究法、目标导向法、模拟仿真教学法、多媒体技术教学法和网络教学法等灵活多样的先进的教学方法，有效地调动学生的学习积极性，促进学生积极思考，激发学生的潜能。
（1）案例教学法
主要用来进行保险基本原则和保险合同方面的教学。在教学过程中利用大量的现实案例进行课堂讨论和讲解，以提高学生分析问题、解决问题的能力。
（2）问题探究法
主要用于学生分析当前的保险热点问题。即采取启发诱导的方式，引导学生探究现实生活中的保险热点问题，激发学生的学习热情，促使学生由被动接受转变为主动思考，提高了学生对知识的运用能力。
（3）目标导向法
主要用于学生对资格考试的练习方面。即通过对学生设定目标——要求在本课程学习结束时通过保险代理人资格考试，并以资格考试的成绩作为学生期中考试的成绩。以此加强激励，提高学生的学习积极性、主动性。在教学过程中，强化学生关于保险代理人资格考试的训练，专门根据考试大纲为学生设计大量的习题，为学生顺利取得资格证书打下良好的基础。
（4）模拟仿真教学法
主要用于保险业务内容的教学。即可在校内实训室，运用保险模拟教学软件对学生进行保单录入、保险承保、核保、理赔等保险业务操作训练，使学生对实际保险业务运作有一个初步的认识，为后续专业课程的学习奠定良好的基础。
另外，在加强学生的保险理念方面，我们运用多媒体技术教学法和网络教学法，通过组织学生观看大量的动画短片的形式，加深学生对保险重要性的认识，增强学生的学习兴趣，提高教学效果。
2．教学手段
（1）课堂教学采用多媒体教学
教学课件内容丰富、含有大量信息，既方便了教学，也调动了学生学习的积极性，形成了良好的教与学互动。
（2）实训内容采用电脑软件模拟教学
本课程采用保险软件，保险的具体业务环节、承保、核保、风险评估、出单、接受报案、理算、核赔、批单、到期通知等业务流程都上机操作，让学生对公司的保险业务操作流程熟悉、了解。
（3）作业形式改革
在保险教学活动中形成了形式多样的作业形式，不仅有题库形式的章节理论作业和实训作业、还有课堂讨论、案例分析、课外作业、论文和调查报告、保险计划书的设计等。
（三）教学评价、考核的多元性要求
课程考核评价是教学的一个重要环节，专业课程的考核评价不仅是检验职业教育教学效果，保证教学质量的重要手段，同样对职业教育的教风、学风，乃至校风产生重要影响。
专业课程考核评价的目的是指导和督促学生系统地复习和巩固所学知识及技能，调动学生学习的主动性和积极性，督促学生主动将理论学习与工作实际相结合，提高学生分析与解决实际问题的能力，培养学生的创新精神和创新思维，培养本专业高技能人才。
围绕高等职业教育培养目标，本着科学、严谨、扎实、适用、能发挥出考评体系积极导向作用的原则，构建《保险基础》课程考评体系。
1．强调过程评价，实现过程评价和结果评价相结合
在评价方法上既要对考核结果进行终结性评价，也应重视对教学过程中学生的学习情况与进步程度进行过程性评价；逐步对教学形成良性、健康的导向，促进学生注重过程积累，淡化期末考试。强调最终的评价应指向实现这个教育目标的全过程，而不仅仅是一个结果。
因此，考核评价应联系学生的行为表现，考查学生在某一阶段内与教学目标相关的行为表现的全过程。
2．突出能力考核，引进真实性评价
以能力考核促进高职教学向能力本位转型，坚持以“能力为本位”的指导思想，切实提高学生就业能力，促进高职学生的全面发展。根据不同学习内容、不同教学方法、不同训练方式确定切实可行的课程考核方式。
引进真实性评价，真实性评价是指当一个评价使学生进入一个具有重要意义的任务时，这个评价就是真实的。这些任务来自于企业、社会的真实需要，至少有真实背景的模拟课题，并发生在学生的真实生活中，对学生意义重大。着眼于学生实际能力的培养，从行业、工作岗位的实际需要出发，制订各门课程的评价标准。学生是否真的具备胜任岗位工作要求的能力，要通过能反映学生实际能力水平的考核方法来加以评价，也就是说需要反映学生技术、业务实际工作能力的真实性评价。
3．重视全面评价，多方面构成考评成绩
重视学生学习过程的全面评价，构成完整的考评成绩体系。对学生学习成绩的考核是教学的一个重要方面，也是提高教学效果的一种重要手段。随着保险课程标准开发的全面推进，教学评价的目的不是要把学生进行分等，而是要有助于学生的发展。本课程采用能力标准，以形成性考核为主，定性考核与定量考核相结合，根据学科的特点，建立主体多元、内容全面、方式多样的符合课程特点的考核体系，不仅考核学生的学习成绩，而且考核学生的学习能力、实践应用、操作能力。
（1）本课程考核分为两个部分：一是平时考核，占学期总成绩的40%；二是期末考核，占学期总成绩的60%。
（2）平时考核包括期中考试、作业习题、平时表现等。期中考试实行“以证代考”的形式，即以保险代理人资格考试代替传统的期中考试。考试时间可以灵活，即在学期结束前完成。期中考试占平时成绩的20%；作业习题不拘泥于一种形式，根据课程的特点布置作业。比如，有的模块学完后，要求学生收集相关资料撰写小论文，以加深学生对所学内容的理解，同时也提高学生的动手能力。有的模块内容要求学生到保险公司进行实地调查，要求写出调查报告或体会，这样使学生身临其境，做到理论与实践更好地结合。作业习题占平时成绩的10%；平时表现主要根据学生的出勤情况、课堂表现情况给出一个合理的成绩。平时表现占平时成绩的10%。
（3）期末考核分为开卷和闭卷两种形式。开卷考试主要考核学生的口头表达能力和对保险专业知识的理解分析能力。比如，教师准备一些热门的财产保险、人身保险产品，由学生随机抽取进行讲解，或由教师就某一保险条款、保险专业术语进行提问，要求学生解释。这样既可以锻炼学生的表达能力，又能提高学生理解分析保险专业知识的能力。开卷考试占期末成绩的30%；闭卷考试主要考核学生对保险基本知识、基本理论的掌握情况，考察学生运用保险基本原理分析现实案例，解决实际问题的能力。闭卷考试占期末成绩的30%。
总之，灵活多样的教学方法，先进高效的教学手段，科学合理的成绩评价制度，调动了学生学习的积极性，激发了学生的潜能，提高了学生的应用能力和综合素质。
五、课程实施条件
（一）教学团队要求
专任教师：
1.教师应具备高等学校教师资格；
2.教师应具有保险公司的一年以上的实习经历；
3.教师应有保险代理人从业资格证书；
4.教师应具有系统的理论知识和专业动手操作能力；
5.教师应具备设计基于行动导向教学法的设计应用能力；教师必须重视实践经验的学习，尽可能运用多媒体课件的形式呈现资料；
6.教师应突出专业技能培养目标，注重对学生实际操作能力的训练，通过情景模拟等方式激发学生兴趣。
兼职教师：
1.教师应具有保险公司3年以上的工作经验；
2.教师应有保险代理人从业资格证书；
3.教师应具有系统的理论知识和专业动手操作能力；
4.教师应具有较好的课堂驾驭能力；
5.教师应注重对学生实际操作能力的训练。
（二）校内外实践教学条件要求
1.校内实训基地
河北天宇通信有限公司，为财政金融系的校内实训基地，建筑面积300平方米，拥有计算机180台，设备值为300万元，为《保险基础》课程的学习提供了帮助。
2.校外实习基地
在校外实习实训基地建设方面，立足石家庄，积极拓展校外实习基地，石家庄市内几大保险公司是我们稳定的专业实习基地。校企双方密切合作，实行双向参与，企业技术人员加强对我专业学生实习的指导和管理，实习基地企业在选择毕业生方面有优先权，有效保证学生实践动手能力训练的要求，为学生就业实习提供便利。
（三）课程资源的开发与利用
1.教学课件
经过课程组全体教师努力，我们制作了一整套多媒体教学课件，已经应用于课堂教学。课件将文字、图片、声音、视频、动画完美融合，并辅以实物，使课堂教学形式发生了巨大变化，内容形象逼真，课堂气氛活跃、生动，大大提高了学生的学习热情和积极性，增强了教师的教学效果。
2.教学案例
教师通过企业调研、网上查阅，根据教学进度收集大量真实的保险公司案例，并进行了案例评析，使真实的工作情境在课堂上再现，进一步强化和训练学生对知识和技能的掌握。

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